1、合規(guī)文化知識考試題庫一、填空題：1、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過 。答案：75%2、設(shè)立城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的申請人應(yīng)當(dāng)是合并重組后的城市信用社股份有限公司，并且資本充足率不低于 %，核心資本充足率不低于3%。答案：63、合規(guī)是商業(yè)銀行 的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行 做起。答案：全體員工 全體員工4、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)開業(yè)延期的最長期限為 個(gè)月。答案：35、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)具有撥付營運(yùn)資金的能力，撥付營運(yùn)資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不超過申請人資本凈額的 %。答案：606、在金融創(chuàng)新過程中，負(fù)責(zé)對制定恰

2、當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任的部門是 。答案：董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會7、 將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的行為予以處罰，并采取其他相應(yīng)的監(jiān)管措施。答案：銀監(jiān)會8、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立 、 等合規(guī)理念，在全行推行 的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。答案：全員主動(dòng)合規(guī) 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 誠信與正直9、銀行 應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。答案：董事會10、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與 、 、 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)

3、性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。答案：信用風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)11、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策執(zhí)行情況的機(jī)構(gòu)是 。答案：商業(yè)銀行董事會12、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，主要包括 、 、 。答案：全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告13、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào) 、 或 的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。答案：違法 違反職業(yè)操守 可疑14、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是 。答案：誠信舉

4、報(bào)制度15、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的 個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。答案：十16、 、 、 屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？答案：業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模17、 、 、 屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會備案的內(nèi)部制度。答案：合規(guī)政策、合規(guī)管理程序、合規(guī)指南18、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能 和 的審計(jì)評價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法應(yīng)包括對 的評估。答案：適當(dāng)性 有效性 合規(guī)性19、對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督的部門中主要包括 、 、。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會、合規(guī)管理委員

5、20、監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督 和 合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。答案：董事會 高級管理層21、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照 的規(guī)定向銀監(jiān)會報(bào)告。答案：重大事項(xiàng)報(bào)告制度22、商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以 為主， 為輔。必要時(shí)，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。答案：實(shí)地調(diào)查 間接調(diào)查23、商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn) 和 的價(jià)值觀念。答案：倡導(dǎo)合規(guī) 懲處違規(guī)24、合規(guī)工作方案以 為本，覆蓋不同業(yè)務(wù)部門，并確保與 部門之間的協(xié)調(diào)。答案：風(fēng)險(xiǎn) 其他風(fēng)險(xiǎn)管理二、單選題：1、開展小企業(yè)貸款的基層行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的小企業(yè)貸款科室或小組，并運(yùn)用管理會計(jì)和內(nèi)部核算，

6、 考核小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成本和收益。A、分開 B、聯(lián)合 C、集中 D、 單獨(dú)答案：D2、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行 。A、 客戶經(jīng)理制 B、專管員制度C、團(tuán)隊(duì)制度 D、外包制度答案：A3、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見發(fā)布日為A、06年6月26日 B、05年6月28日C、06年7月26日 D、05年7月28日答案：D4、貸款期限和償還方式應(yīng)符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點(diǎn)。視需要，可采取 方式，靈活地附加必要寬限期的還款方式。A、 分期定額 B、分期不定額C、 定期定額 D、定期定額答案：A5、信貸人員應(yīng)對貸款建議中所含信息的 負(fù)責(zé)。A、真實(shí)性、保密性和可靠性 B、可靠性、完整性和真實(shí)性C、真實(shí)性

7、、專業(yè)性和可靠性 D、真實(shí)性、全面性和可靠性答案：D6、信貸人員對借款人信息進(jìn)行匯總和分析后，應(yīng)編制反映借款企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息的 ，并著重對借款企業(yè)的借款原因、現(xiàn)金流量、還款能力和經(jīng)營者個(gè)人信用情況作出專業(yè)的分析和判斷。必要時(shí)，應(yīng)把借款企業(yè)與企業(yè)經(jīng)營者家庭合并為一個(gè)社會經(jīng)濟(jì)單位進(jìn)行信用分析，全面分析其還款能力和信用情況。A、調(diào)查報(bào)告 B、評價(jià)報(bào)告C、財(cái)務(wù)報(bào)告 D、財(cái)務(wù)簡表答案：D7、各銀行應(yīng)有 負(fù)責(zé)小企業(yè)貸款工作，對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)加強(qiáng)專項(xiàng)指導(dǎo)和分賬考核。A、專門支行 B、專門部門 C、專門機(jī)構(gòu) D、專門人員答案：B8、銀行應(yīng)對小企業(yè)市場進(jìn)行必要的細(xì)分，制定符合小企業(yè)客戶特點(diǎn)的市場策略，積極開展產(chǎn)

8、品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括 貸款和周轉(zhuǎn)資金貸款。A、 固定資產(chǎn) B、流動(dòng)資金 C、長期 D、短期答案：A9、貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營活動(dòng)所形成的現(xiàn)金流量和 為基礎(chǔ)。A、抵押物 B、質(zhì)押物 C、 個(gè)人信用 D、擔(dān)保答案：C10、銀行在 允許的范圍內(nèi)，應(yīng)探索在動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)置抵押或質(zhì)押，靈活采用擔(dān)保方式，增加擔(dān)保物品種，在方便小企業(yè)取得貸款的同時(shí)，增強(qiáng)對借款人的還款約束，提高貸款償還的可靠性。A、 法律法規(guī) B、銀監(jiān)局 C、人民銀行 D、本行規(guī)定答案：A11、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶 ，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A、提

9、供公司章程 B、做出口頭說明C、提出書面申請 D、提供書面報(bào)告答案：D12、銀行應(yīng)充分利用貸款利率放開的市場環(huán)境，在小企業(yè)貸款上必須引入貸款利率的 機(jī)制。A、 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) B、自由競爭C、雙方協(xié)商 D、最大收益答案：A13、銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同借款人實(shí)行 。A、平等利率 B、固定利率C、浮動(dòng)利率 D、差別利率答案：D14、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則B、自愿、平等、誠實(shí)交易的原則C、平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則D、平等、自愿、公平的原則答案：C15、到期

10、未償還貸款的催收工作應(yīng)由 負(fù)責(zé)。但在需要運(yùn)用法律手段進(jìn)行催收時(shí)，可由有關(guān)部門或人員接管。A、審批人員 B、法規(guī)人員C、信貸人員 D、合規(guī)人員答案：C16、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員 B、負(fù)責(zé)人C、高管人員 D、全體員工答案：B17、商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）共分 章48條。A、5 B、6 C、7 D、8答案：C18、撰寫調(diào)查報(bào)告應(yīng)遵循適用、精煉和標(biāo)準(zhǔn)化，在 天內(nèi)向同一客戶多次授信時(shí)，經(jīng)確認(rèn)客戶資信未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，原有調(diào)查報(bào)告在補(bǔ)充有關(guān)情況后繼續(xù)有效。A、70 B、80 C、90 D、100答案：C19、以下哪個(gè)選

11、項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件A、資質(zhì) B、經(jīng)驗(yàn)C、專業(yè)技能 D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)答案：D20、客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)的過程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實(shí)應(yīng)以 為主。A、電話訪談 B、實(shí)地調(diào)查 C、間接調(diào)查 D、外部調(diào)查答案：B21、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括 。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)C、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告D、分管業(yè)務(wù)條線答案：D22、客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)調(diào)查核實(shí)的信息，編制有關(guān)小企業(yè)或其業(yè)主或主要股東的資產(chǎn)負(fù)債表和 ，作為分析客戶財(cái)務(wù)狀況和償還能力的主要依據(jù)。A、

12、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表 B、損益表C、現(xiàn)金流量表 D、利潤表答案：C23、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是 。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的風(fēng)險(xiǎn)答案：A24、對 企業(yè)的小額授信，客戶經(jīng)理可把客戶生產(chǎn)經(jīng)營貨款回籠情況、繳納各種稅費(fèi)情況、誠信記錄等反映償還能力和償還意愿的基本信息作為授信與否的主要依據(jù)。A、小型 B、 微小 C、中小型 D、中型答案：B25、以下不屬于

13、操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是 。A、內(nèi)外部欺詐 B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)C、就業(yè)制度和工作場所安全 D、決策失誤答案：D26、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的監(jiān)管要求及本行風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對已實(shí)施授信進(jìn)行 。A、四級分類 B、六級分類C、五級分類 D、風(fēng)險(xiǎn)分類答案：D27、以下說法錯(cuò)誤的是 。A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評價(jià)，評價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)

14、。答案：C28、核心資本充足率為核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于、答案：A29、根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的授信包括：A、向商業(yè)銀行提供資產(chǎn)評估 B、商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)的接受和處置C、透支 D、向商業(yè)銀行提供法律服務(wù)答案：C30、對關(guān)系人申請的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員 。A、不需回避 B、 申請回避C、適當(dāng)回避 D、 盡量回避答案：B31、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯(cuò)誤的有：A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。C、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交

15、易信息集中銷毀。D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。答案：C32、對于有章不循的責(zé)任人，要 。A、及時(shí)進(jìn)行教育B、對其進(jìn)行審計(jì)C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任D、將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理答案：D33、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在 的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。、法律 、行政法規(guī)、國務(wù)院 、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：34、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍 B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模 D、人員的數(shù)量答案：D35、中華人民共和國商業(yè)銀行法于 年 月 日起施行。A 、1996年月日 B

16、、1996年10月日C 、1996年8月日 D 、1995年月日答案：D36、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理規(guī)章的依據(jù)是 。、法律 、法律、行政法規(guī)、行政法規(guī) 、法律、金融法規(guī)答案：37、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會備案的內(nèi)部制度？A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 B、合規(guī)政策C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南答案：A38、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于 。、 、答案：39、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng) 。、低于、高于、低于、高于答案：40、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，流動(dòng)性

17、缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動(dòng)性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)之比，不應(yīng) 。、低于、低于、高于 、高于答案：41、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于 。、 、 、 、答案：42、單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于 。、 、答案：A43、要加強(qiáng)和完善適時(shí)對賬制度，就是要 。A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）C、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）D、明確對賬頻率、對賬對象和對賬人員答案：D44、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中對高級管理層的職責(zé)描述正確的是 。、制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策

18、、程序和具體的操作規(guī)程、制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)、建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理答案：45、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況。應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，建立早期的 。、操作風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制、操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、操作風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制答案：C46、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是 。A、 商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)B、 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)C、 商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承

19、擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)D、 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的風(fēng)險(xiǎn)答案：A47、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是 。A、內(nèi)外部欺詐 B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)C、就業(yè)制度和工作場所安全 D、決策失誤答案：D48、下列哪一項(xiàng)不是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施？A、建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度B、識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品C、購買保險(xiǎn)及與第三方簽訂合同以緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)D、對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控答案：C49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的 ，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。A、風(fēng)險(xiǎn)管理政策 B、預(yù)

20、警機(jī)制C、報(bào)告制度 D、監(jiān)測機(jī)制答案：A50、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件 。A、搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件B、高管人員違規(guī)C、盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件D、發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失5000萬元以上的事故、自然災(zāi)害答案：C51、表內(nèi)授信不包括 。A、貸款 B、票據(jù)承兌 C、貼現(xiàn) D、拆借答案：B52、商業(yè)銀行客戶調(diào)查應(yīng)根據(jù)授信種類搜集客戶 ，建立客戶檔案。A、基本資料 B、財(cái)務(wù)狀況C、營業(yè)執(zhí)照 D、行業(yè)狀況答案：A5

21、3、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶 ，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A、提供公司章程 B、做出口頭說明C、提出書面申請 D、提供書面報(bào)告答案：D54、以下說法錯(cuò)誤的是 。A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評價(jià)，評價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。答案：C55、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相

22、匹配的要件？A、資質(zhì) B、經(jīng)驗(yàn) C、專業(yè)技能 D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)答案：D56、下列對物權(quán)的表述中不正確的是A、物權(quán)是絕對權(quán) B、物權(quán)是對世權(quán)C、物權(quán)是對人權(quán) D、物權(quán)是支配權(quán)答案：C57、專職合規(guī)人員不應(yīng)承擔(dān)與其履行 職責(zé)可能發(fā)生利益沖突的其他工作職責(zé)。A、風(fēng)險(xiǎn)管理 B、合規(guī)管理 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、合規(guī)監(jiān)督答案：B58、合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)監(jiān)控市聯(lián)社業(yè)務(wù)和經(jīng)營行為合法合規(guī)，對新業(yè)務(wù)的 進(jìn)行 。A、管理制度 研發(fā)調(diào)查 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 制定協(xié)調(diào)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 分析論證 D、研發(fā)拓展 跟蹤調(diào)查答案：C59、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制，在具體管理中，實(shí)行“ ”原則。A、四只眼睛 B、兩只眼睛 C、雙人調(diào)

23、查 D、單人調(diào)查答案：A60、貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營活動(dòng)所形成的現(xiàn)金流量和 為基礎(chǔ)。A、抵押物 B、質(zhì)押物 C、 個(gè)人信用 D、擔(dān)保答案：C三、多選題1、關(guān)于客戶盡職調(diào)查，下列說法正確的是： 。答案：ABCDA、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。B、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。C、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施D、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。2、下列說法中，正確的有

24、 。答案：ABCA、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。B、對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用反洗錢法的規(guī)定，其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。C、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份D、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；只有法律、行政法規(guī)有規(guī)定的才能向其他單位和個(gè)人提供3、銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與 相一致。A、法律 B、法規(guī)C、準(zhǔn)則 D、規(guī)則答案：ACD4、銀

25、行應(yīng)采取符合小企業(yè)貸款流程特點(diǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施。除外，應(yīng)通過強(qiáng)化激勵(lì)和約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性，確保作為貸款決策基礎(chǔ)的借款人信息及貸款建議真實(shí)、可靠。A、 審貸分離 B、 貸前調(diào)查 C、 貸后監(jiān)督 D、貸后回訪答案：ABC5、商業(yè)銀行應(yīng)按授信審批意見實(shí)施授信。授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí) 。授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審批的，商業(yè)銀行不得實(shí)施授信。答案：BCA、收回貸款 B、 重新審批 C、 變更授信 D、催收6、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B、實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D、確保依法合規(guī)經(jīng)營答案：ABCD7、申請?jiān)O(shè)

26、立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的 進(jìn)行審查。答案：ABCD、資金來源、財(cái)務(wù)狀況 、資本補(bǔ)充能力、誠信狀況8、不良貸款遷徙率包括 。答案：、次級類貸款遷徙率 、可疑類貸款遷徙率、損失類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率9、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性答案：ABCD10、下列關(guān)于在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會的職責(zé)描述正確的是 。、制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行

27、的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策、審批及檢查高級管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度、確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督、確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)答案：11、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)C、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性答案：ABC12、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的主要內(nèi)容有 。答案

28、：、適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任、操作風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋程序、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序，其中包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求、應(yīng)針對現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、業(yè)務(wù)程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、外部因素及其變動(dòng)，及時(shí)評估操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要求13、表外授信包括 。答案：ABCA、貸款承諾 B、票據(jù)承兌 C、信用證 D、貼現(xiàn)14、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法規(guī)定，內(nèi)部控制評價(jià)包括-。答案：ACA、 過程評價(jià) B、行為評價(jià) C、 結(jié)果評價(jià) D、效果評價(jià)15、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行管理評審應(yīng)就以下 方面提出改進(jìn)措施并落實(shí)：答案：

29、ABCA、內(nèi)部控制體系及其過程的改進(jìn)B、內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的變更C、與內(nèi)部控制有關(guān)資源的需求D、內(nèi)部控制體系評價(jià)的結(jié)果16、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人包括A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的獨(dú)立股東C、總行和分行的高級管理人員D、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員答案：ACD17、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受 的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰C、重大財(cái)務(wù)損失 D、聲譽(yù)損失答案：ABCD18、“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）原則要求金融機(jī)構(gòu)：A、了解其業(yè)務(wù)基本狀況和變化 B、了解其財(cái)務(wù)管理的基本狀況

30、和變化C、對大額資金的出賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審和批準(zhǔn)D、對大額資金的走賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審和批準(zhǔn)答案：ABCD19、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)，就是要 。 答案：ABCDA、不斷完善稽核體制 B、充實(shí)稽核力量C、加強(qiáng)對稽核隊(duì)伍的培訓(xùn) D、提高稽核隊(duì)伍政治業(yè)務(wù)素質(zhì)20、根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，在下列情形中，有限責(zé)任公司的董事、經(jīng)理可以同本公司訂立合同或者進(jìn)行交易的是 。答案：ACA、公司章程規(guī)定 B、董事會決議通過C、股東會決議通過 D、監(jiān)事會決議通過21、下列選項(xiàng)中的哪些選項(xiàng)符合商業(yè)銀行法的規(guī)定？答案：ABDA、商業(yè)銀

31、行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定C、商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸款22、與企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定相比較，商業(yè)銀行法對商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定有哪些特殊之處？答案：ABCDA、僅以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)為破產(chǎn)原因B、破產(chǎn)宣告前須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意C、清算組成員須包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的人員D、破產(chǎn)清算時(shí)應(yīng)優(yōu)先支付個(gè)人儲蓄存款的本息23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的A、要素 B、格式C、具體內(nèi)容 D、頻率答案：ABD24、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定 。答案：BCA、資本充足率不得

32、低于百分之十；B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之八；25、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其 相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、經(jīng)營范圍 B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu) D、業(yè)務(wù)規(guī)模答案：ACD26、金融機(jī)構(gòu)從事拆借活動(dòng)，不得有下列行為 。答案：BCDA、拆借資金超過最低限額；B、拆借資金超過最長期限；C、不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；D、在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；27、物權(quán)法所稱物權(quán)包括 。答案：BCDA、知識產(chǎn)權(quán) B、所有權(quán) C、用益物權(quán) D、擔(dān)

33、保物權(quán)28、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？A、特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估C、合規(guī)性測試 D、合規(guī)培訓(xùn)與教育答案：ABCD29、金融機(jī)構(gòu)不得以下列方式從事賬外經(jīng)營行為 。答案：ABCDA 辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會計(jì)制度記賬、登記，或者不在會計(jì)報(bào)表中反映；B 將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理；C 經(jīng)營收入未列入會計(jì)賬冊；D 其他方式的賬外經(jīng)營行為。30、下列說法正確的有 。答案：ABCDA、金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。B、金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。C、金融機(jī)構(gòu)不得違反國家

34、規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，D、金融機(jī)構(gòu)不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。四、判斷題1、反洗錢法規(guī)定的洗錢行為的上游犯罪的類型與中華人民共和國刑法（修正案（六）規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的類型一樣。答案：錯(cuò)。正確表述：反洗錢法規(guī)定的洗錢行為的上游犯罪的類型為毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪；中華人民共和國刑法（修正案（六）規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的類型為毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破

35、壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。反洗錢法多了個(gè)“等”字，比刑法規(guī)定的范圍更廣。2、調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。答案：對3、問：商業(yè)銀行須對授信業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職評價(jià)，評價(jià)授信工作人員是否盡職，確定授信工作人員是否免責(zé)。評價(jià)只可采取現(xiàn)場方式進(jìn)行。答案：錯(cuò).正確表述：商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）第四十一條：商業(yè)銀行須對授信業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職評價(jià)，評價(jià)授信工作人員是否盡職，確定授信工作人員是否免責(zé)。評價(jià)可采取現(xiàn)

36、場或非現(xiàn)場的方式進(jìn)行。4、問：商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的小企業(yè)授信審批程序。授信審批應(yīng)依據(jù)程序進(jìn)行。答案：對5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。答案：錯(cuò).正確表述：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。6、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無關(guān)。答案：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第六條：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。7、商業(yè)

37、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。答案：錯(cuò).正確表述：操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。8、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。答案：對9、內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)遵循的重要性原則是要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性確定重點(diǎn)，關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。答：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法第九條：內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)遵循以下原則：重要性原則。評價(jià)應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和控制的重要性確定重點(diǎn)，關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。10、商業(yè)銀行只接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。答案：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行法第十條：商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

38、機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。11、銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。答案：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十三條：高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全員工。12、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，

39、適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。答案：對。13、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定規(guī)定，受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要由申請人對申請材料當(dāng)面作出說明解釋的，可以在辦公場所與申請人進(jìn)行會談，參加會談的工作人員不得少于3人。答案：錯(cuò).正確答案：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定第二十條規(guī)定，受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要由申請人對申請材料當(dāng)面作出說明解釋的，可以在辦公場所與申請人進(jìn)行會談，參加會談的工作人員不得少于2人。14、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。答案：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十四條：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門

40、根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。15、物權(quán)的種類和內(nèi)容可以由當(dāng)事人約定。答案：錯(cuò).正確表述：物權(quán)法第五條：物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定16、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引不適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的歸屬銀監(jiān)會監(jiān)管的金融資產(chǎn)管理公司開展金融創(chuàng)新。答案：錯(cuò).正確表述：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第二條：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新，參照本指引執(zhí)行。17、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。答案: 錯(cuò).正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)

41、險(xiǎn)管理指引第十四條：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。18、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。答案：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十二條：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)。19、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。答案：對20、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和

42、評價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。答案：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第七條：銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評估商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。21、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。答案：錯(cuò).正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十二條：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)。22、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。答案：錯(cuò).正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第七條：銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。23、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。答案：錯(cuò).正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十條：董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。24、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。答案：錯(cuò)。正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十條：董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。25、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。答案：對2