1、XX村鎮銀行三年規劃(20212023年)一、發展遠景為適應XX縣經濟發展的需求，XX村鎮銀行(以下簡稱“我行”)將以XX縣區域內農民、農業、農村經濟和小微企業作為主要服務對象，構建方便村鎮居民、支持三農經濟發展的現代化零售銀行，并遵循立足三農、依法經營的理念，結合縣域經濟特點和發展趨勢，實現把我行發展為區域精品銀行、品牌銀行的戰略發展目標，特制定本規劃。二、發展規劃(一)業務發展目標1、規范股權管理，健全公司治理(1)完善公司治理。我行已于XX年修改公司章程，把黨的領導納入到公司章程中，我行將進一步加強黨的建設積極探索有效發揮黨組織融入公司治理的具體途徑和方式，確保我行在經營發展中堅持正確的

2、方向。優化董事會和監事會結構，選聘具有“三農”和小微背景的董事、監事，制定服務鄉村振興的發展戰略規劃，將實施情況納入董事會和高級管理層履職評價，嚴肅追究其失職或不當履職責任。充分發揮監事會職能作用，重點監督董事會和高級管理層在堅守定位方面的履職情況，做到對于堅守定位由現的問題敢發現、敢發聲、敢發難。規范高管層遴選，完善內部相互制衡機制，嚴防內部人控制。(2)優化股權結構我行將進一步優化股權結構，提高主發起行持股比例，構建有利于主發起行發揮作用的股權結構，嚴把股東資質，積極引入認同支農支小戰略定位的投資者，強化股東和實際控制人穿透式管理，繪制股東、關聯人、實際人、最終受益人圖譜，建立股東不良行為

3、“黑名單”，堅決清退問題股東，對違法違規股東實施聯合懲戒，依法采取限制股東權利、沒收違法所得、責令轉讓股權、依法清退等懲處措施。在去年末完成股權托管登記的基礎上，今年末前完成股東股權確認，規范股權質押、變更登記，健全關聯交易管理制度，完善相關信息報告和公示制度。(3)增資擴股計劃我行現有總股本XX萬元，股東人數XX人，其中法人股東XX人，持股XX萬股，占比XX%(發起人XX持股XX萬股，占比XX%;自然人股東XX人，持股XX萬股，占比XX%截止XX年末，我行每股凈資產XX元，每股凈收益XX元，我行計劃向現有法人股東以每股XX元價格定向增資擴股XX萬元，總股本達到XX萬元，單個境內非銀行金融機構

4、及其關聯方、一致行動人合計投資入股比例不得超過股本總額的XX%即不彳#超過XX萬元。法人股東需滿足下列監管條件：（一）依法設立，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；（四）具有較長的發展期和穩定的經營狀況；（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；（六）最近2年內無重大違法違規行為；（七）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；如取得控股權，應最近3個會計年度連續盈利；2、目標市場我行將以“XX人自己的銀行，做XX人身邊的銀行”為目標，以“立足縣域，服務“三農”、服務小微企業”為宗旨，

5、主要為當地農民、農業、農村和社區經濟發展提供金融服務，以城鄉居民為基本客戶、小微企業為主要客戶、中小企業為重點關注客戶，建設成一個立足社區、服務三農、服務中小企業的精品銀行，促進XX縣全面發展。我行堅持科學規劃、審慎經營、穩健發展、精細管理，把我行打造成具有“農”字特色、機制靈活、競爭力強、可持續發展的精品零售銀行，實現速度與質量、規模與效益的全面協調和可持續的科學發展。未來三年我行支農支小發展戰略：與省農業信貸擔保有限公司洽談合作，開展個人涉農創業擔保貸款，由財政部門全額貼息，據統計XX年申請個人涉農貸款約XX筆，審批合格約XX筆，此種模式即扶持了農戶缺少抵押物、融資難、融資貴的問題，同時解

6、決了我行貸款投放難、投放慢以及戶均等監管指標達標的問題。3、未來三年存、貸款預計指標隨著未來的發展，我行的各項存款與各項貸款的額度也會不斷增長。以下是我行未來三年內存、貸款指標預計增長情況：單位：萬元2021年2022年2023年存款金額XXXXXX貸款金額XXXXXX4、發展戰略及網點布局XXXXM鎮銀行成立至今，根據業務發展需要，已經設立了業務部、營業部、內審合規部、資產保全部和辦公室四個部門，下設兩個支行，其中高利支行設置在XX鎮。為了更加充分發揮村鎮銀行的作用，更好的為鄉鎮地區提供金融服務，計劃未來的三年內，行總部搬遷至政府附近，另在縣城及鄉鎮增設26家分支機構，實行統一領導，垂直管理

7、。通過此舉，完善我行的金融服務體系，不斷穩固本行在農村市場的地位，提高金融服務水平，促進城鄉金融和經濟的協調發展。通過網點布局，擴大金融服務覆蓋面和影響力,增強吸儲能力，從而提高融資規模，加大貸款投放力度。支持XX農村建設，促進XX地區城鄉經濟和諧發展與進步。（二）未來三年內主要指標預測1、財務指標M位:萬元2021年2022年2023年營業收入營業支由利潤總額所得稅凈利潤2、監管指標監管指標2021年2022年2023年資本充足率不良貸款率撥備覆蠱舉撥貸比流動性比例存貸款比例資產利潤率資本利潤率成本收入比例戶均貸款余額3、資本充足率我行堅持資本充足率不低于10.5%的標準。在未來三年的經營中

8、，通過提高本行的資產質量，增強盈利能力，創造更多的利潤，將其中的一部分利潤轉換成自有資本。同時制定符合自身發展的資本管理機制，讓資本的使用逐步邁向合理化、穩步化方向發展，保持適度的資本規模。對資本的充足度實施動態監控，優化資本結構。使其既能抵御風險，又能兼顧股東利益最大化。4、風險準備金提取方案XX村鎮銀行嚴格執行有關文件的要求，按時計提一般風險準備、貸款損失準備。一般風險準備余額不低于風險資產期末余額的XX%;貸款損失準備對本金未逾期的貸款進行組合測試，按XX%f提貸款損失準備，對本金的逾期貸款單獨進行減值測試，根據預計損失不同程度分別按XX計提貸款損失準備。三、風險管理（一）風險處置預案在

9、銀行經營管理的過程中，防范風險是重中之重。我行將全面開展風險管理體系的建設，進一步強化內部風險治理和對風險進行充足分析和預測，提升自身的抗風險能力。提高風險管理效率，切實做好風險防范工作。同時，為提高我行應對突發事件的能力，規范我行風險事件的發現、報告和處理程序，根據相關法律法規，按照中國銀行業監督管理委員會的相關規定，制定適合本行的風險處置應急預案，以此預防可能由現的各種風險事件。如：資產流動性風險，擠兌風險，突發事件風險，計算機系統風險，支付系統風險、聲譽風險、業務連續性風險等。為此，我行將建立政策執行與風險防控管理責任制，營造良好的政策環境，形成各部門積極參與、聯手協作、齊抓共管的局面。

10、（二）風險事件處置原則1、及時報告原則，建立報告制度。風險事件發生時，應在第一時間向行領導和相關負責人報告，真正做到早發現、早報告、早處理。2、區別對待，自主處置和政府處置相結合原則。發生金融風險事件時，我行應根據風險事件的性質、影響范圍、損失和危害程度，做由對風險事件性質的基本判斷。對影響范圍小、危害的損失程度不大、不會影響區域穩定或系統性風險的事件，主要由我行按有關規定自行處置，并將處置有關情況向本區域金融風險事件處置領導小組報告備案；對涉及影響區域社會穩定、區域性和系統性風險的重大金融風險事件，及時向地方政府和本區域金融風險事件處置領導小組報告，由政府統一組織協調，啟動應急處置預案。對于

11、符合重大事項報告的按監管要求向監管部門及時報告。3、確定方案。召開領導小組會議，在聽取風險事件處置領導小組辦公室對風險事件基本情況、成因、性質、嚴重程度、緊急狀態、可能發生的事件和應采取的措施匯報后，研究、確定處置方案。4、快速高效的原則。處置金融風險事件，以科學態度，及時掌握情況，果斷采取措施，快速處置，盡可能將危害和損失降到最低程度，防止金融風險事件對區域金融穩定、經濟安全和社會穩定產生不良影響。5、統一領導、分工負責、聯動協調原則。對重大金融風險事件的處置，依據國家的法律法規，在國家法律法規允許的范圍內，根據XX村鎮銀行的風險程度，分別采取自救、救助、接管、兼并重組和撤銷分類處置等措施，

12、及時處置。四、信貸管理我行自成立以來，十分重視信貸質量的管理，在信貸工作中，嚴格按照“三個辦法，一個指引”、農戶貸款管理辦法、擔保法等文件執行。一是進行市場調研，進行行業分類，培育優質客戶群體，滿足客戶的信貸需求；二是注重貸款第一還款來源，增加抵押貸款的比重；三是完善貸款檢查制度，定期進行貸款檢查，保證貸款按用途使用；四是建立和完善貸款業務流程，并按照流程進行信貸管理，實行貸款責任人制度，控制貸款風險；五是加強貸后管理，及時掌握借款人的經營情況，建立預警機制，化解信貸風險；六是及時進行貸款質量分類，針對不同質量的貸款分別采取措施進行風險化解。1、不良貸款清收措施（一）摸底排查、抓重點充分利用X

13、X協助地方法人金融機構清收消解不良貸款打擊惡意逃廢債的契機，對我行的不良貸款進行摸底排查，逐戶排查不良貸款形成的原因，了解借款人現狀，對存量正常的貸款進行排查，隨時掌握貸款戶情況并做好宣傳工作，杜絕正常貸款向不良貸款遷徙。（二）加大宣傳動員一是充分發揮自主清收的主力軍作用，動員廣大員工、干部積極行動起來，幫助清收不良貸款。二是通過媒體著力宣傳，尤其是著重宣傳對“失信被執行人”的懲治措施，使借款人深刻認識到拖欠我行貸款不僅背負道德譴責，更會受到嚴厲制裁。告知貸款戶拖欠貸款進入法院及人行征信系統“黑名單”對自己和子女再就業、當兵、入學、信用及消費等方面帶來的不良影響。（三）強化行政手段繼續強力清收

14、黨政機關及其他工作人員和在職鎮、村干部拖欠我行的貸款。重點對不歸還貸款的公職人員，報請相關部門進行處理，依照有關規定扣劃貸款。（四）與法院、公安部門協調加大執法力度對拖欠我行不良貸款的行為，要堅決按照“打擊一批、曝光一批、處理一批”的原則，協調司法部門積極開展追欠、追逃工作。切實起到清收震懾效果，同時報送法院及人行征信系統要求將惡意逃廢我行債權的欠款單位和個人納入“黑名單”。未來，我行將按照“落實責任、動態調整、定期分析、科學考核”的原則，逐步建立和完善貸款風險管理制度。明確我行行長為信貸資產風險分類工作第一責任人，并將責任分別落實到有關責任人，做到人員落實、任務落實、措施落實。五、推動會計管

15、理規范化建設在原有會計管理的基礎上，不斷學習業務知識，針對本行的薄弱環節有的放矢。按照中華人民共和國會計法和XX村鎮銀行會計管理制度的要求，做好日常的會計工作。力求會計管理工作的規范化、制度化。同時，加強事前了解，掌握經營的第一手資料，增強預測、分析工作。按照相關要求，監督資金的流向以及有效地使用，使效益最大化。在實際工作中發生與計劃數較大差異時，應及時與領導溝通，分析查找原因，根據差異及其產生原因采取行動或糾正偏差，或調整已有計劃，同時也為日后的計劃安排積累經驗。六、完善服務措施，發揮后勤保障作用1、強化費用管理。根據實際情況，對收費項目進一步透明化、公開化。由辦公室和財務部門共同負責我行日

16、常的開銷工作。并制定相應的管理辦法，加大監督力度，為貫徹執行提供有力的保障。2、推行規范管理，注重企業文化建設，全面提高工作效率。建立科學的運營模式，全面提高經營管理能力。根據相關文件要求，結合自身情況，制定符合我行發展的規范服務手冊，并督促執行。同時，建立和推行考核辦法，高效率貫徹規范性管理制度，使經營和管理工作不斷步入規范化、程序化的軌道。3、深化企業文化建設，維護和提升我行的企業形象。通過開展不同形式的活動，將企業文化深入到員工的內心深處，并逐漸形成員工愛崗敬業的精神，加強員工教育培養，不斷提升員工積極心態和自覺行為，使整體形象得到升華，成為我行穩步發展的源動力。七、強化人力資源管理，優化資源配置加強人力資源管理，發揮員工的主觀能動性，是我行未來發展的頭等大事。按照人才招聘、流動、儲備、任用等一系列制度，使人力資源整合規范化。制定符合公司實際的員工獎懲辦法，建立競爭機制，優勝劣汰，增強人力資源的流動性。未來，我行還將加大培訓力度。通過安全保衛技能培訓、窗口服務培訓、會計業務培訓、信貸業務培訓，增強各個崗位人員的專業技能。逐步提高崗位素質，實行崗位價值