1、2009 年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試公共基礎真題時間： 120 分鐘一、單項選擇題。 以下各小題所給出的四個選項中， 只有一項符 合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共 90題，每題 05 分，共 45分)1中央銀行可以采取 ( ) 的操作方法增加貨幣的供應量。A. 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放B. 提高再貼現率C. 提高存款準備金率D. 在公開市場上買人證券2監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動 和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是 ( ) 。A. 市場準人B. 監管談話C. 非現場監管D. 現場檢查3.下列行為中違反銀行業從業人員職

2、業操守要求的是( ) 。A. 建議客戶根據外匯資料購買外匯B. 建議客戶購買理財產品降低風險C. 建議客戶購買國債以減少利息稅D. 建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查4中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是 ( )A. 會員大會B. 理事會C. 常務理事會D. 專業委員會5國家開發銀行成立時的主要任務是 ( ) 。A. 國家重點建設項目融資B. 支持進出口貿易融資C. 農業政策性貸款D. 辦理中國政府對外優惠貸款6. 李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業 務?( )A. 中國銀行B. 中國進出口銀行C. 中國農業發展銀行D. 中國國際信托投資公司7. 金融市場最基本、最主要的

3、功能是 ( ) 。A. 貨幣資金通融功能B. 優化資源配置功能C. 經濟調節功能D. 定價功能8. 衡量通貨膨脹水平的指標不包括 ( ) 。A. 消費者物價指數B. 生產者物價指數C. 國內生產總值物價平減指數D. 國民生產總值物價平減指數9銀行經營發展的根本動力是 ( ) 。A. 投融資需求和服務性需求B. 居民與企業儲蓄C. 利息收入D. 股東利益的推動10. 在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現 ( ) 狀態A. 信用投放能力銳減B. 經營利潤明顯擴大C. 資產業務規模處于最高水平( ) 之中D. 經營利潤大幅下降11. 從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在A. 私人消費B. 政府

4、消費C. 固定資本形成D. 存貨增加12. 下列不屬于我國貨幣市場的是 ( ) 。A. 銀行間同業拆借市場B. 銀行間債券回購市場C. 銀行間債券市場D. 票據市場13( ) 是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期 承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A. 信用證B. 押匯C. 保理D. 福費廷14. 關于金融市場功能的說法中，錯誤的是 ( ) 。A. 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B. 金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險C. 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布 局D. 金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決 定功能15. 下列關于

5、貨幣政策的說法，正確的是 ( ) 。A. 貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段B. 公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策 的“三大法寶”C. 現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量D. 我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長16在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量 ( ) 的 宏觀經濟指標。A. 國際收支平衡B. 物價穩定C. 充分就業D. 經濟增長 17個人存款可以分為 ( ) 。A. 活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育 儲蓄存款B. 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育 儲蓄存款C. 活期存款、定期存款、

6、定活兩便存款、個人協定存款、教育 儲蓄存款D. 活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育 儲蓄存款18.對于基準利率， 2004年 10月 29日，中國人民銀行決定放 開( ) 。A. 上浮存款利率B. 存款利率下限C. 下浮貸款利率D. 貸款利率下限19下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是 ( ) A 3 年期整存整取的定期存款 B6 年期的教育儲蓄存款 c.活期存款D.定活兩便儲蓄存款 20一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模 和利潤處于最高水平的是 ( ) 。A. 經濟高漲階段B. 經濟復蘇階段C. 經濟籌備階段D. 經濟危機階段21. A銀行代理銷售B公司某

7、指數型資金，下列關于該筆業務的 說法中，正確的是 ( ) 。A. 銷售基金收入屬于B公司B. 銷售基金收入屬于A銀行C. 此代理屬于法定代理D. 投資者認購基金合同當事人是 A銀行與投資者22. 個人通知存款開戶時不約定存期， 支取時只要提前一定時間 通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供 ( ) 通知儲蓄存款 品種。A. 3 天B. 7 天C. 10 天D12 天23. 下列存款中，免征利息稅的是 ( ) 。A. 定活兩便儲蓄存款B. 個人通知存款C. 教育儲蓄存款D. 存本取息存款24. 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( ) 。A. 現金繳存B. 借款業務C. 轉賬結算D. 現

8、金支取25. 國際收入中最主要的部分是 ( ) 。A. 貿易收支B. 對外貸款C. 進出口總量D. 勞務收支26. 下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是 ( )A. 土地儲備貸款B. 個人住房貸款C. 房地產開發貸款D. 商業用房貸款27備用信用證的實質是銀行對借款人的一種( ) 。A. 承諾業務B. 代理業務C. 擔保行為D. 理財業務28在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為 ( ) 。A. 關注類貸款B. 次級類貸款C. 可疑類貸款D. 損失類貸款29. ( ) 是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、 可隨時轉賬、存取

9、的存款類型。A. 單位活期存款B. 單位定期存款C. 單位通知存款D. 保證金存款30. 從民事法律行為來說， 甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶 商談業務并簽訂合同，該代理屬于 ( ) 。A. 指定代理B. 委托代理C. 業務代理D. 法定代理31觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是 ( ) 。A. 利率B. 通貨膨脹率C. 國內購買力D. 匯率32. 信用證項下的匯票附有商業單據的是 ( ) 。A. 可撤銷信用B. 可轉讓信用證C. 跟單信用證D. 循環信用證33. 借記卡按功能劃分不包括 ( ) 。A. 轉賬卡B. 專用卡C. 儲值卡D. 貸記卡34. 我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利

10、率指標體系是 ( )A. 倫敦銀行同業拆放利率B. 全國銀行問同業拆放利率C. 上海銀行間同業拆放利率D. 香港銀行間同業拆放利率35. 目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括 ( ) 。A. 記賬式國債B. 憑證式國債C. 電子式國債D. 無記名國債36以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣 的標價方式是 ( ) 。A. 直接標價法B. 買入標價法C. 間接標價法D. 應收標價法37. 甲公司向乙銀行交付 N 萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付 款。這份匯票的當事人為 ( ) 。A. 出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B. 出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.

11、 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D. 出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司38. 扣除通貨膨脹影響后的利率稱為 ( ) 。A. 公定利率B. 名義利率C. 實際利率D. 市場利率39. 商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金， 在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是 ( )A. 轉貼現B. 再貼現C. 貼現D. 背書40下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是( ) 。A. 只能采用擔保的方式發放貸款B. 不得向事業單位發放貸款C. 我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D. 向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸 款的條件41. 抵押是

12、擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的 是 ( ) 。A. 債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B. 債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C. 抵押需將財產移交給債權人， 一旦債務人不能履行到期債務， 可直接用于清償D. 抵押財產的使用權歸債權人所有42. 洗錢的過程通常依次分為 ( ) 三個階段。A. 開戶階段、轉賬階段、歸并階段B. 處置階段、培植階段、融合階段C. 隱蔽階段、呈現階段、暴露階段D. 前期階段、發展階段、頂峰階段43關于福費廷業務，下列說法正確的是 ( ) 。A. 福費廷業務中，銀行只有部分追索權B. 福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權C. 從業務運作實質

13、來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的 票據貼現業務相同D. 福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質44. 中國反洗錢檢測分析中心設在 ( ) 。A. 公安部B. 中國人民銀行C. 中國銀監會D. 中國銀聯45. 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道 ?( )A. 基金公司直銷B. 保險公司代銷C. 銀行及證券公司代銷D. 專業銷售經紀公司代銷46. 關于個人存款業務，下列說法中正確的是 ( ) 。A. 存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B. 所有存款種類，均按復利計算利息C. 存款人必須使用實名D. 定期存款不能提前交取47銀行本票提示付款期限為 ( ) 。A. 1周B2 個月

14、C. 6 個月D. 1 年48. 商業銀行的代理業務不包括 ( ) 。A. 代發工資B. 代理財政性存款C. 代理財政投資D. 代銷開放式基金49. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而 發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是( ) 。A. 信用風險B. 市場風險C. 資產流動性風險D. 負債流動性風險50. 我國商業銀行資本充足率管理辦法規定，銀行的附屬資 本不得超過核心資本的 ( ) 。A. 100%B. 75%C. 50%D25% 51在我國，公司債的監督管理主體是 ( ) 。A. 中國銀行監督管理委員會B. 國家發展與改革委員會C. 中國證券監督管理委員

15、會D. 中國人民銀行52銀行金融創新的基本原則不包括 ( ) 。A. 合法合規原則B. 成本可算原則C. 維護客戶利益原則D. 商業秘密保護原則53. 銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取， 不得不折價售出相 應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了 ( ) 。A. 市場風險B. 信用風險C. 流動性風險D. 操作風險54. 產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策 風險，這是 ( ) 的含義。A. 買者自負B. 資產隔離C. 客戶自負D. 風險自擔55中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查 監督，國務院銀行業監督管理機

16、構應當自收到建議之日起 ( ) 天 內予以回復。A. 15B. 20C. 30D. 6056. 商業銀行貸款合同 ( ) 。A. 只能采用書面合同的形式B. 可以采取書面合同的形式C. 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D. 除口頭形式和書面形式外，還可以米取雙方認可的其他形式57. 洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( ) 。A. 轉移階段B. 培植階段C. 融合階段D. 處置階段58. 目前， 中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包 括( ) 。A. 金融機構的設立行為B. 金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為C. 金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的

17、行為D 金融機構執行有關人民幣管理規定的行為59. 下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是 ( )A. 固定資產貸款通常是短期貸款B. 商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款C. 基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D. 固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款60. 在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的 ( ) 。A. 應取得保證人書面同意B. 取得保證人口頭同意即可C. 無須取得保證人同意D. 通知保證人即可61. 中國反洗錢監測分析中心的職責不包括 ( ) 。A. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 要求金融機構及時補正

18、人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C. 參與制定金融機構反洗錢規章D. 經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料其行62. 某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，為已觸犯刑法，構成犯罪。那么他不可能面臨 ( ) 制裁。A. 拘役B. 有期徒刑C. 撤職D. 罰金63銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是( ) 。A. 銀行買人外國紙幣時B. 銀行買入外國可自由兌換的匯票時C. 銀行賣出外國紙幣時D. 銀行賣出外國可自由兌換的匯票時64. 債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括( ) 。A. 質押式回購與買斷式回購B. 質押式回購與賣斷式回購C. 抵押式回購與買斷式回

19、購D. 抵押式回購與賣斷式回購65. 商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于( )，最近 ( ) 年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。A. 8%； 3B. 8%； 5C. 4%； 3D. 4%； 566. 在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是 商業銀行證券投資主要對象的債券是 ( ) 。A. 國債B. 金融債券C. 中央銀行票據D. 公司債券67根據合同法的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定 程序進行，即采取 ( ) 方式。A. 起草和抄寫B. 意思和表示C. 要約和承諾46. 關于個人存款業務，下列說法中正確的是 ( ) 。A. 存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

20、B. 所有存款種類，均按復利計算利息C. 存款人必須使用實名D. 定期存款不能提前交取47. 銀行本票提示付款期限為 ( ) 。A. 1 周B. 2 個月C. 6 個月D. 1 年48. 商業銀行的代理業務不包括 ( ) 。A. 代發工資B. 代理財政性存款C. 代理財政投資D. 代銷開放式基金49. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而 發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是( ) 。A. 信用風險B. 市場風險C. 資產流動性風險D. 負債流動性風險50. 我國商業銀行資本充足率管理辦法規定，銀行的附屬資 本不得超過核心資本的 ( ) 。A. 100%B.

21、75%C. 50%D. 25%51. 在我國，公司債的監督管理主體是 ( ) 。A. 中國銀行監督管理委員會B. 國家發展與改革委員會C. 中國證券監督管理委員會D. 中國人民銀行52. 銀行金融創新的基本原則不包括 ( ) 。A. 合法合規原則B. 成本可算原則C. 維護客戶利益原則D. 商業秘密保護原則53銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取， 不得不折價售出相 應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了 ( ) 。A. 市場風險B. 信用風險C. 流動性風險D. 操作風險54. 產品的購買者要從購買行為中獲得利益， 也要自己承擔決策 風險，這是 ( ) 的含義。A. 買者自負B. 資產隔離C.

22、客戶自負D. 風險自擔55. 中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要， 可 以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查 監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起 ( ) 天 內予以回復。A. 15B. 20C. 30D60 56商業銀行貸款合同 ( ) 。A. 只能采用書面合同的形式B. 可以采取書面合同的形式C. 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D. 除口頭形式和書面形式外，還可以米取雙方認可的其他形式57洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為 ( )A. 轉移階段B. 培植階段C. 融合階段D. 處置階段58. 目前， 中國人民銀行有

23、權直接檢查監督金融機構的行為不包 括( ) 。A. 金融機構的設立行為B. 金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為C. 金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D .金融機構執行有關人民幣管理規定的行為59. 下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是 ( )A. 固定資產貸款通常是短期貸款B. 商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款C. 基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D. 固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款 60在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的( ) 。A. 應取得保證人書面同意B. 取得保證人口頭同意即可C. 無須取得保證

24、人同意D. 通知保證人即可61中國反洗錢監測分析中心的職責不包括( ) 。A. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報 告C. 參與制定金融機構反洗錢規章D. 經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料其行62. 某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，為已觸犯刑法，構成犯罪。那么他不可能面臨 ( ) 制裁。A. 拘役B. 有期徒刑C. 撤職D. 罰金63. 銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是( )A. 銀行買人外國紙幣時B. 銀行買入外國可自由兌換的匯票時C. 銀行賣出外國紙幣時D. 銀行賣出外國可自由兌

25、換的匯票時 64債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括 ( ) 。A. 質押式回購與買斷式回購B. 質押式回購與賣斷式回購C. 抵押式回購與買斷式回購D. 抵押式回購與賣斷式回購65. 商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于 ( )，最近 ( ) 年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。A. 8%； 3B. 8%； 5C. 4%； 3D. 4%； 566. 在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是 商業銀行證券投資主要對象的債券是 ( ) 。A. 國債B. 金融債券C. 中央銀行票據D. 公司債券67. 根據合同法的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定 程序進行，即采取 ( )

26、 方式。A. 起草和抄寫B. 意思和表示C. 要約和承諾D. 協商和證明68 ( ) 是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量 的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A. 遠期外匯交易B. 即期外匯交易C. 貨幣互換D. 利率互換69. 汽車金融公司可以接受境內股東單位 ( ) 以上期限的存款。A. 半個月B. 1 個月C. 2 個月D. 3 個月70. 商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于 ( ) 。A. 2 名B. 3 名C. 4 名D. 5 名71. 貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是 ( ) 。A. 不得向關系人發放信用貸款B. 不得給委托人墊付資金，國家另有規定

27、的除外C. 嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D. 未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款72下列表述中，屬于民事法律行為的是 ( ) 。A. 12 歲的小明購買銀行理財產品B. 某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C. 某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D. 張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發放普通貸款73. 下列不屬于中間業務的是 ( ) 。A. 貿易融資B. 貨幣互換C. 遠期外匯交易D. 利率期貨74. 存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是( ) 。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同75. 在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔

28、的責任是 ( )A. 調查失誤B. 評估不準C. 審查失誤D. 清收不力76在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印 鑒、記載事項上有別于真實憑證， 但無充分證據證明系偽造或變 造的瑕疵憑證提起訴訟的， 金融機構有充分證據證明存款人未向 金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構 ( )A. 無需支付存單款項B. 應當支付存單款項C. 沒有任何過失D. 沒有收到該筆款項77合同生效是指 ( ) 。A. 合同履行完畢B. 合同雙方當事人按照約定履行義務C. 已經成立的合同具有法律約束力D. 合同訂立過程的結束78. 在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著 公司(

29、 ) 。A. 破產B. 被解散C. 營業執照注銷D. 被撤銷79. 下列合同中可能存在留置權的是 ( ) 。A. 勞務合同B. 加工承攬合同C. 房屋租賃合同D. 借款合同80保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為 止等類似內容的， 視為約定不明， 保證期間為主債務履行期屆滿 之日起 ( ) 。A. 6 個月B. 1 年C. 2 年D. 5 年81.商業銀行法規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例( ) 。A. 不得低于75%B. 不得高于75%C. 不得低于25%D. 不得高于25%82 .依據票據法 ，票據被稱為無因證券，其含義是指 ( ) 。A. 當事人發行、轉讓、背書等票

30、據行為所以法定形式進行B. 占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C. 轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D. 取得票據無需合法原因83. 下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，正確的是 ( )A. 我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行 貸款的風險B. 我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額 的比例不得超過 10%C. “同一借款人”指同一自然人D. 對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的 重要內容84. 下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的 是( ) 。A. 詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪B. 偽造型金融犯

31、罪與利用便利型金融犯罪C. 危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D. 針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪85. 我國票據法所稱“票據”是指 ( ) 。A. 商業票據和銀行票據的統稱B. 匯票、本票、支票C. 匯票、股票、支票D. 本票、支票、央行票據86. 某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保 方式屬于 ( ) 。A. 信用貸款B. 保證C. 質押D. 抵押87下列行為不構成偽造金融票證罪的是 ( ) 。A. 偽造、變造匯票、本票、支票B. 偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C. 偽造信用證或者附隨的單據、文件D. 偽造申請貸款時提供給銀行的財務

32、報表88. 下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法， 錯誤的是 ( ) 。A. 是否給銀行業金融機構造成重大損失B. 是否以非法占有為目的C. 犯罪主體有所不同D. 兩罪的最高法定刑不同而客戶89. 根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定， 自用車、 商用車、 二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分 別是 ( ) 。A.80%，70%，50%B.70%，80%，50%C.50%，70%，80%D.80%，50%，70%90. 某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算， 經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。 當天， 客戶經理 攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為

33、( ) 。A. 因為業務已經談妥，所以該行為是合理的B. 不合理，不應當申報不實費用C. 如果消費超過了預算額度，則是不合理的D. 是合理的，因為客戶經理并沒有浪費二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中, 有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均 不得分。 (共 40 題，每題 1 分，共 40 分)1. 銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的 有( ) 。A. 安排監管人員聯歡，并報銷費用B. 配合監管，提供檢查材料C. 支付監管人員加班費D. 無償提供辦公用品及交通便利E. 向監管人員無償提供住宿便利2. 股份制商業銀行的作用有 ( ) 。A.

34、 在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白B. 大大豐富了對城鄉居民的金融服務C. 打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面D. 大大推動了整個中國銀行業的改革和發展E. 帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高3商業銀行進行債券投資的目標主要有( )A. 提高資本充足率B. 降低資產組合的風險C. 降低流動性D. 提高銀行聲譽E. 平衡流動性和盈利性2006 年底，4. 2000年 7 月，農村信用社改革的大幕拉開，截至 我國先后批準成立的農村金融機構類型包括 ( ) 。A. 農村商業銀行B. 農村合作銀行C. 村鎮銀行D. 農村資金互助社E. 中國農業銀行5. 銀

35、行保函業務中，屬于融資類保函的有( ) 。A. 投標保函B. 授信額度保函C. 借款保函D. 關稅保函E. 經營租賃保函6. 商業銀行的超額存款準備金主要用于( ) 。A. 支付清算B. 信托投資C. 頭寸調撥D. 資產運用的備用資金E. 非銀行金融機構投資7以下屬于財政政策工具的有 ( ) 。A. 公開市場業務B. 稅收C. 政府債券D. 匯率政策E. 政府支出8. 某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期 收益率與保證收益率的概念， 并口頭保證該產品肯定能夠達到預 期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的 ( ) 。A. 風險揭示B. 禮貌服務C. 互相監督D. 誠實信用E.

36、 了解客戶9. 下列 ( ) 只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限， 計結息由各銀行自己把握。A. 活期存款B. 整存整取存款C. 整存零取存款D. 零存整取存款E. 存本取息存款10目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有 ( ) 。A. 美元B. 日元C. 法國法郎D. 新加坡元E. 港元11. 兩家商業銀行并購，可能帶來的好處包括 ( ) 。A. 可以降低資本量B. 可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加 利潤C. 可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產D. 可以利用合并后的新形象發展新股票，增加銀行的核心資本E. 可以提高資本充足率12. 保理業務中銀行提

37、供的金融服務主要有 ( ) 。A. 貿易融資B. 商業資信調查C. 應收賬款管理D. 信用風險擔保E. 促進公司經營規模擴張13. 小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金 額，那么 ( ) 業務可以滿足其需求。A. 企業網上銀行B. 個人網上銀行C. 電話銀行D. 手機銀行E. 自助終端14. 物的保證方式主要有 ( ) 。A. 留置權B. 壓制權C. 質押權D. 處分權E. 書面承諾權15. 根據國務院“三定方案”， 下列屬于國家外匯管理局職責的 是 ( ) 。A. 分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡 的政策建議B. 擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的

38、運作秩序C. 按規定經營管理國家外匯儲備D. 制定經常項目匯兌管理辦法， 依法監督經常項目的匯兌行為， 規范境內外外匯賬戶管理E. 負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表16. 商業銀行經營的“三性”目標是 ( )。A. 安全性B. 合規性C. 流動性D. 政策性E. 效益性17. 利率違規行為的表現形式有 ( ) 。A. 擅自提高存、貸款利率B. 擅自降低存、貸款利率C. 變相提高或降低存、貸款利率D. 擅自以高利率發行債券E. 變相以高利率發行債券18. 票據上不得更改的記載事項包括 ( ) 。A. 出票人簽證B. 付款人名稱C. 收款人名稱D. 日期E. 票據金額19. 下面屬于

39、股東會職責的是 ( ) 。A. 決定公司戰略性的重大問題B. 修改公司章程C. 監督董事會和監視會D. 選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E. 聘任或解聘公司經理20我國商業銀行法對商業銀行金融業務和直接投資的限制 包括( ) 。A. 不得從事商業房地產投資B. 不得從事信托投資業務C. 不得從事債券投資業務D. 不得從事證券經營業務E. 不得向非自用不動產投資21. 國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包 括( ) 。A. 國債一般為短期債券B. 國債只能在銀行間債券交易市場發行C. 國債的利息不用繳納所得稅D. 國債的二級市場非常發達，交易方便E. 國債以國家信用為后盾，通

40、常被認為是沒有信用風險22. 下列屬于侵害金融管理秩序的是 ( ) 。A. 侵犯銀行管理秩序B. 侵犯貨幣管理秩序C. 侵犯證券管理秩序D. 侵犯保險管理秩序E. 侵犯信貸管理秩序23. 出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有( ) 。A. 提貨擔保B. 減免保證金開證C. 福費廷D. 國際保理E. 打包放款24. 司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為A. 挪用本單位資金數額在5 千元以上 1 萬元以下的B. 挪用本單位資金數額在 1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的C. 挪用本單位資金數額在 1萬元至3萬元以上，進行營利活動 的D. 挪用本單位資金數額在 5千元至2萬元以上，進

41、行非法活動 的E.挪用本單位資金數額在8 千元至 2 萬元以上，進行營利活動25. 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有 ( ) 情形之 一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A. 違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為B. 濫用職權、玩忽職守的其他行為C. 違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D. 未按照規定進行信息披露的E. 違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為 26商業匯票持票人可以 ( ) 。A. 對外支付B. 到期委托銀行收款C. 辦理轉貼現D. 到期委托銀行付款E. 持有該票據到銀行申請貼現27. 中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括 ( )

42、 。A. 金融租賃公司B. 信托投資公司C. 基金公司D. 保險公司E. 政策性銀行28. 下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是 ( ) 。A. 制定并執行風險為本的合規管理計劃B. 審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C. 組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規 指南D. 積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E. 收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監 測指標29. 單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為( )A. 銀行承兌匯票保證金B. 商業承兌匯票保證金C. 信用證保證金D. 黃金交易保證金E. 外匯交易保證金30.

43、目前，我國開辦的國內貿易融資業務有 ( ) 。A. 發票融資B. 國內信用證C. 國內保理D. 項目貸款E. 銀團貸款31. 從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是( ) 。A. 打包貸款B. 出口押匯C. 提貨擔保D. 出口票據貼現E. 出口托收融資32. 下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有( )A. 下發監管意見書B. 要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充 計劃C. 要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務D. 要求商業銀行限制固定資產購置E. 嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務 33下列關于信用卡

44、的說法中，不正確的有 ( ) 。A. 我國發行銀行一般給予持卡人 3050天的免息期B. 準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C. 信用卡分為準貸記卡和貸記卡D. 信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E. 當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透 支34. 商業銀行發行金融債券應具備 ( ) 條件。A. 具有良好的公司治理機制B. 資本充足率不低于8%C. 最近3年連續盈利、沒有重大違法、違規行為D. 貸款損失準備計提充足E. 風險監管指標符合監管機構的有關規定及中國人民銀行要求的其他條件35. 下列關于個人助學貸款的規定，正確的有 ( )

45、 。A. 個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款B. 國家助學貸款期限最長不得超過 5年C. 國家助學貸款發放金額最高為 2000元D. 可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生E. 可用于支付學雜費和生活費36. 金融犯罪的特殊主體包括 ( ) 。A. 自然人B. 單位C. 銀行D. 銀行工作人員E. 其他金融機構37. 票據詐騙罪侵犯的客體包括 ( ) 。A. 匯票B. 本票C. 支票D. 提單E.債券38. 下列 ( ) 情形出現時，公司必須進行清算。A. 公司營業期限屆滿而解散B. 股東大會決議解散C. 公司合并或分立需要解散D. 公司被依法吊銷營業執照E.

46、公司破產39. 遠期外匯交易的最大優點在于 ( ) 。A. 可以完成兩國貨幣之間的交易B. 可以獲得一定的期權費C. 可以用來套期保值和投機D. 能夠對沖匯率在未來下降的風險E. 能夠對沖匯率在未來上升的風險40. 我國金融行業主要的專業監管機構包括 ( ) 。A. 銀行同業協會B. 中國銀監會C. 中國證監會D. 中國保監會E. 中國人民銀行三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A,錯誤的為 B。 (共 15題，每題 1分，共 15分)1. 現階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨 幣供應量。 ( )2. 2006年 11月 8日，北京銀行天津分行開業，成為城市商業 銀

47、行第一家跨省區設立的分支機構。 ( )3. 失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人 口是指年齡在 18周歲以上具有勞動能力的人的全體。 ( )4. 國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最 主要的部分。 ( )5. 商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。6支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收 入。( )7臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3 年。( )8凍結單位存款的期限不超過 6 個月，凍結期內不計付利息。 ( ) 9次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。 ( ) 10電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式， 多用于急需用款和大

48、額匯款。 ( ) 11銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量 和監控風險， 使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的 特征。( ) 12中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。 若重組失 敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。 ( ) 13銀行風險是指銀行在經營過程中， 由于各種不確定因素的影 響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。 ( ) 14設立擔保物權，應當依照物權法和其他法律的規定訂立 擔保合同， 擔保合同是主債權債務合同的從合同。 主債權債務合 同無效，不影響擔保合同的法律效力。 ( ) 15我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的 債券。(

49、 )2009 年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試公共基礎真題專家解析、單項選擇題1. 解析答案為Do A B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減 少貨幣供應量。2. 解析答案為B。監管談話措施是指銀監會根據履行職責的 需要， 可以與銀行業金融機構的董事、 高級管理人員進行監管談 話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。3. 解析答案為Do C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了 銀行業從業人員職業操守中的“監管規避”原則。4. 解析答案為B。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大 會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構 是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會

50、職責；根據 工作需要，中國銀行業協會設立了 10個專業委員會。5. 解析答案為A。國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資 的任務， 中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務， 中國 農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務，辦理中國政 府對外 優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。6. 解析答案為A。居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。B、C兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業 政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；D選項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。7. 解析答案為A。金融市場具有貨幣資金通融功能、優化資 源配置功能、 風險分散與風險管理功能、 經濟調節功能和定價

51、功 能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、 最基本的功能。8. 解析答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水 平上漲幅度的衡量來進行，一般說來，常用的指標有三種：消費 者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。9. 解析答案為A。銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展 的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。10. 解析答案為Bo經濟周期一般分為四個階段： 繁榮、衰退、 蕭條和復蘇。 在經濟復蘇階段， 企業開始進行大規模投資和固定 資產更新， 對借貸資金需求顯著擴大， 商業銀行的資產業務規模 和利潤也有了明顯擴大。11. 解析答案為C。從支出角度來看，由消費、投資

52、和凈出口 三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投 資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。 私人購房包含在投資的 固定資本形成中，不包含在私人消費之中。12. 解析答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借 市場、銀行間債券回購市場和票據市場。 銀行間債券市場屬于我 國的債券市場。13. 解析答案為D。福費廷是英文的音譯，意為放棄，也稱為 包買票據或買斷票據， 是指銀行 （或包買人 ）對國際貿易延期付款 方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。14. 解析答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。

53、其中， 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能， A 選項說法正 確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散那些 投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險， B 選項的說法是錯 誤的。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的 流動和配置可以影響經濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、 匯率、 證券價格等重要價格信號 的功能，D選項說法正確。15. 解析答案為D。貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標 而采用的控制和調節貨幣、 信用及利率等方針和措施的總稱， 是 國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一， 而并非唯一手段， 故 A 選項說法錯誤。公開市場業務、存款準備金和再貼現是現代中 央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具， 被稱為貨幣政策的“三大 法寶”，B選項說法錯誤。現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，C選項說法錯誤。中國人民銀行法明確規定，我國 的貨幣政策目標是 “保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增 長”， D 選項說法正確。16. 解析答案為B。衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹 率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、 普遍地上漲。17. 解析答案為B。個人存款可以分為活期存款、定期存款、 定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。18. 解析 答案為 B。 2004