1、濮陽市商業銀行范縣支行風險排查專項報告根據總行文件濮陽市商業銀行“風險排查”活動實施方案的要求，范縣支行立即組織開展全行逐個崗位、逐個業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從6月4日至6月6日，對我支行業務進行了首次全面排查，現將活動排查情況報告如下：一、工作組織情況2012 年 6 月 4 日上午，范縣支行行長馬兵偉召開全體員工會議，傳達總行風險排查工作會議精神。他指出要高度重視此次排查活動，一方面員工要著重自查存款及柜臺業務、 授信業務、不規范經營風險、員工行為風險等內容。另一方面，我支行內部成立排查小組，不定期抽檢員工業務行為規范。 通過此次活動排除風險隱患、 促使員工合規經營，促進

2、我支行各項業務安全穩健的發展。 6 月 5 日下午，我支行再次召開全體會議，著重討論“合規經營以排除風險”的自查心得、改正措施及合理建議。 6 月 6 日上午，由馬行長領導的排查小組對我支行營業室及客戶部進行了檢查。 重點檢查了營業室名章、 鑰匙及密碼管理情況，對公賬戶管理及大額匯款合規、 客戶部借款人提供資料的真實完整性及貸后管理等內容。二、排查結果（一）操作風險1、存款及柜臺業務方面我支行營業室及對公區柜員印章及重要空白憑證管理比較好，重要空白憑證按種類分類管理； 從上級行領用的重要空白憑證入庫及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證嚴格按照“

3、人走章離、退出屏幕”等規章制度；授權制度執行情況良好，不存在私自授權現象。大額存取款管理情況，大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象。存在問題是賬戶的管理方面，對公賬戶開立受理審核、操作應分離制度執行不到位，銀行與企事業單位對賬不及時。2、授信業務方面通過自查及我支行排查小組抽檢， 信貸人員受理客戶提供的資料都能達到真實、 完整；抵押貸款金額均不超過其抵質押品評估價值的50% ；嚴格審貸分離制度， 不存在越權審批現象； 嚴格執行面簽制度；符合受托支付的進行受托支付， 監測其款項用途； 辦理承兌匯票時堅持“一票一戶”逐筆開立，不存在挪用保證金現象；存在問題是貸后檢查雖然做

4、到實地檢查，但報告內容形式簡單。（二）信用風險我支行客戶部人員都能做到對貸款戶進行貸后管理， 但貸后檢查明顯不足。對于個人借款人的財務狀況、 還款能力及意愿在貸后沒能進行詳細的跟蹤檢查， 貸款戶每月付息不及時； 對于企業貸后實地考察其資產及實際經營情況不徹底。（三）不規范經營風險我支行嚴格按照總行績效考核辦法對員工進行考量， 不加硬性指標，嚴格按照總行績效標準進行獎勵。同時，及時公示收費標準并嚴格按照公示項目進行收費， 沒有發生不合理收費、 超出公示范圍收費等收費亂現象。（四）員工行為風險我支行通過自查方式， 確定我支行員工未有參與民間高利貸、 違規融資、充當“掮客”等行為；未從事高風險投資與

5、兼職活動；不存在不正當交易等行為。三、風險分析1、開立對公賬戶時，受理審核與操作應分離，一人審核與操作往往對該申請資料的真實性、合法性與完整性審核不到位，不及時發現，造成開戶管理不符合人行規定，給日后企事業單位辦理業務造成不便。對賬不及時發現銀企賬戶余額不一致的可能性，造成不良影響。2、貸后管理不到位易產生不良貸款隱患。四、處置方案1、我支行行領導指定對公賬戶開立的審核人與操作員，實行核實與操作分離制度。建立開戶單位客戶身份及聯系方式登記制度、及時通知企事業單位會計人員對賬。2、建議建立統一的貸后管理平臺，統一培訓貸后檢查的內容及入手點，以防止不良貸款的形成。通過此次活動， 增強了我支行全體員工的