1、*縣農村信用合作聯社貧困戶信用等級評定辦法（討論稿）第一章總則第一條 為建立貧困戶信用等級評定和授信機制，完善 農村信用體系建設，優化農村信用環境，提高扶貧小額信貸 工作質量，實行差別化授信管理，監測和控制信用風險，制 定本辦法。第二條 農戶信用等級評定結果分為“優秀、良好、較 差”三個等級。第三條 信用等級評級對象為：有貸款需求的建檔立卡 貧困戶或有意愿建立信用信息檔案的貧困戶。第二章組織機構第四條 各地信用等級評定工作領導小組組長由駐村第 一書記擔任，各鄉鎮信用社主任、村黨支部書記、村委會主 任任副組長，成員由縣小額擔保中心專員、 駐村工作隊成員、 信貸客戶經理、村兩委班子成員或村民代表組

2、成。第三章信用等級評定第五條 評級指標體系主要考察農戶信用、農戶素質、兩項 容。第六條 參加信用等級評定的貧困戶應符合*縣農村信用合作聯社扶貧小額貸款管理辦法中貸款條件的相關規定。第七條 信用等級評定工作程序。（一）有貸款需求的建檔立卡或有意愿建立信用信息檔 案的貧困戶，主動向轄信用社管片客戶經理提出申請，并書 面授權信用社信貸客戶經理查詢打印其征信報告。（二）信用社信貸客戶經理負責對貧困戶信用總體情況進行調查、采集和評定。即在獲得評定對象授權的前提下， 查詢打印其征信報告，根據報告實際情況進行評分，并在等 級評定表（詳見附件二）調查人處簽字。信用社主任負責對 征信授權情況和報告真實性情況進行

3、審查，并在等級評定表 審查人處簽字。（三）駐村工作隊成員、村兩委班子成員或村民代表負 責對貧困戶綜合素質信息進行調查、采集，根據實際情況進 行評分，并在等級評定表調查人處簽字。原則上每戶入戶調 查時不少于兩人。村黨支部書記、村委會主任縣小額擔保中 心專員負責審查，并在等級評定表審查人處簽字。（四）駐村第一書記負責對經審查通過的貧困戶信用等級結果進行審批第八條 信息米集包括貧困戶戶主及家庭成員身份信 息、居住信息、經營場所、資產情況、負債情況、家庭收支 等信息（具體容詳見附件一）。第九條 農戶信用等級評定采用百分制，根據農戶信用 總體情況、農戶綜合素質下設七項具體指標（具體容詳見附 件二）計算分

4、值，確定農戶信用等級。信用等級評價的主要 指標及分值標準如下：（一）農戶信用總體情況（總分 70分）。其中：1、個人信用（30分）。（1） 近三年在金融機構無不良信用記錄，得30分（2） 近二年在金融機構無不良信用記錄，得25分（3）近一年在金融機構無不良信用記錄，且在農信社 貸款逾期90天以本息已結清，得 20分。（4 ）一年以有不良信用記錄，但貸款本息已結清，得 15分。（5） 在金融機構有不良貸款本息未結清，得0分。（6）首次與信用社建立信貸關系，在金融機構從未有 過不良記錄，得20分。評分依據：以人民銀行征信系統和信用社歷年貸款記錄 查詢結論為依據，計算相應分值。2、擔保信用（得分20

5、分）。（1）近三年沒有為他人擔保貸款不良信用記錄，得20分。（2）近三年為他人擔保有不良信用記錄，但擔保貸款 本息已結清，得15分。（3）為他人擔保貸款現已逾期，但貸款逾期未滿一年， 得5分。（4）為他人擔保貸款現已逾期，且貸款逾期已經一年 以上，得0分。評分依據：通過人民銀行征信系統和信用社歷年貸款記 錄查詢，以被評定農戶本人作為擔保人為他人提供擔保的擔 保信用情況為依據。3、誠實守約（得分 20分）。（1 ）近三年無頂冒名、壘大戶且沒有違反合同約定事 項，得20分；（2）近三年無頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項， 得18分；（3 ）近二年無頂冒名、壘大戶且沒有違反合同約定事 項，得9分；

6、（4）近二年無頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項， 得7分；（5）近一年無頂冒名、壘大戶但有違反合同約定事項， 得5分；（6） 年有頂冒名、壘大戶貸款行為，得0分。評分依據：結合信貸業務調查、專項檢查以及稽核檢查 案件查處工作中發現的農戶頂冒名、壘大戶、多戶貸一戶用、改變借款用途等違約挪用貸款行為以及未按合同其它約定 事項履約或盡義務的，應按貸款結清時間計算應得分值。未 結清貸款應得分值為 0分。（二）農戶綜合素質（30分）。其中：1、借款人年齡（5分）。（1）借款人年齡不超過 60周歲（不含）得5分；（2）借款人年齡在 60周歲（含）到65周歲（含）之 間，得3分。（3）借款人年齡超過 65

7、周歲（不含），得1分。評分依據：以借款人戶籍信息為依據。2、鄰里關系（2分）。（1） 鄰里關系融洽，有益于生產生活，得2分；（2） 鄰里不融洽，不利于生產生活的，得1分。評分依據：鄰里關系、家庭關系及遵紀守法三個指標，信用等級評定工作小組采用農戶綜合素質調查問卷（具體容詳見附件三）的方式，在村屯隨機抽取五戶農戶填表的 方式進行抽樣調查，通過匯總抽樣調查結果對此三項指標評 分。3、家庭關系（2分）。（1）家庭和睦，團結合作共同發展，得2分；（2）家庭不和睦，影響正常生產生活，得1分評分依據：同上。4、健康狀況（7分）。（1）身體健康，得7分；（2）患有慢性病或肢體殘疾，得 4分；（3） 生產經營

8、項目收入來源較少或不穩定，得1分 評分依據：醫療機構診斷、鄉醫簽約手續和殘疾證。5、遵紀守法（4分）。（1）近三年家庭成員無行為，得 4分；（2）近三年家庭成員有行為，得 0分。6、經營能力（7分）。（1）已有生產經營場所或可耕種土地，貸款擴大規模， 得7分；（2）已有生產經營場所或可耕種土地，貸款維持原有 規模，得5分；（3）擬用貸款資金租賃建設生產經營場所或承包耕種 土地，得1分。評分依據：調查生產經營項目、場所、規模及生產銷售 情況，結合本地區各項產業、市場發展現狀，綜合評價生產 經營能力。7、收支情況（3分）。（1）上一年收支流水賬收入大于支出，得3分;（2）上一年收支流水賬收入小于支出，得1分；評分依據：以幫扶干部記載的收支流水賬為準。 第十條 依據農戶信用等級評定總分得分情況，劃分農戶信用等級。（）優秀戶。得分在87分以上；（二）良好戶。得分在67分（含）一87分（含）之間;（三）較差戶。得分在67分以下。第四章授信管理第十一條 依據貧困戶信用等級進行貸款授信，授信實 行“一次授信 三年有效 隨借隨還 適時調整”。在信用社資 金來源許可的情況下，信用戶享有貸款資金優先、貸款手續 簡便、利率優惠、等優惠政策。第十二條對被評定為優秀和良好的貧困戶，可根據貸 款方式、授信額度與信用社簽訂借款合同，并在合同有效