1、11 boeingboeing對公存款與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對公存款與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)-對公結(jié)算賬戶融資理財服務(wù)對公結(jié)算賬戶融資理財服務(wù) 22 內(nèi)容提要內(nèi)容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n五、透支管理五、透支管理n六、報表六、報表33 內(nèi)容提要內(nèi)容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n五、透支管理五、透支管理n六、報表六、報表44一、基本概念一、基本概念n 1、約定轉(zhuǎn)存：實現(xiàn)單位活期結(jié)算賬戶根據(jù)企業(yè)

2、經(jīng)營情況和資金運作、約定轉(zhuǎn)存：實現(xiàn)單位活期結(jié)算賬戶根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況和資金運作情況，靈活設(shè)定賬戶留存金額，以萬元的整數(shù)倍去轉(zhuǎn)存單位定期或通情況，靈活設(shè)定賬戶留存金額，以萬元的整數(shù)倍去轉(zhuǎn)存單位定期或通知存款，獲得更大的利息收益。企業(yè)可根據(jù)自身情況選擇整存整取或知存款，獲得更大的利息收益。企業(yè)可根據(jù)自身情況選擇整存整取或單位通知兩種存款類型，由系統(tǒng)日終批量約轉(zhuǎn)。產(chǎn)生的賬戶以活期結(jié)單位通知兩種存款類型，由系統(tǒng)日終批量約轉(zhuǎn)。產(chǎn)生的賬戶以活期結(jié)算賬戶算賬戶+子賬戶形式存在。子賬戶形式存在。 客戶辦理活期存款賬戶轉(zhuǎn)存定期客戶辦理活期存款賬戶轉(zhuǎn)存定期/通知存款簽約后，當活期結(jié)算賬戶上通知存款簽約后，當活期結(jié)算

3、賬戶上存款余額超過約定留存金額部分時，系統(tǒng)將超過約定留存金額部分按存款余額超過約定留存金額部分時，系統(tǒng)將超過約定留存金額部分按事先設(shè)定金額的整數(shù)倍全部轉(zhuǎn)存為定期存款或七天通知存款事先設(shè)定金額的整數(shù)倍全部轉(zhuǎn)存為定期存款或七天通知存款n2、透支：企業(yè)在日常的經(jīng)營活動中，有時會遇到臨時資金周轉(zhuǎn)緊張的、透支：企業(yè)在日常的經(jīng)營活動中，有時會遇到臨時資金周轉(zhuǎn)緊張的問題，通過獲取貸款往往難以滿足企業(yè)辦理結(jié)算所需資金的即時需求。問題，通過獲取貸款往往難以滿足企業(yè)辦理結(jié)算所需資金的即時需求。“透支透支”這一金融產(chǎn)品便可解決這一問題，企業(yè)只需事先與銀行簽訂這一金融產(chǎn)品便可解決這一問題，企業(yè)只需事先與銀行簽訂相應(yīng)的

4、協(xié)議，在出現(xiàn)臨時資金周轉(zhuǎn)困難時，自主地通過透支的方式解相應(yīng)的協(xié)議，在出現(xiàn)臨時資金周轉(zhuǎn)困難時，自主地通過透支的方式解決臨時性的支付需要。決臨時性的支付需要。 55一、基本概念一、基本概念n3、日間透支：指客戶賬戶日間發(fā)生的超過賬戶可用余額、日間透支：指客戶賬戶日間發(fā)生的超過賬戶可用余額的支付行為。結(jié)算賬戶日間發(fā)生透支時系統(tǒng)自動扣減透支的支付行為。結(jié)算賬戶日間發(fā)生透支時系統(tǒng)自動扣減透支額度。日間透支只收取透支手續(xù)費額度。日間透支只收取透支手續(xù)費n4、隔夜透支：指日間透支當日未能償還、由系統(tǒng)自動批、隔夜透支：指日間透支當日未能償還、由系統(tǒng)自動批量從客戶結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入透支賬戶的部分。隔夜透支收取透量從客

5、戶結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入透支賬戶的部分。隔夜透支收取透支利息。支利息。 n5、首透日：賬戶發(fā)生透支交易，每天日終會檢查余額是、首透日：賬戶發(fā)生透支交易，每天日終會檢查余額是否大于零，如哪天日終余額小于零，則小于零部分轉(zhuǎn)為隔否大于零，如哪天日終余額小于零，則小于零部分轉(zhuǎn)為隔夜透支，該日也即為首透日。夜透支，該日也即為首透日。n6、cms授信額度：授信額度： c3系統(tǒng)中設(shè)定的授信額度。系統(tǒng)中設(shè)定的授信額度。n7、額度到期日：即、額度到期日：即c3系統(tǒng)設(shè)定的授信額度到期日。系統(tǒng)設(shè)定的授信額度到期日。66一、基本概念一、基本概念n8、企業(yè)自身分配額度：客戶在開通透支時，設(shè)定的分配、企業(yè)自身分配額度：客戶在開通透

6、支時，設(shè)定的分配給自身使用的額度。該額度應(yīng)小于或等于自身給自身使用的額度。該額度應(yīng)小于或等于自身cms授信額授信額度。度。n9、賬戶最大透支額度：是指銀行對客戶的單位銀行結(jié)算、賬戶最大透支額度：是指銀行對客戶的單位銀行結(jié)算賬戶設(shè)定的允許透支的最大限額。當賬戶發(fā)生透支時，扣賬戶設(shè)定的允許透支的最大限額。當賬戶發(fā)生透支時，扣減其透支額度；歸還透支時，等額歸還其透支額度。一般減其透支額度；歸還透支時，等額歸還其透支額度。一般情況下，賬戶最大透支額度情況下，賬戶最大透支額度=企業(yè)自身分配額度企業(yè)自身分配額度=cms授信授信額度。額度。n10、自身已使用額度：指賬戶實際透支的額度。最小為零，、自身已使用

7、額度：指賬戶實際透支的額度。最小為零，最大即為賬戶最大透支額度。最大即為賬戶最大透支額度。n11、下級已占用額度：指賬戶將額度分享給下級時，下級、下級已占用額度：指賬戶將額度分享給下級時，下級賬戶實際透支的額度。賬戶實際透支的額度。 77一、基本概念一、基本概念n12、當前已使用額度：如賬戶沒有將額度分享給下級賬戶，即為自身已使用、當前已使用額度：如賬戶沒有將額度分享給下級賬戶，即為自身已使用額度。如分享給下級賬戶，則等于自身已使用額度額度。如分享給下級賬戶，則等于自身已使用額度+下級已占用額度。下級已占用額度。n13、當前剩余額度：賬戶最大透支額度減去當前已使用額度即為當前剩余額、當前剩余額

8、度：賬戶最大透支額度減去當前已使用額度即為當前剩余額度。度。n14、聯(lián)動還款延遲天數(shù)：我行辦理聯(lián)動透支、中遠外幣賬戶透支業(yè)務(wù)時，與、聯(lián)動還款延遲天數(shù)：我行辦理聯(lián)動透支、中遠外幣賬戶透支業(yè)務(wù)時，與客戶約定的首透日之后的第客戶約定的首透日之后的第n天（天（0n 我行規(guī)定的允許客戶的最大透支期限）我行規(guī)定的允許客戶的最大透支期限）從聯(lián)動賬戶自動扣款歸還透支賬戶的透支余額。當從聯(lián)動賬戶自動扣款歸還透支賬戶的透支余額。當n為為0時，表示發(fā)生的日間時，表示發(fā)生的日間透支余額在日終轉(zhuǎn)隔夜透支前，即聯(lián)動賬戶還款，不足以償還部分，轉(zhuǎn)為隔夜透支余額在日終轉(zhuǎn)隔夜透支前，即聯(lián)動賬戶還款，不足以償還部分，轉(zhuǎn)為隔夜透支，

9、這里我們定義透支，這里我們定義n為聯(lián)動還款延遲天數(shù)為聯(lián)動還款延遲天數(shù)n15、結(jié)構(gòu)性利率：結(jié)構(gòu)性利率是指客戶與銀行簽定透支合同時即約定可以分、結(jié)構(gòu)性利率：結(jié)構(gòu)性利率是指客戶與銀行簽定透支合同時即約定可以分段執(zhí)行不同的利率標準。分為結(jié)構(gòu)性固定利率和結(jié)構(gòu)性浮動利率，結(jié)構(gòu)性固定段執(zhí)行不同的利率標準。分為結(jié)構(gòu)性固定利率和結(jié)構(gòu)性浮動利率，結(jié)構(gòu)性固定利率是在不同的計息時段內(nèi)均按照固定利率計息，結(jié)構(gòu)性浮動利率是在不同的利率是在不同的計息時段內(nèi)均按照固定利率計息，結(jié)構(gòu)性浮動利率是在不同的計息時段內(nèi)均按照浮動利率計息。計息時段內(nèi)均按照浮動利率計息。 88 內(nèi)容提要內(nèi)容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相關(guān)約定

10、及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n五、透支管理五、透支管理n六、報表六、報表99二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n（一）透支額度管理（一）透支額度管理n單位銀行結(jié)算賬戶的透支，通過透支授信額度進單位銀行結(jié)算賬戶的透支，通過透支授信額度進行管理。透支授信額度，是指銀行對單一或集團行管理。透支授信額度，是指銀行對單一或集團客戶的單位銀行結(jié)算賬戶設(shè)定的允許透支的最大客戶的單位銀行結(jié)算賬戶設(shè)定的允許透支的最大限額。當賬戶發(fā)生透支時，扣減其透支額度；歸限額。當賬戶發(fā)生透支時，扣減其透支額度；歸還透支時，等額歸還其透支額度。歸還的額度

11、在還透支時，等額歸還其透支額度。歸還的額度在賬戶下次發(fā)生透支時可繼續(xù)使用。透支授信額度賬戶下次發(fā)生透支時可繼續(xù)使用。透支授信額度是集團客戶授信額度的組成部分。是集團客戶授信額度的組成部分。1010二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n透支額度管理方式透支額度管理方式 ：n1、分散管理、分散管理n2、集中管理、集中管理n3、集中分散管理、集中分散管理 1111二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n1、分散管理、分散管理n集團公司將透支總額度自行分配給其下屬的各個企業(yè)，下集團公司將透支總額度自行分配給其下屬的各個企業(yè)，下屬企業(yè)只能使用分配給自己的額度。各下屬企業(yè)都是各自屬企業(yè)只能使

12、用分配給自己的額度。各下屬企業(yè)都是各自的額度管理企業(yè)。如下圖所示：的額度管理企業(yè)。如下圖所示：1212二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n2、集中管理、集中管理n集團公司指定一個額度管理企業(yè)，將透支總額度統(tǒng)一由該集團公司指定一個額度管理企業(yè)，將透支總額度統(tǒng)一由該額度管理企業(yè)管理。在集團公司總額度范圍內(nèi)，集團的各額度管理企業(yè)管理。在集團公司總額度范圍內(nèi)，集團的各下屬企業(yè)都可以使用。如下圖所示：下屬企業(yè)都可以使用。如下圖所示：1313二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n3、集中分散管理、集中分散管理n集團公司指定一個額度管理企業(yè)，將本集團透支集團公司指定一個額度管理企業(yè)，將本集

13、團透支總額度分成兩部分，一部分由額度管理企業(yè)統(tǒng)一總額度分成兩部分，一部分由額度管理企業(yè)統(tǒng)一管理，另一部分自行分配給下屬各企業(yè)自行管理。管理，另一部分自行分配給下屬各企業(yè)自行管理。各下屬企業(yè)在使用額度時，先使用分配給自己的各下屬企業(yè)在使用額度時，先使用分配給自己的額度，自身額度用完后，可使用由額度管理企業(yè)額度，自身額度用完后，可使用由額度管理企業(yè)集中管理的額度。各下屬企業(yè)在恢復(fù)額度時，應(yīng)集中管理的額度。各下屬企業(yè)在恢復(fù)額度時，應(yīng)先恢復(fù)占用額度管理企業(yè)的額度，然后再恢復(fù)自先恢復(fù)占用額度管理企業(yè)的額度，然后再恢復(fù)自身的額度。如下圖所示：身的額度。如下圖所示：1414二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定

14、及基本規(guī)則1515二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n（二）透支業(yè)務(wù)管理（二）透支業(yè)務(wù)管理 n1、boeing透支模塊對于開通透支業(yè)務(wù)的結(jié)算賬透支模塊對于開通透支業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶，在日間余額不足對外支付時，允許在額度內(nèi)戶，在日間余額不足對外支付時，允許在額度內(nèi)以透支方式支付，日間有資金存入時自動歸還日以透支方式支付，日間有資金存入時自動歸還日間透支。日終時，根據(jù)賬戶可用余額判定：如余間透支。日終時，根據(jù)賬戶可用余額判定：如余額小于零，屬于日間透支未歸還部分，系統(tǒng)自動額小于零，屬于日間透支未歸還部分，系統(tǒng)自動將其轉(zhuǎn)為隔夜透支核算，結(jié)算賬戶的余額結(jié)零。將其轉(zhuǎn)為隔夜透支核算，結(jié)算賬戶的余額結(jié)

15、零。存款人銀行結(jié)算賬戶存在隔夜透支時，日終系統(tǒng)存款人銀行結(jié)算賬戶存在隔夜透支時，日終系統(tǒng)自動檢查該結(jié)算賬戶余額，當結(jié)算賬戶余額大于自動檢查該結(jié)算賬戶余額，當結(jié)算賬戶余額大于零時，自動歸還隔夜透支本金和利息。圖表說明：零時，自動歸還隔夜透支本金和利息。圖表說明：1616二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則1717二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n2、賬戶日間發(fā)生透支時，先使用企業(yè)自身分配額、賬戶日間發(fā)生透支時，先使用企業(yè)自身分配額度，自身分配額度用完時，如賬戶開通占用上級度，自身分配額度用完時，如賬戶開通占用上級額度，則可使用占用上級額度的限額。額度，則可使用占用上級額度的限

16、額。n3、當存款人結(jié)算賬戶在超過設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾、當存款人結(jié)算賬戶在超過設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時，系統(tǒng)自期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時，系統(tǒng)自動將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，暫停該賬戶動將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，暫停該賬戶透支功能。按逾期貸款管理，按月計息。當賬戶透支功能。按逾期貸款管理，按月計息。當賬戶歸還所有透支本金、利息后，系統(tǒng)按簽約時約定歸還所有透支本金、利息后，系統(tǒng)按簽約時約定條件開通客戶透支功能，若在賬戶透支額度到期，條件開通客戶透支功能，若在賬戶透支額度到期，依然無法歸還我行透支，系統(tǒng)將自動關(guān)閉客戶透依然無法歸還我行透支，系統(tǒng)將自動關(guān)閉客戶透

17、支功能。支功能。1818二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n4、若賬戶透支額度到期，賬戶將無法繼續(xù)透支。、若賬戶透支額度到期，賬戶將無法繼續(xù)透支。n5、若客戶的資信情況發(fā)生改變，無法歸還我行透、若客戶的資信情況發(fā)生改變，無法歸還我行透支，可直接手工停用或者關(guān)閉賬戶的透支功能。支，可直接手工停用或者關(guān)閉賬戶的透支功能。n6、對于系統(tǒng)自動處理的業(yè)務(wù)，如日間透支轉(zhuǎn)隔夜、對于系統(tǒng)自動處理的業(yè)務(wù)，如日間透支轉(zhuǎn)隔夜透支、系統(tǒng)日終歸還隔夜透支等，發(fā)生透支的銀透支、系統(tǒng)日終歸還隔夜透支等，發(fā)生透支的銀行結(jié)算賬戶的開戶行次日打印透支業(yè)務(wù)清單和客行結(jié)算賬戶的開戶行次日打印透支業(yè)務(wù)清單和客戶入賬通知，透支

18、業(yè)務(wù)清單作為會計憑證訂入交戶入賬通知，透支業(yè)務(wù)清單作為會計憑證訂入交易日傳票保管，入賬通知加蓋印章后交存款人。易日傳票保管，入賬通知加蓋印章后交存款人。1919二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n（三）透支費用管理（三）透支費用管理n1、日間透支手續(xù)費的計算和扣收、日間透支手續(xù)費的計算和扣收n日間透支，銀行按照該賬戶日間透支累計發(fā)生額收取透支日間透支，銀行按照該賬戶日間透支累計發(fā)生額收取透支手續(xù)費。手續(xù)費采用批量收取方式，每天日終時系統(tǒng)自動手續(xù)費。手續(xù)費采用批量收取方式，每天日終時系統(tǒng)自動計算并登記日間透支手續(xù)費（柜員可以通過計算并登記日間透支手續(xù)費（柜員可以通過“查詢賬戶收查詢賬戶

19、收費明細費明細”交易查詢）。每月收費日（交易查詢）。每月收費日（24日）日終系統(tǒng)自動日）日終系統(tǒng)自動從客戶賬戶上扣收。從客戶賬戶上扣收。n手續(xù)費計算公式如下：手續(xù)費計算公式如下：n日間透支手續(xù)費日間透支手續(xù)費(每日日間累計透支總額每日日間累計透支總額當日轉(zhuǎn)隔夜透當日轉(zhuǎn)隔夜透支額支額)日間透支手續(xù)費費率。日間透支手續(xù)費費率。 2020二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n例如：例如：a賬戶某日日間交易流水如下：賬戶某日日間交易流水如下：借方發(fā)生額借方發(fā)生額貸方發(fā)生額貸方發(fā)生額余額余額累計透支總額累計透支總額5000.005000.000.000.0010000.0010000.00500

20、0.005000.005000.005000.003000.003000.008000.008000.008000.008000.0012000.0012000.004000.004000.008000.008000.009000.009000.005000.005000.0013000.0013000.002000.002000.003000.003000.0013000.0013000.002121二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n從以上可以看出，從以上可以看出，a賬戶當日日間累計發(fā)生賬戶當日日間累計發(fā)生日間透支日間透支13000.00元，轉(zhuǎn)隔夜透支元，轉(zhuǎn)隔夜透支3000.00

21、元，假設(shè)日間透支手續(xù)費費率為元，假設(shè)日間透支手續(xù)費費率為0.08，則，則該 賬 戶 應(yīng) 登 記 日 間 透 支 手 續(xù) 費 為該 賬 戶 應(yīng) 登 記 日 間 透 支 手 續(xù) 費 為（13000.003000.00）0.080.80元。元。抹賬或沖正業(yè)務(wù)，系統(tǒng)不自動調(diào)整日間透支抹賬或沖正業(yè)務(wù)，系統(tǒng)不自動調(diào)整日間透支收費。收費。2222二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n2、隔夜透支還款順序和利息的計算、扣收、隔夜透支還款順序和利息的計算、扣收n情況一：當日賬戶余額情況一：當日賬戶余額隔夜透支前日（本金隔夜透支前日（本金+利息）時：全額歸還；利息）時：全額歸還；首透日更新首透日更新n情況

22、二：隔夜透支前日（本金情況二：隔夜透支前日（本金+利息）利息）當日賬戶余額當日賬戶余額0時：時：n部分歸還，歸還本金部分部分歸還，歸還本金部分=當日余額當日余額*前日本金前日本金/（前日本金（前日本金+利息）利息）n歸還利息部分歸還利息部分=當日余額當日余額-歸還本金部分歸還本金部分n更新當日透支本金更新當日透支本金=前日本金前日本金-歸還本金部分歸還本金部分n更新當日利息更新當日利息=（前日利息（前日利息-歸還利息）歸還利息）+當日透支本金當日透支本金*當日日利率；當日日利率；首透日不更新首透日不更新n情況三：當日賬戶余額情況三：當日賬戶余額0時：繼續(xù)透支時：繼續(xù)透支n更新當日透支本金更新當

23、日透支本金=前日本金前日本金+今日本金今日本金n更新當日利息更新當日利息=前日利息前日利息+當日透支本金當日透支本金*當日日利率；首透日不更新。當日日利率；首透日不更新。2323二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n3、案例詳解：、案例詳解： （日利率取值（日利率取值i=0.6%）n1月月1號號 無透支無透支n1月月2號號 日終余額日終余額-1000，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金1000，透支利息，透支利息1000*當當日適用日利率（日適用日利率（0.6%）=6n1月月3號號 日終余額日終余額-500，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金1500，透支利息，透支利息=6+1500*

24、當日適用日利率（當日適用日利率（0.6%）=15n1月月4號號 日終余額日終余額1400，歸還本金，歸還本金=1400*1500/(1500+15)=1386.14，歸還利息歸還利息=1400-1386.14=13.86，透支本金更新為，透支本金更新為=1500-1386.14=113.86，透支利息更新為，透支利息更新為=（15-13.86）+113.86*當日適用日當日適用日利率（利率（0.6%）=1.82。n1月月5號號 日終余額日終余額-100，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金，轉(zhuǎn)隔夜，透支本金=100+113.86；n透支利息透支利息=1.82+223.86*當日適用日利率（當日適用日利率（0.6%

25、）=3.162424二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n（四）約定轉(zhuǎn)存通知定期存款四）約定轉(zhuǎn)存通知定期存款 n系統(tǒng)每日日終檢查約轉(zhuǎn)登記表，根據(jù)轉(zhuǎn)存規(guī)則：約定單位通知存款賬系統(tǒng)每日日終檢查約轉(zhuǎn)登記表，根據(jù)轉(zhuǎn)存規(guī)則：約定單位通知存款賬戶的設(shè)定起存金額為戶的設(shè)定起存金額為50萬元、同時設(shè)定留存金額；約定單位定期存款萬元、同時設(shè)定留存金額；約定單位定期存款賬戶的設(shè)定起存金額為賬戶的設(shè)定起存金額為1萬元、同時也設(shè)定留存金額；系統(tǒng)在每天日終萬元、同時也設(shè)定留存金額；系統(tǒng)在每天日終時將結(jié)算賬戶超出留存金額部分自動轉(zhuǎn)存為單位通知或定期存款，轉(zhuǎn)時將結(jié)算賬戶超出留存金額部分自動轉(zhuǎn)存為單位通知或定期存款，

26、轉(zhuǎn)出金額以出金額以n萬元的倍數(shù)計算。萬元的倍數(shù)計算。n約定單位通知存款時，計算公式：設(shè)定留存金額約定單位通知存款時，計算公式：設(shè)定留存金額m，日終存款余額，日終存款余額y。x=int 【(y-m-50萬萬)/n*10000】，其中】，其中n為正整數(shù)，為正整數(shù)，x為正數(shù)時系統(tǒng)將為正數(shù)時系統(tǒng)將(50萬萬+x* n*10000)的資金轉(zhuǎn)存為通知存款，的資金轉(zhuǎn)存為通知存款，x為負數(shù)時不進行轉(zhuǎn)存。為負數(shù)時不進行轉(zhuǎn)存。n約定單位定期存款時，計算公式：設(shè)定留存金額約定單位定期存款時，計算公式：設(shè)定留存金額m，日終存款余額，日終存款余額y。x=int 【(y-m-10000)/n*10000】，其中】，其中n

27、為正整數(shù)，為正整數(shù)，x為正數(shù)時系統(tǒng)為正數(shù)時系統(tǒng)將將(10000+x* 10000)的資金轉(zhuǎn)存為定期存款，的資金轉(zhuǎn)存為定期存款，x為負數(shù)時不進行轉(zhuǎn)存。為負數(shù)時不進行轉(zhuǎn)存。2525二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n例如：存款余額為例如：存款余額為y=1687200.00，簽約留，簽約留存余額為存余額為20萬，單位通知的起存金額為萬，單位通知的起存金額為50萬，要求超過起存金額的萬，要求超過起存金額的2萬的整數(shù)倍就轉(zhuǎn)萬的整數(shù)倍就轉(zhuǎn)存，那么存，那么nx = ( 1 6 8 7 2 0 0 . 0 0 - 2 0 0 0 0 0 . 0 0 -500000.00)/20000=49.36，x

28、取整數(shù)為取整數(shù)為49。n轉(zhuǎn)存金額轉(zhuǎn)存金額= 500000+490000*2內(nèi)容提要內(nèi)容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n五、透支管理五、透支管理n六、報表六、報表2727三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n（一）透支的簽約流程（一）透支的簽約流程2828三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n（二）透支的關(guān)閉處理流程（二）透支的關(guān)閉處理流程n1、透支合同到期或者出現(xiàn)其他原因需要關(guān)閉透支、透支合同到期或者出現(xiàn)其他原因需要關(guān)閉透支的情況。的情況。n2、在、在cms系統(tǒng)中將企業(yè)透支授信額度清零

29、。系統(tǒng)中將企業(yè)透支授信額度清零。n3、在、在boeing中，查詢是否有未歸還的日間透支，中，查詢是否有未歸還的日間透支，如有則歸還日間透支賬戶；查詢有否有未歸還的如有則歸還日間透支賬戶；查詢有否有未歸還的隔夜透支，如有則歸還隔夜透支。隔夜透支，如有則歸還隔夜透支。n4、如果需要重新開通透支功能，則需要重新開通、如果需要重新開通透支功能，則需要重新開通企業(yè)透支功能并維護透支額度信息。企業(yè)透支功能并維護透支額度信息。2929三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n（三）透支的日間處理流程（三）透支的日間處理流程n1、對于開通透支業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶，在日間、對于開通透支業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶，在日間余額不足對外支付時，允許在

30、額度內(nèi)以透支余額不足對外支付時，允許在額度內(nèi)以透支方式支付，并且根據(jù)透支種類的不同占用相方式支付，并且根據(jù)透支種類的不同占用相應(yīng)額度。應(yīng)額度。n2、日間有資金存入時自動歸還日間發(fā)生的、日間有資金存入時自動歸還日間發(fā)生的透支。并且根據(jù)透支種類的釋放相應(yīng)額度。透支。并且根據(jù)透支種類的釋放相應(yīng)額度。3030三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n（四）透支的日終處理流程（四）透支的日終處理流程n1、日終時，如果日間透支不能全部歸還，系統(tǒng)自動計算、日終時，如果日間透支不能全部歸還，系統(tǒng)自動計算產(chǎn)生的日間透支手續(xù)費收費記錄并將日間透支未歸還部分產(chǎn)生的日間透支手續(xù)費收費記錄并將日間透支未歸還部分轉(zhuǎn)為隔夜透支，轉(zhuǎn)入資產(chǎn)系

31、統(tǒng)轉(zhuǎn)為隔夜透支，轉(zhuǎn)入資產(chǎn)系統(tǒng)“活期存款透支活期存款透支”科目核算，科目核算，結(jié)算賬戶的余額結(jié)零。對于約定了聯(lián)動扣款賬戶的透支，結(jié)算賬戶的余額結(jié)零。對于約定了聯(lián)動扣款賬戶的透支，當聯(lián)動條件滿足時，不足以償還透支賬戶的日間透支或隔當聯(lián)動條件滿足時，不足以償還透支賬戶的日間透支或隔夜透支時，自動檢查聯(lián)動賬戶余額，并按照透支余額和聯(lián)夜透支時，自動檢查聯(lián)動賬戶余額，并按照透支余額和聯(lián)動賬戶余額中較小金額償還相應(yīng)日間透支或隔夜透支。動賬戶余額中較小金額償還相應(yīng)日間透支或隔夜透支。n2、存款人銀行結(jié)算賬戶存在隔夜透支時，日終系統(tǒng)自動、存款人銀行結(jié)算賬戶存在隔夜透支時，日終系統(tǒng)自動檢查該結(jié)算賬戶余額，當結(jié)算賬

32、戶余額大于零時，自動歸檢查該結(jié)算賬戶余額，當結(jié)算賬戶余額大于零時，自動歸還隔夜透支，并且根據(jù)透支種類的釋放相應(yīng)額度。還隔夜透支，并且根據(jù)透支種類的釋放相應(yīng)額度。 3131三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n3、對于透支授信額度、對于透支授信額度1個月后即將到期的透支賬個月后即將到期的透支賬戶，戶，boeing系統(tǒng)生成系統(tǒng)生成“透支授信即將到期透支授信即將到期”提醒提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。n4、對于透支授信額度當日到期的透支賬戶，、對于透支授信額度當日到期的透支賬戶，boeing系統(tǒng)生成系統(tǒng)生成“透支授信已到期透支授信已到期”提醒數(shù)據(jù)，提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。提供柜員打印功

33、能。n5、當存款人結(jié)算賬戶存在未歸還的隔夜透支，并、當存款人結(jié)算賬戶存在未歸還的隔夜透支，并且在且在7天內(nèi)即將超過設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天天內(nèi)即將超過設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)，系統(tǒng)生成數(shù)，系統(tǒng)生成“隔夜透支即將到期隔夜透支即將到期”提醒數(shù)據(jù)，提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。提供柜員打印功能。3232三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n6、當存款人結(jié)算賬戶在超過設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾、當存款人結(jié)算賬戶在超過設(shè)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時，系統(tǒng)自期貸款天數(shù)后仍有未歸還的隔夜透支時，系統(tǒng)自動將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，關(guān)閉該賬戶動將其隔夜透支全部轉(zhuǎn)為逾期貸款，關(guān)閉該賬戶透支功能，并將其自

34、身可使用透支額度清零；系透支功能，并將其自身可使用透支額度清零；系統(tǒng)生成統(tǒng)生成“透支逾期并已關(guān)閉透支功能透支逾期并已關(guān)閉透支功能”提醒數(shù)據(jù)，提醒數(shù)據(jù)，提供柜員打印功能。提供柜員打印功能。n7、如果透支賬號、聯(lián)動還款賬號同時是貸款還款、如果透支賬號、聯(lián)動還款賬號同時是貸款還款賬戶，在還貸日應(yīng)先還貸款再還透支；對于不同賬戶，在還貸日應(yīng)先還貸款再還透支；對于不同活期存款賬號發(fā)生的透支，如聯(lián)動還款賬號相同，活期存款賬號發(fā)生的透支，如聯(lián)動還款賬號相同，則按照透支賬號順序進行還款。則按照透支賬號順序進行還款。3333三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n（五）約定轉(zhuǎn)存的簽約流程（五）約定轉(zhuǎn)存的簽約流程3434 內(nèi)容提

35、要內(nèi)容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n五、透支管理五、透支管理n六、報表六、報表3535四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n客戶辦理活期存款簽約轉(zhuǎn)存定期存款客戶辦理活期存款簽約轉(zhuǎn)存定期存款/通知通知存款時，需提供已開立的中國農(nóng)業(yè)銀行對公存款時，需提供已開立的中國農(nóng)業(yè)銀行對公活期結(jié)算賬戶和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本、組織機活期結(jié)算賬戶和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構(gòu)代碼，與我行簽訂轉(zhuǎn)存協(xié)議。構(gòu)代碼，與我行簽訂轉(zhuǎn)存協(xié)議。n需有權(quán)部門進行審核。需有權(quán)部門進行審核。n由主管由主管3+0授權(quán)通過。授權(quán)通過。363

36、6四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n1、約定轉(zhuǎn)存管理（、約定轉(zhuǎn)存管理（40418）n（1）交易功能）交易功能n本交易是單位活期結(jié)算賬戶自動約轉(zhuǎn)單位定期、單位通知本交易是單位活期結(jié)算賬戶自動約轉(zhuǎn)單位定期、單位通知的簽約和修改、解約。的簽約和修改、解約。n簽約之后，當活期結(jié)算賬戶上存款余額超過約定留存金額簽約之后，當活期結(jié)算賬戶上存款余額超過約定留存金額部分達到轉(zhuǎn)存金額以上（含）時，系統(tǒng)將超過約定留存金部分達到轉(zhuǎn)存金額以上（含）時，系統(tǒng)將超過約定留存金額部分全部轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款子賬戶。客戶額部分全部轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款子賬戶。客戶需簽署約定金額轉(zhuǎn)存的協(xié)議。需簽署約定金額轉(zhuǎn)存的協(xié)

37、議。n當客戶要求修改時，在當日日終自動轉(zhuǎn)換。當客戶要求修改時，在當日日終自動轉(zhuǎn)換。3737四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n在日終跑批量時，有資金歸集關(guān)系的賬戶先進行在日終跑批量時，有資金歸集關(guān)系的賬戶先進行歸集，歸集后再進行約定轉(zhuǎn)存扣款。歸集，歸集后再進行約定轉(zhuǎn)存扣款。n當客戶要求撤消約定轉(zhuǎn)存功能，需填寫撤約申請當客戶要求撤消約定轉(zhuǎn)存功能，需填寫撤約申請書，將通知存款、定期存款約定轉(zhuǎn)存功能撤銷。書，將通知存款、定期存款約定轉(zhuǎn)存功能撤銷。撤消交易后，系統(tǒng)將不再對活期賬戶的資金轉(zhuǎn)存撤消交易后，系統(tǒng)將不再對活期賬戶的資金轉(zhuǎn)存通知、定期存款。通知、定期存款。n對于特定的客戶可以申請優(yōu)惠利率，交易中可

38、設(shè)對于特定的客戶可以申請優(yōu)惠利率，交易中可設(shè)置單條或多條優(yōu)惠利率記錄，在記錄生效期間轉(zhuǎn)置單條或多條優(yōu)惠利率記錄，在記錄生效期間轉(zhuǎn)存產(chǎn)品即享受利率優(yōu)惠。存產(chǎn)品即享受利率優(yōu)惠。3838四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n（2）交易界面）交易界面n操作步驟：選擇操作步驟：選擇“結(jié)算服務(wù)結(jié)算服務(wù)” “融資理財融資理財服務(wù)服務(wù)” “約定轉(zhuǎn)存管理約定轉(zhuǎn)存管理” “約定轉(zhuǎn)存管約定轉(zhuǎn)存管理理”3939四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理4040四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n（3）注意事項）注意事項 n選擇選擇“維護維護”操作類型時，除賬戶、幣種、操作類型時，除賬戶、幣種、戶名均可修改，維護后，在日終生效。修改戶

39、名均可修改，維護后，在日終生效。修改約定產(chǎn)品時，即日終對原合約解約，并生效約定產(chǎn)品時，即日終對原合約解約，并生效修改后的合約。修改后的合約。n轉(zhuǎn)存產(chǎn)品優(yōu)惠利率生效條件：轉(zhuǎn)存產(chǎn)品優(yōu)惠利率生效條件：1、轉(zhuǎn)存產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存產(chǎn)品與原約定產(chǎn)品一致；與原約定產(chǎn)品一致；2、在轉(zhuǎn)存日，該優(yōu)惠、在轉(zhuǎn)存日，該優(yōu)惠利率處于生效狀態(tài)。利率處于生效狀態(tài)。4141四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n2、約定轉(zhuǎn)存查詢（、約定轉(zhuǎn)存查詢（40020）n（1）交易功能）交易功能n本交易實現(xiàn)對單位活期結(jié)算賬戶約定金額轉(zhuǎn)本交易實現(xiàn)對單位活期結(jié)算賬戶約定金額轉(zhuǎn)存簽約相關(guān)信息的查詢。存簽約相關(guān)信息的查詢。n本交易范圍為本所賬戶，授權(quán)行可查詢授

40、權(quán)本交易范圍為本所賬戶，授權(quán)行可查詢授權(quán)范圍內(nèi)所有賬號的約定轉(zhuǎn)存信息。范圍內(nèi)所有賬號的約定轉(zhuǎn)存信息。4242四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n（2）交易界面）交易界面n操作步驟：選擇操作步驟：選擇“結(jié)算服務(wù)結(jié)算服務(wù)” “融資理財融資理財服務(wù)服務(wù)” “約定轉(zhuǎn)存管理約定轉(zhuǎn)存管理” “約定轉(zhuǎn)存約定轉(zhuǎn)存查詢查詢”4343四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理4444 內(nèi)容提要內(nèi)容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相關(guān)約定及基本規(guī)則二、相關(guān)約定及基本規(guī)則n三、業(yè)務(wù)流程三、業(yè)務(wù)流程n四、約定轉(zhuǎn)存管理四、約定轉(zhuǎn)存管理n五、透支管理五、透支管理n六、報表六、報表4545五、透支管理五、透支管理n（一）業(yè)務(wù)受理（

41、一）業(yè)務(wù)受理n客戶辦理法人客戶透支業(yè)務(wù)，須向經(jīng)營行客戶部客戶辦理法人客戶透支業(yè)務(wù)，須向經(jīng)營行客戶部門提出申請，并提交下列資料：門提出申請，并提交下列資料：n1、法人客戶透支業(yè)務(wù)申請書；、法人客戶透支業(yè)務(wù)申請書；n2、由客戶董事會或其授權(quán)代表簽發(fā)的委托具體經(jīng)、由客戶董事會或其授權(quán)代表簽發(fā)的委托具體經(jīng)辦人員辦理法人客戶透支業(yè)務(wù)的授權(quán)書；辦人員辦理法人客戶透支業(yè)務(wù)的授權(quán)書；n3、中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程要求客戶提供的其他資料。要求客戶提供的其他資料。4646五、透支管理五、透支管理n（二）業(yè)務(wù)審核（二）業(yè)務(wù)審核n經(jīng)營行客戶部門受理客戶申請后，對客戶提交

42、的資料、客經(jīng)營行客戶部門受理客戶申請后，對客戶提交的資料、客戶信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)品市場情況、收支結(jié)算情戶信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)品市場情況、收支結(jié)算情況以及擔保情況進行調(diào)查、評估，擬定客戶透支業(yè)務(wù)額度況以及擔保情況進行調(diào)查、評估，擬定客戶透支業(yè)務(wù)額度方案，撰寫調(diào)查報告。方案，撰寫調(diào)查報告。n（三）業(yè)務(wù)審批（三）業(yè)務(wù)審批n有權(quán)審批人審批同意后，經(jīng)營行客戶部門與申請人簽訂法有權(quán)審批人審批同意后，經(jīng)營行客戶部門與申請人簽訂法人客戶透支業(yè)務(wù)透支額度合同，明確雙方約定的辦理透支人客戶透支業(yè)務(wù)透支額度合同，明確雙方約定的辦理透支業(yè)務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶名稱、透支額度、透支有效期限業(yè)務(wù)的單位銀行結(jié)算

43、賬戶名稱、透支額度、透支有效期限及雙方的權(quán)利義務(wù)，并按農(nóng)業(yè)銀行信貸管理規(guī)定辦理相關(guān)及雙方的權(quán)利義務(wù)，并按農(nóng)業(yè)銀行信貸管理規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。手續(xù)。4747五、透支管理五、透支管理n（四）操作說明（四）操作說明n1、對公賬戶透支管理（、對公賬戶透支管理（40400）n（1）交易功能）交易功能n本交易實現(xiàn)對單位活期結(jié)算賬戶開通、修改、本交易實現(xiàn)對單位活期結(jié)算賬戶開通、修改、刪除賬戶透支功能和客戶授信資料，以及用刪除賬戶透支功能和客戶授信資料，以及用于增加和修改客戶透支授信額度。于增加和修改客戶透支授信額度。4848五、透支管理五、透支管理n（2）交易界面）交易界面n操作步驟：選擇操作步驟：選擇“結(jié)算

44、服務(wù)結(jié)算服務(wù)” “融資理財融資理財服務(wù)服務(wù)” “透支管理透支管理” “賬戶透支維護賬戶透支維護”4949五、透支管理五、透支管理5050五、透支管理五、透支管理n（3）注意事項）注意事項 n開通透支業(yè)務(wù)規(guī)則開通透支業(yè)務(wù)規(guī)則n本交易中的額度管理企業(yè)賬號即是本交易中的額度管理企業(yè)賬號即是cms中的透支賬戶，輸入額度管理中的透支賬戶，輸入額度管理企業(yè)賬號、額度管理企業(yè)幣種即從企業(yè)賬號、額度管理企業(yè)幣種即從cms中提取核定可使用額度、額度中提取核定可使用額度、額度到期日，并起到控制作用。到期日，并起到控制作用。n本交易范圍為本所賬戶，授權(quán)行行可開通授權(quán)范圍內(nèi)所有賬戶透支功本交易范圍為本所賬戶，授權(quán)行行

45、可開通授權(quán)范圍內(nèi)所有賬戶透支功能，本交易需三級授權(quán)，產(chǎn)生傳票號，交易成功后不能抹賬。能，本交易需三級授權(quán)，產(chǎn)生傳票號，交易成功后不能抹賬。n虛擬資金池和平等資金池賬戶必須在關(guān)系生效后，才能做此交易。虛擬資金池和平等資金池賬戶必須在關(guān)系生效后，才能做此交易。n當透支取現(xiàn)標志選當透支取現(xiàn)標志選“否否”時，賬戶不能透支取現(xiàn)。一般存款戶、專用時，賬戶不能透支取現(xiàn)。一般存款戶、專用賬戶開通透支時不能選賬戶開通透支時不能選“是是”，否則會報錯。，否則會報錯。n輸入的額度管理企業(yè)賬號必須已開通透支功能并已維護了其自身的額輸入的額度管理企業(yè)賬號必須已開通透支功能并已維護了其自身的額度管理企業(yè)。度管理企業(yè)。51

46、51五、透支管理五、透支管理n對于透支額度實行對于透支額度實行“集中管理、集中分散管理集中管理、集中分散管理”的賬戶，其額度管理的賬戶，其額度管理企業(yè)賬號必須為有額度管理權(quán)限的上級賬戶。企業(yè)賬號必須為有額度管理權(quán)限的上級賬戶。n對于透支額度實行對于透支額度實行“分散管理分散管理”的賬戶，其額度管理企業(yè)賬號只能為的賬戶，其額度管理企業(yè)賬號只能為自身。自身。n如果透支種類為如果透支種類為“法人聯(lián)動賬戶透支法人聯(lián)動賬戶透支”，“對公外幣聯(lián)動賬戶透支對公外幣聯(lián)動賬戶透支”且指定必須指定聯(lián)動還款賬號和聯(lián)動透支期限。且指定必須指定聯(lián)動還款賬號和聯(lián)動透支期限。n聯(lián)動還款賬號不能與透支賬號相同。聯(lián)動還款賬號不

47、能與透支賬號相同。n一個透支賬戶只能指定一個聯(lián)動還款賬號，否則報錯。一個透支賬戶只能指定一個聯(lián)動還款賬號，否則報錯。n聯(lián)動還款延遲天數(shù)不能大于我行規(guī)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款的最大天聯(lián)動還款延遲天數(shù)不能大于我行規(guī)定的隔夜透支轉(zhuǎn)逾期貸款的最大天數(shù)。如聯(lián)動還款延遲天數(shù)設(shè)為數(shù)。如聯(lián)動還款延遲天數(shù)設(shè)為0，則首透日當天如本賬戶余額不足（即，則首透日當天如本賬戶余額不足（即存在日間透支余額），日終時可從聯(lián)動賬戶自動扣款進行歸還，不足存在日間透支余額），日終時可從聯(lián)動賬戶自動扣款進行歸還，不足償還部分轉(zhuǎn)為隔夜透支。償還部分轉(zhuǎn)為隔夜透支。5252五、透支管理五、透支管理n透支種類之間是互斥的，即同一賬戶只能開通一

48、種透支種透支種類之間是互斥的，即同一賬戶只能開通一種透支種類。類。n存款透支賬戶和聯(lián)動還款賬戶的幣種應(yīng)一致。聯(lián)動賬戶不存款透支賬戶和聯(lián)動還款賬戶的幣種應(yīng)一致。聯(lián)動賬戶不允許開通透支，兩個賬戶不得互為聯(lián)動還款賬戶。允許開通透支，兩個賬戶不得互為聯(lián)動還款賬戶。n一個透支賬戶只能指定一個額度管理企業(yè)賬戶。如有占用一個透支賬戶只能指定一個額度管理企業(yè)賬戶。如有占用自身及上級額度，應(yīng)選擇上級作為額度管理企業(yè)賬戶。自身及上級額度，應(yīng)選擇上級作為額度管理企業(yè)賬戶。n開通透支賬戶狀態(tài)異常不允許開通透支功能。開通透支賬戶狀態(tài)異常不允許開通透支功能。n額度管理企業(yè)賬戶狀態(tài)異常不允許開通透支。額度管理企業(yè)賬戶狀態(tài)異

49、常不允許開通透支。5353五、透支管理五、透支管理n 修改透支業(yè)務(wù)規(guī)則修改透支業(yè)務(wù)規(guī)則n本交易范圍為本所賬戶，授權(quán)行可修改授權(quán)范圍內(nèi)所有賬戶透支功能，本交易范圍為本所賬戶，授權(quán)行可修改授權(quán)范圍內(nèi)所有賬戶透支功能，本交易需三級授權(quán)，產(chǎn)生傳票號，交易成功后不能抹賬。本交易需三級授權(quán)，產(chǎn)生傳票號，交易成功后不能抹賬。n交易按照交易按照“先查詢、后修改先查詢、后修改”的操作順序進行。的操作順序進行。n賬戶狀態(tài)不正常，不能做此交易。賬戶狀態(tài)不正常，不能做此交易。n虛擬資金池賬戶修改透支功能只能修改虛擬資金池賬戶修改透支功能只能修改“透支取現(xiàn)標志透支取現(xiàn)標志”。 n如果聯(lián)動歸還透支結(jié)算賬號，不能與透支賬號相同，且聯(lián)動透支延遲如果聯(lián)動歸還透支結(jié)算賬號，不能與透支賬號相同，且聯(lián)動透支延遲天數(shù)必須輸入。天數(shù)必須輸入。n修改額