1、2021責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢(shì)報(bào)告目錄1.責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀51.1責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析51.2責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模分析71.3責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)情況分析82.責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)存在的問(wèn)題112.1強(qiáng)制險(xiǎn)種推廣緩慢112.2責(zé)任保險(xiǎn)有效供給不足112.3法制化程度相對(duì)落后122.4行業(yè)服務(wù)無(wú)序化122.5供應(yīng)鏈整合度低122.6基礎(chǔ)工作薄弱132.7產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢132.8供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低133.責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)前景趨勢(shì)153.1市場(chǎng)集中度高153.2行業(yè)前景良好153.3責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新體系逐步健全163.4健全和完善相關(guān)法律法規(guī)163.5注重專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人才的培訓(xùn)163.6延伸產(chǎn)業(yè)鏈

2、173.7行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢(shì)173.8生態(tài)化建設(shè)進(jìn)一步開(kāi)放173.9服務(wù)模式多元化183.10呈現(xiàn)集群化分布193.11需求開(kāi)拓203.12行業(yè)發(fā)展需突破創(chuàng)新瓶頸204.責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)政策環(huán)境分析214.1責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)政策環(huán)境分析214.2責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析214.3責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)環(huán)境分析214.4責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析225.責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析235.1責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析235.1.1對(duì)上游議價(jià)能力分析235.1.2對(duì)下游議價(jià)能力分析235.1.3潛在進(jìn)入者分析245.1.4替代品或替代服務(wù)分析245.2中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)格局分析255.3中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度分析25

3、6.責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資分析266.1中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)投資趨勢(shì)分析266.2中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)266.3中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)投資收益271. 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀1.1 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析責(zé)任保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其產(chǎn)品具有雙重保障功能，應(yīng)用范圍廣，涉及領(lǐng)域眾多。得益于政策利好、下游市場(chǎng)需求增長(zhǎng)等因素，中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模逐年增長(zhǎng)。責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)是指從事責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)性質(zhì)的生產(chǎn)、服務(wù)的單位或個(gè)體的組織結(jié)構(gòu)體系的總稱(chēng)。深刻認(rèn)知責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)定義，對(duì)預(yù)測(cè)并引導(dǎo)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)前景，指導(dǎo)行業(yè)投資方向至關(guān)重

4、要。責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高，屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。責(zé)任保險(xiǎn)因政策紅利和廣闊的市場(chǎng)前景，已成為各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略發(fā)展方向。與此同時(shí)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，行業(yè)新領(lǐng)域、新技術(shù)、新模式層出不窮，保險(xiǎn)需求不斷更新迭代，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科學(xué)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)廣泛運(yùn)用，競(jìng)爭(zhēng)格局和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境發(fā)生了重大變化。市場(chǎng)“馬太效應(yīng)”明顯，大型保險(xiǎn)公司具有規(guī)模效應(yīng)，更易于攤薄費(fèi)用、平滑利潤(rùn)，在經(jīng)營(yíng)上有更大的韌性，在銷(xiāo)售隊(duì)伍、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、客戶(hù)資源、人才技術(shù)、管理能力等方面具有比較優(yōu)勢(shì)，中小型保險(xiǎn)公司生存空間不斷被擠壓，正面臨來(lái)自?xún)?nèi)部和外部、傳統(tǒng)與創(chuàng)新等各方面的挑戰(zhàn)。我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)過(guò)短暫的結(jié)構(gòu)調(diào)整后，淘汰掉落

5、后產(chǎn)能、篩選掉不合格企業(yè)，并且隨著居民消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和消費(fèi)需求的提升，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)依舊會(huì)繼續(xù)保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，未來(lái)將會(huì)向高品質(zhì)、高質(zhì)量的方向發(fā)展，呈現(xiàn)品種增多、消費(fèi)多元化等新趨勢(shì)。中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的參與主體不斷豐富，產(chǎn)業(yè)生態(tài)逐漸健壯。人保財(cái)險(xiǎn)在圍繞服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)社會(huì)治理體系現(xiàn)代化、服務(wù)個(gè)人保險(xiǎn)消費(fèi)升級(jí)四個(gè)方面，加強(qiáng)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)，主動(dòng)做好產(chǎn)品合規(guī)管理，在防貧救助保險(xiǎn)、綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等領(lǐng)域取得長(zhǎng)足發(fā)展。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人依法向第三方承擔(dān)民事責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象，承保被保險(xiǎn)人因過(guò)失侵權(quán)承擔(dān)民事責(zé)任或者違約，其中侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)占主要地位。根據(jù)承保責(zé)

6、任的差異，責(zé)任保險(xiǎn)可分為公共責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和其他責(zé)任保險(xiǎn)。中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)上游參與者由第三方服務(wù)提供商組成，包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)等；中游參與者為保險(xiǎn)公司，涉及專(zhuān)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等主體，業(yè)務(wù)范圍包括保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、推廣、理賠服務(wù)等；下游參與主體為責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個(gè)領(lǐng)域。1.2 責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模分析隨著國(guó)家政策的進(jìn)一步利好，越來(lái)越多的需求將會(huì)被釋放，責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)將緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)上下游的資源，充分掌握用戶(hù)需求變化，極大豐富行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景。通過(guò)產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量的不斷優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用的爆

7、發(fā)式增長(zhǎng)。目前，我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段。2020年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到901億元，占財(cái)險(xiǎn)公司整體保費(fèi)收入6.63%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)占據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)前三，2019年責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為272.2億元、119.81億元、60.97億元，市場(chǎng)份額分別為36.13%、15.9%、8.09%。在下游需求持續(xù)擴(kuò)大、政策利好的基礎(chǔ)上，責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入將持續(xù)增長(zhǎng)。1.3 責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)情況分析責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)情況分析主要需要從市場(chǎng)供給分析、市場(chǎng)需求分析、市場(chǎng)價(jià)格分析、市場(chǎng)供需平衡、行業(yè)盈利能力、行業(yè)運(yùn)營(yíng)能力等方面進(jìn)行綜合分析。1) 市場(chǎng)供給分析：責(zé)任保

8、險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)供給是指在一定的時(shí)期內(nèi)，一定條件下，在一定的市場(chǎng)范圍內(nèi)可提供給消費(fèi)者的產(chǎn)品或服務(wù)的總量。責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)供給能力分析的時(shí)間也應(yīng)考慮整個(gè)項(xiàng)目壽命期，市場(chǎng)范圍包括國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)。市場(chǎng)供給分析還可以分為實(shí)際的供給量和潛在的供給量，前者是指在預(yù)測(cè)時(shí)市場(chǎng)上的實(shí)際供給能力。2) 市場(chǎng)需求分析：我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品及服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整問(wèn)題不僅僅是對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，還是對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)分布結(jié)構(gòu)、區(qū)域分布結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，行業(yè)整合、區(qū)域分布結(jié)構(gòu)的調(diào)整、企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整都將是行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個(gè)重要內(nèi)容。隨著國(guó)家鼓勵(lì)和規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的政策相繼出臺(tái)，行業(yè)正逐步規(guī)范，全社會(huì)消費(fèi)意識(shí)的不斷提高，眾多機(jī)構(gòu)

9、和社會(huì)資本不斷進(jìn)入責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，有力的促進(jìn)了該行業(yè)市場(chǎng)的快速發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。3) 市場(chǎng)價(jià)格分析：在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)下,責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)融入世界市場(chǎng)的廣度和深度越來(lái)越大。與責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)相對(duì)照,用戶(hù)需求也呈穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)。市場(chǎng)需從實(shí)際情況出發(fā)制定合理的責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)格,有利于行業(yè)規(guī)模不斷增長(zhǎng)和需求不斷擴(kuò)展,有利于保障行業(yè)正態(tài)良性發(fā)展。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的趨勢(shì)看,責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)價(jià)格應(yīng)該維持在較高的合理價(jià)位上。價(jià)格上漲和回落的過(guò)程，主要受人力資源、產(chǎn)品及服務(wù)優(yōu)化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、出行運(yùn)輸?shù)雀黝?lèi)因素影響，導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)格產(chǎn)生一定波動(dòng)，但是供求長(zhǎng)期趨于增長(zhǎng)穩(wěn)定狀態(tài)，長(zhǎng)期向好。4) 市場(chǎng)供需平衡：

10、供求平衡是指消除供求之間的不適應(yīng)、不平衡現(xiàn)象，使供應(yīng)與需求相互適應(yīng)，相對(duì)一致，消除供求差異，實(shí)現(xiàn)供求均衡。實(shí)際上責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)供需存在的一定程度的供需失衡，需求端市場(chǎng)有待挖掘，供應(yīng)端產(chǎn)品參差不齊。5) 行業(yè)盈利能力分析：責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的盈利能力主要受到行業(yè)的投資回報(bào)周期、行業(yè)服務(wù)周期、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度、用戶(hù)粘性等的影響。部分產(chǎn)品和服務(wù)存在投資大,回收慢,競(jìng)爭(zhēng)激烈,用戶(hù)粘性不高等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在使得責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的盈利能力有待提高。為了行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的盈利能力急需改善。6) 行業(yè)運(yùn)營(yíng)能力：責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入精品化、產(chǎn)業(yè)融合的新時(shí)代，行業(yè)的下半場(chǎng)真正開(kāi)始了，未來(lái)考驗(yàn)的是用戶(hù)運(yùn)營(yíng)能力

11、和產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)能力。企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的并非僅僅是產(chǎn)品能力而是更多的在于運(yùn)營(yíng)能力。而嗅覺(jué)靈敏的責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)早已開(kāi)始轉(zhuǎn)型，立足城市，不斷提升其運(yùn)營(yíng)能力。2. 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)存在的問(wèn)題2.1 強(qiáng)制險(xiǎn)種推廣緩慢目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上唯一一個(gè)全國(guó)強(qiáng)制性險(xiǎn)種就是機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)），而交強(qiáng)險(xiǎn)雖然叫責(zé)任保險(xiǎn)，但是在保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)中，將其歸在機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)范疇內(nèi)。在責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域中，雖然也有部分地區(qū)將某些險(xiǎn)種規(guī)定為強(qiáng)制險(xiǎn)種，比如醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)等，這些都是地區(qū)行業(yè)內(nèi)規(guī)定的行業(yè)強(qiáng)制保險(xiǎn)，僅限于行業(yè)部分地區(qū)，并未在全國(guó)范圍內(nèi)大面積的實(shí)施。另有環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)等近年來(lái)各級(jí)政府積極呼

12、吁推廣的險(xiǎn)種，在具體實(shí)施環(huán)節(jié)依然困難重重，很難取得突破性進(jìn)展。2.2 責(zé)任保險(xiǎn)有效供給不足雖然目前各保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會(huì)備案的責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種有1500多個(gè)，但在責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)上真正形成保費(fèi)收入的險(xiǎn)種卻極其有限。而當(dāng)下人們對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的需求伴隨經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展而呈現(xiàn)多元化的特點(diǎn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品的同質(zhì)化、單一化難以滿(mǎn)足企業(yè)和個(gè)人的需求，出現(xiàn)了有效供給不足的問(wèn)題。縱觀責(zé)任保險(xiǎn)品類(lèi)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品依然是公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)四大類(lèi)，以及由此衍生出來(lái)的各類(lèi)產(chǎn)品。由于缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持，以及保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)水平的制約，新的責(zé)任險(xiǎn)種難以開(kāi)發(fā)，導(dǎo)致了責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足的問(wèn)題。新領(lǐng)域

13、責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)拓難度大、定價(jià)缺乏數(shù)據(jù)支持、缺少風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)支持等原因，較大程度地制約了國(guó)內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。2.3 法制化程度相對(duì)落后責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與一國(guó)法律的發(fā)展密切相關(guān)。法制環(huán)境不健全是制約責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素之一。目前，雖然我國(guó)公民的法律索賠意識(shí)已有了較大提高，但我國(guó)的法律法規(guī)不夠細(xì)化，社會(huì)生活的許多領(lǐng)域還沒(méi)有相關(guān)立法，這造成實(shí)際生活中許多損害責(zé)任認(rèn)定不清，導(dǎo)致許多責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)展尚不具備必要的法制條件。2.4 行業(yè)服務(wù)無(wú)序化Ø 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不成體系。服務(wù)質(zhì)量很大程度上依賴(lài)于從業(yè)人員等個(gè)人能力，難以形成規(guī)模化管理與復(fù)制。Ø 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量難以控制，導(dǎo)致質(zhì)量問(wèn)題

14、頻發(fā)。監(jiān)管缺失，嚴(yán)重影響用戶(hù)體驗(yàn)。2.5 供應(yīng)鏈整合度低Ø 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)供應(yīng)鏈及服務(wù)流程復(fù)雜。小型企業(yè)難以為繼，初期投入過(guò)大，很難打價(jià)格戰(zhàn)。Ø 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度太低，導(dǎo)致生產(chǎn)周期長(zhǎng)且成本高。2.6 基礎(chǔ)工作薄弱責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)不完善，行業(yè)相關(guān)技術(shù)積累和基礎(chǔ)設(shè)施都比較薄弱，相關(guān)體系建設(shè)滯后，管理、規(guī)范、產(chǎn)品、監(jiān)測(cè)等能力亟待加強(qiáng)。目前而言，責(zé)任保險(xiǎn)管理能力還不能適應(yīng)工作需要。2.7 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢近年來(lái),盡管我國(guó)政府頒布了有利于責(zé)任保險(xiǎn)的資源環(huán)境稅收政策和消費(fèi)稅的結(jié)構(gòu)調(diào)整政策,但是由于這兩種稅收的作用對(duì)象狹窄,因而對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)主要服務(wù)和產(chǎn)品的生產(chǎn)及推廣使用收效不大。可

15、喜的是,企業(yè)所得稅的兩稅合一,內(nèi)外資企業(yè)同等待遇解決了多年來(lái)我國(guó)內(nèi)外資企業(yè)面臨的兩套稅制問(wèn)題。兩套稅制把大量的稅收優(yōu)惠給與了外資企業(yè),而未能按國(guó)家的宏觀政策導(dǎo)向建立稅收優(yōu)惠。這種稅制安排不僅造成了內(nèi)外資企業(yè)的稅負(fù)不公,而且對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)的責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展,對(duì)行業(yè)的高效率利用都是極其不利的。此外,我國(guó)的進(jìn)口稅收政策也存在類(lèi)似的問(wèn)題,亟待解決。2.8 供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低由于基礎(chǔ)設(shè)施匱乏、技術(shù)缺陷且積累不足、產(chǎn)業(yè)制度不規(guī)范等歷史原因，導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚。產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)不到位，行業(yè)供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低等。這導(dǎo)致了用戶(hù)需求難以得到及時(shí)的滿(mǎn)足。行業(yè)亟需提高產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化基礎(chǔ)資源配置，夯實(shí)

16、產(chǎn)品技術(shù)更新迭代能力，解決用戶(hù)迫切的需要和痛點(diǎn)。3. 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)前景趨勢(shì) 責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富人保財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)主要包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)及職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等，保障被保險(xiǎn)人因過(guò)失或疏忽導(dǎo)致第三者損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的大部分責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)暴露基本在保單有效期限內(nèi)，有效控制了“長(zhǎng)尾”風(fēng)險(xiǎn)。3.1 市場(chǎng)集中度高 與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)一樣，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司憑借服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、專(zhuān)家素質(zhì)、產(chǎn)品種類(lèi)、專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)居中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)前三名。3.2 行業(yè)前景良好從行業(yè)發(fā)展前景來(lái)看，責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展主要受以下因素驅(qū)動(dòng)：

17、1)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品本身特性，能夠有效保障被保險(xiǎn)人利益及受害人權(quán)益;2)交通事故、環(huán)境污染、醫(yī)療事故等社會(huì)問(wèn)題頻發(fā)，催生下游市場(chǎng)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化需求;3)社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)提升，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)可度提高;4)中國(guó)政府及相關(guān)主管部門(mén)持續(xù)出臺(tái)利好政策，支持保險(xiǎn)公司不斷開(kāi)發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品等。3.3 責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新體系逐步健全產(chǎn)品唯有不斷創(chuàng)新才能夠確保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)而言同樣如此。只有根據(jù)社會(huì)大眾的需求不斷創(chuàng)新責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品品類(lèi)，滿(mǎn)足日益變化的保險(xiǎn)需求，以人性化的角度提升產(chǎn)品的客戶(hù)體驗(yàn)度才能夠確保責(zé)任保險(xiǎn)的穩(wěn)健發(fā)展。構(gòu)建責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新體系工作就顯得必不可少，我國(guó)可以借鑒歐美等發(fā)

18、達(dá)國(guó)家責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，完善責(zé)任保險(xiǎn)的品類(lèi)、優(yōu)化責(zé)任保險(xiǎn)的功能及條款，堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出新穎獨(dú)特并符合中國(guó)當(dāng)下國(guó)情的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。創(chuàng)新體系不斷完善，責(zé)任保險(xiǎn)也將更大程度受惠于社會(huì)，從而滿(mǎn)足社會(huì)民眾的保險(xiǎn)需求。3.4 健全和完善相關(guān)法律法規(guī)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)不僅是由于民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，更是社會(huì)的法律制度的不斷健全和完善的體現(xiàn)。只有存在著對(duì)某種行為以法律形式確認(rèn)為應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)上的賠償責(zé)任時(shí)，當(dāng)事人才會(huì)想到通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁這種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)的必要性才會(huì)為人們所認(rèn)識(shí)和接受，從而形成責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求。3.5 注重專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人才的培訓(xùn)中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)想要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)的保

19、險(xiǎn)人才支持，且責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于常規(guī)的商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于人才的專(zhuān)業(yè)技能要求極高。因此，相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)注重專(zhuān)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)人才的引進(jìn)與培訓(xùn)，一方面可以針對(duì)于現(xiàn)有的人才進(jìn)行定期地專(zhuān)業(yè)知識(shí)講解和案例分析、專(zhuān)家講座等，全面提升現(xiàn)有人才梯隊(duì)的水平提升；另一方面可以通過(guò)招聘等形式引進(jìn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的高素質(zhì)人才，為責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展提供人力資源保障。3.6 延伸產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)從傳統(tǒng)的模式轉(zhuǎn)換到互聯(lián)網(wǎng)融合模式。隨著行業(yè)各大平臺(tái)挖掘并下沉三四線城市，企業(yè)從供應(yīng)環(huán)節(jié)到生產(chǎn)再到售后環(huán)節(jié)，全環(huán)節(jié)整合，并以產(chǎn)業(yè)賦能為紐帶，為眾多優(yōu)質(zhì)的公司提供品牌、設(shè)計(jì)、系統(tǒng)、供應(yīng)鏈等全方位支持。3.7 行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢(shì) 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)

20、在產(chǎn)品與服務(wù)的過(guò)程中，具有完善的內(nèi)容生產(chǎn)、渠道建設(shè)、商業(yè)化落地等各個(gè)層級(jí)的協(xié)作。未來(lái)進(jìn)一步的行業(yè)協(xié)同整合，有利于提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，并促進(jìn)行業(yè)持續(xù)良性發(fā)展。3.8 生態(tài)化建設(shè)進(jìn)一步開(kāi)放1）內(nèi)生發(fā)展閉環(huán)，對(duì)外輸出價(jià)值當(dāng)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的社區(qū)化運(yùn)營(yíng)屬性越來(lái)越強(qiáng)，關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)開(kāi)始聚集時(shí)，就需要謀求內(nèi)生發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)需要打造一個(gè)服務(wù)平臺(tái)，對(duì)內(nèi)是一個(gè)合作協(xié)同的生態(tài)閉環(huán)，對(duì)外有開(kāi)放統(tǒng)一的接口和品牌輸出，即能引導(dǎo)資源的有效流動(dòng)，又能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)，聚集人才和知識(shí)，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈效率。2）開(kāi)放平臺(tái)，共建生態(tài)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)平臺(tái)方，不再是單向地控制和輸出，而是要借助技術(shù)手段搭建基礎(chǔ)在線平臺(tái)，通過(guò)規(guī)則引導(dǎo)企業(yè)產(chǎn)出優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容

21、和服務(wù)，激活企業(yè)間的交流和合作，挖掘更多產(chǎn)業(yè)鏈上的需求，從而有針對(duì)性配套服務(wù)并引導(dǎo)資源有效配置。這樣的平臺(tái)才能夠進(jìn)行思考和迭代進(jìn)化。3.9 服務(wù)模式多元化我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)模式相對(duì)比較單一。在城市，責(zé)任保險(xiǎn)公司一般不外乎行業(yè)巨頭、上市公司、創(chuàng)業(yè)型科技公司、外包公司等幾種，目前的責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)模式只能說(shuō)是處于一種初級(jí)發(fā)展階段，從西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，它的發(fā)展必將在服務(wù)功能與類(lèi)型上進(jìn)一步細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和體系化。3.10 呈現(xiàn)集群化分布目前各地都在推責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目建設(shè)，類(lèi)型也比較多。一般當(dāng)?shù)匾呀?jīng)形成一定規(guī)模的會(huì)在原有基礎(chǔ)上提升智能化，如果沒(méi)有基礎(chǔ)比較好的項(xiàng)目基礎(chǔ)，當(dāng)?shù)鼐蜁?huì)打造出新的責(zé)任保

22、險(xiǎn)項(xiàng)目。隨著各地責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)，中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)已經(jīng)在地域分布以及建設(shè)模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)已經(jīng)初步呈現(xiàn)出集群化分布，且有由東部沿海地區(qū)向內(nèi)陸地區(qū)拓展的特征。有報(bào)告分析，從國(guó)家級(jí)責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目建設(shè)情況來(lái)看，已經(jīng)形成“東部沿海集聚、中部沿江聯(lián)動(dòng)、西部特色發(fā)展”的空間格局。環(huán)渤海、長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)以其雄厚的工業(yè)園區(qū)作為基礎(chǔ)，成為全國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)的三大聚集區(qū);中部沿江地區(qū)借助沿江城市群的聯(lián)動(dòng)發(fā)展勢(shì)頭，大力開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè);廣大西部地區(qū)依據(jù)各自建設(shè)特色，也正加緊責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)。未來(lái)一段時(shí)間，中國(guó)中西部地區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)或?qū)⒂瓉?lái)全新的建設(shè)浪潮。從目前情況來(lái)看，各地打造的責(zé)任保

23、險(xiǎn)水平參差不齊，有好有壞。總體來(lái)說(shuō)，一般東部發(fā)達(dá)地區(qū)的責(zé)任保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)更加成熟一些。但目前中西部責(zé)任保險(xiǎn)打造勢(shì)頭也十分強(qiáng)勁。3.11 需求開(kāi)拓隨著人們生活水平的提高， 在責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)，越來(lái)越多的用戶(hù)對(duì)行業(yè)較為重視并提出了較多的需求和建議，因此滿(mǎn)足用戶(hù)需求將是行業(yè)立根之本。3.12 行業(yè)發(fā)展需突破創(chuàng)新瓶頸責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)是智慧與生態(tài)將成為新標(biāo)準(zhǔn)和新亮點(diǎn)。這種趨勢(shì)可以從三個(gè)層面上來(lái)看，一是客戶(hù)的要求，從業(yè)人員對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的要求越來(lái)越高，對(duì)服務(wù)要求越來(lái)越精細(xì)化；二是政府的管理目標(biāo)，原來(lái)只是為企業(yè)做好行業(yè)鋪墊就行了，現(xiàn)在不行了，除了高品質(zhì)的基礎(chǔ)設(shè)施載體，還需要對(duì)行業(yè)規(guī)范、行業(yè)前景、行業(yè)趨勢(shì)等方面

24、有明確的方向指導(dǎo)，管理要求在不斷提高；三是投資人的期望值，低端技術(shù)的產(chǎn)品價(jià)值現(xiàn)在很難提高，所以很多企業(yè)都在進(jìn)行騰籠換鳥(niǎo)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)升級(jí)來(lái)提高品質(zhì)，來(lái)提高價(jià)值。因此責(zé)任保險(xiǎn)需要不斷的提高自身的創(chuàng)新能力，突破行業(yè)瓶頸，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。4. 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)政策環(huán)境分析4.1 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)政策環(huán)境分析國(guó)家從大的政策方向上對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)做了一些綱領(lǐng)性的指導(dǎo)，合理的解讀能夠?yàn)樾袠I(yè)做了好的發(fā)展指引。國(guó)家層面更加重視，花費(fèi)更多的人力、物力、財(cái)力來(lái)解決該行業(yè)存在的問(wèn)題。社會(huì)層面更加重視，因此有利于為政策制定做社會(huì)層面的驅(qū)動(dòng)。各城市層面更加重視，各個(gè)城市競(jìng)相調(diào)研并引進(jìn)新概念與制定新政策。國(guó)際上更加重視，積極開(kāi)拓創(chuàng)新。

25、4.2 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析21世紀(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)煥發(fā)出勃勃生機(jī)，保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，成為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的國(guó)家，并且我們有理由相信這種增長(zhǎng)勢(shì)頭仍將長(zhǎng)期保持。作為一、二、三產(chǎn)業(yè)都有關(guān)聯(lián)度的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展是保證責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與前提，但作為典型的行業(yè)，剛性的需求原則以及明顯的弱周期性特點(diǎn)決定了責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)宏觀調(diào)控具有一定的防御性，因此行業(yè)受?chē)?guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響相對(duì)較小。4.3 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)環(huán)境分析隨著社會(huì)環(huán)境的持續(xù)變化，責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)將面臨更快的發(fā)展；同時(shí)，也預(yù)示著新的機(jī)遇的到來(lái)。我國(guó)擁有龐大市場(chǎng)的責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)具有消費(fèi)潛力。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅猛，消費(fèi)者可支配的收入

26、不斷增加，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化、個(gè)性化消費(fèi)趨勢(shì)日漸明顯。4.4 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析中國(guó)的科技發(fā)展戰(zhàn)略開(kāi)始發(fā)生轉(zhuǎn)變。國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“十五”規(guī)劃與科技部隨后制訂的科技發(fā)展規(guī)劃和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃明確提出了實(shí)現(xiàn)技術(shù)跨越式發(fā)展的總體目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)要在“促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)”和“提高科技持續(xù)創(chuàng)新能力”兩個(gè)層面進(jìn)行戰(zhàn)略部署，在進(jìn)一步發(fā)揮勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)的同時(shí)逐步形成中國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的群體優(yōu)勢(shì)和新的比較優(yōu)勢(shì)。完善、發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)能夠降低企業(yè)的決策成本和生產(chǎn)成本，提高企業(yè)運(yùn)作效率。良好的技術(shù)環(huán)境為責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的保障。5. 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析目前，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域主要有獨(dú)角獸為首的初創(chuàng)

27、公司，上市公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭三個(gè)大陣營(yíng)。三方陣營(yíng)不斷加碼布局責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)行業(yè)，推出了一系列針對(duì)不同應(yīng)用場(chǎng)景的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)很好的促進(jìn)了行業(yè)需求、技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)服務(wù)水平不斷優(yōu)化，服務(wù)與技術(shù)能力不斷創(chuàng)新。為用戶(hù)提供了更為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)。5.1 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析5.1.1 對(duì)上游議價(jià)能力分析責(zé)任保險(xiǎn)作為產(chǎn)業(yè)的增量市場(chǎng)，依附于傳統(tǒng)行業(yè)，其上下游和傳統(tǒng)行業(yè)相似。上游主要有基礎(chǔ)原料、零件設(shè)備、基礎(chǔ)服務(wù)等服務(wù)商組成。上游細(xì)分市場(chǎng)眾多，除了設(shè)備，上游市場(chǎng)產(chǎn)品和服務(wù)基本無(wú)差異性，主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于成本控制能力和成本轉(zhuǎn)嫁能力。行業(yè)現(xiàn)狀以企業(yè)間價(jià)格戰(zhàn)，小型企業(yè)低標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行為主。

28、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)使得價(jià)格接近成本，責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)上游端有較強(qiáng)議價(jià)能力。5.1.2 對(duì)下游議價(jià)能力分析責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)下游主要有企事業(yè)單位、消費(fèi)業(yè)主等組成的甲方。下游企業(yè)占有更多社會(huì)資本，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)影響力更大。企業(yè)自身體量也更大，行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)域性競(jìng)爭(zhēng)明顯，不同區(qū)域往往有較大規(guī)模的地產(chǎn)企業(yè)。責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)面對(duì)下游業(yè)主，議價(jià)能力往往更弱，并且面臨費(fèi)用墊付，應(yīng)收賬款損失的問(wèn)題。5.1.3 潛在進(jìn)入者分析責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)潛在進(jìn)入者可能是一個(gè)新辦的企業(yè)，也可能是一個(gè)采用多角化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的原從事其它行業(yè)的企業(yè)，潛在進(jìn)入者會(huì)帶來(lái)新的生產(chǎn)能力，并要求取得一定的市場(chǎng)份額。潛在進(jìn)入者對(duì)本行業(yè)的威脅取決于本行業(yè)的進(jìn)入壁壘以及進(jìn)入新行

29、業(yè)后原有企業(yè)反應(yīng)的強(qiáng)烈程度。責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)潛在進(jìn)入者是影響行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度和盈利性的又一要素。主要表現(xiàn)為三方面直接影響：一是責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而增加行業(yè)有效資本量；二是責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而對(duì)下游市場(chǎng)需求量進(jìn)行爭(zhēng)奪和分流；三是責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而對(duì)上游資源進(jìn)行爭(zhēng)奪和分流。5.1.4 替代品或替代服務(wù)分析責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)替代品或者替代服務(wù)主要考量一下三個(gè)因素：1）替代品或者替代服務(wù)在價(jià)格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服務(wù)在質(zhì)量，性能和其他一些重要的特性方面的滿(mǎn)意程度；3）購(gòu)買(mǎi)者轉(zhuǎn)換成本的高低。5.2 中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)格局分析5.3 中國(guó)責(zé)任保

30、險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度分析（1）中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況目前，責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)中企業(yè)數(shù)量不多，且各自應(yīng)用于不同的細(xì)分領(lǐng)域，相互之間競(jìng)爭(zhēng)壓力較小。（2）中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)上游議價(jià)能力分析責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、責(zé)任保險(xiǎn)材料等，該類(lèi)產(chǎn)品多為通用、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，供應(yīng)商眾多，競(jìng)爭(zhēng)充分，因此，責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)上游議價(jià)能力較強(qiáng)。（3）中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)下游議價(jià)能力分析責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)下游應(yīng)用主體包括個(gè)人、企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)，應(yīng)用領(lǐng)域包括金融、安防、教育、交通、社交娛樂(lè)、社保等，由于下游用戶(hù)數(shù)量多，責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)下游議價(jià)能力較強(qiáng)。（4）中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)新進(jìn)入者威脅分析新進(jìn)入者在給行業(yè)帶來(lái)新生產(chǎn)能

31、力、新資源的同時(shí)，將希望在已被現(xiàn)有企業(yè)瓜分完畢的市場(chǎng)中贏得一席之地，這就有可能會(huì)與現(xiàn)有企業(yè)發(fā)生原材料與市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)，最終導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)盈利水平降低。（5）中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)替代品威脅分析兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所生產(chǎn)的產(chǎn)品是互為替代品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競(jìng)爭(zhēng)行為。6. 責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資分析6.1 中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)投資趨勢(shì)分析結(jié)合近幾年我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)商業(yè)化進(jìn)程及投資現(xiàn)狀，2019年責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)的商業(yè)化程度將進(jìn)一步提升，而隨著商業(yè)化程度的不斷提升，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)領(lǐng)域的投資也將從目前的風(fēng)投為主逐步向企業(yè)間的投資兼并過(guò)渡，尤其是對(duì)于一些希望快速切入責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域的企業(yè)來(lái)說(shuō)

32、，通過(guò)并購(gòu)方式切入具有快速布局的優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)，隨著責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)的逐步成熟和商業(yè)化，行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位將逐步得以鞏固，對(duì)于一些創(chuàng)業(yè)型企業(yè)來(lái)說(shuō)，向風(fēng)投機(jī)構(gòu)尋求融資的門(mén)檻也會(huì)隨之提高。6.2 中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)² 服務(wù)更新速度慢責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)更新速度不夠，不能及時(shí)適應(yīng)用戶(hù)的需求。² 服務(wù)體驗(yàn)有待提高責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)不夠，無(wú)法獲得用戶(hù)的青睞。² 信息不對(duì)稱(chēng)為用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的信息獲取與共享服務(wù)不能滿(mǎn)足責(zé)任保險(xiǎn)信息化需求。² 咨詢(xún)與管理不夠責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)有的咨詢(xún)角度不能深入用戶(hù)需求與痛點(diǎn)。6.3 中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)投資收益以責(zé)任保險(xiǎn)的投資收益來(lái)看，目前國(guó)內(nèi)的責(zé)任保

33、險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)在收益模式上主要有三種形式，即產(chǎn)品售賣(mài)、服務(wù)增值、產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)合；對(duì)于大型公司則存在責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式以及責(zé)任保險(xiǎn)建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理相分離的經(jīng)營(yíng)模式。責(zé)任保險(xiǎn)除產(chǎn)品本身之外，管理和服務(wù)才是責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目最大的贏利點(diǎn)。在責(zé)任保險(xiǎn)管理方面，由于種種服務(wù)形勢(shì)有別于其他資源，因此，責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)采取相對(duì)高價(jià)位標(biāo)準(zhǔn)。其次，除了常規(guī)的服務(wù)，針對(duì)用戶(hù)的需求，責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)也包括了定制化服務(wù)等。施工企業(yè)的施工質(zhì)量管理水平和技術(shù)手段能力，也是確保工程工程質(zhì)量的關(guān)鍵。如果施工企業(yè)的技術(shù)水平不高，設(shè)備和施工手段落后，沒(méi)有完善的質(zhì)量管理體系，對(duì)材料、設(shè)備的采購(gòu)沒(méi)有嚴(yán)格的檢測(cè)手段和驗(yàn)收制度

34、，項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量就無(wú)法保證。從監(jiān)控質(zhì)量和投資費(fèi)用兩方面考慮，本方案采用了“高清晰度與標(biāo)清混合、數(shù)模兼容”的模擬建設(shè)系統(tǒng)平臺(tái)，即：重點(diǎn)區(qū)域、人員密集區(qū)域采用720 P高清攝像機(jī)，一般房間、走道采用標(biāo)清攝像機(jī)；高清監(jiān)控圖像直接通過(guò)弱電監(jiān)控平臺(tái)傳輸模擬信號(hào)。姬松茸被稱(chēng)為巴西蘑菇、松茸、巴氏蘑菇、抗癌松茸等，屬于真菌門(mén)、擔(dān)子菌亞門(mén)、蘑菇目、蘑菇屬。這種菌株原產(chǎn)于北美南部及巴西、秘魯?shù)牟輬?chǎng)，1956年古本隆夫從巴西采集野生種，進(jìn)行組織分離、栽培試驗(yàn)及推廣應(yīng)用，由于其原始種取自巴西，因此商品名擬稱(chēng)巴西蘑菇。該菌種自日本農(nóng)科院于1992年引進(jìn)，經(jīng)多點(diǎn)示性栽培，現(xiàn)已逐步在各地推廣。姬松茸為名貴菇類(lèi)，脆嫩滑爽，美

35、味佳肴，營(yíng)養(yǎng)成分較高，蛋白質(zhì)和糖含量比香菇高兩倍，它的菌蕾肥厚，菌柄肥整，以其濃香鮮香，深受?chē)?guó)外消費(fèi)者喜愛(ài)，成為宴席中不可缺少的一道佳肴。另外，在食用菌中，姬松茸在提高人體免疫功能方面處于領(lǐng)先地位。栽培和市場(chǎng)前景十分廣闊。本項(xiàng)目擬租賃土地300畝，建設(shè)以生態(tài)農(nóng)業(yè)、日光浴、接待配套用房、休閑餐飲園、濕地公園和生態(tài)拓展訓(xùn)練基地等幾個(gè)部分為主。重點(diǎn)建設(shè)規(guī)模如下：1、生態(tài)農(nóng)業(yè)：種植50畝熱帶雨林、30畝熱帶景觀林、50畝景觀灌叢和花卉。(1)檢測(cè)內(nèi)容：采暖、通風(fēng)和空調(diào)、配電和照明工程安裝完畢后，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)的節(jié)能性能進(jìn)行檢測(cè)，并由建設(shè)單位委托具有相應(yīng)檢測(cè)資質(zhì)的檢測(cè)機(jī)構(gòu)檢測(cè)并出具報(bào)告。節(jié)能性能檢測(cè)項(xiàng)目不按季

36、節(jié)進(jìn)行，應(yīng)在保修期內(nèi)補(bǔ)做。(2)抽樣量：1、室溫：一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)。本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)的其他研究報(bào)告(下稱(chēng)“研究報(bào)告”)，是指除證券研究報(bào)告以外的其他研究報(bào)告，并不涉及諸如特定證券及相關(guān)產(chǎn)品的估值、投資評(píng)級(jí)等投資分析，例如對(duì)宏觀數(shù)據(jù)、政策或市場(chǎng)策略的分析而形成的報(bào)告。4.2.5如果出現(xiàn)預(yù)付款退款情況，鏡像顧問(wèn)必須找到銷(xiāo)售單據(jù)，確認(rèn)眼鏡的制作和訂制，如果符合退款條件，則再請(qǐng)示部門(mén)負(fù)責(zé)人，由部門(mén)負(fù)責(zé)人在收據(jù)上簽字，將收據(jù)和銷(xiāo)售單交給顧客，并協(xié)助顧客到收銀處辦理退款手續(xù)。精確性：確保分析基礎(chǔ)、分析過(guò)程的準(zhǔn)確性，并

37、力求研究結(jié)論的準(zhǔn)確性，不應(yīng)以虛假信息、市場(chǎng)傳聞或內(nèi)幕信息為依據(jù)，向投資人或客戶(hù)提供投資分析、預(yù)測(cè)或建議。事實(shí)與觀點(diǎn)之間是否有明顯的區(qū)別，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)：建議、意見(jiàn)或相關(guān)的分析不能作為事實(shí)來(lái)表達(dá)；所有主觀判斷、分析內(nèi)容都應(yīng)明確提示，包括任何重要的推測(cè)、推算和推測(cè)的限定；任何預(yù)期、預(yù)測(cè)、估計(jì)或估計(jì)均應(yīng)明確表明是預(yù)期、預(yù)測(cè)、預(yù)測(cè)或估計(jì)。本項(xiàng)目工程建設(shè)其他費(fèi)用估算為 XXX萬(wàn)元，其中包括項(xiàng)目建設(shè)單位管理費(fèi)、工程建設(shè)監(jiān)理費(fèi)、可研報(bào)告編制費(fèi)、工程設(shè)計(jì)費(fèi)、工程勘察設(shè)計(jì)費(fèi)、招標(biāo)代理費(fèi)、招標(biāo)交易服務(wù)費(fèi)、水影響評(píng)價(jià)費(fèi)、編制清單預(yù)算等費(fèi)用。1、力求服務(wù)“零投訴”為質(zhì)量管理目標(biāo)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化管理、規(guī)范化服務(wù)，貫穿“以人為本”

38、的服務(wù)理念，致力于在員工宿舍營(yíng)造一個(gè)舒適、放心、順心的工作和生活環(huán)境。2、我司中標(biāo)后，從物業(yè)管理公司接管之日起，按高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展物業(yè)管理服務(wù)，做到管理無(wú)盲點(diǎn)，服務(wù)無(wú)挑剔，員工無(wú)怨言。指桂林-柳州-南寧-北海/防城港旅游帶。旅游發(fā)展規(guī)劃要依靠交通部門(mén)和地方政府在旅游帶沿線適當(dāng)距離內(nèi)，設(shè)置高速公路出口，并且支線交通較方便、景點(diǎn)有特色的地區(qū)做好旅游開(kāi)發(fā)規(guī)劃，實(shí)行有計(jì)劃、有計(jì)劃、有條件地逐步開(kāi)發(fā)，近期完成沿線重點(diǎn)景區(qū)建設(shè)。2、定期、不定期地對(duì)日常行為情況進(jìn)行檢查、督促、明察暗訪、明察暗訪，及時(shí)向業(yè)主單位匯報(bào)。建設(shè)職工宿舍文化是園區(qū)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，必須堅(jiān)持以人為本的文化建設(shè)方針。住宅文化建設(shè)主要包括

39、思想文化建設(shè)和精神文明建設(shè)兩個(gè)方面，我公司創(chuàng)建公寓文化的具體設(shè)想和做法如下：2、日光浴場(chǎng)：天然沙灘浴場(chǎng)10畝。3、接待配套用房：新建6畝配套用房和1畝相關(guān)配套設(shè)施，主要包括500平方米接待大廳、1000平方米餐廳、1000平方米特色產(chǎn)品交易廳和1500平方米住宿區(qū)，并配套修建2公里道路，面積18畝。4、休閑餐飲園地：建設(shè)原生態(tài)休閑餐飲園15畝。一卡通管理系統(tǒng)和各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)遵循“網(wǎng)絡(luò)互連、應(yīng)用獨(dú)立、資源共享、關(guān)聯(lián)統(tǒng)一”的原則。采用多層體系結(jié)構(gòu)，利用中間件技術(shù)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)交換中心，實(shí)現(xiàn)卡通、庫(kù)通、網(wǎng)通。使用1+ N+1模式，即“1平臺(tái)+ N系統(tǒng)應(yīng)用+1統(tǒng)一門(mén)戶(hù)”。該平臺(tái)上可根據(jù)需要增加用戶(hù)應(yīng)用子

40、系統(tǒng)擴(kuò)展而無(wú)需更改平臺(tái)，充分體現(xiàn)系統(tǒng)良好的可擴(kuò)展性和系統(tǒng)容量。在軟件結(jié)構(gòu)上大體上可以分為多個(gè)子系統(tǒng)，即 IC卡管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)，集成了門(mén)禁、考勤、消費(fèi)等多種應(yīng)用，可以方便地與第三方應(yīng)用的銜接擴(kuò)展，從而組成一個(gè)完整的一卡通應(yīng)用系統(tǒng)。施工企業(yè)的施工質(zhì)量管理水平和技術(shù)手段能力，也是確保工程工程質(zhì)量的關(guān)鍵。如果施工企業(yè)的技術(shù)水平不高，設(shè)備和施工手段落后，沒(méi)有完善的質(zhì)量管理體系，對(duì)材料、設(shè)備的采購(gòu)沒(méi)有嚴(yán)格的檢測(cè)手段和驗(yàn)收制度，項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量就無(wú)法保證。從監(jiān)控質(zhì)量和投資費(fèi)用兩方面考慮，本方案采用了“高清晰度與標(biāo)清混合、數(shù)模兼容”的模擬建設(shè)系統(tǒng)平臺(tái)，即：重點(diǎn)區(qū)域、人員密集區(qū)域采用720 P高清攝像機(jī)，一般房間

41、、走道采用標(biāo)清攝像機(jī)；高清監(jiān)控圖像直接通過(guò)弱電監(jiān)控平臺(tái)傳輸模擬信號(hào)。姬松茸被稱(chēng)為巴西蘑菇、松茸、巴氏蘑菇、抗癌松茸等，屬于真菌門(mén)、擔(dān)子菌亞門(mén)、蘑菇目、蘑菇屬。這種菌株原產(chǎn)于北美南部及巴西、秘魯?shù)牟輬?chǎng)，1956年古本隆夫從巴西采集野生種，進(jìn)行組織分離、栽培試驗(yàn)及推廣應(yīng)用，由于其原始種取自巴西，因此商品名擬稱(chēng)巴西蘑菇。該菌種自日本農(nóng)科院于1992年引進(jìn)，經(jīng)多點(diǎn)示性栽培，現(xiàn)已逐步在各地推廣。姬松茸為名貴菇類(lèi)，脆嫩滑爽，美味佳肴，營(yíng)養(yǎng)成分較高，蛋白質(zhì)和糖含量比香菇高兩倍，它的菌蕾肥厚，菌柄肥整，以其濃香鮮香，深受?chē)?guó)外消費(fèi)者喜愛(ài)，成為宴席中不可缺少的一道佳肴。另外，在食用菌中，姬松茸在提高人體免疫功能方面處于領(lǐng)先地位。栽培和市場(chǎng)前景十分廣闊。本項(xiàng)目擬租賃土地300畝，建設(shè)以生態(tài)農(nóng)業(yè)、日光浴、接待配套用房、休閑餐飲園、濕地公園和生態(tài)拓展訓(xùn)練基地等幾個(gè)部分為主。重點(diǎn)建設(shè)規(guī)模如下：1、生態(tài)農(nóng)業(yè)：種植50畝熱帶雨林、30畝熱帶景觀林、50畝景觀灌叢和花卉。(1)檢測(cè)內(nèi)容：采暖、通風(fēng)和空調(diào)、配電和照明工程安裝完畢后，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)的節(jié)能性能進(jìn)行檢測(cè)，并由建設(shè)單位委托具有相應(yīng)檢測(cè)資質(zhì)的檢測(cè)機(jī)構(gòu)檢測(cè)并出具報(bào)告。節(jié)能性能檢測(cè)項(xiàng)目不按季節(jié)進(jìn)行，應(yīng)在保修期內(nèi)補(bǔ)做。(2)抽樣量：1、室溫：一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)，一戶(hù)一戶(hù)