1、關(guān)于銀行主要業(yè)務(wù)的調(diào)查關(guān)于銀行主要業(yè)務(wù)的調(diào)查 摘要摘要 銀行成立于1954年10月1日（當(dāng)時(shí)行 名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名 為銀行）。這次的調(diào)查主要是通過銀行調(diào) 查和網(wǎng)上搜索來主要了解銀行的主要業(yè)務(wù)， 大概了解到銀行的業(yè)務(wù)有人民幣存款貸款 結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣儲蓄業(yè)務(wù)以及經(jīng)中國人民銀 行批準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)（涉及許可經(jīng)營的項(xiàng)目憑許 可證經(jīng)營）。最終根據(jù)相關(guān)資料總結(jié)出調(diào)查結(jié) 果，最后形成調(diào)查報(bào)告。 關(guān)鍵字：關(guān)鍵字：商業(yè)銀行 銀行 主要業(yè)務(wù) 內(nèi)容內(nèi)容 銀行信息 調(diào)查方法：銀行咨詢，網(wǎng)上搜索 調(diào)查結(jié)果：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè) 務(wù)，信用證業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)， 代理業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)，

2、咨詢業(yè)務(wù) 銀行成立于1954年10月1日（當(dāng)時(shí)行名為中國 人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為銀行）。 建設(shè)銀行自成立至今，經(jīng)歷了三個(gè)階段： 第一階段，為經(jīng)辦國家財(cái)政撥款時(shí)期。1954年10月， 建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是 經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的撥款，管理和監(jiān)督使用國家預(yù) 算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。 第二階段，為國家專業(yè)銀行時(shí)期。從20世紀(jì)80年代 中期起，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求， 建設(shè)銀行先后開辦了現(xiàn)金出納、居民儲蓄、固定資產(chǎn)貸 款、工商企業(yè)流動(dòng)資金貸款、國際金融、住房貸款和各 種委托代理業(yè)務(wù)。通過開辦各種面向社會(huì)大眾的商業(yè)銀

3、行業(yè)務(wù)，豐富了銀行職能，為向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌打下 了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 第三階段，為國有商業(yè)銀行時(shí)期。1994年，按 照國家投融資體制改革的要求，建設(shè)銀行將財(cái)政職 能和政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分別移交給財(cái)政部和 國家開發(fā)銀行，從功能轉(zhuǎn)換上邁出了向現(xiàn)代商業(yè)銀 行轉(zhuǎn)軌的重要一步。 2004年9月15日，中央?yún)R金 投資有限責(zé)任公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司、 國家電網(wǎng)公司、上海寶鋼集團(tuán)公司和中國長江電力 股份有限公司在京召開會(huì)議，決議共同發(fā)起設(shè)立 銀行股份有限公司。銀行將由國有獨(dú)資商業(yè) 銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行。 （一） 放款業(yè)務(wù)-商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 一：信用放款 信用放款，指單憑借款人的信

4、譽(yù)，而不需提 供任何抵押品的放款，是一種資本放款。主要包 括1、普通借款限額2、 透支放款3備用貸款承 諾4消費(fèi)者放款5票據(jù)貼現(xiàn)放款 二：抵押放款 抵押貸款有以下幾種類型：1存貨貸款 2客帳貸款，銀行發(fā)放的以應(yīng)收帳款作為抵押 的短期貸款，稱為“客帳貸款”。3證券貸款 4不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款 三：保證書擔(dān)保放款 保證書擔(dān)保放款，是指由經(jīng)第三者出具保證書擔(dān)保 的放款。保證書是保證人為借款人作貸款擔(dān)保，與銀行 的契約性文件，其中規(guī)定了銀行和保證人的權(quán)利和義務(wù)。 銀行只要取得經(jīng)保證人簽過字的銀行擬定的標(biāo)準(zhǔn)格式保 證書，即可向借款人發(fā)放貸款。所以，保證書是銀行可 以接受的最簡單的擔(dān)保形式。 四：貸款證券化 貸

5、款證券化是指商業(yè)銀行通過一定程序?qū)①J款轉(zhuǎn)化 為證券發(fā)行的總理資過程。具體做法是：商業(yè)銀行將所 持有的各種流動(dòng)性較差的貸款，組合成若干個(gè)資產(chǎn)庫， 出售給專業(yè)性的融資公司，再由融資公司以這些資產(chǎn)庫 為擔(dān)保，發(fā)行資產(chǎn)抵押證券。這種資產(chǎn)抵押證券同樣可 以通過證券發(fā)行市場發(fā)行或私募的方式推銷給投資者。 出售證券所收回的資金則可做為商業(yè)銀行新的資金來源 再用于發(fā)放其它貸款。 （二）投資業(yè)務(wù) 建設(shè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行購買有價(jià) 證券的活動(dòng)。投資是建設(shè)銀行一項(xiàng)重要的 資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行收入的主要來源之一。 建設(shè)銀行的投資業(yè)務(wù)，按照對象的不同， 可分為國內(nèi)證券投資和國際證券投資。國 家政府發(fā)行的證券，按照銷售方式

6、的不同， 可以分為兩種，一種是公開銷售的證券， 一種是不公開銷售的證券。 建設(shè)銀行購買的政府證券，包括國庫券、 中期債券和長期債券三種。 負(fù)債是銀行由于受信而承擔(dān)的將以資產(chǎn) 或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、 派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來 源的80以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、 借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀 行的負(fù)債。主要包括1. 活期存款2 定期存 款3 儲蓄存款5. 可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶 7. 掉期存款 中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，其收入不列入銀 行資產(chǎn)負(fù)債表。 中間業(yè)務(wù)包括:結(jié)算業(yè)務(wù)：是由商業(yè)銀行的 存款業(yè)務(wù)衍生出來的一種業(yè)務(wù), 信用證業(yè)務(wù), 信托業(yè)務(wù), 租賃業(yè)務(wù), 代理

7、業(yè)務(wù), 銀行卡業(yè)務(wù), 咨詢業(yè)務(wù)等。 信用證，作為商業(yè)貿(mào)易的手段之一，銀行 信用證是進(jìn)口商的代理銀行為進(jìn)口商提供 自身的信用，保證在一定的條件下承付進(jìn) 口商開出的票據(jù)，即將所開票據(jù)當(dāng)作是開 給本行的票據(jù)。所謂信用證即是保證承付 這些票據(jù)的證書。 信用證的種類信用證的種類 1. 銀行信用證 匯票的接受人是銀行，開證行或受其委托的保兌銀 行承兌開給自己的匯票，這種信用證是銀行信用證。 2. 不可撤銷信用證與可撤銷信用證 不可撤銷信用證，是指開證行一旦開立了信用證并 將之通知了受益人，在其有效期間，如若沒有開證委托 人、受益人或已依據(jù)此信用證貼現(xiàn)匯票的銀行的同意， 不可單方面地撤銷此信用證，也不可變更

8、其條件。 3. 保兌信用證與不保兌信用證 開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付，這 種信用證稱為保兌信用證，而無此保證者則稱為不保兌 信用證。 4. 一般信用證和特定信用證 信用證的開證行特別指定某一銀行貼現(xiàn)根據(jù)此信用 證開出的匯票，這種信用證稱為特定信用證，而不限定 貼現(xiàn)銀行者稱為普通信用證 信托，可以從兩方面考察，從委托人來說，信托 是為自己或?yàn)榈谌叩睦妫炎约旱呢?cái)產(chǎn)委托 別人管理或處理的一種行為；從受托人來說，信 托是受委托人的委托，為了受益人的利益，代為 管理、營運(yùn)或處理信托人托管財(cái)產(chǎn)的一種過程。 廣義的信托還包括代理業(yè)務(wù)，如受托代辦有價(jià)證 券的簽證、發(fā)行、收回、掉換、轉(zhuǎn)讓、還

9、本付息 以及代客保管物品等。 信托與代理的主要區(qū)別在于財(cái)產(chǎn)權(quán)是否轉(zhuǎn)移，如 果財(cái)產(chǎn)權(quán)從委托人轉(zhuǎn)移到受托人，則是信托關(guān)系， 而代理則不涉及財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。 按信托方式劃分：投資信托、融資信托、公益信托、 職工福利信托。 （1） 證券投資信托 證券投資信托是以投資有價(jià)證券，獲取投資收益 為目的信托。它是由信托部門將個(gè)人或企業(yè)、團(tuán)體的 投資資金集中起來，代替投資者進(jìn)行投資，最后將投 資收益和本金償還給受益人。（比如基金公司通過銀 行的第三方存管就是典型的信托） （2） 動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托 動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托是由大型設(shè)備或財(cái)產(chǎn)的所有者 提出的、以融通資金為目的信托。（比如一些銀行開 發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品） （3）公益信

10、托業(yè)務(wù) 公益信托是一種由個(gè)人或團(tuán)體捐贈(zèng)或募集的基金， 以用于公益事業(yè)為目的的信托。 1. 融資性租賃，是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行 從供貨處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找出租人（金融 機(jī)構(gòu)或其附屬的專業(yè)子公司），要求后者按談妥的條件向供貨商 購買設(shè)備，并簽訂租賃合同，取得設(shè)備使用權(quán)，并按期交納租金。 這時(shí)出租人支付了全部資金，等于提供了百分之百的信貸，因此 又叫融資性租賃或資本性租賃。 2. 操作性租賃，又叫服務(wù)性租賃，是由出租人向承租人提供一種 特殊服務(wù)的租賃。這種特殊服務(wù)主要是指設(shè)備的短期使用或利用 服務(wù)，如出租人買下庫房、車船、電子計(jì)算機(jī)等，然后出租給承 租人。操作性

11、租賃通常適用于一些需要專門技術(shù)進(jìn)行保養(yǎng)、技術(shù) 更新、使用頻度不高的設(shè)備。 3. 出售與返租式租賃，是財(cái)產(chǎn)所有人將其財(cái)產(chǎn)出售以后又租回使 用的一種租賃方式。這種租賃的后半段與一般租賃完全相同，只 是增加了前半段的出售過程，財(cái)產(chǎn)所有者又變成了財(cái)產(chǎn)使用者。 4. 轉(zhuǎn)租賃，是將設(shè)備或財(cái)產(chǎn)進(jìn)行兩次重復(fù)租賃的方式。國際租賃 中通常采用這種租賃方式。 代理融通又叫代收帳款或收買應(yīng)收帳款， 是由商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代顧客收 取應(yīng)收款項(xiàng)，并向顧客提供資金融通的一種 業(yè)務(wù)方式。 代理融通業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人， 一是商業(yè)銀行或經(jīng)營代理融通業(yè)務(wù)的公司， 二是出售應(yīng)收帳款、取得資金融通的工商企 業(yè)，三是取得商

12、業(yè)信用及賒欠工商企業(yè)貸款 的顧客。三者的關(guān)系是，工商企業(yè)對顧客賒 銷貨物或勞務(wù)，然后把應(yīng)收的賒銷帳款轉(zhuǎn)讓 給銀行或代理融通公司，由后者向企業(yè)提供 資金并到期向顧客收帳。（如銀行代理收水 電費(fèi)，還有銀行柜臺的代理銷售基金） 1 信用卡 信用卡是消費(fèi)信貸的一種工具和形式，具有“先 消費(fèi)”、方便消費(fèi)者的特點(diǎn)。信用卡的種類很多，除 銀行發(fā)行的信用卡外，還有商業(yè)和其他服務(wù)業(yè)發(fā)行的 零信用卡、旅游娛樂卡等。 2 支票卡 支票卡又叫保證卡，供客戶開發(fā)支票時(shí)證明其身 份的發(fā)卡。卡片載明客戶的帳戶、簽名和有效期限。 3 自動(dòng)出納機(jī)卡和記帳卡 自動(dòng)出納機(jī)卡是一種印有磁帶、專供在自動(dòng)出納 機(jī)上使用的塑料卡?？ㄉ铣龢?biāo)

13、明發(fā)行銀行、卡片號碼 外，磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號、密碼和余額。 4 靈光卡和激光卡 靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成 電路的塑料卡片，具有自動(dòng)、數(shù)據(jù)處理和儲存的功能， 卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。 在現(xiàn)代社會(huì)，信息已成為社會(huì)發(fā)展的主 要支柱之一。商業(yè)銀行通過資金運(yùn)動(dòng)的記 錄，以及與資金運(yùn)動(dòng)相關(guān)資料的收集整理， 可以為企業(yè)提供豐富實(shí)用的經(jīng)濟(jì)信息。其 主要內(nèi)容有：企業(yè)財(cái)務(wù)資料資信評價(jià)；商 品市場供需結(jié)構(gòu)變化趨勢介紹。 假如有假如有1000萬，閑置期為一年，制定一個(gè)理財(cái)方案萬，閑置期為一年，制定一個(gè)理財(cái)方案 理財(cái)要先做保障，所以在理財(cái)中，保險(xiǎn)是第一選項(xiàng)，況且現(xiàn) 在保險(xiǎn)的很多品種都有分紅、高利率、高返還等優(yōu)勢。其次考慮 長期穩(wěn)定收益，國債或信托產(chǎn)品優(yōu)選。最后以部份獎(jiǎng)金搏最大收 益，當(dāng)前股市由最高點(diǎn)下跌至不足2000點(diǎn)，處于歷史低點(diǎn)附近， 近