1、四川中小企業融資超市基本概況及我區建設中小企業融資平臺的可行性分析2010年7月26日2009年8月25日，全國第一家省級中小企業融資服務公共平臺在四川成都錦江區正式開業，該平臺因將各類金融機構和金融產品集中在一起，企業可以進行多種比較和選擇，仿如超市一般，因此又被稱為“融資超市”，該融資超市是由四川省政府牽頭，省中小企業局、銀監局發起組建，集金融、擔保、股權租賃、產權交易、小額貸款等機構為一體，也是目前為止全國規模最大、融資機構最齊全的融資服務平臺。預計年融資服務能力達50億元。融資超市開業后的第一筆業務為成都中小企業信用擔保有限公司完成。開業當天，該公司接到客戶申請，短短5個工作日之內，通

2、過融資超市綠色通道快速調查與風險評估，成功為成都市瑞瑪自動標貼印制有限公司擔保貸款200萬元。最大一筆4000萬元貸款由招商銀行放出。2009年底，四川宜賓高洲酒業有限公司急需資金周轉，向招商銀行申請貸款4000萬元。四川昊鑫投資擔保有限公司發現這是一家有20多年歷史的企業，信用較好，且其存儲的白酒屬于增值資產。于是，以存酒為抵押品，并派專人監管，由其聯合成都瀚華投資擔保公司、四川創業投資擔保有限公司三家共同擔保，招商銀行于12月18日正式放款，解了企業燃眉之急。四川中小企業融資超市的基本運作方法。1、整合融資資源，提供全方位“一站式”服務。融資超市把銀行業金融機構、擔保機構、風投機構、創投機

3、構、證券機構、融資租賃機構、產權交易機構、典當機構、民間融資服務機構等各類機構集中在一起，為有融資需求的中小企業提供包括銀行信貸、融資擔保、股權融資，兼并收購、產權交易、上市輔導、融資租賃、典當和民間資金借貸等金融服務。變分散的資源為集中的資源，變單一的融資方式為多樣化的融資組合，省去中小企業多方奔走的不便，大大提高融資業務辦理的效率。2、辦公場所三年免費 促進健康快速發展。融資超市為進入該融資服務超市的機構免費提供三年的辦公場所補貼。同時，錦江區還表示將在稅收減免、獎勵、營造發展環境、人才支持等方面提供強有力支持，促進“四川省中小企業融資服務超市”在該區的健康快速發展。融資超市管理辦主任王永

4、其曾向媒體透露，政府為此已投入200萬元，主要在辦公場所租賃及網上信息系統建設維護等方面。3、中小企業可通過地方中小企業主管部門組織的對接活動或通過網上信息系統等多種方式申請融資。一是由四川各市州縣中小企業主管部門組織進行項目對接。即首先，各地主管部門收集、整理有融資需求的企業和項目，定期、不定期的向融資超市管理辦公室報送有融資需求的企業和項目。然后超市管理辦公室將各地的企業和項目轉發給超市各入駐機構初審，并要求定期反饋意見。接著由超市管理辦公室將入駐機構有意向提供融資服務的企業和項目，反饋至各市州縣中小企業主管部門。最后各地中小企業主管部門再有針對性的組織企業與超市機構面對面的進行項目對接。

5、二是通過超市信息化系統在網上申請融資。首先有融資需求的中小企業登陸超市信息服務中心，進行注冊，填寫企業基本資料和融資需求，或在融資產品中選擇合適的產品，點擊“我要申請”填寫相關資料，完成申報。超市“公共服務中心”對企業申報的項目進行初步梳理分類后，將企業投融資申請轉入備選項目庫。最后超市各入駐機構登陸信息系統內網，查看企業融資需求，并即時給于企業融資回復。三是有融資需求的中小企業也可以直接到超市，接受入駐機構的融資咨詢，選擇合適的融資產品，進行對接洽談。四川中小企業融資超市具有以下特點：1、定位高。四川中小企業融資超市是全國第一家省級中小企業融資平臺。融資超市由四川省政府牽頭，省中小企業局、銀

6、監局發起組建。省級行政部門掌握豐富的行政資源，融資超市又坐落在省會城市，使得融資超市在成立之初便站在一個較高的平臺上。2、資源聚集程度高。融資超市現有12家銀行金融機構，17家中小企業信用擔保機構，2家小額貸款公司，2家融資租賃機構，1家創投機構，1家信托機構，1家產權交易機構，1家民間融資機構，及2家其他機構入駐。入駐機構相對集中和豐富，從而可以更多地降低企業融資成本，并能夠盡可能地滿足企業的不同需求。3、融資產品內容豐富。就融資產品而言，超市幾乎涵蓋了所有融資模式的金融產品，包括銀行固定資產和流動資產貸款，個貸抵押貸款，企業融資擔保貸款，創業擔保貸款，住房、車輛等消費貸款，設備融資租賃，股

7、權、產權交易融資，信托產品，小額信用貸款等。部分金融機構還專門針對融資超市推出特色產品。如浙商銀行的“一日貸”等。產品的多樣性，對中小企業而言，融資選擇的空間更大。4、入駐機構門檻較高。金融類機構由銀行業協會把關，風險較小。擔保機構由擔保協會負責。目前入駐擔保公司注冊資金最少1億，最大9億。在入駐機構中，除唯一家民營融資機構外，其余全部為國有或國有控股機構。因此入駐機構規模較大，信用度高，可以確保中小企業融資安全。5、辦事效率有所提高。有的無抵押小額信用貸款僅用3天時間，擔保貸款也僅需一周時間，如第一筆200萬元貸款僅5天就完成，最大一筆4000萬元貸款也不足一個月，部分小額貸款公司甚至可以當

8、天申請，當天就放貸并送上門。開業半年，超市便累計為企業融資135筆，共計8.1億元。平均每月成交22.5筆，每筆平均600萬元。融資超市入駐機構除安排專業人員為企業提供專業的融資咨詢、融資策劃和理財服務，還創建了中小企業融資信息處理系統，中小企業、金融機構以及中介服務機構都可以在這個平臺上發布和尋找對自己有用的信息。6、服務對象范圍廣。融資超市立足成都，面向全四川，意圖打造成為整個四川省的中小企業融資中心。7、政府搭臺，市場化運作。融資超市由政府牽頭組建，日常管理工作由銀行和擔保業兩個協會聯合成立的四川中小企業融資超市管理辦公室負責。超市還設有專門的咨詢平臺和機構，為解決中小企業與銀行、擔保機

9、構等的信息不對稱問題搭建了良好的溝通橋梁。仍然存在的問題：雖然融資超市在開業以來，取得了明顯的成效，但超市的成立并未必然帶來中小企業融資難問題的解決。首先，融資超市位于省會城市，而絕大多數中小企業分布在全省各市縣，覆蓋面仍顯不足。許多成都以外中小企業都要長途跋涉到超市進行項目對接，既增加了中小企業融資成本，銀行也因監管成本提高而增加了放貸難度。其次，中小企業自身的一些問題依然突出，比如信用缺失。銀行對大部分中小企業的審查監管成本是大企業的58倍，因此對于金融機構而言，仍然傾向于向大企業放貸。入駐融資超市的某銀行負責人說，大多數企業自身素質堪憂。他舉例介紹，比如普遍規模小、自主創新能力弱、產品和

10、市場競爭力不強、未來發展具有不確定性、缺乏有效的抵押和擔保等。第三，國有大銀行積極性不高。幾大國有商業銀行僅僅只在超市內設了一個業務推廣點或咨詢點，只派駐了1-2個人，有的銀行派駐人員因業務素質不高，甚至不能提供高質量的咨詢，更起不到為企業融資發展進行策劃的作用。第四，政府仍需在辦公場所、信息系統維護等方面每年繼續投入約200萬元，融資超市尚未完全實現市場化運作。取得成效：融資超市盡管尚有許多問題未能解決，但超市的開業運行，作為中小企業融資體制的創新，也取得了一定的成功。其主要成功之處在于一定程度降低了中小企業融資成本，減少了融資過程，為部分中小企業解決了資金問題。而各入駐機構針對中小企業特點

11、，專門推出的融資產品，使中小企業在融資問題上有了更多的選擇。另外，融資超市也是中小企業融資體制的一種創新和探索，并得到了多數人的認可，許多地區如甘肅、陜西、海南等地紛紛到成都進行考察，使得四川中小企業融資超市在全國都具備了一定知名度。一些不具備條件進入融資超市的金融、擔保、小額貸款公司等機構也在超市周邊租房落戶，從而為擴大超市的影響，形成集聚效應，吸引更多的中小企業前來融資，保證超市的持續發展，起到了積極的促進作用。*區中小企業融資面臨的主要問題。1、*區中小企業存在著普遍的共性問題。如資產規模小、缺乏專有技術、市場拓展能力弱、沒有品牌或品牌知名度小、管理混亂、沒有核心競爭力。2、企業缺乏發展

12、規劃，借助融資實現跨躍式發展意識不強。部分中小企業無意主動利用銀行貸款，進行資本運作，實現企業質的飛躍。零貸款，仍是部分企業的經營理念。3、融資手續繁瑣，周期長。中小企業通常是臨時性融資需求，而銀行因體制性因素，決策需要1-3個月，所需手續資料也較為復雜。部分有融資需求的中小企業因此轉而尋找社會上的貸款公司，不但利息高，而且可能會因貸款公司管理不規范，而面臨一定風險。4、中小企業普遍缺乏融資人才。目前各類銀行、貸款公司較多，所提供的融資產品也相應較多，而不同金融機構的產品又各有不同，其中的差異性非專業人員很難做出準確和全面的理解。由于沒有相應的專業融資人才，中小企業很難在眾多金融產品中尋找到適

13、合自己的品種，同時又不善于對企業進行包裝策劃，因此融資成功率較低。5、宏觀投資環境的惡化，導致中小企業投資收益率較低，銀行貸款風險增加。近年來，國內投資環境有所惡化，而多數中小企業經營領域都屬于完全競爭市場，競爭激烈，企業利潤率低。而銀行貸款必然要審核企業未來幾年的經營狀況和盈利能力，如果企業預期利潤率低，不能夠按期還本付息，銀行也是無法放貸的。6、社會信用體系及治理狀況較為混亂。對于惡意逃廢債沒有定罪條款和行政制裁，導致一部分中小企業利用各種手段逃廢銀行債務，從而影響了中小企業整體信用狀況。我區在解決中小企業融資方面也存在著自身的問題。1、做為市轄區，掌握的行政資源不足，調動金融機構積極參與

14、中小企業融資工作的能力有限。而四川中小企業融資超市做為一家省級中小企業融資平臺，可調動的行政資源豐富，各金融機構在參與中小企業融資創新服務工作方面也會較為配合。2、我市擔保公司在解決中小企業融資難問題上作用不突出。*銀監分局的一份調查表明，我市中小擔保公司存在資本金管理不規范、主業不突出現象，除少數幾個擔保公司外，其他擔保公司在經營上多偏離中小企業的經營方向，熱衷于融資、投資等高收益的邊緣金融業務。3、融資市場規模較小。既有融資需求，又能滿足擔保公司和銀行的擔保或貸款條件的企業數量的多少，融資規模的大小，是決定金融機構是否能夠積極參與，以及平臺組建是否成功的重要因素。中小企業自身存在的共性問題

15、，宏觀投資環境的惡化以及市轄區行政資源稀少等問題是無法通過創建融資平臺加以解決的，而企業融資人才和需求的不足、融資手續的繁復、擔保公司作用的規范等則可以通過融資平臺的創建，在一定程度上加以改善。解決這些問題必須在以下幾方面得到加強。1、政府在解決中小企業融資問題上的推動作用。中小企業融資難是一個世界性的難題，要解決這一難題，必須創新思維和利用各種有效的手段。政府利用行政資源，在扶持中小企業融資方面，可以起到有效地推動作用。因此，政府進行先期投入，牽頭組建融資服務平臺，維護平臺的持續穩定運行，可以促進中小企業融資問題得到不同程度的改善。2、金融機構的支持和配合。銀行金融機構是中小企業貸款的主要渠

16、道，提高中小企業融資效率和規模，離不開銀行金融機構的重視和產品支持，只有銀行重視中小企業融資工作，適當降低門檻，研發適應中小企業融資需求的產品，提高服務效率，才能更好地解決中小企業融資問題。3、拓展盡可能大的中小企業融資市場。四川中小企業融資超市得到了四川全省各地中小企業主管部門的在項目和企業上的支持，運行近一年來，分縣市進行項目對接的企業紛至沓來，但超市同樣也將面臨發展的持續性問題。而作為市轄區，我區本身企業數量較少，符合銀行貸款條件的中小企業比重則更小，過小的市場需求不足于滿足中小企業融資服務平臺的正常運轉。因此將市場服務范圍盡量擴大，爭取覆蓋全市*縣*區，甚至*周邊城市，對于中小企業融資

17、服務平臺的持續發展是非常必要的。3、引入專業的融資顧問公司。中小企業自身很難配備專業的融資人才，要解決中小企業與銀行、擔保機構等的信息不對稱問題，就必須在融資服務平臺上引入專業的融資顧問機構，為中小企業提供專業和系統的融資咨詢、融資策劃和理財服務，使更多的中小企業了解并成功尋找到適合的融資渠道和融資產品。4、針對性地引入信用好、實力強的小額貸款公司。小額貸款公司主要目標客戶是小企業、個體工商戶和非經營性個人貸款。其主要特點和優勢就是“機制靈活、服務高效、辦事快捷”， 對金融市場起到了“拾遺補缺”的作用。小額貸款公司的大部分的客戶沒有資產抵押，公司主要根據客戶的信用和發展狀況來確定貸款的額度。對

18、破解當前中小企業融資難，促進民間投資等方面發揮了積極作用。5、引入創業和風險投資公司。銀行因制度原因，對中小企業貸款相對不是很積極，因此必須改變以銀行貸款為主的單一的融資渠道，發展創業投資、風險投資、小額貸款、融資租賃等以中小企業為主要客戶的中小金融機構，多方拓寬融資渠道， 豐富融資資源，為中小企業融資提供更多的選擇，提高融資成功率。6、做好宣傳，擴大影響，促進平臺持續穩定發展。融資平臺要持續健康發展，必須聚集人氣，培育品牌效應。因此在開業之初及日常工作中，應做好媒體宣傳工作，但僅僅依靠廣告宣傳是不夠的，更重要的是平臺要在中小企業融資工作方面取得較好的成績，這樣才能夠獲得良好的口碑，從而依靠自

19、身得到良性發展。根據四川等融資服務平臺建設做法，我區可以采取兩種融資平臺建設方案：一、只建設網上融資信息服務平臺。優勢：1、投資少。不需要固定場所，只需在網絡建設和維護上進行適當的投入。2、工作人員少。不需要單獨成立部門，僅需2-3人，進行網站維護和信息的更新。3、信息量大。銀行、擔保機構、融資中介機構及企業的各類信息均可以做到實時查詢，并可以通過網絡審批或申報各種融資需求。缺點：1、影響力小。只通過網絡進行融資交易，不利于宣傳造勢，其影響力無法同有固定場所的融資平臺相比。2、信息更新需要及時。這需要網站維護人員和相關金融機構工作人員具有較高的責任心和積極配合的態度，及時更新有關信息。3、對監

20、管、評價平臺的效能有一定難度。采用網上交易，在一定程度上不利于對融資業務的監管，對保證信息的真實性和交易的安全不利。同時許多交易不能完全在網上實現，從而也不利于跟蹤、評價融資平臺在解決中小企業資金問題上的作用。采用該方案的有西安市，2009年3月18日，由陜西省中小企業促進局、人民銀行西安分行、陜西銀監局共同主辦、陜西中小企業商務網貝易達在線承辦的“陜西中小企業融資信息服務平臺融資超市”正式啟動。該項目采用了市場化的運作方式，由陜西貝易達現代科技有限公司創建并運營。貝易達公司是一家致力于為中小企業提供電子商務綜合服務的高新技術企業，其創立的“陜西中小企業商務網貝易達在線”（又名貝易達網），是陜

21、西省重點扶持的中小企業電子商務服務平臺。如采用第一套方案，可以學習西安的做法，通過招標，由一有實力的網絡公司具體承辦，政府每年給予一定補貼。也可以將這一平臺掛在“*省中小企業*網”，但需要配備責任心強，專業素質高的網絡人才。二、固定場所融資服務平臺與網上信息平臺同步建設。優勢：1、有利于宣傳。有固定經營場所更容易造勢，可以更好地利用媒體進行宣傳，也有利于得到中小企業的認可。2、有利于形成集聚效應。有固定經營場所，更容易吸引同質的金融、擔保、中介等機構入駐，有效聚集資源，促進平臺的良性發展。3、有利于保證交易的安全性和對服務效能的評價。有固定經營場所，可以保證只有規范的金融、擔保等機構入駐，有利于監管，也有利于對各類融資業務優劣的評介。缺點：1、投入較大。在平臺的建設初期，為了吸引優秀機構入駐，必須輔以一定的優惠政策，因此政府要在場所建設等方面進行相應的投入。2、需要較多的工作人員。有固定經營場所，就要成立相應的管理機構，聘用較多的人員，聯系和服務各入駐機構，維持融資服務平臺的正常運轉。地點的選擇：1