1、家庭理財規劃方案 楊女士的家庭理財規劃平安銀行PP分行PPP支行PPP 20PP年4月目錄第一節理財聲明第二節客戶基本情況分析一、家庭情況二、經濟狀況及分析三、理財目標第三節理財方案一、保險理財二、投資理財三、融資理財第一節理財聲明“專業理財保障未來生活”本理財方案是以楊女士目前家庭及經濟等狀況為依據，詳細分析了客戶的家 庭情況、經濟狀況和理財需求，結合客戶的家庭和職業特點，進行了保險、 投資及融資理財等規劃，以便客戶參考。希望能讓客戶的資產有效抵御通貨膨脹，并實現資產保值增值,使客戶長期生活有所保障。理財基本目標：1、了解市場風險、收益風險、流動性風險等因素2、合適的保險理財，滿足退休生活基

2、本保障3、合理的投資理財，保證資產得到保值及增值過程4、適當的融資理財，建立安全、穩健的投資組合，分散風險 理財基本原則：理財的基本原則：收支均衡、穩健投資、分散風險、合理保障第二節客戶基本情況分析一、家庭情況：1、楊女士： 32歲，在深工作及居住12年，從事PP行業，任職PP 一 職，工作比較忙，理財知識缺乏，有一住宅，自住，屬小康之家。2、楊女士丈夫：在長春自營一家手飾店，收入不穩定，有社保但無商 業保險。3、楊女士孩子：4歲男孩，上幼兒園，無購買商業保險。二、經濟狀況及分析（一）、經濟狀況楊女士家庭經濟狀況表：表1:月度收支情況表每月收支狀況（單位/元）收入支出本人月收入25000貸款月

3、供4800配偶收入2500基本生活費用10000其它收入3000醫療費300合計30500合計15100每月結余15400【MeiWei_81重點借鑒文檔】表2:年度收支情況表年度收支狀況（單位/兀）收入支出年度收入330000基本生活費用120PP0其他收入36000貸款月供57600保險支出13000其他支出（旅游）20PP0合計366000合計210600年度結余155400表3:家庭資產負債表家庭資產負債狀況（單位/萬元）家庭資產家庭負債現金0.8房屋貸款78活期存款1其他貸款11流動資產合計1.8貸款合計89定期存款2甘仝12國債0股票5金融資產合計19房屋323汽車21卄 亠 黃金

4、收藏品實物資產344總資產364.8總負債89家庭資產凈值275.890%其他收入,（二）、財務分析1、楊女士家庭收入主要分為二部分：工資收入，占其全部收入的90%1 0%I-工資薪金 口其他收入圖1 ：楊女士家庭收入結構圖占其全部收入的10%其收入 結構如圖1：反映出楊女士家庭收入 來源比較單一，應在資產 配置方面作出多元化的 投資組合，增加收入源。2、由于楊女士丈夫自營手飾店，收入不穩定，每月支出主要依靠妻子的收入，楊女士壓力較大。3、楊女士家庭基本生活開支，包括夫妻雙方各自私家車，平均每月車 輛使用費用高達5000元；雇傭保姆照看孩子家務，月工資1200元。故每月消費較多。4、楊女士位居

5、要職，收入較為可觀，年度盈余已達小康水平，但其丈 夫收入不穩定，造成家庭支出集中在楊女士身上，對于楊女士而言，自己 就成為家庭經濟支柱。建議首先應在長期及全面保障上多做配置，其次通 過合理的投資組合，增加收入來源。5、楊女士的資產主要為：流動資產，占其總資產約1%;金融資產， 占其總資產的5%;實物資產，占其總資產的94%。她的資產結構如圖2：亙流動資產 金融資產實物資產5% 1%圖2:楊女士家庭資產結構圖94%6、凈資產為275.8 萬元，屬于中資階級。7、實物資產占總 資產的94%，資產種類 非常單一，流動性差。8、各項指標分析： (1八節余比例=當 期節余/凈收入=15400/30500

6、=50%該比例應在60%左右合適，楊女士支出方面尚屬合理，可以盡量控制 車輛方面的支出。(2) 、流動 性比率=流 動資產/每月 支出=18000/15100=1.2流動性比率反映楊女士現金資產僅能滿足其不到2個月的開支，短期 支付能力較差。流動比率一般控制在5左右較為適宜，即預留5個月支出 費用以應付日常開支。(3) 、凈資產投資率=投資資產/凈資產=19/ 275.8 =7%凈資產投資率應在50%以 上，才能保證資產有合理的增長，楊女士應 適當增加銀行理財產品、股票等投資。綜合分析：1、短期支付能力較弱。2、實物資產比重較大，品種單一種，流動性差。3、保障不足，投資收入少。三、理財目標1、

7、優化投資理財組合，收入來源多元化。2、購買合適的商業保險，加強長期及全面保障。3、有效運用金融投資工具，使資產得到保值增值4、增加現金持有量，增強短期支付能力。第三節理財方案由于楊女士處于家庭成長期（滿巢期），為其簡單地制定下表以參考:客戶類型理財目標投資工具融資需求保險需求平衡型償還貸款銀行理財產品信用卡家庭保障籌教育金債券小額信貸信貸保障籌醫療費用、股票房屋貸款醫療費用養老金多元基金投資組合汽車貸款重大疾病信托產品意外保障保險理財1、楊女士丈夫除了社保以外，并沒有商業保險，作為家庭主要成員之 一，應有一定的保障，因此，根據其丈夫41歲的年齡，建議可購買PPPP, 身故保障20萬，附加重疾保

8、障10萬，年繳費約8000元，繳費期限10年，目 前分紅收益率約4.15%，復利計息方式,實際年化分紅收益超過5.25%，滿足 了醫療保障及養老的需求。2、小孩也沒有商業保險，由于其小孩年齡才4周歲，因此，可做適當 的配置，為孩子的教育金做準備，建議可購買PPPP附加重疾保障，年繳費 用26000元，繳費期限5年，80歲前每兩年返還5000元，80歲后每年返還3000 元，目前分紅收益率約3%。基本滿足了小孩教育金儲備及醫療保障的要求， 當小孩獨立后，可將該收益轉化為楊女士的養老金，待孩子退休后，亦可 轉化為孩子的養老金，當孩子百年歸老后，又可作為一筆遺產留給子孫后 代，三代受益，終身領取。【

9、MeiWei_81重點借鑒文檔】二、投資理財1、股票投資。選擇有業績支持的質優股長期持有，建議藍籌股為主， 中小盤股為輔的操作思路，資金控制在20萬元以內。2、基金定投。每月收入中的3000元，選擇三種基金進行定投，1200 元配置股票型基金（如我行代理的嘉實策略混合）、1000元配置混合型基 金（華夏回報混合）、800元配置債券型基金（南方寶元債券），使財富得 到累積增值。3、銀行理財產品。可配置中期、收益相對較高固定收益類理財產品， 如PPP理財PPPP人民幣理財計劃。三、融資理財1、信用卡。可適當增加信用卡額度，以支付日常購物、消費等支出， 提高短期支付能力。2、房貸。建議通過銀行貸款的形式，購入出租率相對較高的口岸物業。 例：春風路的長豐苑，靠近文錦渡及羅湖口岸，以小面積一房一廳為主的 典型單身公寓物業，適