2020年初級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力提升訓練試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業銀行辦理遠期信用證業務實行保證金制度。為非授信企業開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%2、根據銀行業監督管理法規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（ ）。A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司3、中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業協會4、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債5、下列關于貨幣的說法，不正確的是（ ）。A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果6、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業銀行D.中國建設銀行7、銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業從業基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務8、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、99、銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產品C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務10、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物11、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，商業銀行應對發放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經營收益的監控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監測臺賬12、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底13、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資B. 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貨款或者提供擔保14、 商業銀行授權、授信管理暫行辦法所稱授權人為商業銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行15、在計算資產利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C. 稅后利潤D. 凈利潤16、根據商業銀行授信工作盡職指引的規定，屬于宏觀經濟環境風險應關注內容的是（ ）。A、行業定位B、工資調整C、技術狀況D、產品定位17、商業銀行向中央銀行借款有再貼現和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據C:外匯抵押貸款D:發行商業銀行票據18、注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人19、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現代商業銀行C.政策性銀行D.貸款公司20、風險識別與評估是商業銀行內部控制的一個重要環節，在風險可接受時的正確做法是（ ）。A:向上級匯報，做成風險評估報告B:要檢測并定期評審，以確保其可持續接受C:將工作重點轉移到風險不可接受領域D:對該風險點可在2年內予以免查21、在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經濟指標。A國際收支平衡B物價穩定C充分就業D經濟增長22、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經濟調節23、存放同業屬于商業銀行的（ ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.存款業務24、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業履行債務B. 甲企業履行債務C. 甲企業和乙企業履行債務D. 甲企業或者乙企業履行債務25、關于合規管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營26、商業銀行由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險27、活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元28、銀行業金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產進行檢查，根據謹慎性原則，合理地預計各項資產可能發生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產折舊費29、國內跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業監督管理委員會30、根據票據法的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款31、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結算B.消費信貸C.存取現金D.儲蓄功能32、目前銀行理財產品的主體是（ ）。A.個人理財產品 B.封閉式凈值型產品 C.保證收益理財產品 D.非保本浮動收益理財產品 33、銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是（ ）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日34、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據35、代位權的行使范圍應以（ ）為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務36、以下不屬于中國銀行業監督管理機構的其他監督管理措施的是（ ）。A.審慎性監督管理談話B.強制風險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結有關涉嫌違法資金37、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現38、下列選項中，不屬于中間業務的是（ ）。A.支付結算B.代收水電費C.吸收存款D.理財業務39、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。A該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人40、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險41、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法中，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定C.中國農業銀行專門經營農村金融業務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務42、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期43、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B有助于提高監管機構的權威C確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營44、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的（ ）。A.經濟增長國民生產總值B.充分就業失業率C.物價穩定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支45、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A：平衡風險性和流動性B：降低資產組合的風險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性46、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（ ）。A. 即期外匯交易B. 貨幣互換C. 資產互換D. 利率互換47、商業銀行法對于存款業務的法律規定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業銀行不得違反規定低息攬儲B.商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款48、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業協會C美國銀行家協會D香港銀行公會49、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展50、根據我國民法通則的規定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的51、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發行對象 D.信息存儲介質 52、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體53、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為（ ）萬元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 54、以下不屬于銀行業從業人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格D.中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格55、誠信審貸的內容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件D：借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法56、支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D旅行支票57、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（ ）。A.依法制定和執行貨幣政策B.發行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場D.對銀行業金融機構實行并表監督管理58、根據物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償59、在行業的市場結構中，（ ）是由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A完全競爭的行業B寡頭壟斷的行業C完全壟斷的行業D壟斷競爭的行業60、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A. 境外金融機構B. 境內金融機構C. 境內外金融機構D. 境內外上市公司61、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件62、商業銀行金融創新指引的核心是（ ）。A:管理模式創新B:機構設置創新C:金融產品創新D:管理流程創新63、甲企業向銀行貸款100萬元，乙企業以自己的機器設備為甲企業提供抵押，同時丙企業為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執行抵押權B.只能要求丙企業承擔保證責任C.可以任意選擇先執行抵押權或者要求丙企業承擔保證責任D.既不能執行抵押權，也不能要求丙企業承擔保證責任64、銀行貸款承諾業務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度65、中國銀行業健康發展的基礎層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業的發展才能跟上改革的步伐。A. 從業人員職業操守B. 從業人員技術水平C. 銀行業相關立法D. 從業人員管理水平66、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品67、下列（ ）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照68、根據我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（ ）。A.轉賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣69、根據中華人民共和國銀行業監督管理法的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A.金融資產管理公司 B.農村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司70、根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決71、銀行業金融機構不包括（ ）。A商業銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司72、金融機構信息披露中資本充足狀況不包括（ ）。A：資本收益率B：總資本結構C：風險資產總額D：呆賬準備金水平和政策73、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現金銀行開立的基本上是跟單商業信用證C. 現在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證D. 信用證還可以分為循環信用證和不可循環信用證74、在存續期內不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權75、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為76、對于個人通知存款的起存點一般規定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元77、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業勝任D公平競爭78、關于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為79、持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月80、下列關于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標價法D在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值81、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業務B.公開市場業務和存款準備金率C.公開市場業務利率政策D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策82、根據我國刑法的規定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據詐騙罪C.違規出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪83、重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應該將其歸為（ ）。A：損失類貸款B：可疑類貸款C: 關注類貸款D：次級類貸款84、以下（ ）環節不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監控85、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低86、發行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%87、信用證項下的匯票附有商業單據的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉讓信用證C.跟單信用證D.循環信用證88、貸款發放實行（ ）。A.貸放分離、實貸實付 B.貸放集中、實貸實付 C.貸放分離、實貸虛付 D.貸放分離、虛貸實付 89、下列各項中，不屬于商業銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求90、票據的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法2、下列行業中屬于增長型行業的有（ ）。A.生物技術行業B.房地產行業C.食品業D.4D技術行業E.耐用品制造業3、商業銀行同業拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續簡便4、下列關于金融市場對銀行業的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業風險管理水平B.放大商業銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準5、下列關于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報6、根據商業銀行資本充足率管理辦法，對于資本不足的商業銀行，銀監會可以采取的糾正措施有（ ）。A.要求商業銀行限制資產增長速度B.嚴格審批或限制商業銀行開辦新業務C.要求商業銀行調整高級管理人員D.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構E.要求商業銀行減低風險資產的規模7、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業互保情況8、商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C、對環境變化、市場動態和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理E、按一定的規則或模式協調、平衡、規范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發揮功能與潛能9、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確10、商業銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續、健康地發展B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監事會和經理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續發展、實現股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任11、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業務B.再貸款C.再貼現D.存款準備金E.窗口指導12、銀行業從業人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息13、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業法人E個體工商戶14、銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答15、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷16、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試17、代理包括（ ）。A、法定代理B、協定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理18、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模19、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保20、商業銀行貸款按有無擔保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款21、我國金融行業主要的專業監管機構包括（ ）。A銀行業協會B中國銀監會C中國證監會D中國保監會E中國人民銀行22、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力23、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監測E.風險控制24、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款25、下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（ ）。A金融市場數據采集統計B維護支付清算系統C研究金融產品創新D防范跨市場風險E監督管理國有資產26、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪27、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束28、商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區域管理為主的總分行型組織構架B.以業務線管理為主的事業部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發展型組織構架29、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D：民事法律行為依意思表示的內容而發生效力E：民事法律行為能力是經法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止30、根據擔保法規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權31、中小商業銀行包括（ ）。A股份制商業銀行B住房儲蓄銀行C城市商業銀行D農業合作銀行E中國郵政儲蓄銀行32、銀行業職業價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規D. 盡職E. 競爭33、銀監會提出的具體監管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業的利潤D:增進公眾對現代金融的了解E:努力減少金融犯罪34、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發行外幣般票專戶35、中國銀監會的具體監管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監管，增進市場信心C.通過審慎有效的監管，促進金融機構有序發展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.努力減少金融犯罪36、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權37、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網上銀行D.個人支票E.自助終端38、商業銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正39、下列關于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經成為商業銀行的一種重要資產形式B. 在銀行的資產業務中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具D. 商業銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險E. 在其他條件相同時，商業銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率40、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤2、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯3、（ ）經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。A正確B錯誤4、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯5、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。A、正確B、錯誤6、（ ）未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤7、（ ）中國人民銀行與中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯8、（ ）在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯9、（ ）國有公司,企業,事業單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤10、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯11、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯12、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤13、（ ）國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。A.對B.錯14、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤15、（ ）根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【答案】A3、C4、D5、【答案】B【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。6、【答案】C7、A8、C9、【答案】C【解析】銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則正確處理業務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時，應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。10、C11、B12、C13、C14、C15、C16、B17、A18、C19、【答案】B【解析】中央銀行是從現代商業銀行中分離出來，逐漸演變而成的。20、B21、B22、B23、B24、B25、B26、A27、A28、A29、B30、【答案】C【解析】承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。31、D32、【正確答案】D33、D34、D35、正確答案：C【專家解析】考察代位權的知識。36、【答案】D37、【答案】C38、C39、D