初級銀行從業考試個人理財模擬試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在下列各種說法中，最能反映資產配置決策重要性的是（ ）A、資產配置決策有助于投資者確定現實的投資目標B、確定投資組合所包括的特定證券C、動態確定投資組合的收益與風險D、創造了一個建立恰當的投資分布的標準2、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率3、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金4、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優惠C、基金認購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理5、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、期貨市場6、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩定,很少出現虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略7、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾8、作為我國金融市場監管機構，以下（ ）屬于證監會的職責。A、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃D、擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃9、不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩定發展階段10、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品11、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示12、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險13、（ ）作為金融產品，最適用于現金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產品14、商業銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏15、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產市場走高B、固定收益產品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產市場走低16、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金17、是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規劃C、綜合理財服務D、私人銀行業務18、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。19、上海黃金交易所夜市時間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3020、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%21、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權22、宋體（ ）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行23、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業拆借利率C、央行再貼現率D、基準利率24、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同25、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件26、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（ ）原則。A、數量優先B、時間優先C、價格優先D、品種優先27、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。A、現金預算B、認知需要C、失業保障月數D、緊急預備金28、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。29、評價信貸資產質量的指標不包括（ ）A、信貸余額擴張系數B、利息實收率C、流動比率D、加權平均期限30、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統一B、統一；分級C、統一；統一D、分級；分級31、不動產登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業執照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地32、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，由（ ）向中國銀監會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行33、基金申購是以申購日的（ ）為基礎計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例34、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在（ ）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.435、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（ ）嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督36、2019年，PRS集團發布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低37、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要（ ）之一。A、人生規劃B、理財目標C、財務規劃D、投資計劃38、根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產品50萬元人民幣39、由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失，是指住宅房地產投資存在（ ）A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現風險40、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管41、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元42、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期43、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一44、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預期收益率C、方差D、持有期收益率45、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定的償還期限46、關于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高47、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略48、從理財業務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是（ ）A、客戶不得利用理財業務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法D、銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點49、在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（ ）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估50、根據銀行業從業人員職業操守中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D、在本行上網查看股票信息51、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券52、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160053、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現實性D、可行性54、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值55、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率56、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件57、制定保險規劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同58、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（ ）A、專業勝任能力B、職業素養水平C、職業操守水平D、職業道德水準59、遺囑見證人應具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系D、須是中國境內的公民60、“新農保”采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費61、關于私人銀行業務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些62、銀行從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構的各項規章制度B、保護所在機構的商業秘密、知識產權C、為所在機構招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構的形象和聲譽63、當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權64、銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議D、為客戶信息保密65、以下不屬于客戶關系管理對理財業務發展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產力C、直接提高理財業務的收益D、防止客戶流失66、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率67、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄68、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構D、建立空殼公司69、在征稅的過程中主要體現了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性70、對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數71、（ ）是指投資人在申購基金時繳納申購費用。A、前端收費B、后端收費C、終端收費D、初始收費72、按期權的執行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權73、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C、證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產74、下列關于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理75、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現形式。A、波動性之謎B、股權溢價之謎C、有限理性D、有效市場76、證券投資基金可以通過有效的資產組合（ ）A、規避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統風險D、降低不可分散風險77、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所78、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債79、感情消費的特點是（ ）A、追求物廉價美、經久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費體驗及產品性能D、注重品牌、式樣、便利等80、下列關于金融衍生產品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換C、股票指數期權屬于期貨期權D、當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值81、宋體在普通年金現值系數的基礎上，期數減1系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續年金現值系數D、以上都不正確82、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于83、一個行業的進入壁壘越高，則該行業的自我保護越（ ），該行業的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱84、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算85、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元86、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、587、“中銀理財”地品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心地經營思路和智慧創造財富地經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確88、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲89、在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（ ）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性90、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、外國銀行分行可以經營的外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務包括（ ）A、吸收公眾存款B、發放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調查和咨詢服務2、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復制商業銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業銀行運用電子計算機管理業務數據的系統E、檢查時發現商業銀行存在違法違規行為的，隨時對其進行罰款處理3、根據規定，商業銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業務。A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件E、銀監會規定的其他審慎性條件4、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預5、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人6、影響住宅房地產投資價值的因素包括（ ）A、配套設施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業管理水平7、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值8、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行9、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業務C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”10、客戶市場分類地常用依據有（ ）A、社會特征B、地理特征C、心理特征D、個人特征11、銀行從業人員的從業基本準則是（ ）A、誠實信用B、守法合規C、專業勝任D、勤勉盡職E、公平競爭12、銀行職業道德的基本規范包括（）A、愛崗敬業、忠于職守B、遵守法規、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業勝任E、客觀公正、無私奉獻13、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權利.B、期權地買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利.C、期權賣方承擔風險,履行買賣地義務,并收取期權費.D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.14、客戶購買理財產品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認購、申購營業機構的柜面申請撤銷B、可在任何農行的營業機構申請撤銷C、如在網銀渠道認購、申購的可通過網銀撤銷D、如在網銀渠道認購、申購的可在開立網銀的營業機構柜臺撤銷15、個人理財在國外的發展，經歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期16、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理17、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃18、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知，增加了現金流的不確定性B、因為發行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發行人贖回債券后不得注銷19、根據馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（ ）A、經濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標20、對公客戶按單位賬戶進行理財業務簽約，簽約時應持有：（ ）A、企業營業執照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證；事業單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件C、理財業務授權委托書D、經辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料；公章、法人名章及預留銀行印鑒21、企業營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機22、根據外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率23、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股24、農業銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場25、根據公司法規定，下列選項中可發行公司債券的有（ ）A、有限責任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業E、外資控股企業26、金融市場的宏觀經濟功能包括（ ）A、資源配置功能B、調節功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能27、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法28、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資29、本人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理30、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ ）A、銀行儲蓄存款產品的收益率同步上升B、所持房產價值走低C、股票價值下降D、債券價值下降E、理財產品的配置比例31、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標32、勤勉盡職的內容包括（）A、不打聽與自身工作無關的信息B、維護所在機構商業信譽C、對機構誠實信用D、切實履行崗位職責E、保守所在機構的商業機密33、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金合同生效已經滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業績34、商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產品說明書35、財富管理包括的內容有（ ）A、吸收存款B、資產配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配36、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人37、處于中年穩健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等38、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額39、貨幣市場基金的資產主要投資于（ ）A、商業票據B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業債券E、中長期政府債券40、商鋪上市初始購買和二手購買的區別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產權依然在開發商手里，而二手購買時，產權也同時轉移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業咨詢機構進行指導 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤3、（ ）當債務問題出現危機的時候，債務重組是實現財務狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤5、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤7、（ ）境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。A、正確B、錯誤8、（ ）在面