?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力能力測試試卷B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、國有獨資公司是我國公司法規定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業C.有限責任公司D.股份有限公司2、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為被稱之為（ ）。A.轉讓B.背書C.承兌D.出票3、我國商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現鈔賣出價B.現匯買入價C.現鈔買入價D.現匯賣出價4、下列不屬于商業銀行內部控制原則的是（ ）。A適應性原則B審慎性原則C獨立性原則D有效性原則5、下列不屬于銀監會監管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度6、當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定7、支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D旅行支票8、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（ ）。A票據詐騙罪B違規出具金融票證罪C偽造票據罪D盜竊罪9、下列屬于銀行業從業人員職業操守法律法規中禁止性規定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則10、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元11、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡12、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.213、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監管資本C:經濟資本D:核心資本14、法院按法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了（ ）規定。A反洗錢B協助執行C內幕交易D監管規避15、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資16、國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管時，接管期限不得超過（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年17、債權人撤銷權消滅的時間是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 518、下列選項中的行為符合銀行從業人員豐_收、送規則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優惠券19、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享20、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%21、20世紀60年代之后，西方各國的經濟發展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風險管理進入了（ ）。A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段22、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D523、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%24、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付C.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任25、銀行業從業人員的下列做法沒有違反銀行業從業人員職業操守中“兼職”規定的是（ ）。A:利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務B:擔任銀行業協會的顧問C:將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上26、在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神27、下列不屬于二級資本包括的內容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本28、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務29、20XX年8月，人大常委會批準財政部發行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據市場D. 股票市場30、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧C.反洗錢檢察機關依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險31、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權代理32、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪33、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產品B. 某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C. 某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發放普通貸款34、銀行貸款承諾業務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度35、銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的（ ）。A.第二產業B.第三產業C.第一產業D.不同的業務屬于不同的產業范圍36、外匯是以（ ）表示的用于國際結算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票37、按照商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載38、根據銀監會2011年發布的商業銀行理財產品銷售管理辦法我國商業銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上39、下列銀行業從業人員的行為沒有違反銀行業從業人員職業操守中“同業競爭”有關規定的是（ ）。A:免費向客戶提供國際市場銀行產品信息B:向客戶反復強調競爭對手銀行產品的負面報道C:向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣40、最常見的利率違規行為是（ ）。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發放貸款D. 擅自或變相以高利息發行債券41、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責令停產停業D.撤職42、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業匯票B:商業匯票C:結算匯票D:承兌匯票43、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%44、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶45、以（ ）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關系 B.公司信用基礎 C.公司股東承擔責任的范圍和形式 D.公司的內部管轄關系 46、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票C.未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回47、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（ ）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限48、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經營租賃保函D.投標保函49、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規模D:銀行股份制改造50、現行的金融機構反洗錢規定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構反洗錢規定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200751、商業銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權證52、根據規定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%53、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股54、針對我國商業銀行的主要對象是企業，業務內容是批發業務的結構這一現象，許多商業銀行都提出（ ）。A:拓寬業務范圍的戰略B:向海外市場發展的戰略C:向零售方向發展的經營戰略D:向多元化業務方向發展的經營戰略55、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度56、銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內，對銀行業金融機構業務范圍和增加業務范圍內的業務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.657、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D.金融交易的層次58、根據巴塞爾斯資本協議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%59、關于中國銀行業監督管理委員會其他監督管理措施中的審慎性監督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監督管理談話B.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話C.監管機構有權決定與某一銀行業金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況60、2010年上半年，我國西南幾省發生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經濟捐贈。那么，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（ ）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支61、我國信托業已經先后經過（ ）次大規模的清理整頓。A.3B.4C.5D.662、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業銀行B.中國農業發展銀行C.北京農村商業銀行D.中國郵政儲蓄銀行63、票據的（ ）主要是通過票據貼現來實現的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 64、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天65、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法，正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區分現鈔和現戶管理C.不再區分境內個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現鈔和現匯執行相同的匯率#統一核算66、某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是（ ）。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援67、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款68、根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決69、商業銀行法規定，商業銀行以（ ）為經營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型70、不良資產考核內容包括對不良資產的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A. 余額和戶數B. 比例和戶數C. 余額和比例D. 發生和清收71、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D、中國人民銀行開始行使檢查監督權72、對于銀行業金融機構重組失敗的。國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀行業監督管理機構73、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發行中央銀行票據，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節金融體系的流動性B. 消除市場的非系統性風險C. 通過貼現利率調節金融體系的流動性D. 籌集資金74、下列可以作為抵押財產的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權C. 醫院設備D. 大學教學樓75、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監管C.內控管理D.市場約束76、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 77、金融產品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險78、某公司對A產品用途產生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（ ）。A、有效合同B、無效合同C、效力未定合同D、可撤銷合同79、企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A：設立臨時機構B：注冊驗資C：異地業務往來D：異地臨時經營活動80、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好81、下列關于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規定可以上浮也可以下調B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規定具體利率D.存期越長，利率越低82、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（ ）。A.倫敦銀行同業拆放利率B.全國銀行問同業拆放利率C.上海銀行間同業拆放利率D.香港銀行間同業拆放利率83、下列各項中，不屬于商業銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求84、商業銀行最主要的資金來源是（ ）。A:發行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業拆借85、下列關于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發放的貸款B.我國規定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業投資人以個人名義申請的經營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款86、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 87、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（ ）。A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 88、商業銀行不按照規定向銀行業監督管理機構報送有關文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的處以下罰款（ ）。A.處五萬元以上十萬元以下罰款;B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;C.處十萬元以上二十萬元以下罰款D.處十萬元以上三十萬元以下罰款89、按照商業銀行資本充足率管理辦法的規定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務90、（ ）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A.內部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場2、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B.中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率3、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經營活動4、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權益計入貸方E資產計人貸方5、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定6、商業銀行貸款按有無擔保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款7、商業性金融機構與政策性金融機構在業務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存8、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產品9、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同10、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值D.國內生產總值物價平減指數E.居民生活消費指數11、我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取12、中國人民銀行發放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發放的貸款B.為處置金融風險的需要而發放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發放的貸款E.支援其他國家發放的無息貸款13、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場14、代理包括（ ）。A、法定代理B、協定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理15、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書16、根據擔保法規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權17、中國現代化支付系統包括（ ）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統18、按照貸款風險分類指引規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款19、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調整中央基準利率B.調整市場利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整20、和經濟周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經濟波動B.經濟循環C.商業循環D.經濟結構調整E.經濟增長21、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更22、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金23、市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執行、交割及流程管理不完善24、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發行外幣般票專戶25、下列關于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業為取得信用證而按規定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業向銀行交納保證金登記根據為銀行退回的進賬單第一聯和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發現套期保值和投扔獲利26、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則27、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員28、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規定對有關機構和人員實施行政處罰29、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款30、按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協議的條件，因此，中國銀監會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區率先實施31、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監管C市場約束D盈利能力E內部控制32、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構C、銀行或者金融機構工作人員D、自然人E、單位（除金融機構）33、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構34、根據法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業 E.中國人民保險公司的分支機構35、根據商業銀行法規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率，根據情節不同應給予的處罰有（ ）。A責令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責令停業整頓或者吊銷其經營許可證E追究刑事責任36、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構37、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場38、關于商業銀行業務范圍的表述，正確的有（ ）。A.商業銀行章程載明的業務范圍依公司法程序經股東大會批準即可生效B.商業銀行可以從事證券經營業務C.商業銀行章程載明的結匯、售匯業務，還需報經中國人民銀行批準方可經營D.商業銀行根據章程載明的業務范圍開展業務E.商業銀行章程載明的業務范圍依法需報經國務院銀行監督管理機構批準方可生效39、保理業務是一項綜合性金融服務業務，它所融合的金融業務包括（ ）。A.應收賬款管理B.商業資信調查C.信用風險擔保D.貿易融資E.福費廷40、票據的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯2、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯3、（ ）通貨緊縮，即物價持續、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤4、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤5、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯6、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規定，國內銀行的存款業務一律不計復利。A.對B.錯7、（ ）董事會可根據商業銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯8、（ ）商業銀行的經營發展具有一定的穩定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯9、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯10、（ ）經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤11、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤12、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯系的，但刑法的有關規定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤13、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤14、（ ）經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。A正確B錯誤15、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C【解析】中華人民共和國公司法主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選C。2、C3、B4、A5、C6、【答案】C【解析】當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口此時利率上升會導致凈利息收入下降。7、B8、A9、A10、B11、D12、A13、C14、B15、C16、B17、D18、D19、C20、A21、B22、D23、B24、C25、答案:B26、D27、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少數股東資本可計入部分。28、D29、B30、A31、C32、【答案】B33、D34、B35、B36、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選A。37、D38、A39、答案:A40、A41、D42、B43、答案：A44、C45、【正確答案】A46、A47、C48、A49、B50、正確答案：D【專家解析】現行的金融機構反冼錢規定自20