?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力綜合檢測試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權人C.工人D.囤積居奇的投機商2、關于利息的說法錯誤的是（ ）。A.利息是伴隨著信用關系的發展而產生B.利息是從屬于信用活動的經濟范疇C.利息是產品使用價值的一部分D.利息反映所處生產方式的生產關系3、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價4、我國<商業銀行法>規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關法律法規和職業操守韻規定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業務不直接相關，故可以不向所在銀行披露5、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章6、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（ ）。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管7、在商業銀行已經發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年8、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要9、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內的企業和其他組織 B. 銀行以外的企業和其他組織C. 銀行 D. 政府部門10、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結算D.存取現金11、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材12、（ ）時合同成立。A.發出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾13、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差14、具體列舉了商業銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業監督管理法C. 金融機構反洗錢規定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法15、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉賬，取現 B.透支，取現 C.取現，轉賬 D.取現，透支16、（ ）對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監事會17、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡18、商業銀行法對于存款業務的法律規定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業銀行不得違反規定低息攬儲B.商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款19、下列對銀行風險的分類不正確的是（ ）。A.按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等B.按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險C.按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險D.按照誘發風險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險20、按照中華人民共和國刑法規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500021、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好22、在存續期內不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權23、經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（ ）的增長。A:經濟產出B:居民收入C:經濟產出和居民收入D:經濟收入24、商業銀行金融創新指引的核心是（ ）。A:管理模式創新B:機構設置創新C:金融產品創新D:管理流程創新25、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對26、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮，村鎮銀行可通過采?。?）形式提供服務。A. 設立分支機構B. 流動服務C. 設立代表處D. 設置ATM27、在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A衰退時期B繁榮時期C復蘇時期D蕭條時期28、A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 29、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資30、根據中華人民共和國商業銀行法的規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%31、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構的處理意見告知客戶B. 對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現熱情32、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.準貨幣33、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券34、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業協會B中國銀行協會C中國銀行業公會D注冊銀行分析師35、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益債務ABCD36、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負37、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內同事不應當與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員38、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（ ）。A寡頭壟斷的行業B完全壟斷的行業C壟斷競爭的行業D完全競爭的行業39、銀行業金融機構不包括（ ）。A商業銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司40、擁有對銀行業金融機構的監督檢查權的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業自律組織B、中國人民銀行和銀行業監督管理委員會C、銀行業自律組織和銀行業監督管理委員會D、只有中國人民銀行41、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會42、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款43、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這種期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權44、經濟周期大體上會經歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（ ）。A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇D.繁榮、衰退、復蘇和蕭條45、通常被商業銀行看做是對其市場價值威脅最大的風險是（ ）。A.國家風險B.聲譽風險C.流動性風險D.市場風險46、根據我國民法通則的規定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的47、金融資產管理公司條例第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地（ ）為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。A.規避金融風險B.減少不良資產.C.發揮自身優勢D.保全資產，減少損失48、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 49、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有50、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類51、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務52、以下（ ）環節不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監控53、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B有助于提高監管機構的權威C確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營54、以下財產質押中，屬于商業銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產C.國家機關的財產D.使用權有爭議的財產55、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統清算56、根據反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D657、下列說法不正確的是（ ）。A商業銀行法存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎B商業銀行法在相應章節中規定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范C反洗錢法明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密D我國對客戶隱私保護進行了專門的立法58、商業銀行以私募方式發行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業59、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門60、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責令停產停業D.撤職61、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票C.未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回62、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中63、授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年64、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博65、目前，我國商業銀行的主要資產是（ ）。A.房地產B.存款C.債券D.貸款66、監管部門逬行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施67、在商業銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，屬于（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制68、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是（ ）。A.國務院銀行業監督機構應當自收到建議之日起20 日內予以回復B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢 查監督C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用直接檢查監督權69、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費者物價指數D. GDP增長速度70、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度71、據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（ ）。A.美式期權B.歐式期權C.看漲期權D.看跌期權72、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的（ ）。A應取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可73、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（ ）。 A. 市場準入B. 非現場監管C. 監管談話D. 信息披露監管74、下列不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行75、商業銀行的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及（ ）等。A.聲譽風險 B.信貸風險 C.利率風險 D.匯率風險76、除客體外，票據詐騙罪與（ ）的其他構成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪77、刑法第一百七十一條第二款規定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數額巨大或者其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。A.沒收財產B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產78、下列不符合銀行業從業人員職業操守中“協助執行”規定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導C. 認真核實執行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業、中立的態度對待協助執行請求，不搪塞、不推諉79、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法80、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%81、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息82、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法83、有權對公司債的發行和交易進行監管的是（ ）。A:中國證監會B:中國人民銀行C:中國保監會D:中國銀監會84、根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決85、商業銀行的代理業務不包括（ ）。A代發工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金86、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度87、在計算資產利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C. 稅后利潤D. 凈利潤88、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事89、完全競爭的行業的根本特點是（ ）。A.生產資料可以完全流動 B.企業的產品無差異 C.市場信息通暢 D.企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定 90、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率2、中國現代化支付系統包括（ ）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統3、根據行業的市場結構，可以把行業劃分為（ ）。A.完全競爭的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全壟斷的行業E.區域壟斷的行業4、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（ ）。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性5、銀行業從業人員應對其所提供數據、信息以及約見談話內容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性6、銀行業從業人員面對監管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監管B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕C.積極配合現場檢查，不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度7、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員8、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規定，為他人出具（ ），情節嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據D. 保函E. 存單9、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息10、對在我國境內設立的（）的監督管理，適用銀行業監督管理法對銀行業金融機構監督管理的規定。A.金融資產管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構11、下列屬于外資銀行營業性機構的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內銀行海外分行12、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息13、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序14、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保15、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備16、票據的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券17、下列不屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業信貸D.勞務收支E.捐贈18、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業洗錢E借用空殼公司19、根據商業銀行法的規定，商業銀行貸款時應當（ ）。A對借款人的借款用途進行嚴格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E實行審貸分離、分級審批的制度20、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構21、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所22、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金B.確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現D.向商業銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯23、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶24、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證25、銀行在金融創新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓26、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求27、銀行業從業人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰28、宏觀經濟發展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經濟增長與國內生產總值（GDP）B.充分就業與人口出生率C.物價穩定與人民幣發行量D.國際收支平衡與國際收支E.經濟增長與國內生產總值（GDP）增長率29、關于商業銀行貸款業務，說法正確的是（ ）。A.商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件30、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書31、根據擔保法的規定，可以質押的權利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.應收賬款32、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會的態度E:客戶是否在境外有存款33、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構34、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則35、屬于銀監會監管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監管談話 B.要求銀行按照規定報送財務報表C.要求銀行按照規定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告36、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用37、下列選項中屬于銀行代保管業務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業務C.密封保管業務D.查驗保險箱E.資產托管業務38、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監事會D:秘書處E:高級管理層39、下列關于商業銀行風險管理的組織架構的說法，正確的有（ ）。A.商業銀行的風險管理組織架構一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B.監事會負責監督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價C.董事會的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”40、商業銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構成。A.法定存款準備金B.商業銀行庫存現金C.流通中的現金D.公開市場業務E.超額存款準備金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯2、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯3、（ ）我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。A.正確B.錯誤4、（ ）同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。A正確B錯誤5、（ ）債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤6、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤7、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤8、（ ）未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤9、（ ）經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。A正確B錯誤10、（ ）幣值穩定與物價穩定是同一個概念。A.正確B.錯誤11、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤12、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。A.對B.錯13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯14、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯15、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】D2、【答案】C【解析】利息是剩余產品價值的一部分。3、B4、答案:B5、C6、C7、B8、C9、B10、B11、B12、【答案】B13、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。14、D15、A16、【答案】C【解析】高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。高級管理層依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。17、D18、c19、【答案】D【解析】 結合銀行經營的特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型，這也是業界較為通用的風險分類方法。20、D21、D22、C23、C24、答案:C25、C26、正確答案B27、【答案】B28、C29、C30、B31、A32、C33、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。34、A35、B36、C 37、B38、【答案】C39、D40、正確答案：B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權。41、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會和中國保監會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國銀行業分業監管的格局。故本題選D。42、D43、D44、正確答案是： C4