省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格個人理財自我檢測試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求2、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C、憑證式國債可以流通并轉讓D、記賬式國債不能上市流通轉讓3、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩定,很少出現虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略4、根據關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知，當（ ）時，向其銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲5、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金6、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。A、凈現金流量B、凈資產C、凈財產D、負債7、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（ ）管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業務考核8、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低9、（ ）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金10、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。11、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性12、假設市場的無風險利率是1，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數現在是5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為17.65，在正常時預期收益率9.8，在熊市時預期收益率為-15.69%。根據這些信息，市場組合的預期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%13、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業務發展的（ ）階段的產品。A、萌芽B、形成C、發展D、成熟14、根據信托法，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（ ）承擔。A、信托財產B、受托人固有財產C、委托人固有財產D、委托人固有資產和信托財產15、商業銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據16、在制定保險規劃前應考慮三個因素，其中不包括（ ）A、適應性B、客戶經濟支付能力C、選擇性D、保障性17、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（ ）A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略18、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據。A、生產規模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環境分析19、路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00020、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾21、按期權地執行價格分類,期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權22、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例23、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃24、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率25、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券26、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者27、作為我國金融市場監管機構，以下（ ）屬于證監會的職責。A、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃D、擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃28、股票有多種價值,投資者平時較為關心地是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值29、學校與政府貸款的主要優點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低30、（ ）是亞洲地區最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港31、在征稅的過程中主要體現了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性32、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他33、即期交易中地標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議地某一天34、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發盤35、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、期貨市場36、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足37、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于38、商業銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性39、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設稅D、投資方向調節稅40、宋體假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%41、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門42、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征43、以下哪種理財產品不是我行發行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐44、是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（）A、個人理財服務B、投資規劃C、綜合理財服務D、私人銀行業務45、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力46、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險47、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法48、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇49、盡管與經濟周期的波動呈現相同方向，但相對穩定的行業屬于（ ）A、增長型行業B、周期型行業C、防御型行業D、成長型行業50、下面（ ）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則51、（ ）年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200552、股票價格形成的實體基礎是（）A、發行公司資產總值B、發行公司資產凈值C、發行公司年銷售額D、發行公司稅后利潤53、中外理財專家建議，一般家中留存多少現金為宜（ ）A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月54、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業資格有用嗎A、30B、60C、180D、25055、一般銀行系統默認的基金分紅形式是（ ）A、現金分紅B、增發份額C、累計分紅D、紅利再投資56、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。57、職工在個人貸款超過當地規定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業性貸款。公積金貸款和商業性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款58、宋體銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業銀行D、基金管理公司59、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元60、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確61、在一國的資本市場范圍內，以下因素引發的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發生財務危機B、經濟走向衰退C、肉制品行業價格全面上調D、一家上市公司的某個項目失敗62、宋體張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算63、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理64、家庭凈資產是指（ ）A、資產合計-負債合計B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計D、流動資產合計-流動負債合計65、以下不屬于客戶關系管理對理財業務發展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產力C、直接提高理財業務的收益D、防止客戶流失66、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數67、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養老保險計劃。A、事業機構B、企業C、公益機構D、慈善機構68、基金（ ）是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認購B、申購C、贖回D、轉換69、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產70、商業銀行應按（ ）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料。相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度71、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款72、（ ）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數73、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入74、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入75、商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ）A、投資規劃B、理財規劃C、稅收規劃D、保險規劃76、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業拆放利率B、倫敦銀行同業拆放利率C、東京銀行同業拆放利率D、香港銀行同業拆放利率77、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天78、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算79、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結構型理財產品B、固定收益型產品C、套利型理財產品D、衍生工具聯結型產品80、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險81、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款82、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是（ ）A、日經225股價指數B、金融時報股價指數C、道瓊斯股價指數D、恒生指數83、證券法規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業銀行B、證券公司C、登記結算公司D、證券交易所84、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發期權C、二觸即付期權D、單向不觸發期權85、銀行從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構的各項規章制度B、保護所在機構的商業秘密、知識產權C、為所在機構招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構的形象和聲譽86、客戶最基本地需求是（ ）A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求87、國際資本流動地根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾88、宋體（ ）中的內容是家庭預算執行、控制和分析的直接依據。A、收入預算B、支出預算C、資產預算D、負債預算89、某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638090、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位2、銀行代理黃金的業務種類包括（ ）A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權3、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素4、個人在制定壽險規劃方案時，應先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉變為終身壽險5、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源6、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期7、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激8、個人理財常見的風險包括（ ）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險9、投資顧問在理財產品中所提供的顧問服務內容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計劃建議E、提供具體投資建議10、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、現貨期權E、期貨期權11、本書中介紹的儲蓄規劃策略有（ ）A、規劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式12、法人的分類包括（ ）A、企業法人B、機關法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、家庭法人13、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現金B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等14、教育理財規劃目標設定主要包括（ ）等內容。A、計算子女教育資金缺口B、選擇理財投資方式C、設定理財期間D、設定期望報酬率15、銀行業個人理財業務突發事件應急預案的應對原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應C、穩定市場D、統一部署E、分工協作16、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位，原因是（ ）A、國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大D、居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從17、下列屬于動產的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋18、根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續、互動的聯系E、每天給顧客撥打電話進行推銷19、社會保險的特點包括（ ）A、非營利性B、強制性C、自愿性D、營利性E、社會公平性20、宋體個人理財產品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網上銀行C、現金管理平臺D、CMS系統21、理財支出包括（ ）A、利息支出B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費用22、銀行從業人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充。客戶對于自己的目標可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）23、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策24、中國銀行理財客戶經理地崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要,及時有效地向客戶提供專業化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業問題,積極與理財產品經理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員地培訓工作D、收集同業信息,研究客戶現實情況和未來發展,發掘他們地潛在需求,及時反饋至產品管理部門.25、下列屬于個人理財目標的有（ ）A、增加收入和實現財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養老所需26、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（ ）A、國家相應投資批件B、資金到位情況證明C、資產到位證明文件D、項目可行性研究報告及有關部門對其批復E、其他配套條件落實的證明文件27、信用卡區別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息28、個人在準備使用消費信貸時，應該遵循的原則有（ ）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用29、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷30、職業操守規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件31、電子現金有很多性質，下列哪些是電子現金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性32、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間33、金融市場的特點是（ ）A、金融市場上交易的是貨幣資金B、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比34、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務35、將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元36、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權37、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性38、處于中年穩健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險39、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。40、投資商業養老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤3、（ ）在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤4、（ ）金融資產管理公司不適用于銀行業監督管理法。A、正確B、錯誤5、（ ）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）信托按信托財產的不同可以分為法人信托和個人信托。A、正