銀行系統授權管理辦法?一、總則（一）目的為加強銀行系統的內部控制和風險管理，規范授權管理行為，明確授權范圍、權限和程序，確保銀行系統的安全、穩定、高效運行，根據國家有關法律法規、金融監管要求以及本行相關管理制度，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級機構及全體員工在銀行系統操作過程中的授權管理活動。銀行系統包括但不限于核心業務系統、信貸管理系統、財務管理系統、風險管理系統、電子銀行系統等各類業務及管理系統。（三）定義本辦法所稱授權，是指本行總行或上級機構根據國家法律法規、監管要求和本行管理需要，在規定的職責范圍內，將一定的業務操作權限、管理權限等授予下級機構或人員行使的行為。授權分為基本授權和特別授權。基本授權是指對各機構、各崗位日常業務經營與管理活動的授權；特別授權是指對辦理特定業務、應對突發事件等特殊情況的授權。二、授權管理的基本原則（一）合法性原則授權管理必須符合國家法律法規、金融監管規定以及本行章程和各項規章制度的要求。任何授權行為都不得與法律法規和監管政策相抵觸。（二）適度性原則授權應根據被授權機構或人員的管理水平、業務能力、風險承受能力等因素，合理確定授權范圍和權限大小，既要保證業務的正常開展，又要有效控制風險。（三）權責對等原則被授權機構或人員在獲得授權的同時，必須承擔相應的責任。授權范圍應與責任范圍相匹配，確保權力的行使受到有效約束。（四）分級授權原則按照本行的組織架構和管理層次，實行分級授權管理。總行對一級分行、一級分行對二級分行、二級分行對基層營業機構等逐級進行授權，各級機構在授權范圍內開展業務活動。（五）動態調整原則授權應根據業務發展、市場變化、風險狀況等因素進行動態調整。當內外部環境發生重大變化時，應及時調整授權范圍和權限，確保授權的有效性和適應性。三、授權管理組織架構及職責（一）授權管理委員會1.總行設立授權管理委員會，由行長擔任主任，分管副行長及相關部門負責人為成員。授權管理委員會是本行授權管理的決策機構，負責審議和決定授權管理的重大事項。2.授權管理委員會的主要職責包括：-制定和修改本行授權管理制度和政策；-審定全行年度授權方案；-審批重大特別授權事項；-監督和檢查授權制度的執行情況；-對授權管理中出現的重大問題進行決策和協調。（二）授權管理部門1.總行風險管理部門是本行授權管理的牽頭部門，負責授權管理的日常工作。各一級分行、二級分行相應的風險管理部門負責本轄區內的授權管理工作。2.授權管理部門的主要職責包括：-擬定授權管理制度、政策和方案；-組織開展授權評估和分析工作；-辦理授權的發布、變更和終止手續；-建立和維護授權管理檔案；-對授權執行情況進行監督檢查，及時發現和糾正授權管理中存在的問題。（三）業務主管部門1.各業務主管部門（如公司金融部、個人金融部、信貸管理部等）負責本業務條線的授權管理工作。2.業務主管部門的主要職責包括：-根據業務發展需要和風險狀況，提出本業務條線的授權需求和建議；-制定本業務條線的授權操作細則和流程；-對本業務條線的授權執行情況進行檢查和指導；-協助授權管理部門開展授權評估和分析工作。（四）被授權機構和人員1.被授權機構和人員應嚴格按照授權范圍和權限開展業務活動，不得超越授權辦理業務。2.被授權機構和人員的主要職責包括：-熟悉和掌握授權內容，確保業務操作符合授權要求；-及時報告授權執行過程中出現的問題和異常情況；-配合授權管理部門和業務主管部門開展授權檢查和評估工作。四、授權的類型及范圍（一）基本授權1.機構授權-總行根據各一級分行的經營管理水平、資產質量、風險狀況等因素，對一級分行授予一定的業務經營權限，包括但不限于信貸業務審批權限、財務開支權限、人事任免權限等。-一級分行對二級分行、二級分行對基層營業機構按照同樣的原則進行分級授權。2.崗位授權-各機構根據崗位設置和職責分工，對不同崗位的人員授予相應的業務操作權限。例如，柜員崗位可授予現金收付、賬戶開戶等權限；客戶經理崗位可授予客戶營銷、貸款調查等權限；信貸審批崗位可授予不同額度的貸款審批權限等。（二）特別授權1.特別授權適用于以下情況：-辦理特定業務，如重大項目融資、跨境業務等；-應對突發事件，如自然災害、金融市場劇烈波動等；-其他需要特別授權的情況。2.特別授權的范圍和權限根據具體情況確定，一般應明確授權事項、授權期限、授權條件等內容。特別授權應嚴格控制，必須經過授權管理委員會或其授權的上級機構審批。五、授權的程序（一）授權的申請1.被授權機構或人員因業務發展需要或其他原因需要增加、變更或終止授權時，應向授權管理部門提出書面申請。2.授權申請應包括以下內容：-申請機構或人員的基本情況；-申請授權的事項、范圍和權限；-申請授權的理由和依據；-預計的授權期限；-其他需要說明的事項。（二）授權的審核1.授權管理部門收到授權申請后，應組織相關業務主管部門進行審核。審核的主要內容包括：-申請事項是否符合法律法規、監管要求和本行規章制度；-申請的授權范圍和權限是否合理，是否與被授權機構或人員的管理水平和風險承受能力相匹配；-申請的理由和依據是否充分；-預計的授權期限是否合理。2.審核過程中，授權管理部門和業務主管部門可根據需要進行實地調查和評估。（三）授權的審批1.經審核通過的授權申請，按照授權管理的分級審批原則進行審批。基本授權事項由授權管理部門根據授權管理制度和權限進行審批；特別授權事項需報授權管理委員會或其授權的上級機構審批。2.審批通過后，授權管理部門應及時將授權結果通知被授權機構或人員，并以正式文件或系統設置的方式進行發布。（四）授權的變更和終止1.當出現以下情況時，應及時變更或終止授權：-法律法規、監管政策發生變化，導致原授權不符合要求；-被授權機構或人員的經營管理狀況、風險狀況發生重大變化，需要調整授權范圍和權限；-授權事項已完成或不再需要授權；-其他需要變更或終止授權的情況。2.授權的變更和終止程序與授權的申請、審核、審批程序相同。授權變更或終止后，授權管理部門應及時更新授權管理檔案，并通知相關機構和人員。六、授權的監督與檢查（一）日常監督1.被授權機構和人員應建立健全內部監督機制，對授權執行情況進行日常監督。各業務主管部門應加強對本業務條線授權執行情況的檢查和指導，及時發現和糾正違規行為。2.授權管理部門應定期對授權執行情況進行統計分析，掌握授權的使用情況和風險狀況。（二）專項檢查1.授權管理部門應定期組織開展授權管理專項檢查，檢查內容包括授權制度的執行情況、授權范圍和權限的合規性、授權操作流程的規范性等。2.專項檢查可以采取現場檢查和非現場檢查相結合的方式進行。現場檢查應深入被授權機構，查閱相關文件資料、業務憑證，與相關人員進行訪談；非現場檢查可以通過系統數據查詢、報表分析等方式進行。（三）問題處理1.對于授權監督檢查中發現的問題，授權管理部門應及時下達整改通知書，要求被授權機構和人員限期整改。2.對于違反授權規定的行為，應按照本行的有關規定進行嚴肅處理，追究相關人員的責任。情節嚴重的，應依法追究法律責任。七、授權管理的信息化建設（一）建立授權管理系統本行應建立統一的授權管理系統，實現授權的電子化管理。授權管理系統應具備授權申請、審核、審批、發布、變更、終止等功能，能夠實時記錄授權信息和執行情況。（二）數據共享與集成授權管理系統應與其他業務系統進行數據共享和集成，確保授權信息的及時傳遞和準確更新。通過數據共享，實現對授權執行情況的實時