人身保險雙錄管理制度一、總則（一）目的為規范人身保險銷售行為，保護保險消費者合法權益，促進人身保險市場健康發展，依據相關法律法規及監管要求，制定本雙錄管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有從事人身保險銷售活動的機構及銷售人員，包括但不限于個人代理人、銀行保險銷售人員、互聯網保險銷售人員等。（三）基本原則1.合法合規原則：雙錄工作應嚴格遵守國家法律法規及監管規定，確保錄制過程合法、合規、真實、有效。2.客觀公正原則：雙錄內容應客觀、真實地反映銷售過程，不得篡改、刪減或偽造錄制信息。3.全面準確原則：雙錄應涵蓋銷售過程中的關鍵環節和重要信息，確保消費者權益得到充分保障。4.保密性原則：對雙錄資料應嚴格保密，防止信息泄露，保護消費者隱私。二、雙錄設備及環境要求（一）設備要求1.錄音錄像設備：應使用符合國家相關標準的錄音錄像設備，確保錄制畫面清晰、聲音清晰可辨。設備應具備高清錄制功能，分辨率不低于[具體分辨率要求]，幀率不低于[具體幀率要求]。2.存儲設備：錄音錄像設備應配備足夠的存儲空間，確保能夠完整保存錄制資料。存儲設備應具備數據備份功能，防止數據丟失。3.設備維護：定期對錄音錄像設備進行維護和檢查，確保設備正常運行。如發現設備故障，應及時維修或更換，確保錄制工作不受影響。（二）環境要求1.錄制場所：雙錄應在安靜、光線充足、無干擾的場所進行。錄制場所應避免出現與銷售無關的人員或聲音，確保錄制環境符合要求。2.背景布置：錄制場所的背景應簡潔、整潔，不得出現與保險銷售無關的商業廣告或標識。背景顏色應與銷售人員服裝形成鮮明對比，便于消費者觀看。三、雙錄流程（一）銷售前準備1.銷售人員告知：銷售人員應在銷售過程開始前，向投保人明確告知本次銷售過程將進行錄音錄像，并征得投保人同意。告知方式應采用書面形式或在電子設備屏幕上顯著提示。2.設備調試：銷售人員應在銷售前對錄音錄像設備進行調試，確保設備正常運行，錄制畫面和聲音清晰。調試過程應向投保人展示，確保投保人知曉設備狀態。（二）銷售過程錄制1.銷售人員介紹：銷售人員應在錄制畫面中清晰介紹自己的姓名、所屬公司、銷售資格等信息。2.產品介紹：詳細介紹所售人身保險產品的基本條款、保險責任、保險期間、繳費方式、退保損失等重要內容。介紹過程應清晰、準確、易懂，不得夸大或誤導消費者。3.投保人詢問與回答：記錄投保人對產品的詢問及銷售人員的回答過程。銷售人員應如實回答投保人的問題，不得隱瞞或虛假陳述。4.風險提示：向投保人充分提示所售產品的風險，包括但不限于保險責任的局限性、退保風險、投資風險等。風險提示應明確、具體，確保投保人充分理解。5.投保意愿確認：記錄投保人的投保意愿確認過程，包括投保人是否自愿購買、是否清楚知曉保險條款及風險等。確認過程應清晰、明確，投保人應明確表達自己的意愿。（三）銷售后確認1.文件簽署：記錄投保人簽署保險合同及相關文件的過程。簽署過程應清晰展示文件內容及投保人簽字，確保投保人在充分理解的基礎上自愿簽署。2.資料留存：錄制完成后，銷售人員應及時將雙錄資料上傳至公司指定的存儲系統，并確保資料完整、準確。公司應建立完善的雙錄資料管理制度，對資料進行妥善保存，保存期限不得低于[具體保存期限要求]。四、雙錄資料管理（一）資料存儲1.存儲方式：雙錄資料應采用電子存儲方式，存儲于公司指定的服務器或存儲設備中。存儲設備應具備數據備份功能，定期對資料進行備份，防止數據丟失。2.存儲期限：雙錄資料的保存期限不得低于保險合同有效期屆滿后[具體期限要求]年。如監管部門有更高要求，應按照監管要求執行。（二）資料查閱1.查閱權限：公司內部人員因工作需要查閱雙錄資料的，應經相關部門負責人批準，并在指定的場所進行查閱。查閱過程應進行記錄，包括查閱人員、查閱時間、查閱內容等。2.外部查詢：因司法機關等有權機關依法查詢雙錄資料的，公司應按照相關法律法規及監管要求配合提供。提供資料時，應確保資料的真實性和完整性，并進行記錄。（三）資料保密1.保密措施：公司應采取必要的保密措施，防止雙錄資料泄露。對涉及雙錄資料的存儲設備、網絡系統等應進行安全防護，設置訪問權限，防止未經授權的訪問。2.人員管理：加強對涉及雙錄資料管理的工作人員的保密教育，簽訂保密協議，明確保密責任。如發現工作人員違反保密規定，應依法依規進行處理。五、監督與檢查（一）內部監督1.定期檢查：公司應定期對雙錄工作進行檢查，包括錄音錄像設備的運行情況、雙錄資料的完整性和準確性、雙錄流程的執行情況等。檢查結果應形成報告，及時發現問題并進行整改。2.專項檢查：針對雙錄工作中存在的突出問題或風險點，開展專項檢查。專項檢查應制定詳細的檢查方案，明確檢查內容、方法和步驟，確保檢查工作深入、有效。（二）外部監督1.接受監管檢查：積極配合監管部門對公司雙錄工作的監督檢查，如實提供相關資料和信息。對監管部門提出的問題和整改要求，應及時落實整改措施，按時提交整改報告。2.社會監督：接受社會公眾的監督，對消費者關于雙錄工作的投訴和舉報，應及時進行調查處理，并將處理結果反饋給消費者。六、違規處理（一）違規行為界定1.銷售人員違規：銷售人員在雙錄過程中存在以下行為的，視為違規：未征得投保人同意進行雙錄；篡改、刪減或偽造雙錄資料；隱瞞或虛假陳述產品信息、風險提示等重要內容；誘導、誤導投保人進行投保；其他違反雙錄管理制度的行為。2.公司內部人員違規：公司內部人員在雙錄資料管理過程中存在以下行為的，視為違規：泄露雙錄資料；擅自修改、刪除雙錄資料；未按照規定進行雙錄資料的存儲、查閱和保密管理；其他違反雙錄資料管理制度的行為。（二）處理措施1.警告：對于初次違規且情節較輕的銷售人員或公司內部人員，給予警告處分，并要求其立即整改。2.暫停銷售資格：對于違規情節較重的銷售人員，暫停其銷售資格[具體期限要求]，期間不得從事人身保險銷售活動。3.解除勞動合同：對于違規情節嚴重、造成惡劣影響的銷售人員或公司內部人員，解除勞動合同，并依法追究其法律責任。4.其他處理：根據違規行為的性質和影響程度，公司還可采取其他相應的處理措施，如扣減績效獎金、限制晉升等。七、培訓與宣導（一）培訓計劃1.定期培訓：公司應制定雙錄培訓計劃，定期組織銷售人員及相關工作人員參加培訓。培訓內容應包括雙錄管理制度、流程、設備操作、風險防范等方面的知識和技能。2.新員工培訓：對新入職的銷售人員，應在入職培訓中安排雙錄相關內容的培訓，確保新員工了解并掌握雙錄工作要求。（二）宣導工作1.內部宣導：通過公司內部會議、宣傳欄、內部培訓等方式，加強對雙錄管理制度的宣導，提高員工對雙錄工作的認識和重視程度。2.外部宣導：向投保人宣傳雙錄工作的目的、意義和流程，增強投保人對雙錄工作的理解和配合。在銷售場所