商戶風(fēng)險(xiǎn)及管理制度一、總則（一）目的為有效識(shí)別、評(píng)估和控制與商戶相關(guān)的各類風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范商戶管理行為，保障公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有與商戶建立合作關(guān)系的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于商戶的引入、日常管理、合作終止等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在與商戶合作的全過(guò)程中，充分評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效措施加以防范和控制，確保風(fēng)險(xiǎn)處于可承受范圍內(nèi)。2.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，合法合規(guī)地開(kāi)展與商戶的合作業(yè)務(wù)。3.審慎評(píng)估原則：在商戶引入、合作條款確定等環(huán)節(jié)，對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面、深入、審慎的評(píng)估，確保合作對(duì)象具備良好的合作基礎(chǔ)。4.動(dòng)態(tài)管理原則：對(duì)商戶進(jìn)行持續(xù)跟蹤和動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決合作過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)商戶實(shí)際情況調(diào)整管理策略。二、商戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)商戶的信用狀況不佳，可能導(dǎo)致拖欠貨款、違約等行為，給公司造成經(jīng)濟(jì)損失。包括商戶的商業(yè)信用記錄、銀行信用評(píng)級(jí)、涉訴情況等方面的風(fēng)險(xiǎn)。2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)商戶經(jīng)營(yíng)不善，出現(xiàn)虧損、倒閉等情況，可能無(wú)法履行與公司的合作協(xié)議，影響公司業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。如市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力、經(jīng)營(yíng)管理能力、產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)商戶財(cái)務(wù)狀況惡化，如資金鏈斷裂、負(fù)債率過(guò)高、盈利能力下降等，可能影響其償債能力和合作穩(wěn)定性。關(guān)注商戶的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化。4.法律風(fēng)險(xiǎn)商戶違反法律法規(guī)，可能導(dǎo)致公司面臨法律糾紛和行政處罰，損害公司聲譽(yù)和利益。例如知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)、稅務(wù)違法、勞動(dòng)糾紛等方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)市場(chǎng)波動(dòng)等因素，可能影響商戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和合作意愿，進(jìn)而給公司帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。如市場(chǎng)需求變化、價(jià)格波動(dòng)、行業(yè)政策調(diào)整等風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估指標(biāo)設(shè)定根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，確定信用評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)分、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、法律合規(guī)評(píng)估、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度等評(píng)估指標(biāo)。每個(gè)指標(biāo)設(shè)定相應(yīng)的權(quán)重，以綜合衡量商戶的風(fēng)險(xiǎn)程度。2.評(píng)估方法收集商戶的相關(guān)信息，包括但不限于財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用報(bào)告、行業(yè)資訊等。運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)各項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行分析和打分。例如，通過(guò)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的報(bào)告獲取信用評(píng)級(jí)得分，根據(jù)商戶的財(cái)務(wù)比率計(jì)算財(cái)務(wù)狀況得分等。3.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分根據(jù)評(píng)估得分，將商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)級(jí)別。高風(fēng)險(xiǎn)商戶：評(píng)估得分低于一定閾值，存在較高的違約可能性或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。中風(fēng)險(xiǎn)商戶：評(píng)估得分處于中等水平，風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)可控，但仍需關(guān)注。低風(fēng)險(xiǎn)商戶：評(píng)估得分較高，風(fēng)險(xiǎn)較小，合作穩(wěn)定性較強(qiáng)。三、商戶引入管理（一）引入流程1.商戶申請(qǐng)潛在商戶向公司提交合作申請(qǐng)，包括公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況、合作意向等內(nèi)容。2.初步篩選業(yè)務(wù)部門對(duì)商戶申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，重點(diǎn)關(guān)注商戶的基本資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)模式與公司業(yè)務(wù)的匹配度等。對(duì)于不符合基本要求的商戶申請(qǐng)，予以駁回，并說(shuō)明理由。3.盡職調(diào)查對(duì)通過(guò)初步篩選的商戶進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：信用狀況：查詢信用報(bào)告、涉訴記錄等。經(jīng)營(yíng)狀況：實(shí)地考察、分析歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、了解市場(chǎng)口碑等。財(cái)務(wù)狀況：審查財(cái)務(wù)報(bào)表、核實(shí)資產(chǎn)負(fù)債情況等。法律合規(guī)情況：查詢工商登記信息、是否存在違法違規(guī)行為等。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，按照本制度規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法對(duì)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。5.審批決策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果提交公司管理層審批，管理層根據(jù)公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素做出是否與商戶合作的決策。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)商戶，原則上不予合作；對(duì)于中風(fēng)險(xiǎn)商戶，需謹(jǐn)慎決策，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)商戶，可考慮正常合作。（二）合作協(xié)議簽訂1.經(jīng)審批通過(guò)后，與商戶簽訂詳細(xì)的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作內(nèi)容、交易方式、結(jié)算周期、違約責(zé)任等條款。2.合作協(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)要求，確保公司合法權(quán)益得到有效保障。3.在簽訂合作協(xié)議前，由法務(wù)部門對(duì)協(xié)議條款進(jìn)行審核，提出法律意見(jiàn)和建議。四、商戶日常管理（一）溝通與信息共享1.建立定期溝通機(jī)制，業(yè)務(wù)部門與商戶保持密切聯(lián)系，及時(shí)了解商戶的經(jīng)營(yíng)狀況、合作進(jìn)展等情況。2.要求商戶定期提交經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料，以便公司及時(shí)掌握商戶動(dòng)態(tài)。3.公司內(nèi)部各部門之間實(shí)現(xiàn)信息共享，如財(cái)務(wù)部門及時(shí)向業(yè)務(wù)部門反饋商戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息，法務(wù)部門及時(shí)通報(bào)商戶的法律合規(guī)情況等。（二）交易監(jiān)控1.對(duì)與商戶的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，關(guān)注交易金額、交易頻率、交易時(shí)間等異常情況。2.設(shè)定交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如單筆交易金額上限、一定時(shí)期內(nèi)累計(jì)交易金額上限等，當(dāng)交易數(shù)據(jù)觸發(fā)預(yù)警指標(biāo)時(shí)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。3.加強(qiáng)對(duì)商戶結(jié)算環(huán)節(jié)的管理，確保貨款及時(shí)、足額到賬，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理措施調(diào)整1.根據(jù)商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況和合作情況，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整。2.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上升的商戶，及時(shí)加強(qiáng)監(jiān)控力度，增加溝通頻率，調(diào)整合作條款或采取其他風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降的商戶，可以適當(dāng)簡(jiǎn)化管理流程，但仍需保持必要的關(guān)注。五、商戶考核與激勵(lì)（一）考核指標(biāo)設(shè)定1.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)：如銷售額、銷售量、市場(chǎng)占有率等，考核商戶在合作期間的業(yè)務(wù)拓展能力和市場(chǎng)表現(xiàn)。2.信用指標(biāo)：包括按時(shí)付款率、違約次數(shù)等，評(píng)估商戶的信用狀況和履約能力。3.服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)：如客戶滿意度、投訴率等，衡量商戶提供的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量。4.合規(guī)指標(biāo)：考核商戶是否遵守法律法規(guī)、合作協(xié)議以及公司相關(guān)規(guī)定。（二）考核周期設(shè)定季度考核和年度考核相結(jié)合的考核周期，全面、客觀地評(píng)價(jià)商戶的表現(xiàn)。（三）激勵(lì)措施1.對(duì)于考核優(yōu)秀的商戶，給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，如返點(diǎn)、優(yōu)惠政策、優(yōu)先合作機(jī)會(huì)等。2.通過(guò)激勵(lì)措施，鼓勵(lì)商戶積極提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、改善服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)信用管理，促進(jìn)雙方合作關(guān)系的良性發(fā)展。（四）懲罰措施1.對(duì)于考核不達(dá)標(biāo)或出現(xiàn)違規(guī)行為的商戶，采取相應(yīng)的懲罰措施，如警告、罰款、減少合作額度、暫停合作直至終止合作等。2.懲罰措施應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定，確保公司權(quán)益得到維護(hù)。六、商戶退出管理（一）退出情形1.商戶主動(dòng)提出終止合作。2.商戶出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，如拖欠貨款、多次違反合作協(xié)議條款等。3.商戶經(jīng)營(yíng)狀況惡化，無(wú)法繼續(xù)履行合作協(xié)議。4.因不可抗力或法律法規(guī)政策變化等原因，導(dǎo)致合作無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行。（二）退出流程1.當(dāng)出現(xiàn)退出情形時(shí)，業(yè)務(wù)部門及時(shí)通知商戶，并啟動(dòng)退出程序。2.對(duì)商戶的合作歷史進(jìn)行全面梳理，包括交易記錄、款項(xiàng)結(jié)算、遺留問(wèn)題等。3.與商戶進(jìn)行溝通協(xié)商，確定退出時(shí)間、結(jié)算方式、違約責(zé)任承擔(dān)等事項(xiàng)，并簽訂相關(guān)協(xié)議。4.在退出過(guò)程中，確保公司資產(chǎn)安全，避免出現(xiàn)損失。如涉及未結(jié)清的貨款、費(fèi)用等，要及時(shí)追討。（三）后續(xù)管理1.對(duì)退出商戶進(jìn)行跟蹤管理，持續(xù)關(guān)注其后續(xù)經(jīng)營(yíng)狀況，防止出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司造成影響。2.總結(jié)商戶退出的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為公司今后的商戶管理工作提供參考。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)商戶管理情況進(jìn)行審計(jì)，檢查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、引入管理、日常管理、考核激勵(lì)、退出管理等環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況是否符合本制度要求。2.審計(jì)部門應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改建議，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改落實(shí)。（二）外部監(jiān)督1.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和監(jiān)管要求，及時(shí)