銀行業專業人員職業資格中級公司信貸

（多項選擇題）模擬試卷8

一、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

1、根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備的條

件包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應

具備以下條件：①借款人依法設立；②借款用途明確、合法；③借款人生產經營

合法、合規；④借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；⑤借款人信月狀

況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

2、下列關于評級推翻的描述中，錯誤的是（）。

標準答案：D,E

知識點解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內部評級體系，一般

都會依據評級專家的經臉來決定是否對評級進行推翻；E項，在商業銀行的非零售

信貸管理系統中應強制要求提供評級推翻的依據，該依據不應重復考慮評級模型中

已有的因素。

3、銀行評價公司的信譽狀況和重構的必要性，以及判斷所要重構的債務是長期的

還是短期的，需要考慮的主要的相關因素包括（）。

標準答案：A,B

知識點解析：銀行除了評價公司的信譽狀況和重構的必要性，還應當判斷所要重構

的債務是長期的還是短期的。主要的相關因素包括：①借款公司的融資結構狀

況；②借款公司的償債能力。

4、非零售類業務的債項包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：非零售類業務的債項包括貸款、票據、債券、貿易融資、表外業務墊

款、擔保類、承諾類表外業務等。

5、企業繳完所得稅以后的利潤分配包括（）。［2010年5月真題］

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：企業繳完所得稅以后的利潤一般按以下順序進行分配：彌補被沒收財

務的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款；彌補以前年份虧損；提取法定盈余公積

金；向投資者分配利潤。

6、關于項目現金流量分析，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：可以借助凈現金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現金流量

進行對比，就可以判斷次目在還款期內能否按時還款，選項A正確。從全部投資

角度考慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流

出，選項B正確。以自有資金為計算基礎，借款作為現金流入，借款利息和本金

的償還作為現金流出，選項C錯誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現金

流量表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等評價指標，選項D

正確。內部收益率不是判斷項目能否按時還款的唯一指標，選項E錯誤。

7、下列財產設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。［2014年11月真題］

標準答案：B,C,D

知識點解析：需依法登汜的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵

押物財產包括房地產、林木、航空器、船舶、車輛以及企業的設備和其他動產。法

律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

8、訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

標準答案：A,C

知識點解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在

簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發生糾紛。

9、核保是指核實保證人提供的保證（）。

標準答案：A,B

知識點解析：為了防范保證貸款的風險，商業銀行需要核實保證。核實保證簡稱

“核保”，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真

實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。

10、抵押物與質押物價值變動趨勢一般可從（）方面分析。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、變現能力；②質物、

質押物權利價值的變動趨勢，一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利

的經濟性貶值或增值三方面進行分析。

11、關于審貸分離的實施要點，下列表述正確的有（）。［2015年10月真題］

標準答案：A,C,E

知識點露析「市貸分離實施要點包括：①審查人員與借款人原則上不單獨直接接

觸；②審查人員無最終決策權；③審查人員應真正成為信貸專家；④實行集體審

議機制；⑤按程序審批。D項，審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審

查環節進行分離。

12、下列貸款審查內容中，屬于借款人主體資格及基木情況審查的有（）。［2015年

5月真題］

標準答案：A,C,E

知識點解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經營資

格的合法性，貸款用途是否在其營業執照規定的經營范圍內；②借款人股東的實

力及注冊資金的到位情況，產權關系是否明晰，法人治理結構是否健全：③借款

人申請貸款是否履行了法律法規或公司章程規定的授權程序；④借款人的銀行及

商業信用記錄以及法定弋表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用

記錄。

13、在商業銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經

銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內容主要有：①抵押品價值的變化情

況；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售的行

為：④抵押品保險到期后有沒有及時續投保險：⑤抵押品是否被轉移至不利7銀

行監控的地方。

14、關于抵押的效力，下列說法正確的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得

到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。選項

A錯誤。抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權

的費用。選項B正確。在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應

當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受

讓人的，轉讓行為無效。選項C正確。抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消

失的，抵押權也消失。選項D正確。抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓

或者作為其他債權的擔保。選項E錯誤。

15、商業銀行加強貸款合同管理的實施要點包括（），［2015年10月真題］

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

16、下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（）。12010年5月真題|

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括挪用貸款的情況和其

他違約情況。前者具體包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證

券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款

經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金

進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。后者

具體包括：①未按合同規定清償貸款本息；②違反國家政策法規，使用貸款進行

非法經營等。

17、貸款合同通常存在不合規、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：E項屬于簽約過程中的違規操作。

18、關于貸款批準后、發放貸款前擔保手續的完善，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：E項，對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外

的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關

文件征詢銀行指定律師的法律意見。

19、加強合同管理的實施要點包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：加強合同管理的實施要點包括：修訂和完善貸款合同等協議文件；建

立完善有效的貸款合同管理制度；加強貸款合同規范性審查管理；實施履行監督、

歸檔、檢查等管理措施；做好有關配套和支持工作。

20、對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理應關注的內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除ABCDE五項外，對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管

理還應關注的內容有：①對于動態質押方式，還應嚴格審核質物進出庫和庫存變

動信息，確保新入庫的商品符合協議約定要求，且商品權屬清晰；②應收賬款催

收：銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，采取電話、函件、上門催款直

至法律手段等對債務人進行催收。

21、項目經營期檢查應重點關注的內容包括（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：除ADE三項外，項目經營期檢查應重點關注的內容還包括：①由項

目產生的收入現金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經

營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經營收入賬戶資金流

動是否異常。B項屬于項目試生產期檢查的內容；C項屬于項目建設期檢查的內

容。

22、抵債資產進行處置的方式包括（）。|2015年5月真題］

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。不適于拍賣的，可根

據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現。

采用拍賣方式以外的其池處置方式時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程

中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。

23、還款來源存在風險的預警信號有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：貸款用途與借款人原定計劃不同、償付來源與合同上的還款來源不同

等均屬于需要警惕的情況。選項E擔保人和借款人在同一行業并不意味著有重大

擔保風險。

24、利用財務報表評估借款人經營活動時，考察的內容包括借款人的（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：利用財務農表評估借款人的經營活動。通過財務報表和數據的分析與

預測，尤其是根據提供的連續3年的資產負債表和損益表，考察