銀行業專業人員職業資格初級（個人理

財）模擬試卷226

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上

所有股票收益都產生影響的風險是（）o

A、政策風險

B、非系統性風險

C、利率風險

D、系統性風險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

2、某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影峋是

（）。

A、資產增加，費用增加

B、資產增加，收入減少

C、資產增加，負債增加

D、資產負債表不發生變動

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

3、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000兀，年利率為10%,則該筆投資2

年后■的本利和是（）兀。（不考慮利息稅）

A、21000

B、22000

C、23000

D、23200

標準答案：A

知識點解析：每年存入等額現金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題

中普通年金終值=10000x［（l+10%）2-lR10%=21000元。

4、市場營銷組合的各項變數中，不容易被人為控制的是（）。

A、價格

B、銷售地點

C、促銷方法

D、宏觀經濟狀況

標準答案：D

知識點解析：經典的市場營銷組合中有四個可以人為控制的基本變數，即產品、價

格、（銷售）地點和促銷方法。宏觀經濟相對而言屬于企業的外部環境，不容易受人

為控制。

5、CRM的靈魂是（）o

A、數據挖掘

B、數據倉庫

C、智能軟件

D、信息存儲技術

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A、市場交易活動的分散性

B、市場商品的特殊性

C、交易主體角色的可變性

D、市場交易價格的一致性

標準答案：A

知識點解析：金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一

致性：③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

7、關于保險代理人和保險經紀人的定義，說法錯誤的是（）。

A、保險代理人根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務

B、保險代理人向保險人收取傭金

C、保險經紀人基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務

D、保險經紀人不得收取傭金

標準答案：D

知識點解析：根據《保險法》規定，保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與

保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。故本題選D。

8、下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（）。

A、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品

B、年齡較低，所能承受的風險較大

C、長期理財目標彈性越大越可以承擔高風險

D、資金需動用的時間離現在越近，越能承擔較高風險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

9、在理財顧問業務中，銀行產品的營銷方式是（）。

A、顧問式營銷

B、關系營銷

C、觀念營銷

D、產品營銷

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、下列（）投資理財工具最適合于退休養老規劃。

A、利率期貨

B、權證

C、平衡型基金

D、ST股票

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、（）是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數量和交割月份相同但

交易方向相反的合約，了結期貨交易的行為。

A、結算

B、交割

C、平倉

D、清算

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

12、若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、

30%,某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為-20%、10%、30%、

50%,則該理財產品的期望收益率為（）。

A、7.5%.

B、26.5%.

C、21.5%.

D、18.75%.

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

13、下列關于股票價格指數的說法，錯誤的是（）。

A、通常以算術平均數表示

B、是股票市場總體或局部動態的綜合反映

C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D、是政府進行宏觀經濟調控的重要參照指標

標準答案：A

知識點解析：股票價格指數（簡稱股價指數）是反映不同時期的股價變動情況的相對

指標，就一個較長時期來說，股價指數比股價平均數更能精確地衡量股價的變動，

所以，A選項錯誤。

14、按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括

()。

A、根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力

和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B、商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不

同的客戶提供理財顧問服務的通道

C、商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的

主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

D、商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重

新評估分析，避免不當銷售

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

15、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值()。_

A、5萬元人民幣

B、10萬元人民幣

C、5萬美元_

D、10萬美元

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、某投資者持有一個由下列三只股票等股份數組成的投資組合，結果他持有該投

資組合一年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，

二文：7：5

女黑■百價格.型天e格分立|

A.i100,no..4,

B,50.,60、L,

他持有該投資組合的持有率是()。C.10,20.0,

A、21.88%.

B、18.75%.

C、18.42%.

D、15.79%.

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、以下()屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

18、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）。

A、年齡

B、性別

C、職業

D、體格

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、普通年金是指（）。

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續等額收款、付款的年金

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

20、商業銀行按有關規定，未要求理財人員的（）。

A、年齡

B、職業操守

C、行業經驗

D、管理能力

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

21、下列關于投資者風險偏好的說法不正確的是（），

A、成長型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具

B、保守型投資者通常選擇保本型理財產品

C、穩健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機會的機構性理財產品

D、進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具

標準答案：A

知識點解析：平衡型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具。所以選項A

說法有誤。

22、以下功能不屬于金融市場的微觀經濟功能的是（）。

A、集聚功能

B、財富功能

C、調節功能

D、交易功能

標準答案：C

知識點解析：調節功能是金融市場的宏觀經濟功能。

23、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結算所有合約的盈虧

C、會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉

D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

標準答案：B

知識點解析：交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結

算所有合約的盈虧。

24、下列不屬于短期政府債券特點的是（）。

A、違約風險小

B、流動性差

C、交易成本低

D、收入免稅

標準答案：B

知識點解析?：短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的

特點。

25、根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A、委托人固有財產

B、受托人固有財產

C、信托財產

D、受托人個人以外財產

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

26、個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。

A、監管機構和商業銀行

B、理財人員和客戶

C、商業銀行和理財人員

D、商業銀行和客戶

標準答案：D

知識點解析?：個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：商業銀行和客戶。

27、在下列各種說法中，最能反映資產配置決策重要性的是（）。

A、資產配置決策有助于投資者確定現實的投資目標

B、確定投資組合所包括的特定證券

C、動態確定投資組合的收益與風險

D、創造了一個建立恰當的投資分布的標準

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

28、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D、貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

標準答案：c

知識點解析：一?般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

29、下列關于保險的說法錯誤的是（）。

A、人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險

B、財產保險以財產及其有關利益為保險標的

C、財產保險標的及相關利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

D、投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保

障與投資需要

標準答案：C

知識點解析：財產保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財

產或經濟性利益。選項C說法錯誤。

30、某私營企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員

在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、

被保險人和受益人依次為（）。

A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主

C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬

標準答案：C

知識點解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同、繳納保費的

人：被保險人是保險合同保障的對象：受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的

對象。故本題選C。

31、在國內理財顧問業務中，最先進行的一個環節是（）。

A、對客戶資產管理目標進行分析

B、為客戶進行基礎規劃

C、收集客戶信息

D、為客戶進行資產狀況分析

標準答案：c

知識點常析：收集客戶信息是進行理財顧問業務的第一步。

32、下列不屬于債券投資風險因素的是（）。

A、銀行風險

B、違約風險

C、再投資風險

D、贖回風險

標準答案：A

知識點解析：債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風

險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

33、債券的票面要素主要有（）等。

A、票面價值

B、票面利率

C、償還期限

D、債券發行者名稱

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

34、下列選項中，不屬于銀行負債業務的是（）。

A、買賣外匯

B、吸收公眾存款

C、發放金融債券

D、同業拆借

標準答案：A

知識點解析：負債業務是指商業銀行通過一定的形式組織資金來源的業務。主要包

括吸收公眾存款、發放金融債券、從事同業拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的

負債業務。選項A屬于資產業務。

35、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀

事故而導致某種后果，如（）。

A、死亡或疾病

B、疾病或失業

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

36、下列選項中，不屬于操縱市場手段的是（）。

A、國家對貨幣的宏觀調控

B、單獨或通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或利用信息優勢聯合或連續買賣，

操縱證券交易價格或證券交易量

C、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交

易價格或證券交易量

D、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

標準答案：A

知識點解析：操縱市場的手段主要包括：①單獨或通過合謀，集中資金優勢、持

股優勢或利用信息優勢聯合或連續買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；②與

他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格

或證券交易量；③在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格

或證券交易量；④其他手段操縱證券市場。

37、金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A、發行市場

B、二級市場

C、現貨市場

D、第三市場

標準答案：A

知識點解析：金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是發行市場。

38、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）

A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金

B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金

C、遞延年金是普通年金的特殊形式

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8

標準答案：D

知識點解析：按照收付的次數和時間，可以將年金分為普通年金、預付年金、遞延

年金、永續年金等，最常見的是普通年金，它義稱后付年金，指各期期末收付的年

金。預付年金也稱先付年金，它是在每期期初等額的系列收款、付款的年金。遞延

年金指在開始的若干期沒有資金收付，然后有連續若干期的等額資金收付的年金序

列，是普通年金的一種特殊形式。如果第一次收發生在第9年末（第10年年初），

遞延期為8年。故選項D說法有誤。

39、理財業務專業委員會的工作原則不包括（）。

A、依法合規

B、客觀公正

C、誠信自律

D、為民利民

標準答案：B

知識點解析：理財業務專業委員會的工作原則是依法合規、公平公正、誠信自律、

為民利民。

40、按照（）劃分，金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。

A、交易策略

B、行權日期的不同

C、對價格的預期

D、基礎資產的性質

標準答案：C

知識點解析：按照對價格的預期，金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。

41、按照銀行業從業人員應保守本機構重大內部消息和商業機密的規定，下列說法

錯誤的是（）。

A、未經批準，從業人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新

產品的研發等重大的商業機密

B、未經批準，不得向同業人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等

本機構資料

C、從業人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料

D、未經批準，從業人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、

研究報告以及其他有版權許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業人員交流

標準答案：D

知識點解析：從業人員與同業人員的關系協調處理原則包括商業保密與知識產權保

護：①銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚

未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

②銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所

在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘

密。③銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的

知識產權和專有技術。

42、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的訂算基礎應采用（）。

A、單利

B、復利

D、普通年金

標準答案：B

知識點解析：資金的時間價值是由復利來體現的。

43、保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（），

A、保險期限

B、預定死亡率

C、預定投資回報率

D、預定營運管理費用

標準答案：A

知識點解析：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營

運管理費用三個因素，而費率一經厘定，不能隨意改動。

44、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

現金

C、黃金

D、儲蓄

標準答案：C

知識點解析：黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。

45、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是（）。

A、挪用單獨管理的客戶資產的

B、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

C、未按規定進行客戶評估的

D、未按規定進行風險揭示和信息披露的

標準答案：A

知識點解析：選項BCD都屬于由銀行業監督管理機構依據相關規定實施處罰的情

形。

46、甲年滿IX周歲，為在校大學生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助

學貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A、由甲承擔償還責任

B、甲之父母應該先行墊付

C、甲之父母負有連帶償還責任

D、由甲或甲之父母承擔償還責任

標準答案：A

知識點解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，該責任應由甲承擔，

父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。

47、經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業的資產。

A、汽車

B、家電

C、房地產

D、電力

標準答案：D

知識點解析：在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波

動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家

電、商貿等行業對經濟周期很敏感.而電力、公用事業等行對經濟周期的反應就

小得多。

48、下列不屬于價格機制的是（）。

A、利率機制

B、匯率機制

C、證券的價格機制

D、結算機制

標準答案：D

知識點解析：金融巾場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格（包括利

率、匯率及各種證券的,介格）機制，以及交易后的清算和結算機制。

49、下列關于風險控制計劃的說法中，錯誤的是（）

A、商業銀行的董事會應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B、商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C、商業銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標

D、商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

標準答案：C

知識點解析：可承受的風險程度應當是量化指標，不是定性指標，可以與商業銀行

的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。故選項C說

法有誤。

50、通常所說的股市行情，即股票價格是指（）。

A、股票的賬面價值

13、股票的巾場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內在價值

標準答案：B

知識點解析：股票本身沒有價值，但它可以當作商品出賣，并且有一定的價格。股

票價格又叫股票行市，是指股票在證券市場上買賣的價格，即股票的市場價值。因

此，本題的正確答案為選項B。

51、不屬于銀行職業道德的基本原則的是（）。

A、專業勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡職

D、誠實守信

標準答案：D

知識點解析：誠實守信屬于從業人員與客戶的要求。

52、LIBOR指的是（）。

A、香港銀行同業拆借利率

B、新加坡銀行同業拆借利率

C、倫敦銀行同業拆放利率

D、美國聯邦基金利率

標準答案：C

知識點解析：LIBOR（LondonInterbankofferRate）倫敦銀行同業拆放利率，是浮動

利率融資工具的發行依據和參照。

53、下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A、與同根工作人員交流對某些客戶的評價

B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D、與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

標準答案：A

知識點解析：銀行業從業人員應當保護客戶信息和隱私，A項行為違反了規定。已

公布的財務數據不屬于商業機密。

54、回購協議中所交易的證券主要是（）。

A、銀行債券

B、企業債券

C、政府債券

D、金融債券

標準答案：C

知識點解析：回購協議中約定的都是短期交易，對所買證券的安全性、流動性都要

求非常高，因此，回購協議中所交易的證券主要是政府債券。

55、若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、1U%、35%、

30%,某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%,

則該理財產品的預期收益率為（）。

A、7.5%

B、26.5%

C、31.5%

D、18.75%

標準答案：C

知識點解析：E（Ri）=（P1R1+P2R2+...+PnRn）x100%,代入數據得E（Ri）=3I.5%。

56、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。

A、抗系統風險的能力弱

B、具有內在價值和實用性

C、存在市場不充分風險和自然風險

D、收益和股票市場的收益負相關

標準答案：A

知識點解析：黃金理財產品和其他實物投資理財產品一樣，具有內在價值和實用

性，抗系統風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險。因此，本題的正

確答案是A。

57、根據《保險代理機溝管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分

支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于（）小

時。

A、12

B、24

C、48

D、72

標準答案：A

知識點解析：《保險代理機構管理規定》第82條規定，保險公司委托保險代理機

構或者保險代理分支機溝銷售人壽保險新型產品的，應當按照中國保監會的有關規

定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進

行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。

58、根據《合伙企業法》的規定，在有限合伙企業中，下列各項中，不可以成為有

限合伙人出資的是（）。

A、勞務

B、實物

C、知識產權

D、土地使用權

標準答案：A

知識點解析：只有普通合伙人可以勞務出資，有限合伙企業的有限合伙人不得以勞

務出資。

59、下列關于證券投資基金的特點說法錯誤的是（），

A、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

B、證券投資基金具有投資小、費用低的優點

C、證券投資基金流動性強

D、與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系

標準答案：A

知識點解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項A說法有誤。

60,商業銀行開展個人理財顧問服務，應防范的風險不包括（）“

A、流動性風險

B、聲譽風險

C、操作風險

D、法律風險

標準答案：A

知識點解析：個人理財業務的風險管理，既應包括商'也銀行在提供個人理財顧問服

務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應

包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動

件風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險°可見選項A

是理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險。不是理財顧問服務面臨的風險。

61、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是（）的需要而產生的。

A、系統風險

B、非系統風險

C、信用風險

D、財務風險

標準答案：A

知識點解析：股票指數期貨（以下簡稱股指期貨）是一種以股票價格指數作為標的物

的金融期貨合約。股市友資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的

整體風險，又稱為系統風險，即所有或大多數股票的價格一起波動的風險；另一種

是個股風險，又稱為非系統風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通

過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規避非系統風險，但不

能有效地規避整個股市下跌所帶來的系統風險。進入20世紀70年代之后，西方國

家股票市場波動日益加劇，投資者規避股市系統風險的要求也越來越迫切。由于股

票指數基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票

指數改造成一種可交易的期貨合約，并利用它對所有股票進行套期保值，規避系統

風險，于是股指期貨應運而生。

62、保險兼業代理許可證的有效期限為（）年。

A、1

B、3

C、5

D、10

標準答案：B

知識點解析：中國保監會對核準取得保險兼業代理資格的單位頒發保險兼業代理許

可證。保險兼業代理許可證的有效期限為3年，保黝兼業代理人應在有效期滿前2

個月申請辦理換證事宜。

63、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

標準答案：D

知識點解析：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于

80%<,

64、商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定

的除外。

A、每季一次

B、每月一次

C、每周一次

D、每年一次

標準答案：B

知識點解析?：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條規定：在理財計

劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列

明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至

少每月提供一次。商業更行與客戶另有約定的除外。

65、下列有關個人合伙的表述，錯誤的是（）。

A、兩個以上公民按照協議，各自提供資金、實物、技術等

B、合伙人對出資數額、盈余分配、債務承擔、入伙、退伙、合伙終止等事項，可

以口頭協定，也可訂立書面協議

C、合伙人投入的財產，由合伙人統一管理和使用

D、個人合伙的經營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執行和監督的權利

標準答案：B

知識點解析：《民法通則》第三十一條規定，合伙人應當對出資數額、盈余分配、

債務承擔、入伙、退伙、合伙終止等事項，訂立書面協議。

66、根據《個人所得稅法》的規定，在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住

滿（）年的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規定繳納個

人所得稅。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：A

知識點解析：《個人所得稅法》關于納稅人的規定分兩種情況：①在中國境內有

住所，或者無住所而在境內居住滿1年的個人，從中國境內和境外取得的所得，依

照《個人所得稅法》規定繳納個人所得稅；②在中國境內無住所又不居住或者無

住所而在境內居住不滿1年的個人，從中國境內取得的所得，依照《個人所得稅

法》規定繳納個人所得稅。

67、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,投資期限為3

年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利

率約為（）。

A、10%

B、10.38%

C、10.31%

D、10.575%

標準答案：B

知識點解析：有效年利率是能給投資者相同回報的年收益率，計算公式為EAR=

（14-r/m）m-l=（H-I0%-^4）4->10.38%“式中EAR為有效年利率，r為名義

利率，m為一年內盈利次數。

68、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，（）。

A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B、第三人和行為人負連帶責任

C、行為人獨自承擔民事責任

D、被代理人和第三人負連帶責任

標準答案：B

知識點解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。

69、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是

02、04、03、0.1,某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、

5%,則該理財產品收益率的標準差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標準答案：A

知識點解析：本題是概率統計中標準差計算的實際應用。先算出期望收益率

=0.2x9%+0.4x12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%,再算每一種情況下的離差，分別為.

1.1%、2%、-0.1%、-5.1%,再算離差的平方,分別為0.000121,0.0004,

0.000001,0.002601,將離差平方與概率相乘加總，加權平均，即

0.000121x0.2+0.0004x0.4+0.000001x0.3+0.002601xO.l=0.000444即為平方差，將其

開平方，約等于2.11%。

70、關于信托的特點，下列說法不正確的是（）。

A、信托財產具有獨立性

B、委托人和受托人按合同約定共同承擔無過失的損失風險

C、信托利益分配、損益H算遵循實績原則

D、信托經營方式靈活、適應性強

標準答案：B

知識點解析：B項受托人不承擔無過失的損失風險。除題中所述外，信托還具有以

下特點：①信托財產權利主體與利益主體相分離；②信托是以信任為基礎的財產

管理制度；③信托管理具有連續性；④信托具有融通資金的功能。

71、下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。

A、勒勉盡責

R、誠實守信

C、客戶至上

D、守法合規

標準答案：C

知識點解析：大家注意，職業操守是銀行業協會制訂的全行業的行為準則，是較官

方的文件，“客戶至上”可以是某個銀行自己的服務口號，但不包括在行業基本準則

中。從業基本準則包括：誠實信用（最基本原則）、守法合規、專業勝任、勤勉盡

職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

72、以下交易中不屬于即期交易的是（）。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務

B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割

C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易

D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易

標準答案：D

知識點解析：兩個交易三內辦理業務的屬于即期交易。

根據下述資料，回答下列問題。表1張自強的個人資產負債表（單位：元）

姓名：張自強日期：2010年12月31日

資產負債

流動資產短期負債

現金15000公共事業費用400

活期存款45000醫藥費用400

定期存款55000①600

流動資產合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產120000其他短期負債2400

投資合計135000短期負債合計7300

主要住房550000長期負債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內設施擺設40000房地產投資費109000

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負債合計434000

資產合計1618000負債合計441300

凈資產③

73、①處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：B

知識點解析：①處的項目內容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。

74、②處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：A

知識點解析：②處的項目內容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。

75、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標準答案：C

知識點解析：凈資產=資產■負債=1618000-441300=1176700（元）。

76、某人希望20年后銀行賬戶有200000元，如果年復利率為11%,那么他每年末

必須存入（）元。

A、25116

B、3115

C、10000

D、3492

標準答案：B

知識點解析：設每年末存入的金額為n元，根據nx[（l+ll%）20-l]/ll%=200003

求得n=31613（元）。

77、下列國債中，收益主要來源是利息收益的是（），

A、憑證式國債

B、記名國債

C、記賬式國債

D、無記名國債

標準答案：A

知識點常析：憑證式國債的收益主要來源于利息收益；記賬式國債的收益主要來源

于價差收益。

78、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保贄的在承保（）小時

內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A、12；12

B、12：24

C、24；24

D、24；12

標準答案：c

知識點解析：根據《商業銀行代理保險.業務管理辦法》第三十五條的規定，商業銀

行通過自動轉賬扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內容與投保人

達成協議，并有獨立于友保單等其他單證和資料的銀行自動轉賬授權書，授權書應

當包括轉出賬戶、每期轉賬金額、轉賬期限、轉賬頻率等信息，并向投保人出具保

費發票或保費劃扣收據。保險公司應當在劃扣首期保費24小時內，或未劃扣首期

保費的在承保24小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方

式，提示投保人，提示內容應當至少包括：保險公司名稱、保險產品名稱、保險期

間、猶豫期起止時間、期繳保費及頻次、保險公司統一客服電話。分期繳費的保險

產品，鼓勵采取按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式。在續期繳費、保

險合同到期時應當采取手機短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手

機聯系方式的，應當通過電子郵件、紙質信件等方式提示。

79、基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人

不得超過（）人。

A、150

B、100

C、200

D、300

標準答案：C

知識點。析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃

的委托人不得超過200人。

80、在黃金市場上，比較適合沒有專業知識的普通投資者理財的產品是（）。

A^紙黃金

B、黃金期貨

C、黃金飾品

D、賬戶黃金

標準答案：A

知識點解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃

金投資更適合具備專業知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普

通投資者。

81、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1.20元，

并預計能在未來3年中以每年10%的速度增長，則3年后的股利為（）元。（答案取

近似數值）

A、3.96

B、4

C、1.60

D、2

標準答案：C

知識點解析：3年后的股利=1.2X（1+10%）3-1.60（元）。

82、下列資產是另類資產的是（）。

A、股票

B、債券

C、藝術品

D、現金

標準答案：C

知識點解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，

如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產

品、酒和藝術品等。

83、下列選項中，不屬于合格理財師綜合素質要求的是（）。

A、堅持以客戶為中心

B、良好的溝通交流能力

C、優秀的銷售技巧

D、高尚的職業操守

標準答案：C

知識點解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為五個方面，即堅

持以客戶為中心、溝通交流能力、協調能力、專業水平和高尚的職業操守。

84、下列選項中，屬于妻子一方的財產的是（）。

A、婚姻關系存續期間，妻子的工資

B、婚姻關系存續期間，丈夫的工資

C、婚姻關系存續期間，妻子的專用化妝品

D、婚姻關系存續期間，夫妻共同經營的商店

標準答案：C

知識點解析：《婚姻法》第18條規定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：

①一方的婚前財產。②一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等

費用。③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產。④一方專用的生活月

品。⑤其他應當歸一方的財產。

85、下列關于不動產登無管理的說法中，錯誤的是（）。

A、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，

不發生效力，但法律另有規定的除外

B、不動產登記，由所有人居住地的登記機構辦理

C、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于

不動產登記簿時發生效力

D、國家對不動產實行統一登記制度

標準答案：B

知識點解析：不動產登汜，由不動產所在地的登記機構辦理。

86、（）比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。

A、收入型基金

B、主動型基金

C、成長型基金

D、平衡型基金

標準答案：A

知識點解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者；

而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。

87、下列關于客戶信息整理的說法中，錯誤的是（），

A、客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B、客戶信息的整理一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C、通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

標準答案：A

知識點解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產負債表

和收支儲蓄表：①通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計；②通

過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。

88、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

A、①②③④

B、③②④①

C、

D、???@

標準答案：C

知識點解析：在明確具體理財目標時應遵循的步驟是：①理財師應確保了解客戶

的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏

好、投資需求和目標等主觀判斷佶息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的

理財目標的可行性和合理性；③在出現客戶目標與其財務狀況不符的情況時，與

客戶一起對目標進行調整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。

89、下列關于客戶檔案管理的說法中，錯誤的是（），

A、這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶

提供的信息、意見和建議等與整個業務過程相關的重要信息

B、如果以后發生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作

為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔應有的法律責任

C、這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財

師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持

D、理財規劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財師的經驗加以總結

和歸納，供以后的工作中研究交流學習

標準答案：B

知識點解析：B項，如果以后發生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這

些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律

責任。

90、根據（）需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A、凱爾曼

B、霍蘭夫

C、馬斯洛

D、羅杰斯

標準答案：C

知識點解析：根據美國心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為

五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我

實現的需求。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩定，從這個目的出

發，銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

92、下列屬于衡量生涯階段財務適足性的指標有（）o

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

93、對客戶的理財方式和產品選擇會產生影響的因素包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

94、《證券投資基金法》的調整對象不包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：《證券投資基金法》的調整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調整對象。

95、黃金價格的短期影響因素有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

96、個人理財從業人員在從事個人理財業務中，應當遵守中國銀行業監督管理委員

會制定的（）o

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

97、不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

98、下列（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統性風險。

標準答案：B,C,D

知識點解析：影響股票，介格的因素包括公司自身因素和宏觀經濟因素。其中，公司

自身因素造成的風險為非系統性風險，包括公司盈利水平、公司資產凈值、公司的

派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。選項A、E造成的

風險都屬于系統性風險。

99、理財顧問服務包含的內容有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

100、關于基金認購，下列說法錯誤的是（）。

標準答案：A,D

知識點解析：A項認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比

申購費率優惠；D項基金募集期內，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進

行確認。

101、投資型保險產品包括（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：暫無解析

102、對個人理財業務造成影響的經濟環境因素有（）。

標準答案：A.D,E

知識點解析：選項B屬于政治、法律與政策環境因素。選項C屬于社會環境。

103、下列屬于財產險的有0。

標準答案：A,D,E

知識點解析：財產險主要有房貸險、企業財產保險、家庭財產險。

104、理財顧問服務的特點是（）

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：理財顧問服務特點有：顧問性、專業性、綜合性、制度性、長期性。

故選BCDEo

105、符合《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》中

有關商業銀行個人理財業務資金的使用規定的是（），

標準答案：A,C,E

知識點露析「定項ACE符合《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理關

問題的通知》中有關商業銀行個人理財業務資金的使用規定。

106、分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保

人和保險公司之間共同承擔。因此，分紅險的收益風險來源于（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：選項B屬于萬能險的風險來源。

107、貨幣市場基金的投資對象包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：貨幣市場基金，顧名思義，其投資的對象都是在貨幣市場上進行交易

的短期金融工具。

108、執行理財規劃方案時，需要注意的因素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；暫無解析

109、下列商業銀行個人理財業務中的情形，可能使銀行業監督管理機構對其直接

負責的高級管理人員進行處理的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

110、銀監會對商業銀行理財產品（計劃）進行監督管理的辦法采用（）。

標準答案：A,D

知識點解析：銀監會對商業銀行理財產品（計戈U）進行監督管理的辦法包括報告制和

審批制。

111、在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：信托產品面臨的風險主要有投資項目風險、項目主體風險、信托公司

風險和流動性風險。選項D“銀行信用風險”不屬于唁托理財產品面臨的風險。

112、商業銀行開展個人理財業務應堅持的原則有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四條規定，商業銀行

應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。該法

第五條規定，商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系和內部控制

制度，嚴格實行授權管理制度。故本題選ABCD。

113、證券投資基金的收益主要有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得。②

紅利收入。③債券利息。④存款利息收入。

114、下面（）是組合投資類理財產品資產池中可能有的晶種.

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，

其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信

貸資產類信托計劃以及池行理財產品等多種投資品種。

115、對商業銀行通過本行電話銀行銷售理財產品的相關規定，以下（）描述是錯誤

的。

標準答案：A,C

知識點解析：銷售人員應當是具有理財從業資格的銀行人員，銷售過程應當使用統

一的規范用語，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務。商業銀行通過本行電話

銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不

得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網點標準，銷售過程應當錄音并妥善保

存。

116、開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條和第60條的規

定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不

選。

117、根據《合同法》規定，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者

撤銷合同的情形包括（）,

標準答案：A,B.D

知識點解析：C、E項屬于無效合同。

118、下列關于黃金理財產品說法正確的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資的總風

險，故B項錯。E項對c

119、下列情形中，合伙企業應當解散的有（）。

標準答案：C,E

知識點解析：根據《合伙企業法》第八十五條規定，合伙企業有下列情形之一-的，

應當解散：①合伙期限屆滿，合伙人決定不再經營；②合伙協議約定的解散事由

出現；③全體合伙人決定解散；④合伙人已不具備法定人數滿三十天；⑤合伙協

議約定的合伙目的已經實現或者無法實現；⑥依法被吊銷營業執照、責令關閉或

者被撤銷；⑦法律、行政法規規定的其他原因。故本題選CE。

120、銀監會進行現場檢查時，在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第34條規定，進行現場檢

查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二

人。并應當出示合法證件和檢查通知書：檢查人員少于二人或者未出示合法證件和

檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。或用排除法.檢察人員較多或未提

前預約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

121、下列關于債券發行的說法正確的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：債券發行后，絕大多數的在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行

交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨

脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券的市場交易價格同

市場利率成反比。

122、下列屬于資本市場的是（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

123、銀行理財產品按期次性可分為（）。

標準答案：A,C

知識點解析：銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發行。

124、《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事（）損害客戶利益的欺詐行

為。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

125、下列理財產品屬于金融產品的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融產品是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現實價格

和未來估價的金融工具的總稱。金融產品的最大特征是能夠在市場交易中為其所有

者提供即期或遠期的貨幣收入流量。

126、新股申購類信托理財產品中，有權提前終止的關系人有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：銀行的新股申購類信托理財產品在理財期內，經發行產品銀行同意，

受托人有權根據市場情況提前終止信托，銀行也相應提前終止理財計劃；投資人每

月可在約定的理財合同提前終止日申請行使提前終止理財合同的權利。因此，A、

B、C選項正確。

127、《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備的條件有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：法人應當具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財產或者經費；

（3）有自己的名稱、組織機構和場所；（4）能夠獨立承擔民事責任。