銀行信貸風險管理系統管理辦法

第一章總則

第一條先進一步規范銀行（以下簡稱“我行”）授信

業務操作，防范操作風險，提升管理效率，減少數據差錯，

保證信貸風險管理系統（以下簡稱“信貸系統”）的正常運行，

擬定本辦法。

第二條本辦法適用于我行人民幣授信業務和國際貿

易融資業務的授信調查、審查審批、貸款發放、貸后管理、

統計查詢等全流程操作。

第三條信貸系統是基于我行信貸管理內部監控要求，

以我行現行的信貸管理制度為基礎，結合我行的需求建議，

設計建成的信貸業務管理系統。該系統涵蓋了授權管控體系、

報表自動生成體系、授信產品管理體系等多項核心內容，并

與核心系統、1104報表等系統設有接口進行連接。

第四條信貸系統具備8項管理功能，包括客戶信息管

理、授信方案管理、審查審批管理、放貸管理、貸后管

理、擔保品管理、統計查詢、系統管理。我行通過信貸系

統實現對授信業務的客戶信息維護、授信業務申請、授信

調查、審查審批、放款操作及貸后管理等業務流程的電子

化操作，為信貸業務的數據處理、統計分析、業務決策的

信息支持等奠定技術基礎。

第二章管理原則

第五條信貸系統實行“全程管理、統一規劃、相互

制約、強化監督”的管理原則。

（一）全程管理。信貸管理的所有操作環節應全程納入信

貸系統中，主要包括授信調查、授信審查、授信審批、貸款發

放、貸后管理等階段，以確保信貸系統中信息的完整性、準確

性和實時性。

（-）統一規劃。信用風險管理部門負責統一規劃、管

理溝通協調信貸系統的操作、運行、維護和升級等有關工作。

科技研發部門、科技運行部門、信息科技管理部等總行職能

部門須依據有關各自的職責為信貸系統提供服務管理，確保

信貸系統的正常運行。

（三）相互制約。各信貸管理崗位之間要依照各自的職能

分工，對客戶信息的采集、信貸業務決策、放款操作及貸后

監控等重大事項，進行相互監督和制約，有效防范操作風險,

提升系統運行質量。

（四）強化監督。各部室、各分支機構要依照系統運行的

職能分工，加強對各崗位履行職責情形的檢查監督，有效防

范違規操作風險,確保系統有效運行。

第三章部門職責

第六條總行信用風險管理部門是信貸系統的主管、使

用和服務部門，主要職責包括：負責溝通協調信貸系統操作、

運行、維護和升級等有關工作。詳細包括信貸系統用戶的開

立和維護、日常操作維護、解答和指導系統的操作問題；系統

改進需求的收集、歸納分析；確認系統改進需求并提交科技

部門開發；系統功能的業務測試、驗收，以及授信后管理等

工作。

第七條總行授信運行部門是信貸系統中授信業務審

查和放款審核部門，主要職責包括：審核經辦機構所提交授

信業務申請信息、信用評級信息和有關客戶重要信息的準確

性，以及人民幣授信業務和國際貿易融資業務的審查審批和

業務發放審核。

第八條總行資產負債管理部門是授信業務發放授權

的管理部門，主要職責包括：管理使用系統放貸管理模塊中

的貸款發放審查功能，主要負責貸款利率、貸款規模、貸款

集中度、單戶及集團客戶超比例等貸款發放審查工作，確保

所有基準利率數據的準確性、時效性及貸款發放的合規性。

第九條總行科技部門是信貸系統的技術支持和運行

維護部門，主要負責信貸系統的需求可行性分析、程序開發、

測試驗收、風險評估、系統的上線、以及系統維護、數據庫

維護等工作。

第十條各業務經辦部門的職責包括：

（一）負責收集、錄入、維護信貸系統客戶信息，確保信息

的真實性、準確性、時效性。

（二）在信貸系統中履行授信業務申請、放款、授信后管

理等工作。

（三）負責核實本部門信貸系統用戶角色及狀態，確保

與實際人員崗位一致。遇信貸系統用戶需調整的（如崗位人

員新增、調整、離職等），須填寫《信貸風險管理系統用戶信

息變更申請表》（附件1）并報至信貸系統管理員進行調整。

（四）負責每月核查本部門在信貸系統中錄入的客戶信

息是否真實準確有效，對客戶變更的信息是否進行實時變更。

遇信貸系統內客戶信息錄入錯誤的，須填寫《信貸風險管理

系統運行故障申報單》（附件2）并報送至信貸系統管理員進

行調整;遇客戶信息發生變更的，須填寫《授信客戶基本信息

變更申請表》（附件3）并報送至信貸系統管理員進行調整。

同時將收集的有關資料文件資料報送至總行總行管戶人及

統計分析崗。需要注意的是：對于變更客戶名稱的，由信貸系

統管理員在系統內進行變更操作；對于變更客戶其他基本信

息的，由經辦機構管戶人在信貸系統內進行變更操作。

（五）負責核實本機構信貸系統中的管戶人與實際的管

戶人是否一致。對管戶人員發生調整的，須填寫《管戶人員

變更申請表》（附件4）并報送至信貸系統管理員進行調整。

（六）遇信機構信息需調整的（如新設機構等），須填寫

《信貸風險管理系統機構信息變更申請表》（附件5）并報至

信貸系統管理員進行調整。

第四章業務流程管理

第一節授信業務申請

第十一條信貸系統在該階段涉及的角色有“客戶經

理”和“支行行長”。對于第一次授信客戶，客戶經理應在

信貸系統中“客戶管理”欄目創建并維護該客戶及其擔保

客戶的有關信息。對于非第一次授信客戶，客戶經理應及

時維護和更新該客戶和其擔保客戶的有關信息。

第十二條客戶經理在“公司客戶管理”欄目中錄入信

息的詳細要求為：

（一）客戶基本信息項主要分為：客戶概況、客戶高管

信息、法人代表家族成員信息、股東信息、對外股權投資情

形、上下游企業情形、集團客戶信息、股票發行信息、債券

發行信息、客戶涉訴信息、客戶大事記、參加項目情形、客

戶提供有關奏料文件資料等欄目。

（二）其中“客戶概況”、“客戶高管信息”、“股東信息”

為必輸子欄目；其他欄目則依據有關實際客戶情形盡可能完

整準確的輸入有關信息。

（三）需要注意的是，“客戶概況”欄目中“核心客戶編

號”字段應輸入客戶在核心系統建立的客戶號。該客戶編號

一經輸入，不可在“客戶概況〃頁面進行修改，并且對該客戶

再次授信時必須使用此客戶號，客戶經理應慎重核實核心客

戶編號進行輸入。客戶經理在放款申請操作之前錄入“核心

客戶編號”即可。若因誤輸或客戶實際情形確需變更“核心

客戶編號”，需填寫《信貸風險管理系統運行故障申報單》（附

件2）至信貸系統管理員，經信用風險管理部門負責人審批通

過后方可報科技部門變更。

第十三條客戶經理使用“單筆授信業務申請”欄目，準

確、完整的選擇授信方式和錄入上報授信項目的有關信息，

同時簽署建議或意見后依據有關業務規則選擇下一步流程。

客戶經理在“單筆授信業務申請”欄目中錄入信息的具

體要求為：按“基本信息”菜單中的要求輸入信息；在“業務

文檔信息”輸入時，必須上傳調查報告的電子文本，簽署建議

或意見后提交至本部門負責人審核。由本部門負責人審核通

過后將申請提交至授信審查部門審查。

第二節授信業務審查審批

第十四條信貸系統在該階段涉及的角色為：“風險管

理部業務分發員”、“風險管理部審查員”、“風險管理部授

信審批中心主任”、“有權簽批人二

第十五條“風險管理部業務分發員”進入“審查審

批管理，，欄目，看到當前工作一欄的授信項目后，無需進行

審查，直接在名個風險管理部審查人之間進行分配。

第十六條“風險管理部審查人”進入“審查審批管

理”欄目，應認真審查當前工作中顯示的授信項目，填寫

審查建議或意見，并依據有關項目的性質提交給下一個審

查或審批環節，或退回提交人補充材料。

第十七條“風險管理部授信審批中心主任”在“審

查審批管理”欄目中的主要工作為：對提交的授信項目進

行審查，輸入審查建議或意見，并依據有關項目的性質審核

批準或提交給更高一層領導審批。

第十八條“有權簽批人”進入“審查審批管理”欄

目，對提交的授信項目進行審查，輸入審查建議或意見，

并依據有關項目的性質審核批準，簽署最終審批建議或意

見。

第三節放款

第十九條信貸系統該階段的角色為“客戶經理”、“放

款分發員”、“放款審查員”、“放款復核員”、“放款主任”、“計

劃財務部放款審查員”。

第二十條“客戶經理”使用信貸系統時，可實時跟蹤

已提交的授信申請。對于已批復的授信申請，可在“放貸管理”

模塊中登記符合批復建議或意見的借款協議、擔保協議和借

據信息，協議登記履行后提交出賬申請。由于這些信息是放

款操作的依據，要求確保所有信息準確無誤。

第二十一條“放款審杳員”、“放款復核員”從“放

貸管理”模塊的“當前工作”中選擇相應的出賬申請，履行

對放款業務信息的審查或復核,并輸入審查或復核建議或意

見，提交放款主任，或退回提交人補充材料。

第二十二條“放款主任”從“放貸管理”模塊的“當

前工作”中，選擇相應的出賬申請，依據有關有關業務規則進

行審核并簽署建議或意見，提交“資產負債管理部放款審查

員”審查。

第二十三條“資產負債管理部放款審查員”從“放貸

管理”模塊中選擇相應的出賬申請，依據有關我行當天是否

具備放款規模等有關業務規則進行放款出賬終批操作。

第二十四條已批準的出賬申請出現在“客戶經理”“放

貸管理模塊”的“復核通過的放貸”欄目中，“客戶經理”應

選擇相應的出賬記錄，向核心系統發送電子指令，并及時跟

蹤檢查系統關于交易的反饋信息，進行相應的處理，確保交

易成功。

經辦“客戶經理”在“已履行出賬的放貸”欄目中打印

放款通知書，經有權簽批人簽字并加蓋放款內部專用章后,

到會計結算部門辦理放款手續。

第四節授信后管理

第二十五條信貸系統在本階段涉及的角色有：“事業

部貸后管理員”、“總行貸后管理員”、“總行有權簽批人”、“事

業部分類負責人”、“總行風險管理部分類審查員”、“總行風

險管理部分類負責人”等角色。授信后管理工作在系統中提

供的主要服務功能有：信息查詢、授信臺賬、監督支付備案管

理、風險檢查、麥產風險分類管理、擔保品管理等。

第二十六條經辦機構授信后管理人員在本階段的主

要職責有：

（一）記錄風險檢查及防控記錄。及時收集貸款第一次檢

查、常規檢查信息，及時、準確、完整地在“風險檢查”欄

目中新增貸款檢查報告，并上傳貸后檢查報告的電子文本。

（二）對授信業務的風險形態進行監控、調整。及時在

“資產風險分類認定申請”欄目履行資產質量分類的初分工

作，提交本部門負責人審核。

（三）收集貸款擔保信息變更情形，及時、準確、完整地在

“擔保品管理”模塊履行抵質押物出入庫登記、價值變更、

信息變更及擔保協議變更登記。

（四）對授信客戶信息發生變更的，管戶機構應填制《授

信客戶基本信息變更申請表》，連同收集的有關資料文件資

料報送至總行信用風險管理部門，總行信用風險管理部門將

會同數據信息與楷案管理部門對有關內容進行變更。

（五）對于錄入錯誤、授信客戶還款方案發生調整等

情形，管戶機構須及時向信貸系統管理員提交《信貸風險管

理系統運行故障申報單》進行更正。

（六）對展期的授信業務，管戶機構需按有關流程在信

貸系統進行展期操作。

（七）其他授信后管理工作。

第二十七條經辦機構負責人在本階段的職責有：對

客戶經理提交業務的資產質量分類結果進行審核、調整，并

輸入審核建議或意見；及時檢查、督促客戶經理第一次檢查

和常規檢查報告、擔保品管理的履行情形等。

第五章系統管理

第二十八條信貸系統操作人員應對自己在系統中進

行的操作或信息錄入負責，嚴禁使用他人的操作員賬號，或

將自己的操作員賬號借給他人使用。操作人員應及時修改系

統管理員分配的系統初始密碼，離開操作現場應及時退出系

統，嚴防密碼泄漏。

第二十九條信貸系統設有系統管理員保證系統操作

人員正常使用信貸系統，設有系統維護員保證信貸系統正

常運行。

第三十條信貸系統管理員的設立與更換：

必須明確專人負責信貸系統管理員的工作，如信貸系統

管理員崗位人員有所調整或調離本行，須作好交接工作。

第三十一條信貸系統管理員的工作職責：

（一）負責信貸系統用戶的開立、維護、審查等工作。

（二）負責調整在不同客戶經理系統中的客戶或項下業

務。

（三）負責審核《信貸風險管理系統運行故障申報單》業

務內容，并報科技部門進行更正。

（四）負責審核《授信客戶基本信息變更申請表》，會同

數據信息與檔案管理部對有關內容進行變更。

（五）負責依照我行組織架構在信貸系統中建立機構，按

《信貸風險管理系統機構信息變更申請表》在系統中進行機

構的開立或停用等操作。

上述工作必須嚴格依照我行有關規章制度、資料文件執

行，由系統管理員負責在系統中進行操作。

第三十二條系統維護員的設立與更換：

必須明確專人負責系統維護員的工作，該人員原則上隸

屬于科技運行部門。如系統維護職工或員工作崗位有所調整

或調離本行，須提前作好交接工作。

第三十三條系統維護員的工作職責：負責當批量數

據下載、同步出現問題時更正糾正數據或程序錯誤，以及日

志管理，基礎配置，系統運行維護，數據的備份，程序的管理

等技術支持工作。

第六章系統的完善和升級管理

第三十四條各部門和各經辦機構可依據有關業務發

展的需要，向總行信用風險管理部門以書面的形式提出增加

信貸系統新功能的業務需求。關于需求的提交與分析、程序

的開發、需求實現的測試與驗收、以及系統的上線等工作，參

照我行《銀行軟件開發項目設計管理辦法》、《銀行軟件開發

項目試運行管理辦法》、《銀行軟件開發項目可行性管理辦

法》、《銀行軟件開發項目投產管理辦法》、《銀行軟件開發項

目立項管理辦法》、《銀行軟件開發項目需求管理辦法》等規

章制度執行。

第七章罰則

第三十五條各機構和人員應按本辦法規定，盡職履責,

保證系統信息的完整性、準確性和及時性。對于未盡職行為，

將視情節輕重對有關機構和人員給予相應的處罰。

第八章附則

第三十六條本辦法由銀行總行負責擬定、說明和修改。

第三十七條本辦法自印發之日起執行，原《*商業銀行

公司業務“信貸風險管理系統”管理辦法》（**商銀發（*）

181號）同時廢止。

附件：1.信貸風險管理系統用戶信息變更申請表

2.信貸風險管理系統運行故障申報單

3.授信客戶基本信息變更申請表

4.管戶人員變更申請表

5.信貸風險管理系統機構信息變更申請表

附件1

信貸風險管理系統用戶信息變更申請表

申請單位名稱申請時間

選擇用戶信息變更類型

（請在變更類型框里打口開立用戶口停用用戶口變更崗位□變更

“，）機構

序號柜員所屬機構柜員姓名身份證號碼柜員角色

1

2

3

4

5

申請單位負責人建議或意見：

系統管理員建議或意見：

系統管理部門負責人建議或意見：

填表說明：申請單位為報送申請表的單位,柜員所屬機構為現柜員所在機構,柜員角色為當

前柜員的實際辦理業務當中所擔任的崗位或者角色。本表需申請單位蓋內部章。

附件2

信貸風險管理系統運行故障申報單

申報單位（加蓋條章）：申報時間：

申報人簽字：申報單位負責人簽字：

總行授信后管理人員簽字：系統管理員簽字：

系統管理部門負責人簽字：

故障原因、描述及有關業務要素：

申報受理人：申報受理時間：

故障認定結論及處理建議或意見：

故障類型：口操作故障口系統故障

科技部門建議或意見：有關部室建議或意見：

處理人：處理時間：

處理結果：

報告抽檢人：

附件3

授信客戶基本信息變更申請表

填報機構（章）填報日期

借款人全稱貸款卡號碼

信息變更時間信息變更原因

序號需變更項目名稱變更前信息變更后信息

1

2

3

...

己收集的有關變更資料文件資料：

變更后營業執照正副本匆:印件□

變更后組織機構代碼證正副本復印件□

變更后稅務登記證正副本復印件