銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷138

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國證監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在我國，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間

業(yè)務(wù)。

2、下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形?（）

A、金融中介機(jī)構(gòu)不同

B、在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

C、提高融資成本

D、有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)

多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額

資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；③降低融資成本；④有

助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。

A、家庭關(guān)系

B、保單信息

C、雇員福利

D、養(yǎng)老金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、

健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)

水平等。

4、下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用?（）

A、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

B、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

C、保單管理費(fèi)

D、投資單位買賣差價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)、投資單

位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

5、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A、政府發(fā)行的短期政府債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、房地產(chǎn)

D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大

額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。

6、（）的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級(jí)最高。

A、投資管理業(yè)務(wù)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)

C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較

窄：私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)

客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但是少于私人銀行業(yè)務(wù)客

戶。

7、適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者投資的是（）。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

8、下列（）不屬于合同履行的抗辯權(quán)。

A、同時(shí)抗辯權(quán)

B、先履行抗辯權(quán)

C、后履行抗辯權(quán)

D、不安抗辯權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

9、下列對(duì)基金的申購贖回?cái)⑹鲋校e(cuò)誤的是（）。

A、開放式基金的申購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理人可以委托證監(jiān)會(huì)

認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

B、基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購贖回

C、開放式基金的交易價(jià)格基本上是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的

D、“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購和贖回是基金交易的基本原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立住每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以

基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價(jià)格，而

封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。

10、收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列選項(xiàng)中，收集客戶個(gè)人

信息的方法不包括（）。

A、填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B、與客戶交談

C、向客戶的親朋好友打聽

D、使用心理測(cè)試問卷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：大部分的客戶個(gè)人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對(duì)于那些連

客戶本人也難以明確的信息、，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與

客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息作

出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。

11、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/（l+i）no復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，

其現(xiàn)值越小。

12、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具共同具有的特性的是（）。

A、收益性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、有償性

D、流動(dòng)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：任何理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具均涉及三個(gè)方面的特性：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、

流動(dòng)性，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。

13、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C、遞延年金是普通年金的特殊形式

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：遞延年金指在開始的若干期沒有資金收付，然后有連續(xù)若干期的等額

資金收付的年金序列，是普通年金的一種特殊形式。如果第一次收付發(fā)生在第9年

末（第10年年初），遞延期才為8年。

14、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

為識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬

元人民幣。

15、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A、古典家具

B、文房四寶

C、根雕

D、郵票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房

四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特

點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低：②投資古玩要有鑒別能力：③價(jià)值一般較高.

投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。

ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

16、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售

某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A、金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B、金融期貨協(xié)議

C、金融期權(quán)協(xié)議

D、金融互換協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：注意，題中說的是在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

遠(yuǎn)期合約。

17、下列哪些財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押?（）

A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療

衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

B、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

C、所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

D、建設(shè)用地使用權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：不得進(jìn)行詆押的財(cái)產(chǎn)包括：①土地使用權(quán)；②耕地、宅基地、自留

地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼

兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其

他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

18、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的中介?（）

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B、律師事務(wù)所

C、中央銀行

D、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行屬于金融市場(chǎng)的主體。

19、張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和

復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬元,

A、83.33；82.64

B、90.91；83.33

C、90.91；82.64

D、83.33；83.33

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式,可得：①單利現(xiàn)值PV二FVn/

（l+nxi）=100-（1+2x10%）=83.33（萬元）；②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/（1內(nèi)尸=100/

（1+10%）2=82.64（萬元）。

20、下列選項(xiàng)中，不屬于投資工具的是（）。

A、房地產(chǎn)

B、期貨

C、古董

D、貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：投資工具包括：①國債；②證券；③基金；④外匯；⑤房地產(chǎn)；

⑥金銀等貴金屬；⑦期貨期權(quán)；⑧投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、收藏品、藝術(shù)品、古董等。

21、下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征?（）

A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高；②產(chǎn)品參與

人相對(duì)較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。

22、收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法不正確的是（）。

A、流動(dòng)性較差

B、價(jià)格波動(dòng)主要受巾場(chǎng)偏好的影響

C、需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力

D、收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具

有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力：紀(jì)念幣和郵票都有一定價(jià)格，可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，

比較適合普通投資者。

23、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給

乙3該合同（）。

A、為可撤銷合同

B、為效力待定合同

C、乙無權(quán)要求撤銷

D、乙有權(quán)要求撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實(shí)施的超出其民事行為能力的民事

行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚?/p>

為，反之，則為無效民事行為。對(duì)方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。

24、下列說法中，正確的是（）。

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債券發(fā)行條件是指?jìng)l(fā)行者在以債券形式籌集費(fèi)金時(shí)所必須考慮的

有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)

行價(jià)格、發(fā)行費(fèi)用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等項(xiàng)內(nèi)容，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。憑證式國債是

指國家采取不印制實(shí)物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從

1994年開始發(fā)行憑證式國債。憑證式國債具有類似儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，通常被稱為“儲(chǔ)蓄

式國債“，不能上市流通轉(zhuǎn)讓，但可以提前兌取，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。記賬式國債，是指

沒有實(shí)物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳

證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的的系

統(tǒng)來發(fā)行債券，并可以流通轉(zhuǎn)讓，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的

經(jīng)營決策，B選項(xiàng)正確。

25、下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)

老保險(xiǎn)；④企業(yè)年金

A、①③④

B、①②③

C、?@?

D、②③④

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保

險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。

26、下列有關(guān)金融市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場(chǎng)按照期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B、一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，股票發(fā)行制度有注冊(cè)制、審核制、審批制，我國目

前采取審核制

C、二級(jí)市場(chǎng)是已發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價(jià)

格

D、金融市場(chǎng)按照品種可以分為證券市場(chǎng)和非證券金融市場(chǎng)，股票債券交易的市場(chǎng)

屬于證券市場(chǎng)，信貸、保險(xiǎn)交易的市場(chǎng)屬于非證券金融市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)是由許多子市場(chǎng)構(gòu)成的龐大市場(chǎng)體系，主要分為以下幾類：

①按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)；②按

照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第

四市場(chǎng)；③按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融

衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。

27、目前我國金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其

中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”?（）

A、證券業(yè)協(xié)會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)

D、保監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工

監(jiān)管，其中“三會(huì)”是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

28、實(shí)質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是（）。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C＞金融互換

D、金融遠(yuǎn)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：期貨和遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約；互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金

融期權(quán)是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格購買或出售一定

數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，因此它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工

具。

29、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。

A、股權(quán)衍生品

B、貨幣衍生品

C、期權(quán)衍生品

D、利率衍生品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品（以股票

股指為標(biāo)的，如金融期貨等）、貨幣衍生品（外匯）和利率衍生品（期權(quán)、期貨等）。

30、下列哪一項(xiàng)不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容?（）

A、家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B、家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C、家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D、現(xiàn)金管理規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容包括：①家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容；②

家庭收支平衡規(guī)劃的目的；③家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表；④家庭消費(fèi)開支規(guī)

劃的內(nèi)容及意義；⑤家庭收入規(guī)劃；⑥現(xiàn)金管理規(guī)劃。

31、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息?（）

A、家庭各類利潤額度

B、家庭各類資產(chǎn)額度

C、家庭各類負(fù)債額度

D、家庭儲(chǔ)蓄額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師收集客戶信息中，客戶的定量信息包括：①家庭各類資產(chǎn)額

度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭

儲(chǔ)蓄額度。

32、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A、現(xiàn)金與債務(wù)管理

B、家庭財(cái)務(wù)保障

C、子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃

D、職業(yè)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)規(guī)劃中，一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括為以

下幾個(gè)方面：①現(xiàn)金與債務(wù)管理。②家庭財(cái)務(wù)保障。③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)

劃。④投資規(guī)劃。⑤稅務(wù)規(guī)劃。⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

33、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；

夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分

析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎヽ

A、可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B、該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D、高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

34、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)

品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金

額不得低于（）萬元人民幣，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供

與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于

10萬元人民幣，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

35、重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、主動(dòng)型基金

D、成長型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

36、下列哪一項(xiàng)不屬于次行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）

A、了解原則

B、誠信原則

C、連續(xù)性原則

D、合規(guī)原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。

37、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A、儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄中的資金運(yùn)用是非定

向的。

38、下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）特征的是（）。

A、準(zhǔn)入門檻高

B、綜合化服務(wù)

C、經(jīng)營成本高

D、重視客戶關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶

關(guān)系。

39、面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)（）以滿足其投資需求.

A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)。析：保本收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定

收益」銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收

益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相

關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

40、以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確

的是（）。

A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C、投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能

按市價(jià)買賣

D、開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若

上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長

期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用

資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績(jī)效。

41、卜列屬于股票最基本的特征的是（）。

A、收益性

B、流動(dòng)性

C、永久性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：股票具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性和參與性。收益性是股票

最基本的特征。

42、下列債券不可上巾流通的是（）。

A、記賬式國債

B、憑證式國債

C、金融債券

D、無記名（實(shí)物）國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。

在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。

43、一般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用°

A、黃金

B、現(xiàn)金

C、固定收益?zhèn)?/p>

D、儲(chǔ)蓄

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)常析：黃金投資在通貨膨脹壓力的情況下具有保值增值的作用。故選A。

44、某銀行新推出的?頂理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但

銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃

屬于（）o

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析?：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理

財(cái)計(jì)劃。

45、（）交易沒有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶

口，不是通過實(shí)物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實(shí)物

黃金的交收，交易成本較低。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：紙黃金交易沒有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金

屬為單位的戶口，不是通過實(shí)物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所

以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。

46、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（），

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、

綜合化月艮務(wù)

B：口在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方

式，進(jìn)行投資和管理

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承

擔(dān)

D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)'也務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜

合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

47、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能?（）

A、資金融通集聚功能

B、交易功能

C、監(jiān)督功能

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的功能包括：資金融通集聚功能；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交

易功能：優(yōu)化資源配置功能：調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能.

48、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%,則該

年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A、12.5

B、4.17

C、6.25

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

可識(shí)點(diǎn)解析：永續(xù)年金的現(xiàn)值:股利/無風(fēng)險(xiǎn)利率=5000：4%=125000元=12.5萬

元。

49、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和

認(rèn)識(shí)

B、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品

市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

C、具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。

50、對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境

外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理：超過上述金額

的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5美元以下的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦

理。

51、下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A、權(quán)證

B、保險(xiǎn)

C、期貨

D、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因?yàn)榛I集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工

具，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)以后子女教育的不利影響會(huì)更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)

健原則，題中只有R項(xiàng)較為合理.

52、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。

A、建立期

B、維持期

C、穩(wěn)定期

D、高原期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

53、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。

A、憑證式國債

B、儲(chǔ)蓄式國債

C、實(shí)物式國債

D、記賬式國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和

交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬

戶。

54、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)露析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益

情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

55、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年

金的現(xiàn)值為（）元。

A、6710.08

B、7246.89

C、14486.56

D、15645.49

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=（1000/0.08）X（1-

（1+0.O8）,o]x（l+O.08A7246.89（元）。

56、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A、不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

B、由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C、由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D、市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它是可以

分散的，市場(chǎng)投資組合經(jīng)過了充分的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但仍然存在系

統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。

57、保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈

余的（）。

A、30%

B、50%

C、70%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按照中國保監(jiān)會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度

向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。

58、國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基

金從業(yè)資格的人員不少于（）人。

A、10

B、15

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司

等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

59、李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,按照單

利計(jì)算，5年后能取得的總額為（）元。

A、12500

B、10500

C、12000

D、12760

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000x（1+5%x5）=I2500元。

60、在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（），

A、收益額

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常

用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的

投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的

統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。

61、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A、10

B、15

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

62、信托當(dāng)事人不包括（）。

A、受托人

B、受益人

C、托管人

D、委托人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信托當(dāng)事人一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人

的受托人，以及受益于人的受益人。

63、債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股

票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明

的是債券的（）特征。

A、償還性

B、安全性

C、收益性

D、流動(dòng)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)露析：債券的安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)

時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資

的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。

64、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化ifij?變

化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。

65、下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)?（）

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

C、可轉(zhuǎn)讓小額定期存單市場(chǎng)

D、回購市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露析：貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

市場(chǎng)和回購市場(chǎng)等。

66、一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開始的?（）

A、探索期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

67、個(gè)人理財(cái)最早在（）興起并首先成熟。

A、英國

B、美國

C、德國

D、中國

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)。析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大

致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期；②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展

時(shí)期；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。

68、對(duì)投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是（）。

A、政府購買增加

B、政府引入銷售稅

C、再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

D、政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)露析：財(cái)政政策包括稅收、預(yù)算、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等。積極的財(cái)

政政策可以有效地刺激發(fā)資需求的增長。政府購買增加屬于積極的財(cái)政政策，而引

入銷售稅屬于消極的財(cái)政政策。C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。

69、金融市場(chǎng)按照（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保

險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。

A、市場(chǎng)構(gòu)成要素

B、工具發(fā)行和流通特征

C、市場(chǎng)交易標(biāo)的物

D、商品交易的分割方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍

生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

70、生命周期理論指出個(gè)人是在（）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A、整個(gè)工作周期

B、整個(gè)生命周期

C、整個(gè)家庭內(nèi)

D、整個(gè)社會(huì)內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行

為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將

來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，

以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。

71、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于

償還房貸和籌集教育金的是（）。

A、建立期

B、穩(wěn)定期

C、維持期

D、高原期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：穩(wěn)定期是在成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收

入有大幅度的提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的

工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人

生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。

72、投保人最基本的義務(wù)是（）。

A、預(yù)防危險(xiǎn)

B、出險(xiǎn)通知

C、交付保費(fèi)

D、索賠舉證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)

費(fèi)，這是投保人最基本的業(yè)務(wù)：②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危

險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

73、（）讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購買黃金的權(quán)利。

A、金幣

B、紙黃金

C、黃金基金

D、條塊現(xiàn)貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者隨時(shí)提取所

購買的黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱

為“黃金存折

74、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增

加的速度越來越（）。

A、增加；慢

B、增加；快

C、降低；快

D、降低；快

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會(huì)得出不同的有效年利率。

隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加I,但增加

的速度會(huì)越來越慢。

75、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征?()

A、準(zhǔn)入門檻高

B、服務(wù)種類齊全

C、綜合化服務(wù)

D、重視客戶關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

76、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以

上的，()在銀行辦理。

A、僅憑有交易額的相關(guān)證明

B、僅憑本人有效身份證件

C、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D、須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)

常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)三累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行

辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的

相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

77、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對(duì)應(yīng)關(guān)

系，以下對(duì)應(yīng)正確的是()。

A、理財(cái)知識(shí)水平一興趣愛好

B、現(xiàn)有投資情況一投資偏好

C、理財(cái)決策模式一保單信息

D、雇員福利一養(yǎng)老金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)理財(cái)知識(shí)水平屬于定性信息；C項(xiàng)理財(cái)決策模式屬于定性分析，

保單信息屬于定量信息；D項(xiàng)養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。

78、下列關(guān)于合同訂立的說法中，不正確的是()。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

79、根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。

A、人壽保險(xiǎn)

B、責(zé)任保險(xiǎn)

C、人身保險(xiǎn)

D、保證保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：人身保險(xiǎn)3括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人

身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

80、下列哪一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押?（）

A、建筑物及其他土地附著物

B、土地所有權(quán)

C、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D、交通運(yùn)輸工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①建筑物及其他土地附著

物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)

營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料?、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運(yùn)輸

工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

81、近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征不包括（）。

A、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張

B、理財(cái)師趨向高學(xué)歷

C、理財(cái)師素質(zhì)參差不齊

D、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)

張；②理財(cái)師素質(zhì)參差不齊；③市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。

82、簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A、以合法形式掩蓋非法目的

B、重大誤解訂立的合同

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、乘人之危訂立的合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國家利益；②惡意中通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩

蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

83、根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，下列()不

屬于三種類型之一。

A、風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

B、風(fēng)險(xiǎn)中立型

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，

即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。

84、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%,

問2013年底可累計(jì)多少金額?()(n/r=9.549)

A、961.9

B、954.9

C、896.5

D、864.8

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMTx[(l+r)n-

lpr=100x9.349=954.9萬元。

85、各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有()名以上人員具備基金

銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

A、1

B、5

C、10

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)各類基金銷售機(jī)構(gòu)具有符合資質(zhì)要求人員的數(shù)量進(jìn)行明確，國有銀

行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格

的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不

少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、俁險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司

等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基

金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

86、2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

是()。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)

上漲，意味著債券投資者存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

87、下列不屬于國債投資的特征的是()。

A、安全性高

B、免稅待遇

C、流動(dòng)性強(qiáng)

D、收益率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：國債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率低于企業(yè)債券和股

票等投資理財(cái)工具，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

88、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的終

值為()元。

A、12324.32

B、13454.67

C、14343.76

D、15645.49

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：FV=(1000-0.08)x[(l+0.08)10-l]x(l+0.08)=15645.49元。

89、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人

民幣。

A、5

B、10

C、15

D、25

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于

5萬元人民幣。

90、假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為

()o

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)單利終值計(jì)算公式FVn=PVx(l+nxi),可得(FVn+PV-

l)4-n=(l30000—100000-1)^6=5%。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；咨詢顧

問和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕?業(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。

92、下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：年金（普通年金）是指一定時(shí)期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相

等、方向相同的一系列現(xiàn)金流、比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月定期定額購買基金的月投資

額款、向租房者每月領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。

93、政府短期債券市場(chǎng)具有的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：政府短期債券市場(chǎng)具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免

稅的特點(diǎn)。

94、個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

95、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間負(fù)相關(guān)。

96、以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征闡述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師的職業(yè)特征：①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性：

金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)

的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任；⑤長期性：理

財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益；⑥動(dòng)態(tài)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒有一成

不變的，所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方

案、投資建議。

97、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯

市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)具有不同的

運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。

98、代理的法律特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,R,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：代理的法律特征包括：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民

事法律行為；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；③代理人在代理

權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E選項(xiàng)

不屬于代理的法律特征。

99、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確

的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)血析：可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券信用等級(jí)越

高，債券發(fā)行利率就越低；債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高。

100、以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計(jì)算公式中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10k下列有哪些屬于外匯?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付兌換的手段，

通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包

括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。

102、下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)

品和藝術(shù)品等。

103、下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財(cái)富保障、

投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

104、外匯市場(chǎng)交易的種類包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯市場(chǎng)交易的種類包括：①商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易；②

商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易；③商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

105、下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，故B項(xiàng)說法錯(cuò)

誤。平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金，故E項(xiàng)說法錯(cuò)

誤。

106、下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析；代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理

人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；

④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律

地位。

107、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)提供為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，法律、子女教育等專業(yè)顧問

服務(wù)。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

108、房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：①位置固定性；②

使用長期性；③影響因素多樣性；④保值增值性。

109、下列屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器中貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵。

110、下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合

約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)

品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)

品。

111、下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)

格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)

用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。

112、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適

用性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配

的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。

113、下列各項(xiàng)中，說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益，不確定性強(qiáng)，投資于股

票有較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)正確；債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率

一般是事先確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)小，所以B項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤；基金主要投資于有價(jià)

證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于

股票。基金能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要，所以D

項(xiàng)正確：國債的違約風(fēng)險(xiǎn)較小，但并非不存在，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

114、下列會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項(xiàng)均有涉

及。

115、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)晶的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性好的金融工具，包括

國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級(jí)別的企業(yè)債，短期融資券，以

及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

116、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手

中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

117、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以

及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)

為哪些性質(zhì)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析；商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人

員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服

務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一

種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)

活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

118、我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求有：遵紀(jì)守法、保守秘

密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。

119、銀行為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要注意防止以下問題（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行在為顧客辦理理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要注意防止以下問題：產(chǎn)品設(shè)計(jì)

管理機(jī)制不健全、客戶評(píng)估流于形式、風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位、信息披露不充分、理財(cái)業(yè)

務(wù)人員誤導(dǎo)銷售和投訴處理機(jī)制不完善等問題。

120、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：收藏品投資的主要特點(diǎn)是：面臨交易成本高和流動(dòng)性低的問題，需要

有鑒別能力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回陵品就會(huì)出現(xiàn)較大虧損；收藏品

價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。因此，收藏品投資主要遵循的

原則包括：選擇收藏品要少而精；正確估算收藏品的投資價(jià)值；選擇收藏品要量財(cái)

力而行。

121、普通股股東可以享有的權(quán)利有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：普通股股東按其所持有股份比例享有的權(quán)利有：①公司決策參與

權(quán)；②利潤分配權(quán)；③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)；④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

122、金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。下列

屬于金融市場(chǎng)功能的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的功能包括：資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能、交

易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

123、下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈

利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項(xiàng)可知，ACD表述正確。

124、金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍生工具的特點(diǎn)包括：可復(fù)制性和杠桿特征。

125、根據(jù)開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作

戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行

理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理

事會(huì)通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦

法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)算；③

理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托資產(chǎn)管理方式：④未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)

算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、"最高收

益率''或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)

議中載明其名稱、住所等信息：⑥銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適

應(yīng)；⑦每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工

作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)

告并向客戶披露。

126、與有形市場(chǎng)相比，一般而言無形市場(chǎng)的特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無形市場(chǎng)的特征有：①交易場(chǎng)所不固

定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時(shí)間相對(duì)較長，不是集中、固定的；

④交易的種類多。

127、下列哪些財(cái)產(chǎn)不得作為抵押?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①土地使用權(quán)；②耕地、宅基地、自