銀行人員從業資格考試《個人貸款》題

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1.個人貸款的操作風險包括（）。［2009年10月真題］

A.貸款簽約和發放中的風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款審查和審批中的風險

D.借款人還款能力發生變化的風險

E.貸款受理和調查中的風險

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調查中的風險、貸款審查和

審批中的風險、貸款簽約和發放中的風險、貸款支付管理中的風險、

貸后管理中的風險。D項，還款能力發生變化屬于信用風險。

2.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔保機構

B.開發商

C.汽車經銷商

D.房地產交易中心

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構

的合作。對于一手個人購房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地

產開發商。在消費場所或網絡購物平臺開展營銷，典型做法是與經銷

商及網絡平臺合作，與其簽署合作協議，由其向銀行提供客戶信息或

推薦客戶。

3.下列關于個人住房貸款受理與調查階段的表述，正確的有（）o

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出（本次貸款的月還款

額+其他債務月均償付額）與月收入之比應在50%（含）以下

B,首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住

房的自籌資金的有關證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發商資信的調查、項

目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告

D.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押

的聲明書

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供

能證明保證人保證能力的證明材料

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項，借款人月所有債務支出（本次貸款的月還款額+月物業管理費

+其他債務月均償付額）與月收入之比應在55%（含）以下；D項，

涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，財產共有人在借款（抵押）合

同上直接簽字，可無書面聲明。

4.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的

一些特點，即（）。

A.具有社會公益性

B,多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風險度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點，主要體現在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。

5.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真題］

A.商業助學貸款財政需要貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用

社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業

助學貸款、個人留學貸款等

C.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境

內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間

所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學貸款財政貼息，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀

行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。

6.商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。

A.業務不合規

B.合同制作不合格

C.對內容審查不嚴

D.未按權限審批貸款

【答案】：B

【解析】：

商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務

風險與效益不匹配；②未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③

審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借

款人發放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發放中的風險。

7.下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調

查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及

信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措

施確定借款人真實身份

【答案】：B

【解析】：

B項，根據《商業助學貸款管理辦法》第十六條規定，貸款人在不損

害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定

事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。貸款

人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。

.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）年月

8o[20155

真題]

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：D

【解析】：

法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利

率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策工具。A項，公定利率是

非政府的民間金融組織，如銀行業協會等所確定的利率；B項，固定

利率是指存貸款利率在貸款合同存續期間或存單存期內，執行的固定

不變的利率，不依市場利率的變化而調整；C項，浮動利率是指銀行

等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利

率。

9.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B,準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：c

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人

信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。

10.高校在（）下達的年度貸款額度及控制比例內，組織學生申請國

家助學貸款。［2018年6月真題］

A.中國銀保監會

B.貸款經辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學生貸款管理中心

【答案】：D

【解析】：

學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內，組

織學生申請借款。學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管

理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。

11.下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是（）。

A.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出

質，向銀行申請取得一定金額的貸款

B.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款

C.個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接

向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決

D.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節

較多，辦理時間長

【答案】：D

【解析】：

個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借

款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。

12.個人汽車貸款按規定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃

款至（）在貸款人開立的存款賬戶。［2011年10月真題］

A.擔保公司

B.汽車經銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款的支付包括劃款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶

和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款

人受托支付或借款人自主支付的方式發放貸款資金。

13.()是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的

業務環節。

A.重視貸后管理原則

B.實貸實付原則

C.誠信申貸原則

D.審貸分離原則

【答案】：D

【解析】：

審貸分離是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立

的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

14.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后難以找到工作，將

無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條

件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業證和學位證，或畢

業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病

等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

15.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對

象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】:A|B

【解析】：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算

方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規規定的其他情形。

16.借款人家庭月收入36000元，現擬購買一套商品住房，計劃申請

月還款額為19130元的住房貸款，物業管理費300元，車位租賃費

150元，本筆貸款所有債務收入比為（）。

A.53.71%

B.54.39%

C.54.96%

D.54.54%

【答案】：B

【解析】：

根據公式，所有債務與收入比=（本次貸款月還款額+月物業管理費

+其他債務月均償付額）/月均收入=（19130+300+150）36000=

54.39%o

17.商業助學貸款采取保證擔保方式的，貸款銀行在貸前調查中應

()o[2009年10月真題]

A.查驗自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實有效

B.調查法人保證人是否具有代償能力

C.查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

D.調查保證人與借款人的關系

E.調查法人保證人是否具備保證人資格

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業助學貸款采取保證擔保方式的，在貸前調查

中還應調查保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規定，具備保證

資格。

18.辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送

交（）進行下一環節的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽

約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。當貸前調查完成后，貸前

調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批

表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對

借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸

款審查人員進行貸款審查。

19.在辦理個人汽車貸款業務中，對保證人及抵（質）押物進行檢查

的主要內容有（）o[2012年6月真題]

A.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

D.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實

際價值進行檢查評估

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容包括：①保證人的經營

狀況和財務狀況；②抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況；

③質押權利憑證的時效性和價值變化情況；④經銷商及其他擔保機構

的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險

有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的

因素。

20.根據《合同法》規定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.賠償責任

B.違約金責任

C.定金責任

D.強制履行

E.恢復原狀

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

違約責任是指當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合

約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償責任；③強制履

行；④定金責任；⑤采取補救措施。

21.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔

保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保

方式存在風險隱患。

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

【答案】：C

【解析】：

第三方保證擔保主要包括汽車經銷商保證擔保和專業擔保公司保證

擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險

承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借

款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

22.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。［2014年11月真

題］

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規

定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法

定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利

率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙

方按商業原則確定

【答案】:A|B

【解析】：

A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規定執行，可根據貸款產

品的特性，在一定的區間內浮動；合同利率是貸款銀行根據法定貸款

利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款

人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，

貸款利率的公式為：利率=利息額/本金。

23.根據銀保監會文件規定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重

點關注（）o

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔保情況和抵（質）押比率

C.借款人的誠信狀況

D.調查人的盡職情況

E.貸款申請資料的真實情況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據《個人貸款管理暫行辦法》第十八條，貸款審查應對貸款調查內

容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職

情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、

風險程度等。

24.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業銀行可以通過改進服務手段、提高服務質量，尤其是互聯網

技術的應用，使得個人貸款業務的辦理日趨便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務

新品種

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業銀行都在為個人貸

款業務簡化手續、改進服務手段、提高服務質量，尤其是互聯網技術

的應用，使得個人貸款業務的辦理日趨便利，但并沒有放松對個人信

用的審查。

25.根據有關規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利

率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的L1

倍。個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合

同約定的調整時間進行調整。

26.下列屬于個人經營貸款支持用途的是（）。

A.借款人經營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前囤貨款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業

C,貸款資金通過交易轉入本人證券賬戶

D.貸款資金用于投資購買黃金

【答案】：A

【解析】：

個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于

定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）

生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

27.以下哪些對象可以成為特約商戶？（）

A.企事業單位

B.個體經營戶

C.自然人

D.實體特約商戶

E.網絡特約商戶

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特約商戶可以是向客戶提供商品或服務的企事業單位、個體經營戶或

其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網絡

商品交易等經營活動的自然人。

28.下列情形中，抵押無效的有（）。［2014年6月真題］

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估

價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、

有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共

有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。

29.個人征信系統中的銀行信貸信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D|E

【解析】：

銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸

款、信用卡等交易的匯總和明細信息。

30.個人貸款貸前調查的內容包括（）。

A.借款申請填寫內容是否與相關證明材料一致

B.申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果

C.采取抵押擔保方式的，調查抵押物是否為銀行認可的抵押財產

D.采取質押擔保方式的，質物共有人是否同意質押

E.采取保證擔保方式的，保證人是否具備保證資格

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項，貸前調查人應認真審核貸款申請材料，以保證審批表填寫內容

與相關證明材料一致；B項，貸前調查人可以從人民銀行征信系統查

詢借款申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果；C項，采取抵

押擔保方式的，應調查抵押物是否屬于法律規定且銀行認可的抵押財

產范圍；D項，采取質押擔保方式的，應調查質物共有人是否同意質

押；E項，采取保證擔保方式的，應調查保證人是否符合《擔保法》

及其司法解釋規定，具備保證資格。

31.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的、

、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的

、、準確性進行全面審查。（）

A.合理性；合法性；真實性；完整性

B.真實性；合法性；完整性；合理性

C.真實性；完整性；合法性；合理性

D.完整性；合理性；真實性；合法性

【答案】：C

【解析】：

根據《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請后，應

履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確

性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見；貸款審查應對貸款

調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人

的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押

比率、風險程度等。

32.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系,

一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債權人、債務人

B.債權人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權人

【答案】：D

【解析】：

根據《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理

人簽署姓名。

33.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況

進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

【答案】：A

【解析】：

農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風

險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

34.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務。

35.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）"2009年6月真題］

A.貸款還款期限越長越好

B,等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押

價值是充足的

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個

人住房組合貸款

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項,

等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方

法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積

金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶

有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。

36.下列屬于個人經營貸款操作風險管理的是（）。

A.銀行規范抵押手續辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經營企業的主營業務量及現金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經營貸款信用風險的防控措施。

）

37.個人住房貸款的利率實行（o[2015年10月真題]

A.上下限固定，商業銀行在此范圍內自行調整

B.上限管理，下限放開

C.上限下限無放開

D.上限放開，下限管理

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款的客戶本身存在一定的風險，因此銀行都會在中國人民

銀行規定的貸款基準利率及浮動區間確定每筆貸款利率。個人住房貸

款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。

38.一般來說，以下個人貸款產品中，辦理周期最長、手續最為復雜

的是（）。

A.個人信用貸款

B.個人保證貸款

C.個人質押貸款

D.個人抵押貸款

【答案】：A

【解析】：

銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審

查，貸款辦理周期長、手續復雜。

39.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發商需要與商業銀

行簽訂（）o

A.商品房預售合作協議書

B.商品房銷售貸款合作協議書

C.公積金房銷售合作協議書

D.商品房屋銷售合作協議書

【答案】：B

【解析】：

在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常

是借款人所購住房的開發商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售

貸款合作協議書。

40.個人貸款業務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是（）。［2017

年6月真題］

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權

C.醫療衛生設施

D.學校、幼兒園、醫院等公益為目的的事業單位的財產

【答案】：A

【解析】：

根據《物權法》第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財

產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以

招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產

設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;

⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。根據《物

權法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產。

41.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住

房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

發放的專項住房消費貸款

C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業銀行承擔

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利

率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政

策性個人住房貸款。

42.全國學生貸款管理中心向各商業銀行總行發放國家助學貸款風險

補償金的依據是（）。

A.上年度國家助學貸款的損失率

B.上年度國家助學貸款的違約率

C.上年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率

D.上年度實際發放的國家助學貸款金額

【答案】：c

【解析】：

經辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月

31日）實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯

總，并經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際

發放匯總表”上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后,

在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。全國

學生貸款管理中心在之后將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。

43.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。［2014年6月真題］

A.擔保機構

B.開發商

C.汽車經銷商

D.房地產交易中心

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構

的合作。對于一手個人購房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地

產開發商。在消費場所或網絡購物平臺開展營銷，典型做法是與經銷

商及網絡平臺合作，與其簽署合作協議，由其向銀行提供客戶信息或

推薦客戶。

44.個人經營貸款調查應（）。

A.實地調查為主、間接調查為輔

B.實地調查與間接調查并行

C.實地調查或間接調查

D.間接調查為主、實地調查為輔

【答案】：A

【解析】：

個人經營貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現

場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

45.為了降低“假個貸”風險，一線經辦人員應嚴把貸款準入關，要

注意檢查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產情況

C.申報價格的合理性

D.各類證件的真實性

E.擔保人的信用狀況

【答案】：A|C|D

【解析】：

一線經辦人員必須嚴格執行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”

風險。具體應注意檢查：①借款人身份的真實性；②借款人信用狀況;

③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。

46.下列不屬于農戶貸款用途的是（）。

A.農戶漁業生產

B.農戶購買自用住房

C.農戶醫療

D.農戶家庭生活消費

【答案】：B

【解析】：

按照用途分類，農戶貸款分為：①農戶生產經營貸款，是指農村金融

機構發放給農戶用于生產經營活動的貸款，包括農戶農、林、牧、漁

業生產經營貸款和農戶其他生產經營貸款；②農戶消費貸款，是指農

村金融機構發放給農戶用于自身及家庭生活消費，以及醫療、學習等

需要的貸款，農戶住房按揭貸款按照各銀行業金融機構按揭貸款管理

規定辦理。

47.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的

最長年限一般不超過年，符合相關條件的可放寬到年。

()

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】：

對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，

女55歲)，貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過

65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性

可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

48.()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。［2016年5

月真題］

A.貸款本息

B.貸款價格

C.貸款余額

D.貸款額度

【答案】：D

【解析】：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民

銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度

可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保

的額度以及資信等情況確定。

49.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注

()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須

產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中要

注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完

整性、抵押物存續狀況的完好性等。

50.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率

調整時，實踐中銀行多于()起，按相應的利率檔次執行新的貸款

利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1.日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】：

貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，

可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整,

也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起

按相應的利率檔次執行新的貸款利率。

.關于個人經營貸款，下列說法錯誤的是（）

51o

A.貸款應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限

B.經銀行同意后，貸款可以用于股本權益性投資

C.個人經營貸款的對象可以是具有合法經營資格的個體工商戶

D.貸款期限在1年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次性還本

的還款方式

【答案】：B

【解析】：

個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿

足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他

合理資金需求的貸款。個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合

法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。借款人須

承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投

資、房地產項目開發，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家

法律法規明確規定不得經營的項目。

52.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。［2015年5

月真題］

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B,熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款信用風險主要包括：①借款人的還款能力風險；②借款

人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險；④抵押物風險。信用風險

的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調查客

戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式；④切實做好押品管

理。

53.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.創業擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

【答案】:A|B|E

【解析】：

個人經營類貸款包括個人經營貸款、個人商用房貸款、農戶貸款和創

業擔保貸款等。

54.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

【答案】：A

【解析】：

除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須

由貸款銀行以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

發放完貸款，