銀行從業資格考試期中檢測題（附答案和解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保,

當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣

財產的價款優先受償的擔保形式是（）O

A、抵押

B、保證

C、留置

【參考答案】：A

【解析】：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保

取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，

但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。

2、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生

的通貨膨脹是OO

A、需求拉上型通貨膨脹

B、供求混合型通貨膨脹

C、結構型通貨膨脹

【參考答案】：C

【解析】：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的

情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下,

由于需求發生了結構性變化，會引起經濟中某些部門處于需求增加的狀

態，而另一些部門處于需求減少的狀態。需求增加的部門或地區，物價

和工資上漲；需求減少的部門或地區，則因價格和工資剛性，其工資和

物價卻沒有相應下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的

部門的價格和工資上漲后，也會導致需求減少部門的工業品成本增加，

價格也隨之上漲，其結果仍然是物價總水平的上漲。

3、對于正態曲線，若固定。，隨u值不同，曲線位置(),故

也稱u為位置參數。

A、不同

B、不動

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：正態曲線由。和決定其形狀：為均值決定了曲

線中心，o為標準差決定了曲線的離散程度。若固定。，隨值不同,

曲線位置將不同。故選A。

4、商業銀行進行風險加總，若考慮風險分散化效應，應基于—

實證數據，且數據觀察期至少覆蓋—完整的經濟周期。()

A、短期；一個

B、長期；一個

C、短期；兩個

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風

險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數據，且

數據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業銀行應對風險加

總方法和假設進行審慎調整。

5、在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外

的現象是一種OO

A、逆向選擇

B、信用風險

C、操作風險

【參考答案】：A

【解析】：辦理個人住房貸款時，在當前的業務環境下，真實個人

信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前

的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；

事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。

6、2007年以來，由于國內的消費物價指數屢創新高，中國人民銀

行從2007年3月18日開始連續6次加息，金融機構一年期存款基準利

率由2.52%升至4.14%,預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策

略調整建議可以采取()O

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預期未來利率水平仍將上

升的情況下，國內企業的生產成本比較高，利潤下降，此時股票和基金

會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態勢，回報增加，此時

不宜將人民幣兌換成外幣，應減少外匯資產的配置、增加存款等固定收

益類產品的配置。

7、CreditPortfolioView模型根據現實宏觀經濟因素通過()計

算違約率。

A、壓力測試

B、蒙特卡洛模擬

C、歷史損失數據均值與方差替代

【參考答案】：B

【解析】:CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics

模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數據，而

是根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違

約的轉移概率則還需要根據歷史數據來計算，只不過將這些基于歷史數

據的轉移概率進行了調整而已。

8、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務

費收人

B、擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的

管理

C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人貸款業務具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款

業務可以為商業銀行帶來新的收入來源。商業銀行從個人貸款業務中除

了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。②個

人貸款業務可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的，商業銀行最

忌諱的是貸款發放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶

在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業貸款，因而可以成為

商業銀行分散風險的資金運用方式。（2）對于宏觀經濟來說

9、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業

從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況是OO

A、客戶的婚姻狀況

B、風險承受能力

C、客戶近期是否有購房需求

【參考答案】：B

【解析】：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解

客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。

同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務

單據及客戶的風險承受能力。

10、下列關于稅務規劃的表述有誤的是OO

A、稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕

稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B、能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

C、是稅務會計師的工作

【參考答案】：C

【解析】：在理財行業得到蓬勃發展后，理財師的工作重心逐漸由

早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規劃”在內的財務

資源綜合規劃服務，必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完

成相關規劃工作。

11、根據《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）的規

定，下列財產不可以抵押的是OO

A、抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據《擔保法》規定，耕地、宅基地（但有特別規定的除

外）。自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。

12、對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已

成為其風險管理的重要組成部分.其利用（）等衍生工具來對沖信用風

險。

A、利率遠期協議

B、信用違約互換

C、資產證券化

【參考答案】：B

【解析】：對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避

風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍

生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用

衍生工具來對沖信用風險。

13、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限為3

年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】投資期滿后獲得的本利和二10000X(1+12%4-4)

3X4=14258(元),有效年利率。

14、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是()o

A、涉及財務、法律、投資

B、不涉及債務管理

C、涉及家庭財務、非財務狀況

【參考答案】：B

【解析】：理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于

財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和

規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的

需求。

15、在激烈競爭的市場條件下，()的損害可能是長期的，甚至是

致命的。

A、流動性風險

B、國家風險

C、聲譽風險

【參考答案】：C

【解析】：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期

的，甚至是致命的。

16、個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借

款申請書，以()形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請

材料。

A、書面

B、郵件

C、短信

【參考答案】：A

【解析】：個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人

填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相

關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申

請材料。

17、下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的

是()。［2015年10月真題］

A、通過市場力量約束銀行

B、銀行必須披露所有客戶信息

C、由監管部門主導約束銀行

【參考答案】：A

【解析】：第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求

銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與

者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重

要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

18、如果一家商業銀行的總資產是100億元，總負債是60億元，

資產加權平均久期為5年，負債加權平均久期為2年，則久期缺口為

()O

A、0.6

B、-3.8

C、3.8

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】久期缺口=資產加權平均久期一(總負債/總資產)X負

債加權平均久期。本題的久期缺口=3.8。

19、設定抵押的股票必須是()o

A、有價值的

B、可流通的

C、有管理權的

【參考答案】：B

【解析】：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合

法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。

20、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開

始實行以市場供求為基礎、參考OO

A、美元和歐元進行調節、自由浮動的匯率制度

B、歐元進行調節、可調整的盯住匯率制

C、一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度

【參考答案】：C

【解析】：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經

濟體制，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，進一步改革人民幣

匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行

調節、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富

彈性的人民幣匯率機制。

21、商業銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據理性投

資原則，下列最佳投資組合方案是O0

A、投資組合丙

B、投資組合丁

C、投資組合甲

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】相同收益，選擇標準差小的組合，所以排除甲、乙。標準

差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。

22、可能會增加銀行信貸風險的理論是()o

A、真實票據理論

B、預期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：B

【解析】：預期收入理論認為安全穩定的信貸應以未來的收入為基

礎，建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔?；A上，但由于借款者的

未來收入與經濟周期有著密切的關系，同時資產的膨脹和收縮也會影響

資產質量，因而可能會增加銀行的信貸風險。

23、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期

填寫正確的是()o[2015年10月真題]

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、貳零零捌年叁月拾貳日

C、二OO八年三月十二日

【參考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填

寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,

應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

24、某永續年金每年都產生15元的現金流，若年利率為10%,則

該年金流現值為()元。

A、100

B、80

C、150

【參考答案】：C

【解析】：PV=C/r=15/10%=150元。

25、市場風險在交易賬戶中的()風險被納入了資本要求的范圍。

A、商品價格

B、股票價格

C、利率和股票價格

【參考答案】：C

【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協議市場風

險補充規定》以及大多數國家據此制定的資本規定將市場風險納入了資

本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀

行賬戶和交易賬戶中的匯率風險和商品價格風險。

26、“市場開拓經理、市場維護經理、風險經理”是根據()劃分

的。

A、職責

B、市場

C、級別

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】通過調查和歸檔，我們對中國銀行業營銷人員作如下分類:

（1）從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員；（2）

從崗位分：產品經理、項目經理、關系經理；（3）從職業分：職業經

理、非職業經理；（4）從業務分：公司業務經理、零售業務經理、資

金業務經理；（5）從產品分：資產業務經理、負債業務經理、中間業

務經理；（6）從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理；

（

27、無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區別是（）o

A、交易場所不固定.分散交易

B、交易時間不集中

C、交易的種類多

【參考答案】：A

【解析】：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比

的一個最明顯的區別。

28、商業銀行在投資決策時，根據理性投資原則，下列投資組合方

案（見表1）最佳的是（）o[2010年5月真題]表

A、投資組合B

B、投資組合C

C、投資組合D

【參考答案】：C

【解析】：理性投資者要求，在風險一定的情況下收益盡可能的高,

在收益一定的情況下風險盡可能的小，綜合比較題中各方案，可知投資

組合D方案是最佳的。

29、抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合

法合規，要以（）為基礎合理定價。

A、市場價格

B、協議價格

C、資產原值

【參考答案】：A

【解析】：抵債資產管理應當遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、

及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產必須經過嚴格的

資產評估來確定價值，評估程序應合法合規，要以市場價格為基礎合理

定價。所以，本題的正確答案為A。

30、行政復議是監督行政的一種制度化、規范化的(),也是國家

行政機關系統內部為依法行政而進行自我約束的重要機制。

A、行政裁決行為

B、行政監督行為

C、行政審查行為

【參考答案】：B

【解析】：行政復議，是指法定的行政機關根據行政相對人的請求,

按照法定程序依法對引起爭議的具體行政行為進行復查并作出裁決的活

動。行政復議是監督行政的一種重要形式。是上級行政機關對下級行政

機關的行政行為活動進行監督的一種制度化、規范化的表現.是行政機

關系統內部為依法行政而進行自我糾正錯誤的重要法律制度。

31、下列對商業銀行投資研發新理財產品的描述，錯誤的是()o

A、在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在

目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準

B、商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管

理有關規定經相關部門審核批準

C、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十八

條規定，商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規

范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可

行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層

批準。

32、受法律保護的借貸關系開始于()

A、貸款審查通過

B、簽署借款合同

C、借款合同生效

【參考答案】：C

【解析】：借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告

確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。

33、下列不屬于資金交易業務的是()o

A、資金拆借

B、外匯買賣

C、個人生產經營貸款

【參考答案】：C

【解析】：資金交易業務包括資金管理、資金存放、資金拆借、債

券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。

34、銀行市場定位就是確定()o

A、銀行產品的質量

B、銀行產品的價格

C、銀行產品在顧客心目中的地位

【參考答案】：C

【解析】：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環境和

所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設計出表達銀行特定形象的服

務和產品，使其在客戶心中確定一個恰當的地位，展示銀行的鮮明個性。

35、我國商業銀行的最主要資產是()o[2015年10月真題]

A、庫存現金

B、現金資產

C、貸款

【參考答案】：C

【解析】：貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人

提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要

的資產，也是銀行最主要的資金運用。

36、如果一家國內商業的貸款資產情況為：正常類貸款60億，關

注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億,

那么該商業銀行的不良貸款率等于()O

A、2%

B、20.8%

C、20%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】不良貸款率二(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各

項貸款X100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)X100%=20.8%

37、借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出

的現金流量表為OO

A、全部投資現金流量表

B、借貸資金現金流量表

C、經營資金現金流量表

【參考答案】：A

【解析】：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全

部投資角度考慮現金流量，因而在此表中，借款不作為現金流入，借款

利息和本金償還不作為現金流出，全部投資均視為自有資金。

38、商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進

行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括()個等級。

A、3

B、4

C、5

【參考答案】：C

【解析】：根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的

規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從

風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應

同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。

39、內部融資的資金來源不包括()o

A、凈資本

B、IPO

C、增發股票

【參考答案】：B

【解析】：解析：內部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發

股票。一般情況下，企業不能任意發行股票.因此，在估計可持續增長

率時通常假設內部融資的資金來源主要是留存收益。

40、在市場準入范圍和標準中，()不屬于中資商業銀行行政許可

事項。

A、機構設立

B、高級管理人員任職資格

C、資本監管

【參考答案】：C

【解析】：市場準入范圍和標準中，中資商業銀行行政許可事項包

括：機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍和增加業務品種、

董事和高級管理人員任職資格。

41、辦理資金收付業務，收到客戶支付的100元手續費，這屬于商

業銀行的（）。［2015年10月真題］

A、中間業務

B、負債業務

C、貸款業務

【參考答案】：A

【解析】：題中的資金收付業務屬于支付結算業務。支付結算業務

是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。

42、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平

均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元,

還款后的貸款本金余額為元。（）

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應繳本金額與貸款余額。

運用AMORT函數進行攤銷計算。Pl=P2=30,得出BA1=1O9933.94o

即第30期結束后貸款本金余額為109933.94元。

43、某商業銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸

款利率為8%,支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則

該銀行的資產負債面臨（）o［2010年5月真題］

A、重新定價風險

B、基準風險

C、期權性風險

【參考答案】：A

【解析】：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債

和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率

而言)之間所存在的差異。例如，如果銀行以短期存款作為長期固定利

率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款

的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而導致銀行的未來收益減少、

經濟價值降低。

44、下列不屬于合作機構風險分析的是()o

A、合作機構的信用狀況

B、合作機構的管理水平

C、合作機構的競爭對手

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】合作機構風險分析包括：①合作機構的信用狀況；②合作

機構的償債能力；③合作機構的管理水平；④合作機構的業界聲譽。

45、一般而言，商業銀行代客理財業務定位于商業銀行的()o

A、負債業務

B、資產業務

C、中間業務

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行代客理財業務屬于商業銀行的中間業務。

46、與單筆貸款業務的信用風險不同，商業銀行在識別和分析貸款

組合信用風險時，應當更多地關注()造成的影響。

A、系統性風險

B、匯率風險

C、利率風險

【參考答案】：A

【解析】：與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在

識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能

造成的影響。系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏

觀經濟因素的變動反映出來。此外，行業風險和區域風險也是系統性風

險的二種表現形式。

47、二手個人住房貸款中，商業銀行與房地產經紀公司之間是貸款

產品的()的關系。

A、委托人與受托人

B、代理人與被代理人

C、監督人與被監督人

【參考答案】：B

【解析】：二手個人住房貸款中，商業銀行與房地產經紀公司之間

是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

48、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶

當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了()0

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】根據《刑法》第一百八十四條第1款的規定，銀行或者其

他金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他

人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、

手續費，歸個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。

49、1年期理財產品X的百分比收益率為5%,6個月期理財產品Y

的百分比收益率為2.46%,3個月期理財產品Z的百分比收益率為

1.23%,下列根據3種理財產品按復利計算的年化收益率的高低排序，

正確的是()o[2012年6月真題]

A、Y>X>Z

B、X>Y>Z

C、Z>X>Y

【參考答案】：C

【解析】：在實踐中，如果需要對不同投資期限金融產品的投資收

益率進行比較，通常需要計算這些金融產品的年化收益率，同時考慮復

利收益。產品Y的年化收益率=(1+2.46%)27=4.98%;產品Z的年化

收益率=(1+1.23%)4-1=5.01%0

50、抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或

法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日，為抵債資產取得日，不

動產和股權應自取得日起年內予以處置；動產應自取得E1起年內予以

處置。()

A、1；2

B、2；1

C、2；2

【參考答案】：B

【解析】：抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效

日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日，為抵債資產取得

日，不動產和股權應自取得日起2年內予以處置；除股權外的其他權利

應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產應自

取得日起I年內予以處置。

51、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的

是()。

A、因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B、在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩

C、耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

52、商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，

保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()小時。［2013年11

月真題］

A、20

B、10

C、5

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條

的規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，

保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

53、個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括的是()。

A、就業情況

B、職業

C、居住狀況

【參考答案】：C

【解析】：aBC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息;

D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息。

54、某部門具有

A、B、C三種資產，占總資產的比例分別為30%、40%、30%,三種

資產對應的百分比收益率分別為10%、22%、9%,則該部門總的資產百

分比收益率是()。

A、14.5%

B、13.5%

C、12%

【參考答案】：A

55、在銀行產品的生命周期中，采取適當調整價格、增強競爭力的

措施的階段是()o[2010年5月真題]

A、成長期

B、介紹期

C、衰退期

【參考答案】：A

【解析】：成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產

和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提

高產品質量，改善服務，開拓產品的新用途與特色服務，改善產品的性

能；②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產品，為產品樹立良好的形象,

提高聲譽；③適當調整價格，增強產品的競爭力；④利用已有的銷售渠

道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。

56、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是()o

[2015年10月真題]

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【參考答案】：B

【解析】：《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,

應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

57、20世紀70年代，資產負債風險管理理論產生于下列（）階段。

A、資產風險管理模式

B、資產負債風險管理模式

C、全面風險管理模式

【參考答案】：B

【解析】：20世紀70年代處于資產風險管理模式階段，此時，單

一的資產風險管理模式顯得穩健有余而進取不足，單一的自債風險管理

模式進取有余而穩健不足，資產自債風險管理理論應運而生。

58、為了獲取盈利，商業銀行在正常范圍內可以建立（）的資產負

債期限結構。

A、借短貸短

B、借長貸短

C、借短貸長

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借短貸

長”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可

控性較強的流動性風險。

59、房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”。

“假個貸”的“假”不包括（）O

A、不具有真實的購房目的

B、捏造借款人資料或者其他相關資料

C、借款人的全部資產不足以一次性購買房屋

【參考答案】：C

【解析】：本題考查“假個貸”的相關內容。“假個貸”的“假”，

一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構購房行為使其具有“真實”

的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。

60、客戶評估報告的審核人員應著重審查()的情況。

A、客戶的資產結構

B、客戶的風險偏好

C、理財投資建議是否誤導客戶

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務

部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。審核人員應著重審查理財

投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業務人員為銷售特定銀行

產品或銀行代理產品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、投資者持有1份三個月到期的美式股票看跌期權(PutOption),

其執行價格為28元，期權費為8元。如果當前股票價格為22元，則該

期權的內在價值為()元。［2012年10月真題］

A、6

B、14

C、-2

【參考答案】：A

【解析】：期權的內在價值是指在期權的存續期間，執行期權所能

獲得的收益。如果期權的執行價格優于即期市場價格，則該期權具有內

在價值。當看跌期權的執行價格高于當時的實際價格時，該期權為實值

期權，內在價值=28-22=6(元)。

2、正確的貸款簽約與發放流程是()o

A、填寫合同審核合同一簽訂合同一抵押登記手續的辦理一申請支

用一支用審查一支用核批一相關文本、憑證簽署及貸款發放

B、填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續的辦理一申請

支用一支用核批一支用審查一相關文本、憑證簽署及貸款發放

C、填寫合同一審核合同一抵押登記手續的辦理一簽訂合同一申請

支用一支用審查一支用核批一相關文本、憑證簽署及貸款發放

【參考答案】：A

【解析】：對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他

相關人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協議文件。其流程是：

填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續的辦理——申請

支用—支用審查——支用核批——相關文本、憑證簽署及貸款發放。

3、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于()基金。

A、創業基金

B、收入型基金

C、成長型基金

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報

的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目

的的穩健投資者，投資者應當根據自身的投資目標、風險偏好、所處的

生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創業基金和成

長型基金投資于創業成長階段發展不是那么成熟的公司，風險會稍微高

一點。對沖基金是用來進行投機保值的，風險很大，現金流不能保證穩

定性。

4、商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A、每日

B、每月

C、每季度

【參考答案】：A

【解析】：在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬戶頭寸

按市值每日至少重估一次價值。市值重估應當由與前臺相獨立的中臺、

后臺、財務會計部門或其他相關職能部門或人員負責。

5、當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取()0

A、職能型營銷組織

B、市場性營銷組織

C、區域性營銷組織

【參考答案】：B

【解析】：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏

好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照

不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

6、客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，收益和

風險由()O

A、客戶獲取收益，商業銀行承擔風險

B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔

C、客戶獲取和承擔

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】客戶接受商業銀行和理財人員提供的綜合理財服務后進行

投資和資產管理，投資收益與風險由客戶和銀行按照約定方式共享共擔。

7、流動性缺口是指()。

A、60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差

額

B、90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差

額

C、90天內到期的流動性負債減去90天內到期的流動性資產的差

額

【參考答案】：B

【解析】：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，

流動性缺口率二(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產

X100%o流動性缺口為90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流

動性負債的差額。

8、下列選項中具有法人資格的是()o[2015年10月真題]

A、某銀行董事會

B、某公司財務部

C、一個公司

【參考答案】：c

【解析】：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享

有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國《民法通則》的規定，以

法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人

和社會團體法人。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨

立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

9、依據《行政處罰法》規定，限制人身自由的行政處罰應由()o

A、審判機關行使

B、公安機關行使

C、監察機關行使

【參考答案】：B

【解析】：《行政處罰法》第16條規定，國務院或者經國務院授

權的省、自治區、直轄市人民政府可以決定一個行政機關行使有關行政

機關的行政處罰權.但限制人身自由的行政處罰權只能由公安機關行使。

故選Co

10、下列不屬于信托終止的條件的是()O

A、受益人對委托人有重大侵權行為

B、信托的存續違反信托目的

C、信托目的已經實現或者不能實現

【參考答案】：A

【解析】：根據《信托法》第五十三條的規定，有下列情形之一的,

信托終止：①信托文件規定的終止事由發生；②信托的存續違反信托目

的；③信托目的已經實現或者不能實現；④信托當事人協商同意；⑤信

托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受

益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

11、下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A、遠期合約

B、股指期貨

C、期權

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】遠期合約采用柜臺交易，不屬于場內交易工具。

12、組合層面的風險監測把多種信貸資產作為投資組合進行整體監

測。關于商業銀行組合風險監測，下列說法錯誤的是()O

A、商業銀行組合風險監測主要有傳統的組合監測方法和資產組合

模型兩種方法

B、資產組合模型方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構

進行分析監測

C、組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、

行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置

【參考答案】：B

【解析】：C項，傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授

信集中度和結構進行分析監測。

13、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A、貸款發放部門；貸款調查的業務部門

B、貸款調查的業務部門；貸款審查的管理部門

C、申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】審貸分離是對銀行業金融機構信貸流程的基本要求，是建

立有效的崗位制衡機制的重要內容。審貸分離的核心是將負責貸款調查

的業務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達

到相互制約的目的。銀行業金融機構在信貸流程中應明確實行審貸分離

的管理層次以及貸款調查崗和貸款審查崗的職責劃分。

14、下列關于投資型保險產品的表述，正確的是（）o

A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C、保單持有人無法獲得分紅

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】與普通的保障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有

投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，

保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風

險。

15、下列關于利率風險的說法，正確的是()o

A、若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率

上升時，銀行的未來收益將增加

B、銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多

頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風險

C、當利率敏感性負債與利率敏感性資產的重新定價期限完全相同

時，銀行同樣可能面臨基準風險

【參考答案】：C

【解析】：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資

來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新

安排會對銀行的收益和內在經濟價值產生不利影響；C項，利用5年期

政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行對沖，當收益率

曲線變陡時，銀行經濟價值下降。

16、()是現代營銷最基本的方法。

A、低成本營銷

B、差異性營銷

C、分層營銷

【參考答案】：c

【解析】：分層營銷是現代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同

的細分市場，提供不同的產品和不同的服務，但又不同于單一營銷，研

究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。

17、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型

資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規

劃中稱為()。

A、資產配置

B、基本面分析

C、投資策略

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最

低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產上，構建達到

增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。資產配置之所以能對投

資組合的風險與報酬產生一定的影響力，在于其可以利用各種資產類別、

各自不同的報酬率及風險特性以及彼此價格波動的相關性，來降低投資

組合的整體投資風險。通過資產配置投資，除了可以降低投資組合的下

跌風險，更可穩健地增強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產投資

于風險型資產，另一部分資產

18、某銀行2010年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元

在2010年末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核

銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為

()O

A、22.22%

B、36.75%

C、43.27%

【參考答案】：A

【解析】：可疑類貸款遷徙率二期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期

初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)X100%=100/(600-

150)X100%=22.22%o

19、為了提高業務效率、減少貸款環節，有的商業銀行設立客戶貸

款服務中心或金融超市，實行()。

A、全天候服務

B、一站式全程服務

C、關系營銷

【參考答案】：B

【解析】：為了提高業務效率、減少貸款環節，有的商業銀行設立

客戶貸款服務中心或金融超市，實行一站式全程服務，為個人貸款提供

了極大的便利，也為我國個人貸款業務的規范發展創造了良好的內部環

境。

20、商業銀行資產業務中，最主要的是()o

A、發放貸款

B、吸收存款

C、辦理票據貼現

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】資產業務，即商業銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信

用活動的業務。主要包括發放短期、中期和長期貸款、辦理票據承兌與

貼現、買賣外匯等，其中最主要的業務是發放貸款。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機

屬于感性動機。()[2009年6月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力及得到長期

金融支持等利益而產生的購買動機稱為理性動機；感性動機是指為獲得

影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動

機。

2、私人銀行業務的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達

到財富保值、增值等目標。()

【參考答案】：正確

【解析】：私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是

通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈

等目標。

3、對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產

開發商。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是

房地產經紀公司。

4、產品技術方案分析必須在了解國內外現狀的基礎上進行。()

【參考答案】：正確

5、破產人所欠稅款的清償順序在破產人所欠職工的工資和醫療、

傷殘補助、撫恤費用之前。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列

順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所

欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本