中國民生銀行南京分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

2.商業銀行市場風險內部模型計算出的風險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

3.投資組合理論體現在()階段。

A.資產負債風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產風險管理模式

D.全面風險管理模式

4.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權人之后

B.普通股之前、優先股之后

C.優先股之前、在一般債權人之后

D.一般債權人之前、在優先股之后

5.法律風險是一種特殊類型的（??）,它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰略風險

6.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況（），其流動性風險也相應（）。

A.欠佳；較低

B.較好；較高

C.欠佳；較高

D.較好；較低

7.基于()的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險轉移

8.新發生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規定

D.銀行員工違法

9.健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括的內容是（）。

A.強化內控意識，樹立內控優先理念

B.完善激勵約束機制

C.提高內控制度的執行力

D.以上都是

10.商業銀行的資本可以定義為三類，其中，強調的是對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.風險資本

11.一家銀行的經營活動和盈利模式越依賴于外部環境，銀行潛在的戰略風險就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關

12.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響

13.假設某商業銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

14.（）是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

A.表外流動性

B.凈資產流動性

C.負債流動性

D.資產流動性

15.()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.市場風險

二.多選題(共15題)

1.目前，我國對于商業銀行流動性監管采用的主要指標包括()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定資金比例

C.存貨比

D.流動性比例

E.流動性缺口率

2.銀行建立流動性應急機制主要原因是（）。

A.流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

C.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

D.流動性應急機制是滿足監管合規的重要條件

E.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的敏感性

3.以下關于客戶評級的說法，正確的有()。

A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價

B.反映客戶違約風險的大小

C.評價主體是客戶

D.評價目標是客戶違約風險

E.評價結果是信用等級和違約概率

4.下列關于戰略風險細化的說法，正確的有()。

A.產品成本增加屬于行業風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.根據客戶需求的改變而創造需求屬于客戶風險

D.產品研發失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

5.下列關于商業銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的戰略風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的監管風險

E.結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

6.流動性風險是()長期積聚、惡化的結果。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

7.期權價值由內在價值和時間價值兩部分構成，在（）期權中，內在價值有可能為正的。

A.平價期權

B.價內期權

C.價外期權

D.買入期權

E.賣出期權

8.下列關于非現場監管和現場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現場監管的工作量

B.現場檢查對非現場監管的指導作用

C.現場檢查結果將提高非現場監管的質量

D.通過現場檢查修正非現場監管結果

E.現場檢查工作還要對非現場監管發現的問題和風險進行持續跟蹤監測

9.在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著（）的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力。

A.預防為主

B.控制為輔

C.加強事前預測

D.加強事前控制

E.減少事后管理

10.SOSA評級體制的可借鑒之處在于()。

A.將重點放在風險評估、風險跟蹤、風險控制上

B.對外資銀行的全部業務進行統一監管，體現整體性

C.注重風險管理、內部控制、監管的安全與效益雙重目標

D.為全面深入評價一家銀行經營管理狀況提供規范統一的方法和標準

E.將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構的有機部分實行監管

11.商業銀行的信用風險管理信息系統建設需要多方面的企業數據，下列()屬于內部評級系統中經計量后的結果數據。

A.企業的稅收數據

B.債項的違約損失率

C.企業的工商登記數據

D.企業的違約概率

E.企業所在國家主權評級數據

12.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經濟狀況變動風險

13.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是（）。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

14.下列關于良好的聲譽風險管理體系作用的說法，正確的有()。

A.能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.能夠減少進入新市場的阻礙

D.能夠吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.能夠完全避免風險事件和未來損失

15.根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括（）。

A.從業人員準入

B.法人準入

C.機構準入

D.業務準入

E.高級管理人員準入

三.判斷題(共15題)

1.根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

2.貸款人貸款是對銀行業穩定的最大威脅。(?)?

3.相比零售和企業存款，批發性存款更穩定。（）

4.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（）

5.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

6.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

7.商業銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

8.組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行最終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。()

9.通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

10.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

11.操作風險可以分為由人員、系統缺陷、內部流程和內部事件所引發的四類風險。（）

12.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

13.證券化是將缺乏流動性的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

14.CBRC流動性風險監管指標限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

15.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

四.單選題(共15題)

1.保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.法定社會關系

C.代位清償債務能力

D.足夠的經濟實力

2.目前，我國個人信用數據庫（）更新一次個人信息。

A.每年

B.每日

C.每周

D.每月

3.下列關于代理的說法中，錯誤的是()。

A.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

4.根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.合同成立

5.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，應當由（）決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。

A.借款人

B.開發商

C.國家法律

D.貸款銀行

6.信用卡透支取現需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

7.在我國，個人信用數據庫()更新一次個人信息。

A.每年

B.每日

C.每周

D.每月

8.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.以房產作抵押的，借款人應符合《物權法》《城市房地產抵押管理辦法》的規定，并按要求辦理抵押登記手續

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議

9.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保、保險責任、處理抵（質）押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該中貸款屬于（）

A.可疑貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.關注貸款

10.個人住房貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.無不良信用記錄

11.下列情形中，農戶貸款不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易對象不具備使用非現金結算條件的

B.農戶生產經營貸款，金額不超過50萬元

C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

D.農戶消費貸款且金額達到40萬元

12.最先開展個人汽車貸款業務的銀行是()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

13.自2008年10月27日起，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利率水平。新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.2倍

B.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

C.相應期限檔次貸款基準利率

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

14.一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構的領導層素質

B.合作機構的管理規范程度

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的業界聲譽

15.下列關于電子銀行功能的說法錯誤的是（）。

A.客戶可以在任何時候.任何地點向銀行咨詢有關信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

五.多選題(共15題)

1.將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有()的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

2.在個人汽車貸款的貸前調查中，應重點調查的內容有（）。

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見

D.借款用途

E.擔保情況

3.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16（含）。65周歲（含）

B.遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿

C.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等

E.具有還款意愿

4.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

5.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

6.下列屬于商業銀行個人貸款業務操作風險主要誘因的是（）

A.人員因素

B.系統缺陷

C.外部事件

D.內部流程

E.戰略失誤

7.個人貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的住所有無變動

B.借款人購買商用房的首付款是否已經到位

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發生變化

E.借款人工作單位是否發生變化

8.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。

A.個人對擔保信息有異議

B.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

C.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

D.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

E.個人的身份、居住、職業等基本信息與實際情況不符

9.對于商用房貸款來說，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人員集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

10.下列選項中，屬于個人經營類貸款的有()。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

11.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

12.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產開發商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

13.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規劃許可證

E.國有土地使用證

14.個人醫療貸款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

15.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，隨著Xt客戶不同定位，網點機構營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.網上銀行營銷渠道

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

2.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

3.國家助學貸款和商業助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔保或抵押。（）

4.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

5.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。()

6.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

7.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

8.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

9.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業房前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。()

10.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業性個人貸款。

11.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權。（）

12.在貸款期限內，借款人不可以變更還款方式。（）

13.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

14.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

15.對承擔擔保責任的合作機構．銀行應要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于間接融資說法不正確的是（

）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢

C.間接性

D.相對的分散性

2.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

3.下列關于期權的說法中，錯誤的是()。

A.外匯期權屬于現貨期權

B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和關式期權

C.金融期權實際上是一種契約

D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲

4.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是()。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

C.為VIP客戶提供單獨的服務區域

D.為國家干部提供更多便利的服務

5.理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

6.()指商業銀行在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。

A.產品設計風險管理

B.產品運作風險管理

C.產品銷售風險管理

D.產品到期風險管理

7.《個人所得稅法》規定，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿（）的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規定繳納個人所得稅。

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

8.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展，這是金融市場的()。

A.財富投資和避險功能

B.資源配置功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

9.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是()。

A.證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B.證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C.證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D.證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

10.當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，根據理財規劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續性原則

D.誠信原則

11.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產品收益率為6％，則他現在需要投入資金（

）萬元。(答案取近似數值)

A.36.78

B.37.35

C.41.00

D.43.56

12.下列不是現貨期權的是（

）。

A.外匯期權

B.利率期權

C.股指期權

D.股指期貨期權

13.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

14.下列不屬于銀行代理產品的是()。

A.保險

B.結構性存款

C.基金

D.信托產品

15.在()中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

八.多選題(共15題)

1.下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

2.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業化管理，規范化操作

D.變現能力強

E.基金財產具有獨立性，安全性高

3.基金收益分配的形式有（）。

A.分配股利

B.分配股權

C.分配現金

D.分配基金單位

E.分配個人

4.關于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準備金.能充分運用資金

B.在存續期限內不能直接贖回.可以通過上市交易變現

C.固定份額.一般不能再增加發行

D.采用現金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構網點銷售

5.下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升

B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關

6.推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標？()

A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

B.在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

C.使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動

D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

E.實現客戶的資產的最快增值

7.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

8.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有()。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

9.下列表述中正確的有（）。

A.凈現值是未來報酬的總現值與初始投資額現值之差

B.當凈現值等于零時，項目的折現率等于內含報酬率

C.當凈現值大于零時，現值指數小于1

D.凈現值大于零，說明投資方案可行

E.如果凈現值為正數，表明投資項目本身的報酬率小于預定的折現率

10.商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專業人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

11.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的有()。

A.持續、穩定、高速的GDP增長證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

12.參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有()。

A.經有關金融監管部門批準設立的金融機構

B.注冊資本不低于人民幣3000萬元的企業法人

C.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元

D.實繳出資總額不低于人民幣3000萬元的合伙企業

E.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

13.一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產需求下降

E.經濟衰退

14.金融衍生品業務按產品形態分為（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

15.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告應全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

九.單選題(共15題)

1.關于貸款損失準備金的計提原則，下列說法正確的是()。

A.根據審慎性原則，要及時將預計到的貸款損失如實地反映在賬簿中

B.根據及時性原則，銀行應在貸款出現內在損失需沖銷貸款時才計提準備金

C.根據充足性原則，商業銀行應保持與當天貸款的內在損失絕對相等的準備金

D.在貸款損失實現過程中，銀行應在一開始提足損失準備金，并保持此水平

2.若一家企業的財務信息如下表所示：

總資產/萬元 3681 銷售收入/萬元 4297

總負債/萬元 1825 凈利潤/萬元 508

所有者權益/萬元1856 1856 股息分紅/萬元 102根據上表的數值，該企業的資產使用效率為（）。

A.0.98

B.1.06

C.1.17

D.1.35

3.關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

4.下列可用于貸款抵押的財產有（）。

A.抵押人有處分權的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫院的醫療衛生設施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權

5.某非上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，以下是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的凈資產價值為500萬元

B.以2015年5月～2016年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

6.以下關于貸前調查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現場調研和非現場調查

B.現場調研通常包括現場會談和實地考察兩種

C.非現場調查是貸前調查中最常用、最重要的方法

D.委托調查可通過中介機構或銀行自身網絡開展調查

7.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

8.（）對貨品的質量和價格都起著決定性影響。

A.客戶關系

B.規格標準

C.進貨批次

D.進貨渠道

9.下列關于保證責任的說法，錯誤的是（

）。

A.被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現債權

B.一般保證債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定

C.在連帶責任保證期間內，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任

D.保證人在最高債權額限度內就連續發生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人承擔連續保證責任

10.當借款人出現貸款逾期時，銀行必須在貸款逾期后()內向保證人發送履行擔保責任通知書進行書面確認。

A.10日

B.10個工作日

C.30日

D.30個工作日

11.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.凈現值比較法

B.獲利指數比較法

C.盈虧平衡點比較法

D.最低成本分析法

12.在客戶歷史分析中，創始人擁有某個行業的下端客戶資源，或獨自或邀人人伙而成立新公司，這描述的是基于()方面的成立動機。

A.行業利潤率

B.人力資源

C.技術資源

D.客戶資源

13.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

14.對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業務指引》

C.《商業銀行法》

D.《貸款通則》

15.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

十.多選題(共15題)

1.銀行對借款人管理風險的分析內容包括（）。

A.產品的經濟周期

B.經營規模

C.產品市場份額

D.企業文化特征

E.管理層素質

2.商業銀行在貸款審查審批過程中應審查的內容有()。

A.保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性

B.貸款業務資料是否齊全

C.借款人的銀行及商業信用記錄

D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

E.借款用途的合法合規性

3.在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風險的方法中，關于計算公式A-[A/(B-C)](D-C)的說法，正確的是()。

A.A是范疇權重

B.B是范圍內的最高值，C是范圍內的最低值

C.D是個體值

D.在債務指標和違約債務的計算中，B的權重為0

E.在債務指標和違約債務的計算中，C的權重為0

4.項目評估的內容包括()。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.借款人及項目股東情況

E.銀行效益評估

5.下列關于農戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠，結息方式與一般貸款相同

C.農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，農戶一般生產費用貸款原則上不超過一年。

D.對于生產周期較長的其他貸款，根據生產經營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農戶資信評定分為優秀、較好、一般三個信用等級

6.財務杠桿加大對公司的可持續增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產增長

B.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產大幅增長

E.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

7.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據評估價值打折扣后確定貸款額

8.貸款合同分為（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上說法均正確

9.常用的授權形式包括（）。

A.按授權人劃分，信貸授權可授予總部授信業務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人。

B.按授信品種劃分，可按風險高低進行授權。

C.按行業進行授權

D.按客戶風險評級授權

E.按擔保方式授權

10.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產生現金流的能力

D.利潤率

E.周轉率

11.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有（）。

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業標準

12.下列屬于非預期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設備安裝

D.公司重組和員工解雇相關的費用

E.法律訴訟費

13.下列公式中，正確的是()。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)/利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款：待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

14.下列關于抵債資產的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方的協商議定的原則確定其價值

B.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業銀行在取得抵債資產時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產過程中發生的有關費用，可以按在確定的抵押品、質押品的價值中優先扣除

15.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據

C.信貸監測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

十一.判斷題(共15題)

1.對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

2.搜尋調查是貸前調查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調查的信息最具權威性、可行性和全面性。()

3.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

4.經濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

5.銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

6.在貸款申請受理階段，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態度。()

7.從企業提供給銀行的財務報表附注內容的詳實程度,可以看出企業財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

8.信貸資金運動同財政資金、企業資金、個人資金的運動是一樣的。（）

9.貸款逾期后，對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

10.轉授權是指商業銀行總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸審批權限。（）

11.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的20％。()

12.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

13.資產轉換理論的出現促進了銀行效益的提高。（）

14.行業風險的產生受產業鏈的影響.它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。()

15.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因屬于對貸款效益性的調查。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于風險補償的說法正確的是()。

A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償

C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報

D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率

2.項目融資屬于特殊的（

）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.房地產貸款

D.住房貸款

3.國際金融危機充分暴露出銀行業監管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員發布了第三版《有效銀行監管核心原則》(簡稱《核心原則》)，下列關于《核心原則》的說法中，正確的是()。

A.將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合

B.將部分原則歸類為監管權力、責任和職能

C.將部分原則進行新增

D.使《核心原則》的監管依據更為明確

4.下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是（）。

A.從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業

B.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票

D.從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

5.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

6.()是商業銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。

A.治理結構

B.企業文化

C.人力資源

D.規章制度

7.境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括()。

A.主要審慎監管指標符合監管要求

B.最近5年無嚴重違法違規行為

C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員

8.商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預防性控制和發現性控制

C.財務控制和經營控制

D.整體控制和局部控制

9.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率

10.（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.系統風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.行業風險

11.同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（

）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

12.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

13.中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發行

D.直接發行

14.資金交易員應當向高級管理層如實匯報金融衍生產品中的或有資產、隱含風險和()等交易細節。

A.風險評估報告

B.或有負債

C.對沖策略

D.越權交易

15.()屬于合規風險管理的驗證階段。

A.合規風險的監測和測試

B.合規風險的識別和評估

C.合規風險的評估和監測

D.合規風險報告

十三.多選題(共15題)

1.貸款約束條件中的監管條件主要包括（）。

A.財務維持

B.監管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準

2.下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

3.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

4.利率市場化對商業銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

5.合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

6.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

7.目前，我國銀行業金融機構不良金融資產的轉讓方式包括（）。

A.協議轉讓

B.競標

C.保證收益轉讓

D.拍賣

E.競價轉讓

8.為了加強項目授信的分類管理，商業銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

9.從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權工具

10.中國銀監會對內部審計人員應具備的專業從業資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業水平

B.從業經驗

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準則

11.國別風險的主要類型有()。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

12.大額存單的發行主體包括（）

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.中國進出口銀行

13.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規發放貸款的

14.《中華人民共和國商業銀行法》規定，除法律規定，商業銀行有權拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉出

D.凍結

E.查詢

15.授信集中度限額可以按（）維度進行設定。

A.單一的交易對象

B.特定的產業或經濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業銀行、教育機構或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險／低信用質量級別的客戶

十四.判斷題(共10題)

1.銀行內部審計人員原則上按員工總人數的1％配備。（）

2.中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。（）

3.商業銀行之間通過協議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監管資本中對應扣除。

4.商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。（）

5.根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。（

）

6.合法合規是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提。()

7.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于30％。()

8.現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。

9.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

10.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

十五.單選題(共15題)

1.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

2.對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

3.禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()的基本準則要求。

A.守法合規

B.公平競爭

C.勤勉盡職

D.誠實信用

4.（）是短期內剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

5.以下對監管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

6.下列關于消費者價格指數和生產者價格指數的說法，錯誤的是()。

A.消費者價格指數(CPI)是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務組合的成本

B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數

C.消費者價格指數(CPI)是反映我國通貨膨脹(或緊縮)程度的主要指標

D.生產者價格指數(PPI)是用來衡量日常消費品價格變化的指數

7.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據詐騙罪

D.錢某的行為不構成犯罪

8.下列不屬于第二版巴塞爾協議資本監管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監管考核

9.票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾日

D.壹拾月零貳拾日

10.某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據《巴塞爾新資本協議》，其資本不得億元，核心資本不得億元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

11.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

12.暫扣或者吊銷執照屬于（

）。

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責任

13.被稱為保密天堂的國家和地區一般不具有的特征是（

）。

A.有嚴格的公司保密法

B.有寬松的金融規則

C.有嚴格的銀行保密法

D.有嚴格的開辦公司法律限制

14.小額信貸的貸款金額一般為__________元以上、__________萬元以下。()

A.1000；5

B.5000：5

C.1000；10

D.5000：10

15.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

十六.多選題(共15題)

1.銀行貸后管理的主要內容包括（

）。

A.貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.以上內容都包括

2.下列選項中，屬于信用風險的有（）。

A.某銀行由于美元持續貶值，只是所擁有的1億美元資產價值下跌

B.某企業向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貨款

C.某日銀行營業結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現金被搶

D.某企業運用虛假良好信息蒙混過關，草到銀行貨款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

E.某企業向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業現金流緊張，信用證出現墊款

3.上海銀行間同業拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

4.根據引發操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

5.貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現金漏損率

E.原始存款

6.《刑罰》規定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

7.借款人有下列（）情形時，貸款人不得對其發放貸款。

A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品

B.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.在企業合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

E.違反國家外匯管理規定的

8.下列關于商業銀行存款業務的表述中，正確的有()。

A.存款業務是商業銀行的傳統業務

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業務體現的是客戶與銀行之間的債權債務關系

9.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業支出及費用與營業收入的投入產出關系

B.體現的是經營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產業，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產密集型產業

10.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。

A.二人構成共同犯罪

B.李某單獨構成詐騙罪

C.李弟不構成犯罪

D.李弟構成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

11.發達國家商業銀行投行業務包括()。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務

12.《物權法》包括的內容有（）。

A.總則

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.占有

13.我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

14.下列關于托收業務的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任

B.根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口托收一般用于進出口貿易項目的收付，貿易銀行信用介入

15.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

十七.判斷題(共15題)

1.按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

2.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任。（

）

3.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

4.全面風險管理是一個動態的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

5.銀行的產品細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（)

6.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（

）

7.物價穩定是指零通貨膨脹。()

8.根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

9.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

10.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議任意變更相關內容。（）

11.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

12.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（

）

13.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

14.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。（）

15.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內的概率為0．68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率為0．95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標準差范圍內的概率為0．9973。

2.答案：C

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

3.答案：B

本題解析：20世紀60年代，商業銀行處于負債風險管理模式階段。在該時期，現代金融理論的發展為風險管理提供了有力的支持，如馬柯維茨的投資組合理論。

4.答案：A

本題解析：

二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉股條款。

5.答案：B

本題解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險,它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

6.答案：C

本題解析：如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。

7.答案：A

本題解析：根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至同一借款人。

8.答案：B

本題解析：本題的出題點在內部原因，選項B顯然是外部因素，新發生不良貸款的內部原因包括選項A、C、D，外部原因有企業經營不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、企業違法違規、地方政府行政干預。

9.答案：D

本題解析：。本題考核的是健全完善我國商業銀行內部控制體系的內容。健全完善我國商業銀行的內部控制體系至少包括以下十個方面的內容：①強化內控意識，樹立內控優先的理念；②完善激勵約束機制；③提高內控制度的執行力；④加強對關鍵崗位和人員的監督約束；⑤提高內部審計的獨立性和有效性；⑥強化責任追究；⑦不斷完善內部控制制度和措施；⑧健全信息管理系統；⑨強化評估和反饋制度；⑩加強信息交流與溝通。

10.答案：B

本題解析：經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資金。

11.答案：A

本題解析：銀行的經營環境時刻都處在變化中，但不同銀行受到的影響是不同的，這取決于銀行經營對外部環境的依賴程度以及銀行經營模式跟隨外部經營環境變化而變化和調整的彈性。戰略風險與外部環境依賴性成正比。戰略風險越高，則外部環境依賴性越強。

12.答案：B

本題解析：B項，資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

13.答案：A

本題解析：預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率；違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性；違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。因此該資產的預期損失是2％×300×（1－30％）＝4.2（億）。

14.答案：D

本題解析：資產流動性是指商業銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

15.答案：B

本題解析：法律風險是指商業銀行由是一種特殊類型的操作風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，我國對于商業銀行流動性監管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性缺口率屬于流動性風險監測參考指標。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動性應急機制主要原因是:第一，流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件。第二，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。第三，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

評價主體是商業銀行。客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

產品成本增加屬于行業風險；提供電子銀行服務屬于競爭對手風險：根據客戶需求的改變而創造需求屬于客戶風險；產品研發失敗屬于項目風險；收益下降屬于行業風險。

5.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

雖然流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。如果這些與流動性密切相關的風險不能及時得到有效控制，最終將以流動性危機的形式爆發出來。

7.答案：B、D、E

本題解析：

。內在價值是指在期權的存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益或利潤。如果期權的執行價格優于即期市場價格時，則該期權具有內在價值。所以，價外期權與平價期權的內在價值為零。

8.答案：C、D

本題解析：

非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充、互為依據，在監管活動中發揮著不同的作用：①通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量；②非現場監管對現場檢查的指導作用；③現場檢查結果將提高非現場監管的質量；④通過現場檢查修正非現場監管結果；⑤非現場監管工作還要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構加快整改進度和情況，加強現場檢查的有效性。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著預防為主、控制為輔，加強事前預測、減少事后管理的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力。

10.答案：B、C、E

本題解析：

A選項是ROCA評級法的特點；D選項是CAMLs評級法的意義。

11.答案：B、D

本題解析：

此題暫無解析

12.答案：B、D、E

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經濟狀況變動風險。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善