中國建設銀行新疆分行2023年校園招聘280名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險分散

2.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，這反映了商業銀行（）之間的關系。

A.流動性風險與信用風險

B.流動性風險與市場風險

C.流動性風險與操作風險

D.流動性風險與戰略風險

3.往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。

A.個人存款

B.同業拆借

C.公司存款

D.分支機構存款

4.商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

5.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產凈殘值

6.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。

A.業務員貪污或截留代理業務手續費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產品受利率波動造成損失

7.假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債1=1800億元，資產加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業銀行的整體價值約（

）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元

8.下列關于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化

9.對聲譽風險管理的結果承擔最終責任的是()。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內部審計人員

10.商業銀行董事會及其（）應當定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對商業銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門

11.法人客戶根據其機構性質可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業類客戶和機構類客戶

12.下列對商業銀行戰略風險管理的認識中，最恰當的是()。

A.戰略風險管理短期內沒有益處

B.戰略風險管理不需要配置資本

C.戰略風險管理是一項長期性戰略投資、實施效果短期不能顯現

D.戰略風險可能引起流動性風險、信用風險、市場風險

13.根據《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權益的資產是（）。

A.持有到期的投資

B.可供出售金融資產

C.貸款

D.應收款

14.商業銀行內部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.不相容職務分離控制

C.會計系統控制

D.人員控制

15.某商業銀行由X、Y兩個核心業務部門構成，其總體經濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業務部門配置的經濟資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

二.多選題(共15題)

1.下列事件屬于外部欺詐操作風險成因的有(

)

A.客戶提供虛假的財務報表和企業信息編取授信

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

D.內部人員盜竊客戶資料謀求私利

E.房地產中介機構以虛假購房人的名義申請二手房貸款騙取銀行授信

2.法律風險指新產品違反有關（），以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規

C.公司章程

D.監管規則

E.監管要求

3.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為()。

A.內部數據

B.外部數據

C.歷史數據

D.中間計量數據

E.組合結果數據

4.以下關于風險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風險的事前預測

B.VaR考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應

C.VaR具有傳統計量方法不具備的特性和優勢

D.VaR已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

5.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括（）。

A.所涉及的風險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風險水平

D.預期風險損失和財務分析

E.銀行自身資本狀況

6.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設定維度包括()。

A.交易對象

B.行業

C.產品

D.風險等級

E.擔保

7.流動性風險主要源于（）。

A.突發性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現資產以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換

E.銀行自身資產負債結構的錯配

8.商業銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

9.商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.外包協議管理

D.分包風險管理

E.業務外包風險評估

10.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.監管范圍的信息公開

11.下列各項中，()屬于流動性比率/指標。

A.易變負債與總資產的比率

B.大額負債依賴度

C.總資產報酬率

D.核心存款指標

E.利息保障倍數

12.下列關于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

C.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

D.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感型缺口

E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

13.商業銀行信貸業務層面的授信限額管理內容包括()。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區域風險限額管理

E.組合限額管理

14.流動性風險的分類包括()。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.聲譽風險

D.信用等級風險

E.法律風險

15.商業銀行風險管理涉及到大量的數據，下列各項屬于外部數據的有（）。

A.專業數據供應商所獲得的數據

B.從稅務、海關、公共服務提供部門的機構獲得的數據

C.征信系統等記錄客戶經營的機構獲得的數據

D.記錄消費活動的機構獲得的數據

E.客戶在本行的信用記錄

三.判斷題(共15題)

1.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。（）

2.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

3.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。（）

4.三項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

5.單一客戶限額管理中，只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務承受額即可。（）

6.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。()

7.任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

8.董事會和高級管理層不僅要制定常態的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

9.在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

10.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

11.采用風險為本的監管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

12.如果變量X、Y之間的線性相關系數為0，則表明變量X、Y之間是獨立的。（）

13.VaR意味著可能發生的最大損失，并不是即將發生的真實損失。（）

14.信用風險具有數據優勢和易于計量的特點。與信用風險相反，市場風險的觀察數據少，且不易獲取。（）

15.商業銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是()。

A.貸款風險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

2.商業助學貸款的（

）是指對貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理。

A.貸前檢查

B.貸后管理

C.申請審查

D.貸款發放

3.在個人貸款業務中，出現（

）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

B.經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款用于提前清償所擔保債權的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

4.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

A.小黃今年16歲，欲購買1輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩定增長.最近規模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

5.下列關于國家助學貸款說法，錯誤的是（

）。

A.全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過10000元

B.全日制本專科生（含第二學位學生、高職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元

C.年度學費和住宿費標準總和低于8000元的，貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

D.貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

6.客戶小馬2013年6月25日通過銀行貸款購買了個人汽車一輛，因臨時個人經濟原因需要貸款展期，根據相關規定，客戶小馬的該筆個人汽車貸款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.下列選項中，不屬于耐用消費品的是（）。

A.家用電器

B.電腦

C.汽車

D.家具

8.符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規定比例首付款的有效憑據

9.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用（）營銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

10.為了營造一個更加公平、規范的市場競爭環境，（）中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

A.2003年8月

B.2004年8月

C.2005年8月

D.2006年8月

11.在個人住房貸款貸前調查中．不屬于項目調查風險的是（）。

A.提供貸款業務的項目未按規定與之簽訂協議

B.項目未按規定上報審批

C.審批未批準的情況下開展業務

D.借款申請人不具有主體資格

12.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業務功能

13.（）是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

14.現在個人征信系統由（）出資建設管理。

A.個人

B.政府

C.銀監會

D.證監會

15.下列屬于銀行市場微觀環境分析的內容是()。

A.政府各項經濟政策

B.銀行同業競爭對手的實力與策略

C.各級政府機構的運行程序

D.購買金融產品的模式與習慣

五.多選題(共15題)

1.下列關于抵押物價值評估的說法，正確的有（

）。

A.抵押品處置時，抵押品價格越高，愿意購買的市場主體越多，交易成功概率就越大，評估結果得到市場認可的可能性也就越大

B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價值的強烈動機

C.抵押品處置時，評估機構出于增加成交概率提高市場認可度的目的，會趨向于高估抵押品價值

D.抵押品價值高估是目前商業銀行抵押類貸款普遍存在的風險

E.我國目前評估行業不夠規范，監管不到位，導致容易受委托人的要求而高估抵押物價值

2.對于下崗失業小額擔保貸款，下列說法正確的有()。

A.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

D.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

3.在個人住房貸款中，為了防范信用風險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

4.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

5.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

6.下列關于擔保方式的表述，正確的有()。

A.質押擔保分為動產質押和權利質押

B.保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人

C.保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行承擔還款責任的行為

D.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

E.除國家機關外，任何單位或組織都可以擔任保證人

7.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

8.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

9.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16（含）。65周歲（含）

B.遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿

C.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等

E.具有還款意愿

10.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

11.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估

C.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整

D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

12.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

13.銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有()。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務的態度

14.對于宏觀經濟來說，商業銀行個人貸款業務具有的積極作用包括（）。

A.有利于金融機構分散風險

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

E.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進作用

15.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

六.判斷題(共15題)

1.中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

2.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。

3.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

4.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

5.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門保管留存聯并對其進行存檔。

6.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

7.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證3種擔保方式。（）

8.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

9.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。()

10.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80％。（）

11.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

12.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

13.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

14.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

15.個人征信系統的建立可以使得商業銀行從制度上有效控制信貸風險。

七.單選題(共15題)

1.各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有（）名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

2.下列（）不屬于理財師職業道德要求的內容。

A.專業的

B.盡職、高效的

C.值得信賴的

D.忠于客戶的

3.根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養的義務

B.離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理

4.國內銀行個人理財業務發展歷程的萌芽階段始于（

）。

A.20世紀70年代末

B.20世紀80年代末

C.20世紀90年代末

D.21世紀初

5.對開展理財顧問業務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值現值

D.客戶風險厭惡系數

6.期貨交易的保證金制度規定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（

）

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

7.結構性理財產品是指運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種新型金融產品。

A.衍生金融產品與大宗商品

B.固定收益產品與大宗商品

C.固定收益產品與金融衍生產品

D.固定收益產品與股權產品

8.對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

9.下列理財目標中屬于短期目標的是()。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

10.下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.家庭儲蓄額度

D.金錢觀

11.下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

12.關于個人理財業務，下列說法中不正確的是（）。

A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B.金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展

C.大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源

D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

13.信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業銀行

D.現金方式；商業銀行

14.某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（

）。

A.私企業主、私企業主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業主

C.太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業主、雇員家屬、雇員家屬

15.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（

）。

A.單利

B.復利

C.年金

D.終值

八.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行設立分支機構的說法正確的有（）。

A.商業銀行可以在我國境內外設立分支機構

B.商業銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

E.商業銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業務，民事責任均由總行承擔

2.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業勝任

E.保守秘密

3.根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括（）。

A.理想退休后生活設計

B.退休養老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.相應的儲蓄、投資計劃

E.遺產分配

4.在充分披露理財產品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產品后，客戶仍執意要購買的，應()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權限的業務人員和客戶經理在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權限的業務人員和客戶經理與客戶闡述產品風險并簽宇確認后方可進行銷售

5.對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風險要求

D.審慎要求

E.從業培訓要求

6.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的有()。

A.持續、穩定、高速的GDP增長證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

7.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業票據市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

8.未經國務院期貨監督管理機構審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事()等與其職責無關的業務。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動產投資

D.設計合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規則對會員進行監督管理

9.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是(

)。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內交易市場

E.其他

10.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括（

）。

A.可以進行多種組合投資

B.可以跨多個市場進行投資

C.可以滾動發行

D.可以連續銷售

E.可以單獨銷售

11.對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計

E.判斷

12.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（

）。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

13.保單利益不確定的保險產品有(

)。

A.分紅型人身保險產品

B.萬能型人身保險產品

C.投資連結型人身保險產品

D.變額型人身保險產品

E.非預定收益型投資保險產品

14.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風險小

15.行為信任表現形式包括（）。

A.長期關系的維持和重復購買

B.形成對銀行產品和服務的持久滿意和偏好

C.對企業和產品的重點關注

D.尋求鞏固信任的信息

E.求證不信任信息

九.單選題(共15題)

1.抵押物由于技術相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.物質性貶值

2.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權

C.對國有企業，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限

3.關于授權適度原則，正確的說法是（）。

A.確定授權金額及行權方式，只需考慮信貸風險因素

B.執行轉授權時，在金額上不得大于原授權

C.合理確定授權金額及行權方式，只需考慮提高審批效率因素

D.執行轉授權時，在金額上可以適當大于原授權

4.以下不屬于銀行公司信貸產品的特點的是（）。

A.不可分性

B.同質性

C.易模仿性

D.動力性

5.營運資本投資為（）。

A.季節性資產數量超過季節性負債的部分，通過外部融資來補充的部分

B.季節性負債數量超過季節性資產的部分，通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的部分

C.季節性資產數量和季節性負債數量的總和

D.季節性資產數量超過季節性負債的部分，通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的部分

6.下列關于產品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

7.銀行為避免借款企業無力還本付息可能造成的危害，除了在發放貸款時，通過認真征信、預測和分析以規避風險外，另一種有效途徑就是（）。

A.減少貸款

B.建立風險經營管理機制

C.加強對貸款企業的監督

D.改善經營管理狀況

8.質押與抵押最重要的區別為（

）。

A.抵押權可重復設置，質權不可

B.抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利

C.抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有

D.抵押權人無保管標的物的義務，質權人負有善良管理人的注意義務

9.在項目技術分析和評估中，最關鍵的評估環節是（）。

A.配備一定數量具有一定專業水平的技術專家或技術人員

B.評估人員深入實際，調查研究項目的技術與設計方案

C.認真核實各項技術方案指標

D.搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估

10.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

11.2009年，美國的B銀行有資產2000萬美元，負債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加60萬美元(3%*2000)、負債支付增加150萬美元(3%*5000)，從而銀行利潤減少了90萬美元（60-150），此時B銀行遭遇的是______，屬于______()

A.匯率風險；國別風險

B.經濟風險；區域風險

C.利率風險；國別風險

D.清算風險；市場風險

12.下列指標反映了借款客戶的短期償債能力,其中分析錯誤的是（

）

A.應收賬款的變現能力對速動比率評價有重要影響

B.流動比率越高,借款人償付日常到期債務能力越強

C.現金比率越高,表明客戶直接支付能力越強

D.流動比率小于1,說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產

13.客戶的短期償債能力可以通過（

）指標來分析。

A.負債與所有者權益比率

B.利息保障倍數

C.資產負債率

D.現金比率

14.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.行業公定利率

15.對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業務指引》

C.《商業銀行法》

D.《貸款通則》

十.多選題(共15題)

1.“實貸實付”的實施要點包括（）。

A.組織架構方面

B.放貸進度方面

C.支付管理方面

D.協議管理方面

E.整合管理方面

2.貸款合同的內容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

3.對銀行而言，質押貸款的特點包括（）。

A.易于直接變現處理用于抵債

B.一物可設多個質押權

C.銀行對質物的可控制性強

D.處理質押物手續較簡單

E.銀行對質物保管沒有義務

4.下列關于貸款抵押風險防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關權利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。銀行一般要求抵押企業提供商業評估機構出具的評估報告，并根據評估價值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

5.下列指標中，用于分析企業長期償債能力的有()。

A.資產負債率

B.速動比率

C.現金比率

D.利息保障倍數

E.負債與所有者權益比率

6.以下關于區域風險分析內部因素的說法正確的是（）。

A.區域信貸資產質量是對區域信貸資產狀況的直接反映

B.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負，說明資產質量上升，區域風險下降

D.信貸余額擴張系數小于0時，說明區域信貸增長過快

E.盈利性是信貸資產的利差邊際和盈利能力是抵御風險的重要保證

7.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產轉換周期分析

D.資產轉換方式分析

E.還款記錄分析

8.影響行業內競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經營杠桿增加競爭

9.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

10.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自海外市場

B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強.行業的風險就越小

C.來自其他行業的替代品的競爭不利會影響價格.還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自另一行業的替代品的“品牌轉換成本”越低.行業的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

11.財務杠桿加大對公司的可持續增長率影響不顯著的原因在于()。

A.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

B.公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小

C.利潤的增長并沒有促進資產增長

D.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

E.利潤增長的同時促進資產增長

12.貸款損失準備金的計提原則包括()。

A.安全性原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.審慎會計原則

E.風險性原則

13.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

14.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產權證

E.保險批單

15.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。（）

2.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關規定，貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。

3.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。（）

4.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

5.實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權。（）

6.結構分析法經常用于與同行業平均水平的比較分析。（

）

7.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。（）

8.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況。()

9.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

10.呆賬核銷賬務處理完畢后，說明銀行已經放棄債權。（）

11.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

12.耕地、宅基地(但有特別規定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。（）

13.行業風險的產生受產業鏈的影響．它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。（）

14.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。（）

15.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標志。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。

A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環節員工8小時之內行為規范，8小時之外的可不用關注

2.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產品組合策略

B.差異化策略

C.專業化策略

D.情感營銷策略

3.制定產業保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊

D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊

4.以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）。

A.業務部門是內部控制的“第二道防線”

B.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D.內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題

5.銀行業消費者的（）是指銀行業消費者可以根據自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.選擇權

6.商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。

A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)

B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)

D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

7.商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，中國銀監會可以采取的監管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利

C.吊銷金融許可證

D.責令停業整頓

8.回購協議實質上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產即是融資抵押品或擔保品。

A.短期擔保

B.短期抵押

C.短期質押

D.短期信用

9.在市場經濟運行中，產業政策對于商業銀行業務發展與創新具有導向作用。這種導向作用的表現是()。

A.有利于商業銀行通過股票市場投資產業政策支持項目

B.有利于商業銀行通過信貸政策對資金市場進行調節

C.促使所有商業銀行增加產業政策支持項目的貸款規模

D.商業銀行可以提高貸款集中度支持相關高速發展的產業

10.為了加強對銀行業的監督管理，促進銀行業健康發展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

11.下列不屬于汽車金融公司其他業務的是()。

A.資產證券化

B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款

C.汽車融資租賃應收款

D.汽車租賃保證金

12.下列關于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家

D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

13.以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一

14.政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是()。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發行國債

15.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制定格式合同和協議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動

C.加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

2.商業銀行績效考評應當堅持的原則有()。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

3.稅收的調節作用是通過（）等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

4.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

5.中國證監會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

6.商業銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.目標導向

E.統一考核

7.根據中國人民銀行、銀監會等五部委發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)規定，同業業務主要業務類型包括()。

A.同業拆借

B.同業存款

C.同業借款

D.同業代付

E.賣出回購

8.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

9.2007年至今，信托業持續、快速發展，信托制度優勢和良好的經濟發展環境包括()。

A.跨境優勢

B.跨界優勢

C.靈活優勢

D.收益優勢

E.宏觀經濟環境

10.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

11.貨幣經紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產品

C.自營業務

D.衍生產品

E.境外市場

12.財務指標評價方法具有（）等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

13.根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有()。

A.協助成員單位實現交易款項的收付

B.經批準的保險代理業務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

14.客戶風險管理機制應主要包括()。

A.收集和整理客戶系統信息，建立起完備系統的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產品需求的變化、對風險規避需求的變化等

C.建立客戶風險管理負責制度

D.建立專業化的信息與風險研究機構

E.吸引現有市場之外的新客戶

15.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

十四.判斷題(共10題)

1.銀行內部控制是商業銀行的核心管理活動。

2.汽車金融公司憑借專業化金融服務，個性化金融產品，以市場需求為導向，有效刺激我國的汽車消費需求。

3.風險規避是一種消極的風險管理策略。

4.重組型非金業務模式不僅直接預防和避免了企業供應鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎。

5.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量的規定。（）

6.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

7.商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

8.效率分析法可應用于對商業銀行之間、銀行內部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發現一些其他評價指標所無法發現的管理改進機會。

9.內部控制是一個靜態的概念。()

10.商業銀行無權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結儲蓄存款。（）

十五.單選題(共15題)

1.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

2.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

3.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違規出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

4.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

5.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

6.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

7.國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括（）。

A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度要求

8.下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是()。

A.確保商業銀行風險管理的有效性

B.確保商業銀行經營管理合法合規

C.確保商業銀行市場份額最大化

D.確保商業財務報告真實完整

9.下列關于商業銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優先于流動性

C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

10.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。

A.甲與丙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與乙之間買賣合同無效

D.乙的請求丙交付該字畫

11.撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使，自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使的，撤銷權消滅。

A.6個月5年

B.1年2年

C.1年5年

D.6個月2年

12.《民法典》規定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.依照法律規定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

13.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

14.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業拆借利率

B.零息債券的貼現率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

15.根據理財產品形態的不同，有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品，稱為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于國家開發銀行經營和辦理的業務有（

）。

A.經國家批準在國外發行債券

B.向國內金融機構發行金融債券

C.向社會發行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務

2.商業銀行資本管理的內容主要包括()。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

3.商業銀行組織構架是商業銀行業務運作和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限的、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業運作的組織構架模式

D.前臺、中臺、后臺業務運作和管理構架

E.總行對分支機構實施管理的模式

4.貨幣是（）發展的產物。

A.商品生產

B.商品交換

C.商品分配

D.信用經濟

E.市場經濟

5.審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

6.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

7.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產品介紹

B.申請抵押授信貸款應具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

8.銀行業從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

9.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（

）。

A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

10.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

11.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規處理結果

E.其他重大事項

12.隨著商業銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現為（）

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為表內外項目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理轉變為從集團戰略角度統一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理轉變為對表內外項目的積極主動管理

E.商業銀行資產負債管理越來越強調綜合平衡管理

13.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

14.銀行業從業人員的下列行為中，違反“信息保密”規定的有（）。

A.把客戶的個人信息透露給與業務無關的機構或個人

B.協助執法機關辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

15.銀行業金融機構的市場準入主要包括（）。

A.業務準入

B.機構準人

C.高級管理人員準入

D.法人機構準人

E.從業人員準入

十七.判斷題(共15題)

1.定金合同自實際交付定金時成立。

2.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業銀行的同意。()

3.金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。（）

4.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

5.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

6.信用證業務是結算業務，銀行不承擔風險。()

7.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。()

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。()

9.?中國保險監督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。（）

10.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

11.對區域經濟發展水平和發展階段的分析是通過縱向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域經濟發展的戰略決策提供依據。（）

12.存款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

13.中國人民銀行可以對某商業銀行的業務范圍進行審批。（）

14.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

15.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對多承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

2.答案：A

本題解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險。如果銀行承擔了過度的信用風險，則其本身的信用將出現問題，對銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。銀行的融資能力將受到較大的損害。故本題選A。

3.答案：A

本題解析：往往被看作是核心存款的重要組成部分的是個人存款。

4.答案：C

本題解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進人大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

5.答案：D

本題解析：

留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。

6.答案：D

本題解析：商業銀行代理業務操作風險的種類有：①人員因素；②內部流程；③系統缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業銀行代理業務中面臨的市場風險。

7.答案：B

本題解析：用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示負債的加權平均久期，VA表示總資產的初始值，VL表示總負債的初始值。當市場利率變動時，資產和負債的變化具體為：（1）△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]=-[5×2000×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=48．08（億元）。（2）△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]=-[3×1800×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=25．96（億元）。（3）整體價值變化=48．08-25．96=22．12（億元）。

8.答案：B

本題解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現在對于較復雜的金融工具或資產組合，無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。故B選項說法錯誤。

9.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

10.答案：C

本題解析：商業銀行董事會及其風險管理委員會應當定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對商業銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。考點：董事會及其風險管理委員會

11.答案：D

本題解析：按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其機構性質可以分為企業類客戶和機構類客戶，企業類客戶根據其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

12.答案：D

本題解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。

13.答案：B

本題解析：《國際會計準則第39號》將金融資產劃分為：以公允價值計量變動計入損益的金融資產、可供出售金融資產、持有到期的投資、貸款和應收款。對于可供出售金融資產，其公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權益。

14.答案：D

本題解析：商業銀行應當結合風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發現性控制相結合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。控制措施一般包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。

15.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權重，所以X的經濟資本=60/150×120=48億元；Y的經濟資本=90/150*120=72億元。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風險指新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

3.答案：A、B

本題解析：

根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為內部數據和外部數據。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

VaR值是對未來損失風險的事前預測,考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應,具有傳統計量方法不具備的特性和優勢,已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進行設定。其中，行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

流動性風險主要源于銀行自身資產負債結構的錯配，突發性事件及信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換，或源于市場流動性收緊未能以公允價值變現或質押資產以獲得資金。

8.答案：A、D、E

本題解析：

商業銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業務外包風險評估；盡職調查；外包協議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。

10.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開；②監管執法和行為標準公開；③行政復議的依據、標準、程序公開。

11.答案：A、B、D

本題解析：

考查流動性比率／指標的相關內容。流動性比率／指標包括：現金頭寸指標；核心存款指標；貸款總額與總資產的比率；貸款總額與核心存款的比率；流動資產與總資產的比率；易變負債與總資產的比率；大額負債依賴度。

12.答案：A、D、E

本題解析：

B選項應改為：在正缺口情況下，市場利率與銀行凈利息收入成正比上升；C選項應改為