中國工商銀行蘇州分行2023年度招聘30人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次

2.流動性比例的計算公式為（）。

A.各項貸款余額／各項存款余額×100％

B.合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％

C.流動性負債余額／流動性資產余額×100％

D.流動性資產余額／流動性負債余額×100％

3.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產缺口

4.以下各項符合商業銀行風險預警程序的是()。

A.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

B.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

C.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

5.內部控制是商業銀行對風險進行()、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

A.事前防范

B.事前審查

C.事前調查

D.前期防范

6.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

7.（）是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

8.外部審計與信息披露的關系中，除了有利于提高信息披露質量外，還有利于（）。

A.提高我國商業銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監控機制

C.改進我國商業銀行信息披露

D.提高審計效率

9.商業銀行在新產品／業務研發和投產過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

10.CAMELs評級，是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產質量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產比率、客戶結構

B.核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結構

11.財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈()趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

12.下列關于商業銀行資產負債久期缺口的分析中，正確的是（

）。

A.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業銀行的流動性減弱

B.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

C.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業銀行的流動性減弱

D.久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響

13.如果一家國內商業的貸款資產情況為：正常類貸款60億，關注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

14.下列關于組合資產模型監測商業銀行組合風險的說法，正確的是（）。

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結果進行分析監測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關性

15.下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數據模擬的基礎上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值

D.由于歷史數據更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業信用狀況的變化

二.多選題(共15題)

1.流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.資本流動性

C.負債流動性

D.表外流動性

E.表內流動性

2.商業銀行通常采用()來控制信用風險。

A.限額管理

B.加強信貸審批

C.授信權限管理

D.關鍵業務流程

E.資產證券化及信用衍生產品

3.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括()。

A.內部評級流程的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級模型的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級數據的驗證

4.在戰略風險管理中，商業銀行面臨的外部風險包括()。

A.行業風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

5.以下屬于高質量的金融工具有()。

A.中央政府發行的債券

B.政策性銀行發行的票據

C.AA一級以上國家政府發行的債券

D.黃金

E.銀行存單

6.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心，以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。查看材料

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

7.國別風險的主要類型包括（）。

A.轉移風險

B.匯率風險

C.傳染風險

D.間接國別風險

E.宏觀經濟風險

8.按照《巴塞爾新資本協議》的規定，下列各項應列入交易賬戶的有（）。

A.短期內有目的的持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業務而持有的頭寸

9.市場風險內部模型法的實施要素包括()

A.壓力測試

B.風險因素識別與構建

C.新增風險

D.返回檢驗

E.特定風險

10.以下關于會計資本的說法中，正確的是（）。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經濟資本

11.操作風險分為由()所引發的風險。

A.技術

B.系統

C.流動性

D.外部事件

E.人員

12.商業銀行提高貸后管理的質量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優化崗位設置、明晰管理責任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接

13.在商業銀行總體層面上，經風險調整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設定

D.業務決策

E.計量損失

14.()是各國監督商業銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監督管理部門

E.法律部門

15.基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前3年中總收入為負數的年數

C.前3年中總收人為正數的年數

D.前3年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數

三.判斷題(共15題)

1.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。（）

2.矩陣型模式作為銀行風險管理組織結構的一種，是對風險管理部集權模式和事業部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

3.商業銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

4.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（）

5.對商業銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業務部門無關。()

6.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

7.零售性融資是流動性的重要來源。（）

8.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

9.風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于靜態的指標。（）

10.專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。（

）

11.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

12.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業務風險評估。（）

13.對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

14.商業銀行個人信貸產品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

15.相比零售和企業存款，批發性存款更穩定。（）

四.單選題(共15題)

1.依照房產租金收入計算繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.租金收入×1.2％

B.租金收入×0.12％

C.租金收入×12％

D.租金收入×5％

2.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1％

B.下調1％

C.上調2％

D.不變

3.個人貸款業務中，債務人或者第三人不可以抵押的財產是（）。

A.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位的財產

B.生產設備、原材料、半成品

C.建設用地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

4.2012年初，王某欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值100萬元的商用房，如果王某是以商用房名義申請的貸款，根據銀行對商用房的貸款額度的規定，則貸款額度最多為()萬元。

A.45

B.50

C.55

D.80

5.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

6.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

7.貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循（

）的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.審貸與還貸相結合

C.審貸與放貸分離

D.審貸與放貸相結合

8.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

9.個人汽車貸款業務的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切聯系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風險管理難度相對較大

10.2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇()。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

11.以下不屬于個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點的是（）。

A.業務不合規，業務風險和效益不匹配

B.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.貸款調查，審查未盡職

12.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

13.銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為（）。

A.信貸市場

B.子市場

C.目標市場

D.定位市場

14.銀行個人貸款產品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識別重要屬性

D.定位選擇

15.就申請評分而言，其不可以應用的領域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調整

D.零售客戶風險限額設置

五.多選題(共15題)

1.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

2.信貸資產證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產支持的證券化

C.傳統的證券化

D.混合的證券化

E.股權證券化

3.商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效.合同填寫不規范

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

4.業務部門在確定放貸前有關審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發放

5.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

6.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證

E.公司、企業的分支機構為個人提供保證

7.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣5000元，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新貸款

8.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

9.建立個人征信系統的意義，主要包括()。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

10.在執行回訪制度時，若已經準入的合作機構（），銀行應該暫停與相應機構的合作。

A.經營出現明顯問題

B.有違法違規經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

11.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有()。

A.未按規定對貸款業務的項目進行調查審核

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

C.未充分調查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監控檢查制度

12.個人住房貸款中。抵押擔保法律風險表現為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.質押物的合法性

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

13.個人住房貸款合作機構的風險防控措施包括（）。

A.嚴把貸款準人關

B.完善個人住房貸款風險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構

D.業務合作中不過分依賴合作機構

E.嚴格執行準入退出制度

14.個人基礎數據庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業銀行

D.縣級以上(含縣級)司法機關

E.個人

15.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

六.判斷題(共15題)

1.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

2.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

3.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

4.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發放流程中，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

5.個人醫療貸款一般由貸款銀行和醫保中心聯合當地特定合作醫院辦理。（）

6.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

7.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

8.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

9.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

10.商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、及時性進行全面審查。（）

11.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

12.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

13.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

14.在審批個人經營貸款時．有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

15.消費貸和現金貸有相似性卻又有明顯區別。二者本質上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區別也很明顯。（）

七.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（），并與保險

公司簽訂代理協議。

A.保險業務經營許可證

B.保險從業資格證

C.保險兼業代理業務許可證

D.保險代辦證

2.()對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產定價模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價理論

3.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產品

B.績優股+指數型股票基金+外匯交易

C.認股權證+小型股票基金+期貨

D.投機股+房產信托基金+黃金

4.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（

）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

5.按照基礎工具劃分，金融衍生品可分為（

）。

A.股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B.場內交易工具、場外交易工具

C.遠期、期貨、期權和互換

D.股權衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

6.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

7.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

8.張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內按年利率10％均勻償還，則他每年應還本付息的金額為(??)萬元。(答案取近似數值)

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

9.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

10.下列關于公募基金的說法，錯誤的是()。

A.運作必須嚴格遵循相關的法律和法規，并受監管機構的嚴格監管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風險產品

11.執行理財規劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續性原則

12.假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（

）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

13.商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則不包括（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.審慎經營

D.如實告知

14.個人獨資企業解散，由投資人自行清算的，其債權人應當在接到通知之日起（?）內，未接到通知的應當在公告之日起60日內，向投資人申報其債權。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

15.在現金管理中，年度支出預算等于()。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲蓄目標

C.年度收入減去上一年支出

D.年儲蓄目標減去年度支出

八.多選題(共15題)

1.下列關于信托產品的特點正確的有（）。

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經營方式靈活、適應性強

2.下列選項中，屬于對客戶現行財務狀況進行分析的是()。

A.客戶家庭資產負債表分析

B.客戶家庭現金流量表分析

C.客戶利潤表分析

D.財務比率分析

E.收入的穩定性分析

3.在時間管理優先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務

C.防患于未然

D.突發事件

E.與核心價值觀聯系緊密的事

4.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關系決定

B.基金存續沒有固定期限，基金規模不固定，但有最低規模要求

C.單位資產凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據基金的資產凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

5.證券投資基金的特點主要包括（）。

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業管理

E.無需承擔風險

6.稅收規劃的方法和手段有（）。

A.避稅規劃

B.逃稅規劃

C.節稅規劃

D.轉嫁規劃

E.漏稅規劃

7.計算期末普通年金現值的要素有(??)。

A.利率

B.期數

C.終值

D.內部報酬率

E.年金

8.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()情形。

A.詆毀其他基金管理人

B.登載相關單位的推薦性文字

C.預測該基金的證券投資業績

D.證監會規定禁止的其他情形

E.違規承諾收益

9.下列關于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續年金現值的公式為：PV=C/r

10.按照發行主體不同，股票可以劃分為（）。

A.普通股

B.優先股

C.國有股

D.法人股

E.社會公眾股

11.優先股股權持有者可以享有的權利有()。

A.贖回股票的權利

B.優先分配權

C.優先認股權

D.公司決策參與權

E.優先求償權

12.下列屬于客戶的定量信息的有（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

13.（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯網資料

B.公共網站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

14.下列選項中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。

A.代理再保險業務

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經紀業務

E.降低保險費率

15.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

九.單選題(共15題)

1.在銀行產品的生命周期中，采取適當調整價格、增強競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

2.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

3.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰略目標分析

B.自身實力分析

C.外部環境分析

D.內部資源分析

4.保證期間是指（）主張權利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權人

C.債權人向保證人

D.債權人向債務人

5.下列選項中，不屬于授信額度的決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析

B.客戶的還款能力

C.借款企業對借貸金額的需求

D.考察貸款材料是否齊全，文件準備是否合規

6.下面哪一項不屬于商業銀行一級信貸檔案的范疇（）

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產權證或其他權益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

7.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備6000萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產的處理是()。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產變現后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產變現后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產變現后上繳上一級銀行

8.貸款管理責任制不包括（）。

A.建立審貸分離制

B.建立貸款分級審批制

C.建立離職審計制

D.貸款人對小額借款人建立駐廠信貸員制度

9.下列說法正確的是（）

A.營業費用現金支出是經營活動中產生的現金流量

B.購置固定資產是籌資活動中產生的現金流量

C.發行股票是經營活動中產生的現金流量

D.出售固定資產是籌資活動中產生的現金流量

10.下列不屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.應收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

11.下列不屬于企業管理狀況風險的是（）。

A.企業發生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務發生混亂，收益質量受到影響

12.甲公司以其擁有的乙公司《有限責任公司》若干股份提供質押，甲公司須提供董事會決議，乙公司須提供（）。

A.董事會決議

B.上級公司同意抵押聲明

C.股東會決議

D.股東會決議或董事會決議

13.某銀行批復了一筆固定資產貸款，在貸款合同簽訂前，國家出臺相關環保觀定、而貸款項目不符合國家新規定的要求，下列措施正確的是（）

A.銀行已做出批復，應履行放款責任

B.借款人承若整改環保設備后，銀行可放款

C.銀行經請示上級獲得特批后可放款

D.銀行不向借款人放款

14.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環境

B.社會與文化環境

C.宏觀環境

D.微觀環境

15.商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（）。

A.家庭狀況

B.收入狀況

；

C.償債能力

D.工作性質

十.多選題(共15題)

1.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

2.以下是財務風險的體現的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現象.并尋求貸款

C.財務記錄和經營控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據無力支付

E.企業不能按期支付銀行貸款本息

3.與銀行往來異常現象包括（）。

A.企業銷售額下降，成本提高，收益下降，經營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風險

4.下列情形中，不宜向借款人再發放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進行違反政策法規的經營

C.借款人使用貸款支付勞務費用

D.借款人使用貸款支付在建項目進度款

E.借款人使用貸款進行證券投機

5.RAROC是信貸資產扣除（

）后的凈收入相對經濟資本的收益率水平。

A.資金成本

B.運營成本

C.風險成本

D.稅收成本

E.資本成本

6.項目融資貸前調查報告的非財務分析包括（）。

A.項目背景

B.項目建設環境條件

C.項目組織與人力資源水平

D.技術與工藝流程

E.市場需求預測

7.信貸管理流程包括()。

A.貸款申請、受理與調查

B.風險評價

C.貸款審批、合同簽訂

D.貸款發放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

8.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環境(Condition)

E.控制(Contr01)

9.下列關于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期是指銀行產品投入市場的初期，即試銷階段

B.客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

C.銀行產品還未定型，銀行要收集客戶使用產品后的意見，不斷改進產品

D.銀行的廣告費用略有下降

E.產品銷售量呈現迅速上升的態勢，銀行利潤不斷增加

10.關于公司貸款借款人的義務，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉讓債務

C.應當如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查

D.應當按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應當接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關生產經營、財務核定的監督

11.對項目單位概況的分析應從哪幾個方面入手？()

A.企業的基礎

B.企業管理水平

C.企業財務狀況

D.企業經營狀況

E.企業信用度

12.銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在()活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險。

A.建設

B.經營

C.銷售

D.生產

E.維修

13.項目可行性報告是項目業主進行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監控控股股東行為

D.提高財務報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

14.下列各項中，評價區域社會信用水平的指標有（

）。

A.企業逃廢債情況

B.區域不良貸款率

C.區域企業的欠稅情況

D.商務合同違約情況

E.地方政府負債率

15.根據真實票據理論，以商業行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質

B.有利于經濟的發展

C.以真實的商業票據為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經濟周期變化而變動，因此起到穩定經濟作用

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

2.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權。

3.商業銀行信貸業務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。（）

4.通常，處于成長階段的行業中的企業現金流入應該大于流出。（）

5.信貸人員應根據抵押物的評估值，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。（）

6.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

7.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

8.抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償時，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書。

9.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

10.在保證中，核保必須雙人同去。()

11.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。（）

12.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

13.對那些承認債務確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業，銀行也應果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

14.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。（）

15.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。（）

十二.單選題(共15題)

1.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監管要求商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的（）。

A.及時性原則

B.統一性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則

2.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準

3.信托公司的主營業務是（）。

A.固定業務

B.信托業務

C.資產業務

D.負債業務

4.銀行貸款合同的簽訂強調（）原則。

A.誠實守信

B.公開、公正、公平

C.協議承諾

D.信息披露

5.根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

6.根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

7.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

8.合規文化的核心是（）。

A.法規意識

B.價值取向

C.合規

D.法律意識

9.債券投資對象不包括（）。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

10.從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期

11.互聯網金融（）不屬于互聯網金融。

A.網絡銀行

B.網絡保險

C.網絡證券

D.網絡憑證

12.（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰略風險

13.國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監局

C.銀行業監督管理委員會

D.財政部

14.以下屬于貨幣市場的是()。

A.同業拆借市場

B.債券市場

C.股票市場

D.期貨市場

15.能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。

A.工業節能

B.建筑節能

C.能源節能

D.交通運輸節能

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據市場

E.同業拆借市場

2.互聯網金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發性

D.突發性

E.傳染性

3.商業銀行信息系統包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統

B.主要面向高級管理層的業務信息系統

C.主要面向客戶的業務信息系統

D.主要供外部管理使用的管理信息系統

E.主要供內部管理使用的管理信息系統

4.將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。

A.流動負債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現有流動資金貸款

E.其他融資

5.下列屬于商業銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優化原則

E.效益原則

6.目前商業銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數分析法

B.非參數分析法

C.指數值法

D.關鍵因素分析法

E.自由分析法

7.《項目融資業務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉

D.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

8.下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展

9.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

10.下列關于流動性風險監管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來20天現金凈流出量x100％

D.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

E.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100Yoo

11.下列關于商業銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業銀行對所有風險納入統一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業銀行業務發展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

12.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業原則

D.效率原則

E.合規謹慎原則

13.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準備金釋放

B.為商業銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

14.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

15.支付結算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

E.謹慎操作

十四.判斷題(共10題)

1.銀行辦理各項授信業務時，不得強迫企業將貸款轉作存款。

2.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

3.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決定不屬于侵權。（）

4.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

5.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

6.操作風險是“由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險”。

7.內部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

8.美國“沃爾克規則”規定：限制銀行的自營交易，商業銀行投資私募股權基金和對沖基金的規模必須低于銀行自有資本和基金所有者權益的3％。()

9.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。()

10.合規風險評估是銀行合規風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

十五.單選題(共15題)

1.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩定

D.難以預測

2.某設備制造企業為了改善設備設施，擴大經營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的銀行貸款是（）。

A.流動資金貸款

B.貿易融資

C.房地產開發貸款

D.固定資產貸款

3.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

4.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定

5.按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為（）。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業貸款和個人貸款

6.我國刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

7.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據發行便利

8.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

9.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

10.以下關于合同成立的描述，不恰當的是（

）。

A.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立

C.除當事人另有約定外，采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.除當事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

11.傳統信貸業務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

12.通貨緊縮表現為物價持續、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩定,經濟發展良好的表現

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D.通貨緊縮是物價穩定的表現

13.下列不屬于房地產貸款的是()。

A.房地產開發貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業用房按揭貸款

14.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

15.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人

B.票據都有三方基本當事人

C.票據是一種有價證券

D.票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

十六.多選題(共15題)

1.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

2.貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業信譽

B.借款人有轉移財產的嫌疑

C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據表明借款人抽逃資金

E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化

3.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

4.商業銀行債券投資的目標，主要是()。

A.平衡流動性和盈利性

B.降低資產組合風險

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動性

E.避免或減少信用風險

5.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

6.商業銀行的內部控制構成要素包括()。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督、評價與糾正

7.以下屬于資產負債管理工具的是（）

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

8.為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質

9.傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的（）進行全面，動態和前瞻性的規劃，調節和控制的整個過程。

A.資產

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

10.根據《應收賬款質押登記辦法》的規定，可以質押的應收賬款包括（

）。

A.銷售產生的債權

B.出租產生的債權

C.提供服務產生的債權

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

E.提供貸款或其他信用產生的債權

11.目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括（）。

A.個人投資產品推薦

B.提供財務咨詢

C.提供財務分析與規劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進行股票交易操作

12.信托與委托的區別表現在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權限不同

D.當事人數量不同

E.期限的穩定性不同

13.商業匯票可以分為（）。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿匯票

E.跟單匯票

14.關于票據權利，下列說法正確的有（）。

A.票據主債務人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據權利為原始取得

C.支付對價后取得的票據，為善意取得

D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行

15.下列關于商業銀行投融資和票據轉貼現業務的說法中，正確的有（）。

A.是商業銀行一項重要的、不可或缺的負債業務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用

D.要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則

E.構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制

十七.判斷題(共15題)

1.以區域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

2.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

3.銀行可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

4.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規定，債權人對擔保財物享有優先受償的權利，所以擔保物的優先受償權是絕對的。（）

5.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

6.單位違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（

）

7.商業銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

8.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（

）

9.土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。()

10.法定存款準備金率下降，商業銀行的信貸擴張能力也下降。()

11.銀行可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

12.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

13.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

14.商業銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

15.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行的審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

2.答案：D

本題解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。選項C錯誤，選項D正確。選項A，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。選項B，流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％。

3.答案：C

本題解析：商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了融資缺口，所以C項正確。

4.答案：B

本題解析：商業銀行風險預警應當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。

5.答案：A

本題解析：內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

6.答案：C

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

7.答案：D

本題解析：商業銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監測/報告（4）風險控制/緩釋。風險控制/緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。考點：風險管理流程

8.答案：C

本題解析：。由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務狀況、經營戰略、風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法將資金投入或存放在風險低的銀行，或者要求風險高的銀行提供更高的收益。因此，提高銀行信息披露質量，才能對銀行產生更有力的市場約束。借助外部審計機構的專業力量，能夠對銀行形成更強的監管約束。

9.答案：A

本題解析：1．統一性原則新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品（業務）風險識別評估、控制、審查和監督管理。2．全面性原則商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對性地逐項制定風險防控措施。3．適應性原則商業銀行產品主管部門應結合本專業業務特點和風險管理實踐經驗，采用適合本專業的方法，在產品研發和投產各環節動態識別評估和控制各類潛在風險，有針對性地制定風險防控措施。4．有效性原則商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品（業務）研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品（業務）投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。5．統籌性原則商業銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統籌兼顧風險控制與作業效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對性地制定相應風險防控措施，努力提高產品創新和風險管理資源配置效率。

10.答案：C

本題解析：答案為C。CAMELs評級，是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產質量、管理和營利性之外，還包括資本充足性、流動性、市場風險敏感度，所以C選項正確。

11.答案：A

本題解析：財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈升趨勢。

12.答案：D

本題解析：當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性增強；（C項錯誤）當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度小，流動性增強；（A項錯誤）久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行資產和負債價值的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。（B項錯誤）久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響。（D項正確）故本題選D。

13.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款和×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

14.答案：C

本題解析：。商業銀行組合風險監測有兩種主要方法：①傳統的組合監測方法，主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測；②資產組合模型，商業銀行在計量每個敞口的信用風險，即估計每個敞口的未來價值概率分布的基礎上，就能夠計量組合整體的未來價值概率分布。通常有兩種方法：估計各敞口之間的相關性，從而得到整體價值的概率分布；不直接處理各敞口之間的相關性，而把暴露在該風險類別下的投資組合看成一個整體，直接估計該組合資產的未來價值概率分布，包括CreditMetrics模型、CreditPortfolioView模型等。

15.答案：C

本題解析：C項，信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數，卻無法提供客戶違約概率的準確數值，而后者往往是信用風險管理最為關注的。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行控制信用風險的方法主要包括：(1)限額管理；(2)信用風險緩釋，指銀行運用合格的抵（質）押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險；(3)關鍵業務流程/環節控制，如對授信權限管理、貸款定價、信貸審批以及貸款轉讓和貸款重組等與信用風險管理密切相關的關鍵流程/環節進行控制；(4)資產證券化和信用衍生產品。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部評級體系驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行面臨的外部風險包括行業風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

5.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于現金類資產。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。B項匯率風險屬于市場風險。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險內部模型法的實施要素包括壓力測試、風險因素識別與構建、新增風險、返回檢驗和特定風險。

10.答案：B、C、D

本題解析：

。會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數額上應當不小于體現實際風險水平的經濟資本，E選項錯誤。

11.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由內部程序、人員、系統和外部事件所引發的四類風險。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優化崗位設置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，國際先進銀行已經廣泛采用經風險調整的資本收益率，這一指標在商業銀行各個層面的經營管理活動中發揮著重要作用。在商業銀行總體層面上，RAR。C指標可用于目標