中國工商銀行北京市分行2023年秋季招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于（）。

A.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

C.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款

2.下列選項中，(?)是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。

A.風險管理

B.風險控制

C.公司治理

D.風險治理

3.（）是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

4.以下關于商業銀行國家風險限額管理的表述，不恰當的是（）。

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

5.下列屬于風險報告職責的是（）。

A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內容和注意事項

6.若其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的說法，正確的是()。

A.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加

7.企業2000年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

8.下列各項中，屬于商業銀行存款的是（）。

A.透支

B.應解匯款

C.票據融資

D.從非金融機構買入返售資產

9.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

10.隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值2倍標準差范圍內的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%

11.RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經濟資本

C.附屬資本

D.監管資本

12.影響銀行體系流動性供給需求的因素不包括（）。

A.外匯儲備

B.央行公開市場操作

C.超額準備金率

D.稅款繳納

13.根據巴塞爾委員會對商業銀行的風險分類，政治風險屬于（）。

A.操作風險

B.戰略風險

C.國別風險

D.信用風險

14.失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列（

）活動屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長

B.故意錯誤估價

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡

15.商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油

二.多選題(共15題)

1.關于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整

2.下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責是（）。

A.識別、計量和監測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產品中所包含的市場風險

3.違約責任的承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責任

E.采取補救措施

4.商業銀行的風險管理策略通常包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

5.下列關于外部審計的說法正確的有（）。

A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監管成本

6.商業銀行面臨的國別風險存在于（）經營活動中。

A.設立境外機構

B.代理行往來

C.國際資本市場業務

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務提供商提供的外包服務

7.我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有（）。

A.依靠歷史數據判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

8.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實收資本

E.風險資本

9.商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括()。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

10.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

11.下列關于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

12.新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統控制

B.完善內部管理

C.規范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業務制度

13.商業銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則下列做法恰當的有（）。

A.分析未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發展時期的現金流特性

C.考慮正常的經營活動的現金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據當前正常經營活動的現金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

14.風險報告的職責主要體現在()。

A.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度

B.實施并支持一致的風險語言／術語

C.使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

15.下列關于商業銀行利率風險管理的表述中，正確的有（）。

A.當資產負債處于資產敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

B.當資產負債處于資產敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

C.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收入無影響

D.當資產負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

E.當資產負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

三.判斷題(共15題)

1.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

2.分散型的商業銀行需要建立完善的風險管理部門。()

3.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（）

4.《有效銀行監管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩健程度的重要依據。

5.戰略風險管理通常被認為是一項短期的戰略投資，其實施效果很快就能顯現。()

6.商業銀行風險治理是董事會、高級管理層、業務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。（）

7.通過操作或服務的外包，也就相應轉移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。（）

8.在設計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風險壓力測試的未來發展。()

9.商業銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設變動對組合價值的影響。()

10.國際商業銀行用來考量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是RAPN。（）

11.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業銀行存儲的流動性越低。()

12.戰略風險是一個簡單的風險體系。（）

13.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續對抗反應。()

14.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

15.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

四.單選題(共15題)

1.我國最大的個人征信數據庫為（）。

A.中國銀行業協會建立的個人數據庫系統

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統

C.中國銀監會建立的個人企業基礎數據庫系統

D.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統

2.信貸客戶的感性動機產生的原因不包括()。

A.獲得影響力

B.得到銀行的賞識、承認

C.被感動

D.得到長期金融支持

3.一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

5.個人教育貸款是銀行向()發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.學生

B.學生或其直系親屬

C.學生或其法定監護人

D.學生或其直系親屬及法定監護人

6.關于個人質押貸款操作流程短的特點，下列說法錯誤的是（

）。

A.個人質押貸款一般在柜臺辦理

B.個人質押貸款一般在網上辦理

C.個人質押貸款按照網點授權大小進行審批

D.同城同業、異地同業的權利憑證核實手續要共同遵守，以防止欺詐風險

7.銀行因某細分市場規模和容量太小，無法實現利潤而放棄該市場的行為是遵循了（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

8.由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續，成為年輕人喜愛的貸款產品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（

）的業務。

A.低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價

B.低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

C.高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價

D.高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

9.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押擔保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

10.就申請評分而言，其不可以應用的領域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調整

D.零售客戶風險限額設置

11.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

12.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段。其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業務的蓬勃發展

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.國內住房制度改革

13.“市場開拓經理、市場維護經理、風險經理”是根據()劃分的。

A.職責

B.崗位

C.市場

D.級別

14.自營性個人住房貸款不適用于()。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業用房

C.個人建造住房

D.個人大修住房

15.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

2.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環境開放

C.模糊的業務時空界限

D.業務實時處理，服務效率高

E.運營成本高

3.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.價值不穩定的工業用房

C.變現能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權

E.產權不明晰的租賃房

4.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

5.發放貸款，要落實的條件為（）。

A.對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

6.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。

A.貸款額度

B.是否同意貸款

C.貸款期限

D.貸款利率

E.還款方式

7.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內部欺詐

C.內外勾結

D.內部系統漏洞

E.黑客攻擊

8.借款人申請個人經營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

9.個人征信系統中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

10.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

11.對于個人商業助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

12.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000-20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之問要承擔連帶責任保證

13.下列關于商業助學貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業務

D.借款人如不能在合同規定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

14.個人征信報告中信用卡信息包括的內容有()。

A.最大負債額

B.下次應還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

15.要做好品牌營銷，需要具備的要素有()。

A.質量第一

B.誠信至上

C.定位準確

D.個性鮮明

E.巧妙傳播

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執行。（）

2.商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。（）

3.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

4.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

5.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

6.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

7.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場。（）

8.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內部評估方式。（）

9.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

10.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

11.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

12.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

13.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

14.當個人貸款業務銀行間競爭十分激烈時，當地的收入房價比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產品，但二套房貸款利率優惠至基準利率，銀行客戶經理可同意受理。()

15.發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

七.單選題(共15題)

1.一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（

）。

A.有時正相關，有時負相關

B.負相關

C.無關

D.正相關

2.（）指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。

A.永續年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.期初年金

3.下列關于貨幣型理財產品的特點，正確的是（）。

A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高

D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低

4.銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權

5.影響基金類產品收益的因素主要來自（）。

A.基金的基礎市場和政府干預

B.基金的基礎市場和國家宏觀政策

C.基金的基礎市場和基金自身的因素

D.基金的基礎市場、基金自身的因素和金融機構內部控制制度

6.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資()元。

A.93100

B.100000

C.103100

D.100310

7.根據《民法典》的相關規定，下列屬于不動產的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

8.()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環境

B.技術環境

C.商品市場

D.金融市場

9.商業票據市場主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

10.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現其他三種情況中的任何一種

11.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似的數值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

12.張先生在未來10年內每年年底投資l000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

13.信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險稱作（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險

14.在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。

A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值

C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

15.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

A.投連險

B.分紅險

C.萬能保險

D.房貸險

八.多選題(共15題)

1.下列屬于個人理財業務相關主體的有()。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.政府機關

E.監管機構

2.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

3.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

4.商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。

A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管

B.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

C.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

D.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

E.暫停商業銀行理財業務辦理資格

5.金融產品或服務賣點可以從()方面概括。

A.安全性

B.靈活性

C.規范性

D.收益率

E.有獎銷售或費率優惠

6.根據《公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業

7.國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

8.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

9.一般來說，下列因素中可能會導致房地產價格升高的有()。

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.居民收入下降

E.土地供給減少

10.在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳銷售文本中的詞語包括（

）。

A.“業績很好”

B.“預期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

11.法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機構

B.以營利為目的

C.有自己的財產或者經費

D.有自己的住所

E.依法成立

12.理財師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現教養與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內容、禮貌用語

13.下列關于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A.復利與年金表簡單.效率高

B.財務計算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業理財軟件局限性大.內容缺乏彈性

E.財務計算器操作流程復雜.不易記住

14.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協議

E.貨幣互換

15.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合?

九.單選題(共15題)

1.()是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。

A.營銷組織分析和研究

B.制定營銷計劃

C.營銷領導

D.營銷控制

2.(

)是貸款項目分析的核心工作，為項目貸款決策提供重要依據。

A.生產規模分析

B.項目財務分析

C.工藝流程分析

D.項目環境分析

3.以下不屬于依法收貸應注意的問題的是（）。

A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

B.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執行

D.在依法收貸過程中要依照統一標準執行

4.商業信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應收賬款周轉天數

B.固定資產使用效率

C.應付賬款周轉天數

D.存貨周轉率

5.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（）。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產

B.以部分短期負債支持了部分長期資產

C.以部分長期負債支持了部分長期資產

D.以部分長期負債支持了部分短期資產

6.下列各項中，商業銀行不可接受的質押財產是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關的財產

C.依法可轉讓的專利權、著作權中的財產權等知識產權

D.依法所有、依法有權處分的動產

7.（）是指銀行業金融機構根據業務管理要求，針對某項業務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

8.貸款合同是從（）角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業金融機構與法人、其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。

A.貸款人主體

B.借款人主體

C.貸款人主體和借款人主體雙方

D.中介機構

9.在貸款風險的預警信號系統中，經營者的信號不包括（）。

A.流動資產占總資產的比例下降

B.各部門職責分裂

C.還款意愿降低

D.冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場

10.下列（）不屬于簽約過程違規操作的情形。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.擔保方式的約定不明確

D.抵押手續不完善或抵押物不合格

11.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。

A.產品；成本優先

B.形象;差異化

C.產品；差異化

D.形象；成本優先

12.某銀行現有一筆貸款需要發放，目前有四個行業可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業：市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業；市場只有三家廠商的D行業。則銀行應當選擇()。

A.A行業

B.B行業

C.C行業

D.D行業

13.相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

14.下列選項中,可能引起企業凈現金流量變動的活動是（

）

A.用現金等價物清償30萬元的債務

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.用存貨抵償債務

D.將現金存入銀行

15.在市場約束和法制健全的情況下，()幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.貸款的風險程度

C.貸款的擔保程度

D.貸款的盈利程度

十.多選題(共15題)

1.下列關于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經批準展期的貸款利率，銀行可根據不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.對于設立了保證的貸款，銀行無權向擔保人追索彌補貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應按規定加罰利息，并對應收未收利息計復利

2.列關于我國現行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

3.關于公司貸款借款人的義務，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉讓債務

C.應當如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查

D.應當按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應當接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關生產經營、財務核定的監督

4.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協議規定的文件

5.速動比率較高，（）。

A.表明企業的長期償債能力較強

B.表明企業擁有較多具有即時變現能力的資產

C.表明企業的盈利能力較強

D.可能是由于企業的存貨積壓

E.可能是由于企業持有的現金太多

6.客戶經營管理狀況分析包括()。

A.供應階段分析

B.生產階段分析

C.銷售階段分析

D.產品競爭力分析

E.經營業績分析

7.常規清收包括的方式有（）。

A.提起訴訟

B.申請強制執行

C.直接追償

D.協商處置抵質押物

E.委托第三方清收

8.客戶法人治理結構分析包括（

）。

A.控股股東行為

B.激勵約束機制

C.董事會結構和運作過程

D.成立動機

E.財務報表與信息披露的透明度

9.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

10.下列選項中，屬于檔案管理原則的有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務

11.銀行應當對抵債資產收取、保管和處置情況進行檢查。發現問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產過程中，有下列情況之一者，應視情節輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關。依法追究法律責任（）。

A.截留抵債資產經營處置收入的

B.擅自動用抵債資產的

C.未經批準收取、處置抵債資產的

D.惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵債資產價格

E.在處理抵債資產過程中故意低估價格，造成銀行資產損失的

12.下列關于固定資產周轉率的實際分析中，需考慮的問題有（

）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

13.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

14.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮哪些方面的差異？()

A.客戶所在地區的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發達程度

E.客戶素質

15.抵債資產的價值確認原則有（）。

A.借貸雙方的協商議定價值

B.借貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.要扣除取得抵債資產過程中發生的有關費用

E.以上都對

十一.判斷題(共15題)

1.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

2.商業銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

3.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查。（）

4.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

5.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

6.在保證中，核保必須雙人同去。()

7.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

8.非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應當根據公司未來的現金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

9.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權。（）

10.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。（）

11.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。()

12.目前，我國外匯貸款利率已經實現市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

13.（2016年真題）對公司高管人員素質的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

14.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

15.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

十二.單選題(共15題)

1.產業結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產業的選擇政策

B.戰略產業的扶植政策

C.新興行業的發展政策

D.衰退行業的轉型和轉移政策

2.再貸款是()對金融機構的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.財政部

3.現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

4.()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯網基金銷售

D.互聯網信托和互聯網消費金融

5.（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。

A.非系統性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

6.在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成（）。

A.電子檔案

B.書面報告

C.網站公示

D.發放通知

7.當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業

D.貧困人群和殘疾人

8.1988年，美國注冊會計師協會發布《審計準則公告第55號》指出內部控制在結構上由控制環境、會計制度和（）三個要素構成。

A.內部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

9.關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

10.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

11.下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡

12.下列關于儲蓄存款的表述，正確的是（）。

A.面向個人的存款

B.活期存款通常5元起存

C.定期存款的期限越長，利率越低

D.零存整取是典型的活期存款

13.（）是商業銀行得以生存和健康發展的基礎前提。

A.經濟效益

B.合法合規

C.持續經營

D.經營目標的實現

14.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險

15.對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.貸款項目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風險緩釋措施

D.借款人的還款記錄

十三.多選題(共15題)

1.金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業

2.根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

3.下列選項中，屬于關注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規發放的貸款

4.根據《項目融資業務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

5.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優惠

6.商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

7.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協定存款整體按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

8.我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。

A.依法合規經營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

9.下列關于外幣存款業務與人民幣存款業務的區別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業務的性質不同

E.存款期限不同

10.以下不屬于市場風險的特點的是（）

A.數據充分

B.可采用量化技術加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

11.我國頒布的《企業內部控制基本規范》將內控制定義為“由企業（）實施的，旨在實現控制目標的過程。

A.董事會

B.監事會

C.理事會

D.經理層

E.全體員工

12.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

13.下列選項關于銀行從業人員行為規范，說法正確的有()。

A.從業人員應尊重創造，保護知識產權和專利

B.從業人員應積極履行各項行規、行約

C.從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約

D.從業人員應規范操作，認真執行上級指令

E.從業人員應遵循公平競爭、效率至上原則

14.COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規的遵循

15.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

十四.判斷題(共10題)

1.根據《商業銀行》相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。

2.銀行績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

3.委托貸款的貸款風險由受托人承擔。()

4.銀行應當樹立穩健績效觀，確定穩健的發展戰略和經營計劃，制定穩健的績效考評目標和具體指標。（

）

5.商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

6.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

7.內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

8.銀行合規風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

9.單位協定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。（）

10.《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作指導意見》是當前我國在金融消費者權益保護方面的綱領性文件。()

十五.單選題(共15題)

1.下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是(

A.農村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農村信用社

D.村鎮銀行

2.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.70％

C.75％

D.80％

3.下列不屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統控制

C.業務連續性管理

D.報告機制

4.設立信托，應當采用（）。

A.電話形式

B.電子郵件形式

C.口頭形式

D.書面形式

5.下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是()。

A.發生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財產品出現高盈利

C.挪用客戶資金或資產

D.投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大損失

6.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩定

B.充分就業

C.貨幣供應量

D.物價上漲

7.銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

8.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

9.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.持有假幣罪

D.購買、使用假幣罪

10.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經理

C.董事會

D.監事會

11.貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產

C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經營狀況惡化

12.商業銀行應付客戶提現要求的資產是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫存現金

C.債券投資

D.貸款

13.下列屬于同業拆借市場特點的是（

）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

14.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學貸款

B.一般商業性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.自用車消費貸款

15.下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因為生活需要，張三向李四借款1000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業設立儲蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財務公司向周圍群眾吸收存款

十六.多選題(共15題)

1.完善的公司治理結構中，應披露的公司治理信息有（）。

A.年度內召開股東大會情況

B.董事會的構成及其工作情況

C.監事會的構成及其工作情況

D.高級管理層成員構成及其基本情況

E.銀行部門與分支機構設置情況

2.當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

3.根據2004年修訂的巴塞爾資本協議規定，銀行資本監管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

4.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權

D.被代理人事后對代理行為進行了追認

E.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

5.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

6.下列關于中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監管要求為11.5％

C.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統重要性銀行附加資本要求為1％

7.銀行業從業人員應當忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業從業人員()。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構的專業技術秘密

E.維護所在機構的形象和聲譽

8.以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數量）×100%

C.人均凈利潤數值越大，則人均創造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創造性和人力資源管理的角度去度量商業銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創造的凈利潤總額在職員工人數的對比

9.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢査的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

10.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。

A.發票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

11.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

12.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

13.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

14.銀行在金融創新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

15.下列違背銀行業從業人員職業操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

十七.判斷題(共15題)

1.福費廷業務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

2.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

3.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

4.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

5.我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數)折算出的日利率要高。（）

7.商業銀行風險控制中，風險隔離是要求商業銀行應將理財業務和存款業務相分離，建立符合理財業務特點的風險控制體系。（）

8.薪酬支付的中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為2年。

9.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

10.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

11.在辦理業務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

12.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

13.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

14.從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式采取的是以區域管理為主的總分行型組織架構。

15.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：針對企業所處的不同發展階段以及不同期限的貸款，企業現金流量分析的側重點有所不同。對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息。

2.答案：C

本題解析：公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。?

3.答案：D

本題解析：商業銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監測/報告（4）風險控制/緩釋。風險控制/緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。考點：風險管理流程

4.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區域風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。

5.答案：A

本題解析：選項B應為：使員工在業務部門、流程和職能單元之問分享風險信息；選項C應為：傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度；選項D應為：告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責。

6.答案：B

本題解析：對發行人來說，發行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風險。A項當利率上升時，資產收益固定，負債成本上升，收益減少；C項該交易存在基準風險，又稱利率定價基礎風險；D項以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險。

7.答案：C

本題解析：。速動資產=流動資產-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產/流動負債合計=1500/2000=0.75。

8.答案：B

本題解析：

商業銀行存貸比的各項存款包括企業存款、私營及個體存款、事業單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1目前簽署的郵政儲蓄協議存款、住房公積金機構存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。

9.答案：C

本題解析：商業銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經濟資本，商業銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經營中，中央銀行與商業銀行是監管與被監管的關系。

10.答案：B

本題解析：隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值1倍標準差范圍內的概率為68%，落在距均值2倍標準差范圍內的概率為95%，落在距均值2.5倍標準差范圍內的概率為99%。

11.答案：B

本題解析：RAROC的公式衡量的是經濟資本的使用效益，正常情況下其結果應當大于商業銀行的資本成本。

12.答案：C

本題解析：影響銀行體系流動性供給需求的因素:外匯儲備、央行公開市場操作、法定準備金率、稅款繳納等。

13.答案：C

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

14.答案：A

本題解析：各商業銀行發展業務的沖動和對各分支機構考核的沉重壓力，有可能造成基層分支機構以越權放款或者化整為零、短貸長用、借新還舊等方式規避上級行的監管，追求片面的信貸業務的余額增長，忽略長期風險的控制，這些都屬于商業銀行員工的失職違規。B項屬于內部欺詐；C項屬于知識/技能匱乏；D項屬于違反用工法。

15.答案：C

本題解析：

商品價格風險的定義中不包括黃金這種貴金屬。考點:市場風險特征與分類

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是負責市場風險管理的部門通常履行的具體職責。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責任的承擔形式。題中五個選項均屬于違約責任的承擔形式。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險管理策略通常可概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償。

5.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經成為銀行監管的重要補充，所以A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監督作用，有利于大大降低監管成本，提高監管效率，所以E項錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。

7.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法，包括嘗試建立和運用資產負債管理信息系統，及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況，進行動態的、精確的流動性缺口管理。B、C、D三項正確。故本題選BCD。

8.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風險內部模型計算的風險水平，不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風險內部模型法的局限性之一。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

很明顯“過度”業務擴張并非是商業銀行資本的作用，C項不正確。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

13.答案：A、B

本題解析：

針對企業所處的不同發展階段以及不同期限的貸款，企業現金流量分析的側重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性。

考點：

單一法人客戶信用風險識別

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于風險報告的職責。

15.答案：A、C、D

本題解析：

當某一時段內的資產（包括表外業務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭