中國工商銀行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風險識別與評估方法包括()。~

A.自我評估法、損失事件數據法、流程圖

B.自我評估法、因果分析模型、損失事件數據法

C.因果分析模型、流程圖、損失事件數據法

D.流程圖、自我評估法、因果分析模型

2.假設某商業銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態未變化，新發放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％

3.商業銀行的內部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（

）。

A.客戶評級

B.第一維度

C.第二維度

D.第三維度

4.商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程是指（）。

A.新產品（業務）風險評估

B.新產品（業務）風險識別

C.新產品（業務）風險控制

D.新產品（業務）風險計量

5.用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析

6.()是指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

7.商業銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產負債的期限結構。

A.存款準備金率

B.國債收益率

C.票據貼現率

D.存貸款基準利率

8.在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.法律風險

D.流動性風險

9.按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

10.下列選項中，不屬于我國銀行業監督管理的目標的是（）。

A.促進銀行業的合法運行

B.維護公眾對銀行業的信心

C.增強銀行業的資金收益

D.促進銀行業的穩健運行

11.商業銀行風險監管指標是對商業銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續監測商業銀行風險的重要標準。銀行風險監管指標設計應以（

）為核心，以（

）為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

A.資本充足率；董事會

B.銀行利潤；高級管理層

C.風險監管；法人機構

D.風險監管；董事會

12.在設定組合集中度限額的程序中，首要的一步就是按某組合維度確定資本分配權重，這里的資本分配中的資本是指（）。

A.所預計的下一年度的銀行資本

B.本年度的銀行資本

C.所預計的未來三年的銀行資本

D.過去三年間的銀行資本

13.由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

14.聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.危機現場處理

B.模擬訓練和演習

C.危機處理過程中的持續溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程

15.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

二.多選題(共15題)

1.以下關于遠期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠期合約是標準化的

B.期貨合約是非標準化的

C.期貨合約是標準化的

D.期貨合約通常在交易所交易

E.期貨合約流動性較好，遠期合約流動性差

2.商業銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業限額

D.區域限額

E.集團客戶授信限額

3.下列選項中，構成商業銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

4.下列關于商業銀行風險管理部門職責的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

B.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

D.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

E.設計前臺部門的薪酬激勵機制

5.商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％

E.GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％

6.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監管要求為（）。

A.達標期后系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求

C.若出現系統性的信貸增長過快.商業銀行需計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

E.系統重要性銀行附加資本要求為1%

7.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

8.建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在（）。

A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

9.下列屬于商業銀行外部數據的有(?)。

A.綜合評估國內市場行情和信息數據

B.商業銀行的主要數據源

C.自行進行行業統計分析數據

D.從商業銀行業務庫獲得的數據

E.與其他商業銀行發生操作風險時所產生的損失

10.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

11.下列各項中，（）屬于風險評估環節。

A.了解銀行的業務和風險管理制度

B.界定其主要的業務領域

C.用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.分析風險產生的原因

E.形成風險評估報告

12.商業銀行董事會在外包管理的過程中應承擔的職責包括（）。

A.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

B.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

C.確定外包業務的范圍及相關安排

D.定期審閱本機構外包活動相關報告

E.確定外包管理團隊職責

13.有效的信用風險監測體系應實現的目標有（）。

A.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

B.監測對合同條款的遵守情況

C.確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

D.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

E.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

14.中國銀行業監督管理委員會持續完善我國系統重要性銀行監管框架，提高監管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監管規制建設

B.強化風險治理機制監管

C.深化前瞻性監管工具的應用

D.忽視處置計劃在持續監管中的作用

E.重視恢復處置計劃在持續監管中的作用

15.下列關于財務報表分析說法正確的是（

）。

A.識別和評價人員管理

B.識別和評價負債管理狀況

C.識別和評價資產管理狀況

D.識別和評價經營管理狀況

E.識別和評價財務報表風險

三.判斷題(共15題)

1.獨立性和主觀性是審計服務內在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內部審計師的屬性。（）

2.止損限額僅適用于一日內的累計損失。（）

3.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

4.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（

）

5.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

6.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

7.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

8.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

9.商業銀行的風險偏好是董事長在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的原意承擔的風險水平。（）

10.商業銀行內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門。（）

11.系統性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

12.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

13.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

14.風險識別／分析是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

15.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

四.單選題(共15題)

1.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作等。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。

A.欺詐風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

2.下列關于個人住房貸款分類的說法中，正確的是（）。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

3.下列選項中，不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設備

D.健身器材

4.（）是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。

A.個人信貸交易信息

B.個人身份信息

C.居住信息

D.個人職業信息

5.（

）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

6.在個人住房貸款的貸后管理中，就合同變更事項表述有誤的是（）。

A.經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

B.在抵(質)押登記變更等手續辦妥后，經辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

C.新合同借款利率按新合同利率約定執行

D.新合同借款利率按原合同利率約定執行

7.(

)是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干個客戶群,區分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業化策略

8.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.操作風險是貸款發放之前的風險

B.審批人員放松審批條件向關系人發放貸款

C.未嚴格執行商業銀行授權管理制度，超權限審批發放貸款

D.貸款流程執行不嚴格

9.下列關于個人貸款定價的一般原則的說法正確的是（）。

A.不同貸款，貸款原則不一致

B.貸款定價原則是個人貸款定價的根本思想

C.成本收益原則要求個人貸款的收益要與資金成本相匹配

D.參照法定價格是個人貸款定價的一般原則之一

10.下列關于住房貸款風險管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行對每一筆貸款申請都要做內部信息調查

B.商業銀行對申請人的所有信息應以風險評估報告的形式記錄存檔

C.貸款經辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經過貸款審核人員的調查確認，并要求借款人據此簽署書面聲明

D.貸款審核人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款經辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審

11.我國個人旅游消費貸款的最長期限不得超過（）年(含)。

A.2

B.3

C.5

D.7

12.貸款經辦行貸后管理的工作內容不包括（）。

A.押品管理

B.負責貸后監測

C.違約貸款催收

D.客戶關系維護

13.下列不屬于國家助學貸款實行的原則的有（

）。

A.財政貼息

B.有效擔保

C.信用發放

D.專款專用和按期償還

14.中國人民銀行決定最低首付款比例為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

15.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多加銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是（）

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛假車行

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統的內容包括（）

A.客戶本人聲明

B.個人住房公積金信息

C.個人參保和繳費信息

D.為他人貸款擔保明細信息

E.個人基本信息

2.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

3.商業助學貸款實行的原則是()。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

4.合作機構風險的表現形式，包括（）。

A.擔保公司擔保風險

B.借款人信用風險

C.借款人欺詐風險

D.開發商欺詐風險

E.中介機構的欺詐風險

5.關于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

B.個人住房貸款的計息、結息方式.由銀行確定

C.個人住房貸款實質是一種融資關系加上商品買賣關系

D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

E.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理

6.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.網上銀行營銷渠道

7.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

8.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有（）。

A.國內不完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

9.商品房現售，應當符合的條件有（）。

A.現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書

B.持有建設工程規劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業管理方案已經落實

10.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站、APP及公眾號

B.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

C.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

11.在房地產估價中，遵循合法原則應做到（）。

A.評估價必須符合國家的價格政策

B.在合法使用方面，應以使用管制為依據

C.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

D.在合法處分方面，應以法律法規或合同等允許的處分方式為依據

E.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據

12.下列關于信貸信息采集的內容說法正確的是（）。

A.數據報送環節：接入機構采用接口或非接口方式生成報文文件

B.數據報送環節：接入機構登錄征信系統頁面將報文文件傳送至征信中心文件服務器

C.數據校驗加載環節：征信中心接收到報文文件后，根據數據校驗規則對報文文件中包含的數據進行校驗

D.數據校驗加載環節：征信中心將校驗通過的數據保存至征信系統，將未通過的數據以及出錯的原因提示，生成在反饋報文中

E.反饋環節：征信系統將反饋報文反饋給接入機構

13.根據個人住房貸款的相關規定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

14.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發放信用卡

E.辦理擔保

15.國家助學貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

六.判斷題(共15題)

1.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

2.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

3.辦理分期付款業務的當日可辦理提前還款或展期。

4.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行使用。

5.根據《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（

）

6.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

7.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

8.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

9.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

10.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

11.個人住房貸款是我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品。（）

12.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

13.商業銀行發放個人商業用房貸款時，借款人所購買商業用房必須已竣工驗收。（）

14.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

15.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

七.單選題(共15題)

1.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是()。

A.利率風險屬于市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

2.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B.商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

3.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發行對象，向社會公開

B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.發行公司只對特定的發行對象

4.下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質量穩定性差，使投資者的投資決策無法及時執行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

5.將50萬元進行投資，年利率為10％，每半年計息一次，10年后的終值是（

）萬元。（答案取近似數值）

A.130

B.133

C.68

D.100

6.理財經理為客戶做預算控制時，下列屬于短期可控預算的是()。

A.個人所得稅支出

B.旅游支出

C.續期保險費支出

D.房貸本息支出

7.在家庭理財上，最應優先滿足的現金流量不包括()。

A.投資支出

B.日常生活基本開銷

C.已有負債的本利償還支出

D.已有保險的續期保費支出

8.下列關于封閉式基金與開放式基金的區別的說法中，錯誤的是()。

A.開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

B.封閉式基金有固定的存續期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關系決定

9.對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.20

10.下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

11.下列哪一項屬于間接融資的特點？（）

A.較強的自主性

B.差異性較大

C.分散性

D.融資的主動權掌握在金融中介手中

12.下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是()。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

13.合伙制私募基金設立的過程中，GP的出資比例通常為（）。

A.1%—3%

B.1%—5%

C.2%—5%

D.3%—5%

14.遺產的第一順序繼承人不包括（

）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

15.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡

八.多選題(共15題)

1.發展銀行代理業務的作用包括（）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于為客戶提供更多的產品、更好的服務

C.有利于穩定和擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源發展中間業務

E.有利于擴大收入來源

2.在理財規劃中，下列屬于客戶經濟目標的有()。

A.投資規劃

B.稅務規劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產規劃

E.養老投資規劃

3.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

4.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（

）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯合會

E.中國人民銀行

5.公募基金與私募基金的區別表現在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D.公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外

E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

6.影響貨幣時間價值的主要因素包括（

）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

7.按照《公司法》規定，下列可發行公司債的有（）。

A.國有獨資企業

B.股份有限公司

C.國有控股企業

D.合伙制企業

E.有限責任公司

8.一個人的財務安全主要包括()。

A.是否有穩定、充足的收入

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有充足的現金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當的財產和人身保險

9.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。

A.面談的主要內容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財歷史

E.安排好自己的工作時間

10.下列商業銀行個人理財業務的情形中，可能使銀行業監督管理機構對其直接負責的高級管理人員進行處理的有()。

A.挪用單獨管理的客戶資產

B.泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

C.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動

D.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失

E.未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失

11.下列屬于發展代理理財產品業務作用的有（

）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務

E.有利于擴大銀行收入來源

12.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有()。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

13.在實際業務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據()。

A.《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產管理業務實施細則》

E.《證券公司監督管理條例》

14.下列（）理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大的影響。

A.投資渠道偏好

B.知識結構

C.市場狀況

D.生活方式

E.個人性格

15.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（

）。

A.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內容缺乏彈性

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

E.復利與年金表：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

九.單選題(共15題)

1.抵押合同除對抵押物特定化外，還應該表明()。

A.侵權行為范圍

B.抵押物使用權權屬

C.抵押物的所有權

D.抵押物的所有權或使用權權屬

2.衡量流動性的指標有很多，下列不屬于衡量流動性的指標的是（）。

A.流動比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產負債比率

3.下列有關商業銀行貸款發放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.除非借款合同另有規定，商業銀行不能代客戶填寫借款憑證

B.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現象

C.商業銀行公司業務部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等

4.質押與抵押最重要的區別是（）。

A.質權的標的物與抵押權的標的物的范圍

B.標的物的占有權是否發生轉移

C.對標的物的保管義務

D.受償順序

5.在商業銀行依法收貸過程中，按照法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為______向人民法院提起訴訟的時效為______。()

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

6.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

7.關于質押率的確定，說法錯誤的是（）。

A.應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率時依據主要有質物的適用性、變現能力

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

8.下列選項中，不屬于非預期支出的是（）。

A.保險之內的損失

B.設備安裝

C.與公司重組相關的費用

D.與公司員工解雇相關的費用

9.以下關于現金流量表中的現金計算不正確的是（）。

A.銷售所得現金=銷售收入+△應收賬款

B.購貨所付現金=銷售成本-△應付賬款+△存貨

C.管理費用現金支出=經營費用-折舊-攤銷-△應付費用+△預付費用

D.營業現金收入=銷售所得現金-購貨所付現金+其他業務現金收入-管理費用

10.下列關于公司信貸基本要素的說法中，錯誤的是()。

A.信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等

B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息

C.廣義的貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

11.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.可持續增長率

12.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起()內向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

13.貸款期限在5年的貸款屬于（

）。

A.長期貸款

B.短期貸款

C.中期貸款

D.周期貸款

14.下列關于銀行內部資源分析的說法中，錯誤的是（）。

A.人力資源主要分析人的數量、質量、士氣、穩定性、組織協同性和對營銷活動的支持力

B.財務實力主要分析資本、資金、費用等對營銷活動的保障能力

C.物質支持主要分析銀行各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要

D.技術資源主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動

15.（）是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.區域風險

B.國別風險

C.行業風險

D.地域風險

十.多選題(共15題)

1.專項準備金的計提基數有（）。

A.以各類不良貸款為基數，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數

E.以全部貸款余額作基數

2.最常見的產品組合策略有（）。

A.產品擴張策略

B.產品集中策略

C.全線全面型

D.市場專業型

E.產品線專業型

3.商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮的因素有()。

A.借款人的還款記錄

B.借款人的還款意愿

C.貸款項目的盈利能力

D.貸款的擔保

E.貸款償還的法律責任

4.下列關于出質人對質物、質押權利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

5.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產、半停產狀態

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權人的債務

D.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

6.下列關于貸款風險分類方法的說法中，正確的有()。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及其盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和公允價值法

E.公允價值是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

7.公司信貸貸前調查的內容有（）。

A.貸款盈利性調查

B.貸款安全性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款合規性調查

E.貸款效益性調查

8.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款人應具備的條件有（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

9.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

10.下列關于抵押物的估價方法正確的是()

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

B.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

C.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

D.一律按市場價估價

E.價格由銀行和借款人自行決定

11.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額35％

B.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額55％

C.有限責任公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額75％

D.股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額40％

E.股份有限公司對外股本權益性投資累計占其凈資產總額60％

12.下列財產設定抵押擔保時，需要辦理抵押登記的有（

）。

A.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產

C.船舶

D.企業的設備

E.建設用地使用權

13.資產負債表中的所有者權益包括（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.少數股東權益

14.直接決定信托產品風險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產品設計水平

C.信托公司的財務狀況

D.信托資產管理人的信譽狀況

E.信托資產管理人的投資運作水平

15.符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有（

）的功能。

A.能夠有效區分違約客戶

B.能夠估計各信用等級的違約概率

C.能夠準確計量風險規模

D.能夠具體確定風險額度

E.能夠準確量化客戶違約風險

十一.判斷題(共15題)

1.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

2.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

3.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

4.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

5.主標尺不需要與國際公認的評級機構的級別相對應。（）

6.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

7.公司為補充營運資本投資資金需求而發生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

8.金融企業應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

9.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

10.初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等。（）

11.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

12.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

13.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

14.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

15.對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于我國金融資產管理公司的是()。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國華融資產管理公司

D.中國宜信財富有限公司

2.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年連續盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

3.（

）負責定期檢查評估商業銀行操作風險管理體系的運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.監事會

4.現場檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進行深入檢查。

A.約談外審人員

B.抽調內審人員

C.向其他銀行業金融機構了解情況

D.無需批準對與被調查金融機構有關系的單位和個人進行調查

5.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業銀行

6.()是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。

A.風險預防

B.風險分散

C.風險識別

D.風險管理

7.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

8.2004年，中國銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

9.下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是()。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構

D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責

10.以下不屬于不良貸款的是（）

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

11.我國銀行業消費者權益保護基本要求不包括（)。

A.依法合規經營

B.熱情友好服務

C.公開透明信息

D.開展消費者教育

12.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險的說法，不正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

B.增加“太大而不能倒”帶來的道德風險

C.降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環

D.緩解親經濟周期效應

13.由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后租賃

D.聯合租賃

14.商業銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

15.授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在某一類組合中，該組合類別不包括（）。

A.單一的交易對象

B.關聯的交易對象團體

C.某一區域

D.不同類的抵押擔保組合

十三.多選題(共15題)

1.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

2.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

3.根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人質押類貸款

E.個人信用類貸款

4.財務公司的發展取向有（）。

A.做實資產交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業務

E.做大資金歸集

5.《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監管當局的監督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

6.（）將成為未來銀行理財產品的主要發展趨勢。

A.債券型產品

B.結構性產品

C.信托型產品

D.人民幣產品

E.凈值類產品

7.《商業銀行內部控制指引》要求商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監事會負責監督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

8.抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

9.金融危機發生的原因包括（

）。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩

10.銀行市場定位主要包括()。

A.產品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標定位

D.行業差別定位

E.行業形象差異定位

11.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現

D.保證商業銀行風險管理的有效性

E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

12.美國金融消費者保護局的主要職責包括()。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

13.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有（）。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

14.銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

15.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

十四.判斷題(共10題)

1.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

2.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

3.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現。()

4.風險規避是一種消極的風險管理策略。

5.財務指標評價容易導致經營管理者過度擴張或參與高風險業務等長期行為。

6.經濟增加值(EVA)公式為：經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用×資本預期回報率。()

7.根據《商業銀行合規風險管理指引》，內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法不包括對合規風險的評估。（）

8.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。

9.財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。（）

10.貸后管理是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求

B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

2.某家商業銀行違反規定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結該銀行所有資產

3.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

4.（）是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

5.商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

6.()是中央銀行為實現將定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

7.下列選項中，（）不屬于監事會的職責。

A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督

C.重點監督評估本行的發展戰略

D.對股東大會負責

8.目前成熟股票市場普遍采用的發行制度是（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.會員制

9.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

10.（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

A.客戶信息

B.商業秘密

C.經營信息

D.客戶隱私

11.下列不屬于中間業務的是()。

A.貿易融資

B.貨幣互換

C.遠期外匯交易

D.利率期貨

12.下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。

A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系

B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品

C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物

D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果

13.洗錢過程中，（

）指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

14.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（

）準則。

A.守法合規

B.專業勝任

C.勤勉盡職

D.誠實信用

15.標準法將銀行全部業務劃分為（）個業務線條。

A.7

B.8

C.9

D.10

十六.多選題(共15題)

1.《銀行業監督管理法》規定，中國銀監會的監督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話

D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

2.支票的種類包括（）。

A.現金支票

B.普通支票

C.轉賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業承兌匯票

3.房地產貸款是指與房產或地產開發經營活動有關的貸款，按照開發內容的不同，可分為()類型。

A.住房開發貸款

B.商業用房開發貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業用房按揭貸款

4.下列可以用于個人權利質押貸款的質押物有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結的存款

E.身份證

5.下列屬于抵押合同應當包含的條款的是()。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

6.銀行可以進行的代理業務包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業務

7.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

8.商業銀行的個人貸款業務主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

9.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

10.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

11.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

12.如果沒有發現交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有()。

A.金融機構內部調撥資金

B.單筆現金支取20萬元

C.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

D.金融機構之間同業拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元

13.下列關于合規風險的說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

14.商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織構架

B.以業務線管理為主的事業部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發展型組織構架

15.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

十七.判斷題(共15題)

1.承諾生效時，合同生效。（）

2.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（

）

3.銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

4.程序性規定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅。（）

5.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。（

）

6.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

7.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

8.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

9.商業銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）

10.如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。（）

11.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

12.背書是轉讓票據權利的行為，只有持票人才能進行票據的背書。

13.風險具有可轉化性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。

14.國際上通行的監管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

15.審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：考查操作風險識別與評估方法。操作風險識別與評估方法包括：自我評估法、損失事件數據法和流程圖。

2.答案：C

本題解析：

該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100％≈4．38％。

3.答案：C

本題解析：商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

4.答案：A

本題解析：1.新產品（業務）風險識別

新產品（業務）風險識別是指商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

2.新產品（業務）風險評估

新產品（業務）風險評估是指商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程。

3.新產品（業務）風險控制

新產品（業務）風險控制是指商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對性地制定風險防控措施，在新產品（業務）推向市場前和投產后全面有效落實相應風險防控措施的過程。

5.答案：D

本題解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響，故C項錯誤。久期分析主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響，故A項錯誤。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法，故D項正確。敏感性分析用來研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響，故B項錯誤。

6.答案：C

本題解析：操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

7.答案：D

本題解析：商業銀行資產負債期限結構是指在未來特定的時段內，到期資產（現金流入）與到期負債（現金流出）的構成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發放/歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構，因為任何利率波動都會導致商業銀行資產和負債的價值產生波動。

8.答案：D

本題解析：商業銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰略風險。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險?？键c：商業銀行風險的主要類別

9.答案：C

本題解析：按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人資產。

10.答案：C

本題解析：A、B、D三項均為《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的我國銀行業監督管理的目標。

11.答案：C

本題解析：銀行風險監管指標設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

12.答案：A

本題解析：“資本分配中”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本。

13.答案：B

本題解析：

貸款組合內的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關性，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

14.答案：D

本題解析：考查聲譽危機管理的主要內容。聲譽危機管理的主要內容包括(1)預先制定戰略性的危機管理規劃；(2)提高日常解決問題的能力；(3)危機現場處理；(4)提高發言人的溝通技能；(5)危機處理過程中的持續溝通；(6)管理危機過程中的信息交流；(7)模擬訓練和演習。D選項屬于有效的聲譽風險管理體系的主要內容。

15.答案：C

本題解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。故本題選C。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

遠期合約是非標準化的；期貨合約是標準化的。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風險與區域風險限額管理、組合限額管理。

3.答案：A、D

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告；持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和O～2.5%的逆周期資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%。系統重要性銀行附加資本要求為1%。若出現系統性信貸過快增長，需計提0～2.5%逆周期超額資本。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業行為監管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業銀行未來經營發展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業銀行的行為風險管控。

1.在商業銀行內部明確行為風險的定義和內涵

2.強化行為風險治理

3.構建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構建行為風險的有效管理工具

7.培養行為風險管理人才隊伍

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高