2023年漢口銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.合格循環零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400

2.()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風險報告中反映。

A.原始損失數據

B.誘因及對策

C.關鍵風險指標

D.資本金水平

3.在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。

A.保證人的關聯方

B.保證人的行業地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規模

4.銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。

A.外匯交易風險

B.外匯結構性風險

C.折算風險

D.利率風險

5.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

6.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線

7.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指(

)。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

8.出現期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期

9.以下不是我國商業銀行信息披露主要存在的問題的是()。

A.缺乏法律依據

B.信息披露內容不全面

C.風險信息披露不充分

D.表外業務信息披露不充分

10.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經濟資本

C.監管資本

D.風險資本

11.銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

12.我國要求商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％

13.商業銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。

A.利率

B.物價指數

C.宏觀經濟政策

D.突發性因素

14.商業銀行的風險管理模式的四個發展階段依次為（）。

A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

15.下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

B.關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別

二.多選題(共15題)

1.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括（）。

A.提高發言人的溝通能力

B.提高解決問題的能力

C.危機現場處理

D.制定戰略性的危機溝通機制

E.模擬訓練和演習

2.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

3.良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統

4.下列關于風險監測主要指標的說法，正確的有（）。

A.關聯授信比例=（全部關聯方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預期損失率=（預期損失/各項貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款余額]×100%

5.巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量（）并據此計算信用風險監管資本。

A.壞賬損失

B.資產負債率

C.違約概率

D.違約風險暴露

E.違約損失率

6.《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的主要功能有()。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

C.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

7.商業銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎有（）。

A.開展有效的市場風險計量監控

B.準確計量市場風險監管資本

C.建立管理會計系統

D.以公允價值計量銀行資產

E.真實反映銀行財務狀況

8.下列屬于蒙特卡洛模擬法優點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

9.內部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.錯誤監控/報告

E.結算/支付錯誤

10.保證法律責任一般包括()。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

11.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的發展階段，說法正確的有()。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理

B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

E.資產風險管理模式階段，強調保證商業銀行資產的固定性

12.《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環境分析

C.內部違約經驗

D.映射外部數據

E.統計違約模型

13.在財務指標中，盈利能力指標包括（

）。

A.總資產收益率

B.產品銷售利潤率

C.普通股權益報酬率

D.價格與收益比率

E.總成本費用凈利潤率

14.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關系

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟增長預期的結果

D.是對未來通貨膨脹預期的結果

E.是對未來資本回報預期的結果

15.下列屬于資金業務前臺交易操作風險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統中斷、業務應急計劃不周造成交易中斷或數據丟失而引發損失

三.判斷題(共15題)

1.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

2.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

3.任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

4.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

5.監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監控，并督促銀行業金融機構制定適當的政策和程序，不斷提高識別、計量、監測和控制風險的能力和水平。()

6.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

7.有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

8.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行凈額清算，大大減少衍生產品交易的總體風險敞口。（）

9.央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高業務比重的商業銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

10.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

11.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。（）

12.商業銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

13.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

14.與聲譽風險不同，戰略風險只產生于商業銀行運營的決策層面和環節。（）

15.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

四.單選題(共15題)

1.有關農戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農戶貸款以個人為單位申請發放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

2.下列選項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

3.根據現行的對貸款額度的規定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

4.申請個人商用房貸款的借款人的年齡應在（）周歲之間。

A.18～60

B.18～65

C.20～60

D.20～65

5.以下不屬于個人征信系統所搜集的個人基本信息的是()

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

6.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

7.二手房貸款中，商業銀行與房地產經紀公司是貸款產品的（）的關系。

A.代理人與被代理人

B.委托人與受托人

C.委托人與代理人

D.代理人與受托人

8.個人貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

9.2004年8月，（）中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業務的獨家經辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

10.對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是（）。

A.貸款受理人

B.貸前調查人

C.貸款人

D.催款人

11.有擔保流動資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應特別關注的內容不包括()。

A.抵押物的價值

B.日常走訪企業

C.企業財務經營狀況的檢查

D.項目進展情況的檢查

12.個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過()年：

A.2

B.1

C.5

D.3

13.關于國家助學貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應向借款學生發放“國家助學貸款畢業生資料確認書”，要求學生待畢業后一個月內填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學生可以選擇在畢業后的36個月內的任何一個月開始償還貸款本息

C.借款學生自取得畢業證書之日起，下年1日(含1日)開始歸還貸款利息

D.借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續，制訂還款計劃

14.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經濟組織

15.辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構贏具備的基本準入資質的是（）

A.注冊資金應達到一定規模

B.原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業務要求的人員配置，業務流程和系統支持

D.公司及其主要經營者暫無任何不良信息記錄

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

2.銀行個人住房貸款業務最主要的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產開發企業

D.房地產經紀公司

E.資產評估公司

3.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

4.以下不符合貸款申請應遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

5.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是（）。

A.房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

6.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

7.下列關于對擔保類合作方的管理要求，正確的有（）。

A.主營業務必須是提供擔保

B.由政府部門出資設立的住房置業擔保機構，對外擔保總額的上限一般不得超過其資本金的10倍

C.不從事擔保業務以外的投資經營活動

D.要求有較強的評估能力。對擔保項目風險評估審查嚴密

E.擔保機構提供的擔保為不可撤銷的連帶責任保證

8.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

9.下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進行還款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押授信貸款

D.個人質押貸款

E.個人信用貸款

10.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產

11.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

12.根據《民法通則》的規定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

13.隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄（）。

A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強制執行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

14.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數據庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

15.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質押權利的檢查

E.對開發商和項目以及合作機構的檢查

六.判斷題(共15題)

1.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

2.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

3.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

4.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

5.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

6.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

7.申請個人汽車貸款時，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

8.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

9.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

10.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

11.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業性個人貸款。

12.辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

13.貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。()

14.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

15.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

七.單選題(共15題)

1.家庭資產負債表中的流動資產項目不包括()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.6個月定期存款

D.股票

2.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發行股票

B.公司在支付貨款時使用商業匯票

C.發行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業

3.商業銀行對利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

4.金融市場被稱為資金的“蓄水池”和國民經濟的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場的（）。

A.集聚功能和反映功能

B.調節功能和資源配置功能

C.集聚功能和資源配置功能

D.調節功能和反映功能

5.對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（

）。

A.保險規劃

B.稅收規劃

C.消費支出規劃

D.投資規劃

6.在個人理財業務的形成與發展時期里，獲得“注冊理財規劃師”資格的第一批業務人員達到（）人。

A.40

B.41

C.42

D.43

7.下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

8.我國市場的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

9.我國QDII基金在我國________設立，從事________投資。（）

A.境內：境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

10.下列關于商業銀行的資產負債期限結構的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行正常范圍內的“借短貸長”的資產負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節假日，商業銀行必須隨時準備應付現金的巨額需求

C.商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉移，從而很可能會造成商業銀行的流動性緊張

11.下列選項中，不屬于債券特征的是（

）。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

12.下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點（）

A.交易渠道多樣化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

13.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得，適用超額累計稅率，稅率為（）。

A.10%?40%

B.5%?40%

C.5%?45%

D.10%~45%

14.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.房地產價格構成基本要素不包括（）。

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.稅金及利潤

D.購買者的資金

八.多選題(共15題)

1.下列哪些內容可以出質?（

）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應收賬款

E.可以轉讓的股權

2.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是()。

A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值

B.計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果

C.貨幣時間價值是持有現金的機會成本

D.同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的

E.一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值

3.下列關于商業銀行設立分支機構的說法正確的有（）。

A.商業銀行可以在我國境內外設立分支機構

B.商業銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

E.商業銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業務，民事責任均由總行承擔

4.根據產品風險等級的不同，商業銀行理財產品一般可分為（

）。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.較高風險產品

E.高風險產品

5.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

D.單個一對多賬戶人數上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

6.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（

）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業勝任

E.保守秘密

7.根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業

8.在理財產品銷售過程中，合規銷售應做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產品的特點及潛在投資風險

C.產品說明書中指定抄錄內容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產品銷售應經分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業務主管人員審核

E.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力匹配

9.下列銀行業從業人員處理與同事關系的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況）

B.保守客戶隱私，不擅自向其他同透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向現在銀行的同事透露之前所在機構的客戶信息

D.在午飯時和同事討論協助執行的情況

E.在午休時間與同事分享專業知識和工作經驗

10.下列（

）是從業人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業勝任

E.信息披露

11.以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，由被代理人承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

12.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A.發行市場

B.一級市場

C.二級市場

D.初級金融市場

E.原始金融市場

13.假設名義利率為12％，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（）。

A.實際利率小于名義利率

B.實際利率等于名義利率

C.兩者無顯著關系

D.無法計算兩者關系

E.實際利率大于名義利率

14.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

A.證券經紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

15.基金托管人應當履行的職責包括（）等。

A.安全保管基金財產

B.對所托管的基金財產進行投資

C.辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項

D.按照規定召集基金份額的有關大會

E.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益

九.單選題(共15題)

1.下列關于信貸授權形式的說法中，錯誤的是()。

A.按受權人劃分是指信貸授權可授予總部授信業務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等

B.按授信品種劃分是指可按風險高低進行授權

C.按行業進行授權是指根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限

D.按擔保方式授權是指根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限

2.三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業執照

B.法人代碼證的復印件

C.擔保人的開戶隋況

D.企業批準證書、公司章程

3.下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據。

A.生產規模分析

B.項目財務分析

C.工藝流程分析

D.項目環境分析

4.某企業年固定成本為5000萬元，產品單價為30元，單位產品可變成本為5元，單位產品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

5.和解是指人民法院受理（）提出的破產申請后（）個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.債務人；5

B.債權人；5

C.債務人；3

D.債權人；3

6.下列關于藍色預警法的說法中，錯誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結合

B.側重定量分析

C.根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式

D.指數預警法，即利用警兆指標合成的風險指數進行預警

7.以下關于貸前調查的內容說法錯誤的是（）。

A.貸款調查是發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否按期如數歸還的關鍵

B.貸款的合規性是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定

C.貸款安全性是商業銀行經營管理活動的主要動力

D.貸款效益性是指貸款經營的盈利情況

8.關系定價策略是指（）。

A.在產品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產品價格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業務中獲得補貼

D.以上說法均錯誤

9.進行市場細分后，同一類銀行客戶的需求()。

A.有較大差異

B.相近或相同

C.簡化

D.具體

10.下列關于現值和終值的說法中，錯誤的是（）。

A.利率越高，時間越長，復利的現值越大

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

11.成熟階段行業的現金流的特點是：資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終（

）。

A.變為負值

B.變為正值

C.變為零

D.無法確定

12.下列選項中，經商業銀行認可具有較強代為清償能力、無重大債權債務糾紛的可以接受為保證人的單位是（）。

A.醫院

B.學校

C.金融機構

D.科學院

13.下列關于在不良資產處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是（）。

A.債務只與借款人有關

B.保證人與銀行是債務人與債權人的關系

C.保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

D.若保證人與債權人未在合同中約定責任.則銀行無權要求保證人履行債務

14.如果一個公司的固定資產使用率大于60%或70%，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求不變

D.投資和借款需求無關

15.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時，王先生總計償還利息12萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

十.多選題(共15題)

1.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，商業銀行在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現（）情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經濟形勢變化而有所下降

E.項目進度落后于資金使用進度

2.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態

E.及時

3.商業銀行對公司信貸客戶市場按區域進行細分，主要考慮客戶所在地區的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發達程度

E.性別比例

4.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

5.抵押合同應當包含的內容有（）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.擔保的范圍

E.抵押財產的使用年限及期末殘值

6.現金流量中的現金包括（

）。

A.庫存現金

B.現金等價物

C.固定存款

D.活期存款

E.已辦理質押的活期存款

7.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對外擔保的限制

D.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

E.資本出售的限制

8.“實貸實付”的現實意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經濟

C.有利于加強貸款使用的精細化管理

D.有利于銀行管控信用風險和法律風險

E.有利于保證銀行盈利

9.擔保審查是指對保證、抵押、質押等擔保方式的（）進行審查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真實性

10.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

11.約束條件中的提款條件主要包括（）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

12.下列情況中，有必要追加保證人的有（）。

A.保證人的企業法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

13.下列資產中，屬于流動資產的項目有（）

A.存貨

B.長期待攤費用

C.預收賬款

D.貨幣資金

E.應收票據

14.計算盈虧平衡點時，通常以（

）來表示。

A.產量

B.銷售收入

C.生產能力利用率

D.銷售單價

E.固定成本

15.當可行性研究報告中只提出了一個可行性方案時，銀行評估人員應()。

A.向企業了解是否有其他方案

B.提出一個最優方案

C.提出備選方案

D.通過規模經濟分析，肯定或否定原來的方案

E.通過規模經濟分析，肯定或提出更好的方案

十一.判斷題(共15題)

1.被指定發放的貸款本金額度，經過借貸和還款后，可以重復借貸。

2.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

3.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

4.現金類資產只包括貨幣資金。()

5.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預期收人理論。（）

6.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

7.保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

8.二級信貸檔案內保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續。（）

9.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。()

10.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

11.在保證中，核保必須雙人同去。()

12.審貸分離中的地區分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

13.公司借款需求與借款目的的區別在于：借款需求強調借款發生的原因，而借款目的強調借款的用途。（

）

14.固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（）

15.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

十二.單選題(共15題)

1.下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

2.根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

3.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.窗口指導

D.再貼現

4.把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌

5.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

6.（）是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

7.()旨在通過系統化和規范化的方法，審查評價并改善銀行經營活動、風險狀況、內部控制和公司治理效果，促進穩健發展。

A.合規文化

B.內部審計

C.外部審計

D.風險管控

8.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

9.銀行業自律組織的章程應當報()備案。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國銀監會

D.中國證監會

10.（）是商業銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

11.下列屬于非存款性負債業務創新的是（）。

A.投資賬戶

B.可轉讓支付命令賬戶

C.協定賬戶

D.次級債券

12.績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。

A.評價標準

B.年度經營計劃

C.績效指標

D.月度經營計劃

13.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監管，統稱為歐洲監管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

14.根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商業銀行經營所需遵循的“法律規則和準則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

15.《中華人民共和國商業銀行法》的立法宗旨不包括()。

A.保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益

B.規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量

C.加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行

D.維護銀行安全、穩定，促進社會主義市場經濟的發展

十三.多選題(共15題)

1.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（）。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.安全保障權

E.個人金融信息安全權

2.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

3.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

4.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

5.商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

6.首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

7.金融資產管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

8.商業銀行的“展業三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

9.銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現()原則。

A.與銀行業績的影響程度成正比

B.與經營重心的關系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經營決策導向

E.反映指標數值的可靠程度

10.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

11.銀行對消費者的主要義務包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據

E.妥善處理投訴

12.下列可能引發操作風險的有()。

A.多樣化的產品

B.新技術的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產品營銷渠道的拓展

13.貸款分類應遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

14.中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有（）。

A.向依法監管轉，法有授權必盡責

B.加強非現場檢查和事前事中監管

C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性

D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力

E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線

15.截至2015年5月末，我國首批獲批開業的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網商銀行

十四.判斷題(共10題)

1.消費者協會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經營和營利性服務，各級人民政府對消費者協會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

2.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

3.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

4.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

5.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定。（）

6.信用貸款的風險較大、期限較短。（）

7.對存在重大耗能和污染風險的授信企業應實行名單式管理。（）

8.風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。()

9.單利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息不計利息。（）

10.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的基礎會計。

十五.單選題(共15題)

1.()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監測

D.風險控制

2.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

3.某違法機構私自印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔的法律責任是（

）。

A.由中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

B.由中國人民銀行責令停止違法行為，沒收違法所得

C.沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

D.沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

4.下列關于期權的說法，正確的是（）。

A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D.美式期權是目前較為流行的方式

5.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

6.我國某商業銀行當前股價為5元／股，發行的總股票數量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業銀行當前總市值是（

）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

7.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

8.商業銀行的代理業務不包括()。

A.代發工資

B.代理財政性收費

C.代銷開放式基金

D.代理財政投資

9.關于貨幣經紀公司的業務，說法正確的有（）。

A.為境內外非金融類企業提供貸款服務

B.從事融資租賃業務

C.不得從事任何金融產品的自營業務

D.以最大限度保全資產、減少損失為經營目標

10.第一版巴塞爾資本協議中，商業銀行資本充足率不得()

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

11.票據貼現體現了票據的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結算作用

D.融資作用

12.某商業銀行在對某出口企業進行貸后調查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

13.某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

14.在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔保行

15.根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

十六.多選題(共15題)

1.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有（）。

A.直接運用銀行的自有資金

B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

2.金融衍生品業務按產品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

3.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

4.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

5.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.福費廷業務屬于衍生產品業務

C.出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現?

6.準貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環信用

D.是否能預借現金

E.是否有存款利息

7.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

8.下列屬于信托的基本特征有（

）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

9.以區域管理為主的總分行型組織架構其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權

B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C.在這種組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經營管理自主權

E.以上都正確

10.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（

）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

11.抵押合同的內容包括()。

A.擔保人的收入情況

B.債務人的收入情況

C.被擔保債權的種類和數額

D.債務人履行債務的期限

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬

12.我國銀行監管的層次包括（）。

A.國際監管

B.銀行自我監管

C.外部監管

D.行業自律

E.市場約束

13.對于在中華人民共和國境內設立的金融機構的監督管理，如法律、行政法規另有規定的，依照其規定。這些金融機構包括()

A.政策性銀行

B.金融資產管理公司

C.外資銀行業金融機構

D.中外合資銀行業金融機構

E.外國銀行業金融機構的分支機構

14.中央銀行最后貸款人的操作方式有()。

A.公開市場業務

B.再貼現窗口

C.法定存款準備金

D.金融檢查

E.消費者信用控制

15.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

十七.判斷題(共15題)

1.經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。

2.商業銀行經過國務院監督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

3.票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

4.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

5.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

6.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

7.合規管理制度包括合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。()

8.銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

9.根據“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

10.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

11.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

12.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

13.商業銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

14.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

15.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：合格循環零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。

2.答案：A

本題解析：操作風險報告的內容包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平五個部分。

3.答案：C

本題解析：對貸款的保證人應考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財務實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；⑤保證人的法律責任。

4.答案：B

本題解析：外匯結構性風險是因為銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配而產生的。當銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配，則該銀行的外匯結構性風險增加。

5.答案：A

本題解析：監管部門是市場約束的核心。

6.答案：B

本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現期限短點的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。考點：市場風險計量基本概念

7.答案：C

本題解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

8.答案：B

本題解析：

資產負債的流動性除了與業務屬性密切相關，同時也與業務期限密切相關。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現期限錯配。如果商業銀行的資產和負債不能滾動，不產生新的業務，短期內到期負債多于短期內到期的資產會導致銀行現金凈流出，從而帶來流動性風險。期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越大。

9.答案：A

本題解析：當前，我國商業銀行信息披露主要存在以下問題：信息披露內容不全面、風險信息披露不充分、表外業務信息披露不充分、信息披露監控機制仍需進一步完善。

10.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

11.答案：A

本題解析：商業銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關系。

12.答案：C

本題解析：根據2012年中國銀監會頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，其中要求核心一級資本充足率不得低于5％。

13.答案：A

本題解析：。商業銀行的資產負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產負債期限結構，因為任何利率波動都會導致商業銀行資產和負債的價值產生波動。根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》，以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系，，中的有關內容，我國共設定了7個流動性監管指標。其中的流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，分別計算本外幣和外幣口徑數據，不得低于25%。

14.答案：A

本題解析：商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段。

15.答案：B

本題解析：選項ACD是風險管理信息系統安全管理內容。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括：①制定戰略性的危機溝通機制；②提高解決問題的能力；③危機現場處理；④提高發言人的溝通技能；⑤危機處理過程中的持續溝通；⑥管理危機過程中的信息交流；⑦模擬訓練和演習。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內容。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應該具備以下五方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統，能夠為產品定價、成本核算、風險管理和內部控制提供有力支撐。?

4.答案：A、B、E

本題解析：

C選項：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項：預期損失率=（預期損失/資產風險暴露）×100%

5.答案：C、D、E

本題解析：

目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：(1)支持各業務條線的風險計量和全行風險加總。(2)識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險。(3)分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果。(4)支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響。(5)具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

8.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。主要包括：①財務/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產品設計缺陷；④錯誤監控/報告；⑤結算/支付錯誤；⑥交易/定價錯誤。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

10.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。保證法律責任分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，所以B、C項正確。

11.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

12.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內部違約經驗、映射外部數據和統計違約模型等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調整，確保估值能準確反映違約概率。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

盈利能力指標包括總資產收益率、凈資產收益率、產品銷售利潤率、營業收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發放率、價格與收益比率等指標。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查收益率曲線的內容。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。

考點：市場風險計量基本概念

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項描述的五項外，資金業務前臺交易的操作風險還包括：(1)交易定價模型或定價機制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。

2.答案：正確

本題解析：

答案為對。題干說法正確。

3.答案：正確

本題解析：

任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

4.答案：錯誤

本題解析：

在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。

5.答案：正確

本題解