2023年廣發銀行東莞分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

2.戰略規劃應當從（）層面開始。

A.宏觀戰略

B.宏觀

C.微觀

D.三個層面同步進行

3.商業銀行最常見的資產負債的期限錯配情況指（

）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致

4.交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

5.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

6.商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

7.商業銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本

8.《商業銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。

A.年度重大事項

B.公司治理情況

C.資本計量和管理

D.財務會計報告

9.銀行監管與外部審計各有側重,通常情況下,銀行監管側重于（）。

A.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規范性

C.財務報表審計

D.銀行機構風險和合規性的分析、評價

10.下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B.核心負債比率屬于商業銀行信用性監管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣分別計算

11.在現代商業銀行的風險管理體系中，商業銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監管機構的要求?

12.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取（）計量信用風險。

A.基于內部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

13.《商業銀行資本管理辦法(試行)》自（）開始施行。

A.2012年1月1日

B.2012年6月8日

C.2013年1月1日

D.2013年6月8日

14.銀行機構市場準人中的（）指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.客戶準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入

15.下列不屬于商業銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.增長能力指標

C.環境類指標

D.實力類指標

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.實現戰略目標所需要的資源匱乏

B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.政治、經濟和社會環境發生變化

D.整個戰略實施過程的質量難以保證

E.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

2.戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，通常與（）等交織在一起。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.效益性風險

3.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

2008年全球金融危機后，巴塞爾委員會公布了巴塞爾協議Ⅲ框架。相比巴塞爾協議Ⅱ，巴塞爾協議Ⅲ突出表現在（）。

A.重新界定監管資本的構成，恢復普通股在監管資本中的核心地位

B.改進風險權重計量方法，大幅度增加高風險業務的資本要求

C.增加了對交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力

E.顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10.5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3.5％的附加資本要求

4.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.資產損失

E.法律成本

5.以下情況說明商業銀行流動性風險高的有（）。

A.大型商業銀行的大額負債依賴度為50%

B.現金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產的比率高

E.易變負債與總資產的比率大

6.下列各項屬于操作風險的有()。

A.員工罷工

B.火災、恐怖襲擊

C.黑客攻擊、盜取密碼

D.內部人員信貸欺詐

E.賄賂、回扣、內部交易

7.銀行業監督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

8.操作風險分為由()所引發的風險。

A.技術

B.系統

C.流動性

D.外部事件

E.人員

9.集團法人客戶的信用風險包括（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

10.個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費者（）。

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業銀行帶來潛在收益

C.破產風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好

11.下列選項中，屬于優質流動性資產特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場集中度低

B.具有活躍且具規模的市場

C.從歷史上看，在系統性危機發生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現金流以彌補現金流入和現金流出形成的缺口

E.與高風險資產的低相關性

12.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

13.商業銀行的表內外資產劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統

E.真實反映銀行財務狀況

14.商業銀行資信調查應關注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應檢查其提供的財產情況，具體包括()。

A.房產證

B.租金收入證明

C.商業銀行存單

D.有現金價值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

15.商業銀行外部審計作為一種外部監督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發現銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經營和管理行為

D.鼓勵銀行創新業務發展

E.限制銀行資產規模擴張

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門。（）

2.商業銀行監測信貸資產組合風險，可以從行業、區域、產品等維度防止風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

3.流動性比率／指標法中商業銀行可根據自身業務規模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

4.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

5.內部審計是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

6.風險監管類指標包括盈利能力監管指標、準備金充足程度監管指標和資本充足程度監管指標。()

7.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。（）

8.在資產組合管理中，如果各項資產的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

9.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

10.風險監測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。（）

11.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產風險的加總。（）

12.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

13.商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在3年內不得再向該關聯方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業銀行董事會、未設立董事會的商業銀行經營決策機構批準的除外。()

14.商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，將相關業務轉交給具有較高技能和規模的專業機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業銀行。（

）

15.商業銀行國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。（）

四.單選題(共15題)

1.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，一年以上的個人貸款，展期期限累計（）。

A.不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

2.隨著居民消費多元化，商業銀行推出的個人消費貸款用途日趨綜合化，商業銀行紛紛推出了用于消費專項用途個人消費類貸款，不包括（

）。

A.醫療服務貸款

B.旅游消費貸款

C.個人農戶貸款

D.住房裝修貸款

3.某銀行在對信貸市場細分后，集中全部力量開拓信用卡市場，并占有了較大的市場份額，銀行采取此種營銷策略將面臨的主要風險是（）。

A.細分市場范圍小

B.潛伏風險大

C.企業資源有限

D.成本費用較高

4.以下關于個人汽車貸款發放環節的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

5.下列不屬于個人住房貸款貸前調查的項目審查內容的是（）。

A.項目資金到位情況審查

B.項目的合法性審查

C.開發商資信審查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

6.個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性調查的內容不包括（）。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所有

B.抵押物是否真實存在，評估價格是否合理

C.財產共有人是否愿意抵押

D.抵押物是否已設定抵押權屬

7.目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監管機構

B.數據主體本人

C.金融機構

D.司法部門

8.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。

A.項目自有資金到位情況

B.開發商行業排名

C.項目開發和銷售

D.開發商資信及經營狀況

9.下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，錯誤的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

10.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

11.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過涂貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組

12.國際市場上的普遍規律是（）的強勢品牌占據著（）的市場。

A.80%；20%

B.40%；60%

C.30%；70%

D.20%；80%

13.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括()。

A.優惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

14.網點機構營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業性、高端化

B.全方位、專業性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業性、高端化

D.問客式、全方位、專業性、高端化

15.下列關于商用房貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調查人，不必重新調查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

五.多選題(共15題)

1.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）。

A.擔保物所有權是否合法、真實、有效

B.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實

C.擔保物是否容易變現

D.貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

2.個人貸款還款方式包括()。

A.組合還款法

B.固定利率還款法

C.等額本息還款法

D.等額遞增(減)還款法

E.按月付息、到期一次還本還款法

3.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明，

C.汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

4.在對開發商及樓盤項目的調查中，項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效地購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

5.下列屬于個人住房貸款的有()。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

6.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

7.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業起到了促進作用

C.個人貸款可以為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關產業的發展，促進整個國民經濟的快速發展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業銀行分散風險

8.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景.在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

9.規避個人經營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。

A.要求更換為其他足值抵押物

B.如借款人正常還款，可暫不采取措施

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

10.辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構發生（）情形，銀行應暫停與其合作。

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

11.一般來說，銀行在個人住房貸款業務中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經營者的信用記錄

C.信貸擔保經驗

D.人員配置

E.注冊資金的規模

12.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調整申請書

13.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告

14.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是（）。

A.房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

15.貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

六.判斷題(共15題)

1.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

2.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

3.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。

4.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

5.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

6.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

7.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

8.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

9.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

10.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

11.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

12.個人醫療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫費用。()

13.個人醫療貸款一般由貸款銀行和醫保中心聯合當地特定合作醫院辦理。（）

14.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

15.個人質押貸款的業務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。()

七.單選題(共15題)

1.包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

2.銷售保單利益不確定的保險產品，保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

3.王教授到國外講學獲得報酬1萬美元，他應當在年度終了后()日內納稅。

A.7

B.10

C.15

D.30

4.以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

5.以下不屬于財務規劃內容的是（）。

A.稅收規劃

B.健康規劃

C.退休規劃

D.投資規劃

6.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。

A.優先分配權

B.優先認股權

C.公司決策參與權

D.剩余資產分配權

7.已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現金流入8000元，第二年年末現金流入13000元，貼現率為3%，則該項目的凈現值為()元。

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

8.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.政府發行的短期政府債券

B.商業票據

C.房地產

D.可轉讓的大額定期存單

9.收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（

）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期

10.某銀行最近推出一項理財計劃．該計劃的理財期限是6個月(如未提前終止)，此銀行在終止日或理財到期日將按照年收益率

5．25%向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

11.基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

12.對于即將退休的投資人，比較適合理財師推薦的投資組合是（）。

A.定存+國債+保本投資型產品

B.績優股+指數型股票型基金+外幣交易

C.認股權證+小型股票基金+期貨

D.投資股+房產信托基金+黃金

13.個人理財業務最早興起于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.日本

14.商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業監督管理委員會的是()。

A.理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.商業銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

15.《中華人民共和國證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于()。

A.5年

B.30年

C.20年

D.10年

八.多選題(共15題)

1.商業銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

2.關于家庭生命周期的說法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭形成期是指從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產逐年減少，要開始控制投資風險

3.在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

A.減少儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

4.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.經濟發展階段

E.失業保險制度

5.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有()。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

6.下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

7.對理財產品進行風險評估時，所采用的定性方法是主要針對()進行風險評估。

A.宏觀環境

B.理財產品發行方

C.基金托管人

D.基金管理人

E.投資基礎資產的性質

8.商業銀行開展個人理財業務時有下列（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產品時，商業銀行以書面形式確認

9.以下選項中屬于個人理財業務相關的監管機構的有（

）。

A.銀監會

B.商業銀行

C.證監會

D.保監會

E.外匯局

10.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

11.構成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產企業利潤

D.房貸利息

E.稅金

12.商業銀行開展個人理財業務，涉及（），應按照有關規定獲得相應的經營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規定

13.利率水平對個人理財的影響主要包括（）。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格會上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

14.下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產收益

E.債券的到期時間越長，利率風險越小

15.影響退休養老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

九.單選題(共15題)

1.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條的規定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。下列關于責任部門的說法中，正確的是（）。

A.責任部門即是放款審核部門

B.應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突

C.不強制要求獨立于中臺授信審批部門

D.中臺授信審批部門可以協助完成貸款審核工作

2.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

3.（）指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

4.下列關于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現有企業產品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產者的競爭強度，受產品買主轉換成本高低的影響

C.市場上可替代產品和服務的存在意味著企業產品和服務的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業中現有企業的競爭戰略

5.核心流動資產是始終存在于資產負債表上的那一部分流動資產，其主要來源是（）。

A.短期融資

B.長期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產變現

6.某項目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現率為15%，其財務凈現值為（）萬元。

A.55.4

B.0.54

C.5.45

D.5.54

7.對于長期投資，最適當的融資方式是（）。

A.債務融資

B.股權性融資

C.證券融資

D.商業融資

8.下列關于風險預警程序的排序中，正確的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價

B.信用信息的收集和傳遞、風險處置、風險分析、后評價

C.風險分析、信用信息的收集和傳遞、風險處置、后評價

D.風險分析、風險處置、信用信息的收集和傳遞、后評價

9.在房地產開發經營企業中，小、微型企業的資產總額分界線是（

）萬元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

10.銀行對某借款公司剩余固定資產壽命進行估計，發現該公司固定資產賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

11.生產階段的核心是（

）。

A.進貨

B.技術

C.市場

D.產品競爭力

12.銀行業金融機構應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。

A.半年

B.三年

C.兩年

D.一年

13.下列關于抵債資產的說法中，正確的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優先選擇以間接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購入價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

14.放貸執行部門的主要職能包括審核銀行內部授信流程的（）。

A.合法性、合規性、完整性和有效性

B.合法性、合規性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

15.財務評價的基本報表中銷售收入（）增值稅的銷項稅，總成本中（）進項稅，銷售稅金中（）增值稅。

A.含；含；含

B.含；含；不含

C.不含；不含；含

D.不含；不含；不含

十.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行貸前調查報告中的借款人資信及與銀行往來情況內容的有（

）。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.在銀行日平均存款余額、結算業務量、綜合收益

C.新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測

D.借款人的或有負債情況

E.借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況

2.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括（）。

A.貸款、擔保

B.承兌

C.保函

D.信用證

E.承諾

3.《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式包括()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

4.對項目效益情況的調查一般應包括（）。

A.流動性分析

B.相關財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

5.商業銀行根據客戶償還能力和現金流量，對其授信進行調整的內容包括（）。

A.展期

B.增加授信

C.縮減授信

D.要求借款人提前還款

E.決定是否將該筆授信列人觀察名單或劃入問題授信

6.關于長期投資，下列說法中正確的有（

）。’

A.常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

7.行業風險分析框架通過（

）評價一個行業的潛在風險。

A.市場利率

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期

E.行業進入壁壘

8.信貸檔案管理的具體要求有（）。

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統一管理

D.按時交接

E.分段管理

9.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書

D.擔保情況證明

E.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

10.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

11.下列有關制作行業風險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業定義時，應盡可能明確行業性質

B.當企業的主營業務涉及多個行業時，應盡量使用一份評估工作表來評估

C.當不同的評估人員對風險評級有不同意見時，相互應當討論，最終要給出精確風險級別

D.當評估人員無法精確判斷風險級別時，可表決決定，最后只能標記一個級別

E.確定行業整體風險時，不能將七項風險簡單平均，要對七個風險因素作出綜合評價

12.下列各項中，（）屬于審貸分離的意義。

A.能夠促進銀行業金融機構的信貸管理機制改革

B.能夠保證信貸審查審批的獨立性和科學性

C.由于信貸審查人員相對固定，有利于提高專業化水平，實現專家審貸，減少信貸決策失誤

D.是銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力

E.有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化

13.信貸是指以承諾為條件的價值運動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

14.對于用票據設定質押的，票據背書的連續性審查包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續.并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

15.下列選項中，屬于客戶重組的基本方式的有（）。

A.擴產

B.改組

C.重整

D.合并

E.停產

十一.判斷題(共15題)

1.在商業銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

2.結構分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

3.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。（

）

4.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。（）

5.如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定，這屬于《擔保法》規定的法定范圍內的概念。（）

6.商業銀行原則上應根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權人不同的審批權限。()

7.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

8.企業借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

9.結構分析法除了用于單個客戶利潤表相關項目的分析外,還經常用于同行業平均水平比較分析。

10.財務狀況說明書主要說明借款人的生產經營情況、利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發生重大影響的事項。（

）

11.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。（）

12.沒有目標客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發展。（）

13.信貸余額擴張系數側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

14.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業務面談。（）

15.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

十二.單選題(共15題)

1.公司貸款一般也稱為()，根據借款人具體性質不同，細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業貸款

D.個人貸款

2.下列只能用于支付現金的支票是（

）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現金支票

3.下列關于風險補償的說法正確的是()。

A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償

C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報

D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率

4.績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經濟增加值法

5.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產品組合策略

B.差異化策略

C.專業化策略

D.情感營銷策略

6.根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

7.信托制度起源于中世紀末期的（

），目的在于規避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現土地等不動產在家族內部或向教會轉移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

8.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，下列選項中，不屬于董事會的合規管理職責的是（）。

A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

9.（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

10.根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。

A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環節員工8小時之內行為規范，8小時之外的可不用關注

11.以下不屬于合規風險管理體系的基本要素的是（）。

A.合規管理目標

B.合規政策

C.合規風險管理計劃

D.合規培訓與教育制度

12.中國銀行業協會履行的職責不包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監督

13.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

14.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營

C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

15.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入（）。

A.全行各系統各自的風險管理體系

B.全行統一的風險管理體系

C.單獨設立的風險管理體系

D.銀行業協會規定的中國銀行業統一的風險管理體系

十三.多選題(共15題)

1.按照承兌人的不同，商業匯票分為（）。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

2.金融債券的發行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發行

D.間接發行

E.行政性發行

3.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

4.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

5.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

6.商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

7.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

8.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

9.《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

10.政策性銀行包括（）

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

11.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

12.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）。

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

13.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

14.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

15.商業銀行的投資業務創新表現在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

2.在具體管理風險時，商業銀行一般按照風險事故的來源對風險進行分類。()

3.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

4.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。()

5.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。（）

A．正確

B．錯誤

6.商業銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

7.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

8.從業人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業。

9.銀行合規風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

10.中國銀監會于2011年出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。（）

十五.單選題(共15題)

1.我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.國際收支平衡

2.下列關于證券交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券

B.依法發行的證券，在限定期限內不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式

D.公開發行的證券應當在依法設立的證券交易所上市交易

3.（）是貸款流程管理的首要環節。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

4.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處（）罰款。

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

5.下列不屬于銀行管理流動性指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風險調整后資本回報率

6.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．o6％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回()元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

7.債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.質押

D.保證

8.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業銀行可自由選擇各種清算途徑

9.代理政策性銀行業務是指商業銀行受（）的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。

A.財政部

B.其他商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

10.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

11.民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔（）的責任。

A.相同

B.相等

C.共同

D.相應

12.撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使，自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使的，撤銷權消滅。

A.6個月5年

B.1年2年

C.1年5年

D.6個月2年

13.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產總值

C.國內生產總值

D.貨幣供應總量

14.一般保證與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（

）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.隨時

15.進入銀行業金融機構進行現場檢查．應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查通知書。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

十六.多選題(共15題)

1.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

2.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

3.下列關于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

4.下列屬于商業銀行授信業務的有()。

A.發放貸款

B.辦理票據貼現

C.吸收存款

D.辦理票據承兌

E.辦理國內外結算

5.被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。

A.正常

B.次級

C.關注

D.可疑

E.損失

6.起訴是訴訟程序的重要環節，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

7.目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有（）。

A.外匯結算賬戶

B.境內個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

8.商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測.無風險管控預案.無風險評級.不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間

E.不得代客戶簽署文件

9.商業銀行常用的市場風險限額種類有()。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.規模限額

E.貸款限額

10.銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有（）。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

11.根據《中華人民共和國合同法》的規定，導致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

12.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協議債券

13.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

14.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區的銀行業協會

C.銀監會派駐當地的分支機構

D.社會公眾

E.所在商業銀行

15.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

十七.判斷題(共15題)

1.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

2.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（

）

3.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（

）

4.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

5.被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

6.根據《物權法》的規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

7.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

8.設立信托必須要有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。

9.物權的標的物是行為不是物。

10.銀行對風險進行持續識別和監控需在集團層面進行，且風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。（）

11.充分就業的宏觀經濟衡量指標是人口增長率。

12.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

13.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

14.同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。（）

15.票據是商業信用工具。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預期損失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（萬），非預期損失=10-1．5=8．5（萬）。

2.答案：A

本題解析：戰略規劃應當始于宏觀戰略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀執行層面。

3.答案：A

本題解析：商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

5.答案：A

本題解析：全面性原則：商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

6.答案：D

本題解析：一般來說，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

7.答案：C

本題解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

8.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，側重于與商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。

9.答案：D

本題解析：通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于對外公開披露的財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。考點：外部審計

10.答案：B

本題解析：核心負債比率屬于商業銀行流動性監管核心指標。

11.答案：C

本題解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

12.答案：A

本題解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。

13.答案：C

本題解析：2012年6月8日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。

14.答案：A

本題解析：機構準入指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

15.答案：B

本題解析：

客戶風險的內生變量包括兩大類：基本面指標和財務指標。基本面指標又分為：①品質類指標；②實力類指標；③環境類指標。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰略風險主要體現在四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；二是為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現戰略目標所需要的資源匱乏；四是整個戰略實施過程的質量難以保證。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

考點：聲譽風險管理的基本做法

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

相比巴塞爾協議Ⅱ，巴塞爾協議Ⅲ突出表現在：①重新界定監管資本的構成，恢復普通股在監管資本中的核心地位；②改進風險權重計量方法，大幅度提高高風險業務的資本要求；③建立逆周期資本監管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力，弱化銀行體系與實體經濟之間的正反饋循環；④顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。C項屬于巴塞爾協議Ⅱ的內容。

4.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產品和業務活動事件。(4)就業制度和工作場所安全事件。(5)實物資產的損壞。(6)信息科技系統事件。(7)執行、交割和流程管理事件。

5.答案：B、D、E

本題解析：

現金頭寸指標越低意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越弱，商業銀行的流動性風險就越高，B項正確；貸款總額與總資產的比率高則暗示商業銀行的流動性能力較差，商業銀行的流動性風險就越高，D項正確；一般來說，易變負債與總資產的比率大則商業銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。故本題選BDE。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查操作風險的內容。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。題中五個選項均屬于操作風險。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施