2023年中信銀行海口分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.國別限額可依據的因素不包括（）。

A.國別風險

B.業務機會

C.國家重要性

D.外部風險

2.下列不屬于資金業務的是（）。

A.資金拆借

B.債券買賣

C.外匯買賣

D.個人生產經營貸款?

3.從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成。下列選項不屬于這三個環節的是（）。

A.由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性

C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配

D.總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配

4.商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：（）。

A.內部評級和外部評級

B.客戶評級和監管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

5.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.以上都不是

6.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發生匯率風險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機

7.在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續監控屬于()。

A.經營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業風險分析

8.商業銀行的風險暴露分類不包括()。

A.普通企業類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類和合格循環零售類

9.高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告

10.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

11.借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

12.以下不屬于銀行認可的質押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業發行的債券

D.AA級以上國家發行的債券

13.假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現金頭寸指標為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04

14.物價穩定是要保持()的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A.消費者物價水平

B.生產者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

15.《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予（）的風險權重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％

二.多選題(共15題)

1.下列選項中，關于貸款風險遷徙指標計算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

2.下列應當歸屬與商業銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（）。

A.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

B.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

3.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實收資本

E.風險資本

4.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監察稽核部門

C.公司業務部門

D.合規部門

E.內部審計部門

5.商業銀行可根據自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業務特點

E.經營范圍

6.下列屬于監管當局對銀行機構進行現場檢查的重點內容有（）。

A.管理水平和內部控制

B.風險狀況和資本充足性

C.市場風險敏感度

D.流動性

E.資產質量

7.實施風險限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動態性原則

8.國別風險可能由()等情況引發。

A.一國或地區經濟狀況惡化引發

B.政治和社會動蕩

C.政府拒付對外債務

D.資產被國有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

9.下列屬于市場風險的有()。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

10.下列選項可以作為期權標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

11.下列關于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業務過度擴張

E.保護客戶利益

12.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來源結構

C.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

D.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

13.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業限額

E.單一客戶限額

14.對于全部關聯方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯方的授信余額

B.關聯方提供的保證金存款

C.部分關聯方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯方質押的銀行存單

15.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險?

三.判斷題(共15題)

1.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

2.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

3.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

4.證券化是將缺乏流動性的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

5.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況。（）

6.協方差可以用來度量不同隨機變量的相關性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

7.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

8.流動性比率／指標法的優點是動態分析，能對商業銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

9.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

10.國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

11.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。（）

12.某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

13.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復，短暫的銀行擠兌和缺乏流動眭而不是償付能力問題仍被視為構成危機。()

14.商業銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

15.限額指標全部采用的是比率指標。（）

四.單選題(共15題)

1.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監督管理機構

C.數據主體本人

D.個人所在公司

2.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

3.反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。

A.不良資產率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

4.以下（）不以營利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

5.公積金個人住房貸款業務中風險承擔主體為（）。

A.住房置業擔保機構

B.貸款商業銀行

C.公積金管理中心

D.房地產評估機構

6.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易對象不具備使用非現金結算條件的

B.農戶生產經營貸款，金額不超過50萬元

C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

D.農戶消費貸款且金額達到40萬元

7.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創新優勢

C.反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規模中等

8.市場細分順應了（）的轉變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產品促銷向產品本身

D.產品營銷向顧客營銷

9.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（

）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

D.提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力

10.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人單位人事部門出具的收入證明

B.借款人個人納稅證明

C.借款人房屋出租的租金證明

D.借款人出具的收入證明

11.以下關于個人經營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.以抵押為前提形成借貸關系

D.風險控制難度較大

12.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

13.設備貸款的期限最長不超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.6

14.個人經營專項貸款的還款來源主要是()。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經營產生的現金流獲得的貸款

D.借款人清理固定資產所得的收入

15.市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規避風險

五.多選題(共15題)

1.申請個人留學貸款，可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

2.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

3.在個人教育貸款的業務流程中，可能產生的操作風險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

4.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性.真實性

E.項目資金到位情況

5.下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營設備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

6.下列關于住房公積金貸款簽約與發放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發放貸款

7.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業銀行的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

8.在商用房貸款的貸前調查環節，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

9.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

A.抵(質)押物

B.擔保保證人

C.公證人

D.擔保物

E.借款人

10.下列因素不屬于銀行市場環境分析中外部環境分析的有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.市場營銷部門的能力

D.經營績效

E.研究開發

11.集中策略的主要特點有()。

A.目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害

B.能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求

C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

E.每個細分市場都有專門的營銷組合

12.在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型包括（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

13.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

14.下列選項中，屬于營銷人員銷售技能特征的有()。

A.觀察分析能力

B.組織協調能力

C.豁達大度

D.應變能力

E.溝通能力

15.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

六.判斷題(共15題)

1.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

2.下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。（）

3.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

4.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

5.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

6.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。（）

7.對于貸款審批的決策意見為否決的業務，需要提請復議的，對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

8.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

9.根據《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

10.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

11.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

12.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。()

13.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回訪制度。（）

14.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

15.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放屬于個人經營貸款業務流程中的信用風險。（）

七.單選題(共15題)

1.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

2.基金子公司在產品開發和主動管理能力上有自己獨特的優勢，從產品來看，不屬于基金子公司產品特征的是()。

A.產品收益率相對較高

B.產品標準化程度高

C.產品參與人相對較多

D.抗風險能力低

3.（）是指通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

A.基金

B.證券

C.國債

D.期權

4.按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（

）。

A.股票市場

B.債券市場

C.證券投資基金市場

D.票據市場

5.擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢指的是()。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

6.從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（

）。

A.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品

B.定期披露投資狀況

C.履行結售匯統計報告義務

D.詳細告知投資者投資計劃

7.下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

8.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機構

C.中央銀行

D.企業

9.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

10.企業發行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復利計息期是()。

A.1月

B.1年

C.1季

D.半年

11.在家庭理財上，最應優先滿足的現金流量不包括()。

A.投資支出

B.日常生活基本開銷

C.已有負債的本利償還支出

D.已有保險的續期保費支出

12.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

13.下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

14.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業銀行()。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

15.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多選題(共15題)

1.下列關于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點

E.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

2.在個人理財中，理財師的工作流程包括()。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.確定投資策略

D.后續跟蹤服務

E.修正投資策略

3.下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

4.年金是指一定時期內每期等額收付的系列款項，下列各項中屬于年金形式的有()。

A.按照直線法計提的折舊

B.退休金

C.融資租賃的租金

D.萬能險

E.等額分期付款

5.下列保險品種中，屬于銀行代理的財產險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業財產保險

6.商業銀行開展個人理財業務，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

7.除“生理需求”外，馬斯洛需求層次理論將人的需求分為（

）層次。

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現的需求

8.按照我國法定夫妻財產制，夫妻共同財產的范圍包括婚姻關系存續期間()。

A.一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產

B.一方或雙方的知識產權收益

C.一方或雙方繼承、受贈的財產或取得的債權

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設立的企業利潤

9.X與Y兩個基金在不同經濟狀況下的預期收益率水平如下表所示：下列敘述正確的是（）。

A.兩個基金有相同的預期收益率

B.基金X的預期收益率小于基金Y的預期收益率

C.基金X的預期收益率大于基金Y的預期收益率

D.投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產組合的預期收益率高于基金Y的預期收益率E、投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產組合的預期收益率高于基金X的預期收益率

10.商業銀行應保證個人理財業務從業人員應當具備的資格包括()

A.充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求

B.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務從業人員職業道德標準和行為守則

C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特點，并對有關產品市場有所認識和理解

D.具備相應的學歷水平和工作經驗

E.具備相關監管部門要求的行業資格

11.商業銀行提供個人理財顧問服務時，應根據客戶的（）等，對客戶進行必要的分層。

A.風險認知能力

B.健康狀況

C.經濟狀況

D.興趣愛好

E.風險承受能力

12.金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

13.下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因人身風險而引發的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移

D.對資產進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

14.根據規定，對于風險承受能力測評結果為積極型的投資者而言，以下產品其可以投資的有（

）

A.中高風險理財產品

B.高風險理財產品

C.低風險理財產品

D.中低風險理財產品

E.中等風險理財產品

15.下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正確的是（）。

A.客戶年齡越大，能承受的投資風險越大

B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強

C.理財目標的彈性越小，承受風險能力越強

D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好

E.絕對抗風險能力隨著財富增加而增加

九.單選題(共15題)

1.以下關于風險預警法，表述不正確的是（）。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D.是一門新興的交叉學科

2.商業銀行在進行押品估值時,對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，原則上應參考市場價格確定押品價值，采用其他方法估值時，下列關于評估價值表述正確的是（

）

A.可在當前合理市場價格上下波動10%

B.不可以高于當前合理市場價格

C.可在當前合理市場價格上下波動20%

D.可在當前合理市場價格上下波動5%

3.對抵押物進行估價時，對于機器設備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

4.以下不屬于信貸業務崗的職責的是()。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查

B.審查授信資料是否完整，包括授信客戶貸款卡等信息資料

C.對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性等進行調查

D.辦理核保、抵(質)押登記

5.客戶的還貸能力不包括（）。

A.現金流量構成

B.保證人的經濟實力

C.客戶與銀行關系

D.主營業務狀況

6.資產管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

7.鄉鎮企業所擁有的土地使用權()作為貸款的擔保。

A.不允許抵押

B.經主管部門同意后，可以單獨抵押

C.可以單獨抵押

D.不得單獨抵押

8.假設一家公司的財務信息如下表所示(單位：萬元)。該公司的留存比率(RR)為（?）。

A.0.955

B.0.045

C.0.7

D.0.3

9.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

10.下列選項中，公司發放紅利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司未來發展速度已無法滿足現在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

11.某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，該分行該年抵債資產處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

12.呆賬發生后的處理原則不包括（）。

A.自動轉賬

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時核銷

13.下列關于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環節

B.經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料

14.某銀行資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，它的市場定位方式一般是（）。

A.競爭式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.主導式定位

15.銀行進行貸款風險分類的意義不包括()。

A.貸款風險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風險分類是銀行穩健經營的需要

C.貸款風險分類是不良資產的處置和銀行重組的需要

D.貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監管的需要

十.多選題(共15題)

1.在對客戶進行財務分析時，衡量其盈利能力的指標有（

）。

A.利息保障倍數

B.資產收益率

C.成本費用利潤率

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

2.下列關于企業“經營杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

D.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

3.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在成熟期，銷售量的增長出現下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

4.我國不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險積聚到商業銀行E.信用制度不完善

5.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，合理價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和合理價值法

E.合理價值法是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

6.下列屬于銀行公司信貸產品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.轉移期

D.成熟期

E.衰退期

7.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

8.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

9.下列關于盈利能力分析的說法中，正確的有()。

A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力

B.盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風險越大

C.銷售利潤率是指銷售利潤和產品銷售收入凈額的比率

D.銷售利潤率越高，表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率

10.貸款發放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括（）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

11.根據貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

12.恰當的市場定位可以（）。

A.使細分市場更明確

B.使銀行或信貸產品為更多客戶接受和認同

C.占據市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優劣勢，攻擊對手弱點

13.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

14.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的是（??）。

A.商業銀行一般提取的貸款損失準備金有兩種：普通準備金、專項準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

15.商業銀行的產品組合策略主要包括哪幾種形式？（）

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.產品項目專業型

E.特殊產品專業型

十一.判斷題(共15題)

1.一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

2.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業中現有企業的盈利能力。（）

3.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規范，并有集團經營優勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

4.從銀行角度來講，資產轉換周期包括生產轉換周期和資本轉換周期兩個方面。

5.保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

6.根據《貸款通則》的相關規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月。()

7.在固定成本較高的行業中，經營杠桿及其產生的信用風險一般較低。（）

8.債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

9.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的20％。()

10.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

11.抵押權人沒有保管標的物的義務。

12.成長期銷售量的增長出現下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩定。（）

13.對修改貸款合同條款內容，在“其他事項”中填寫內容、增加或限制銀行權利義務、簽訂補充協議、變更或解除已經成立的合同的，必須進行法律審查。（）

14.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。（）

15.我國商業銀行辦理收付類業務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

十二.單選題(共15題)

1.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

2.銀行績效考評的程序包括（）。

A.總行→分行→支行

B.總行→支行→分行

C.分行→支行→總行

D.支行→分行→總行

3.以下不屬于風險應對策略的是（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

4.監管部門要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

5.以下（）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

6.常用的存款定價方法不包括（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.集合競價

7.針對互聯網金融對銀行業發展的影響，有一些對策，關于對策說法錯誤的是（）。

A.維持金融戰略，適應互聯網金融模式的發展

B.重視復合型人才隊伍建設

C.積極創新業務，擴展客戶資源

D.促進資源的有效配置，提高小微企業融資效率

8.下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

9.資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

10.只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

11.（）的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

A.客戶管理

B.資本管理

C.風險管理

D.時間管理

12.客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅

13.下列關于商業銀行的理財銷售行為規范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品

14.按照代理理論的觀點，我國商業銀行的管理層和各分支行是一種()關系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監督管理

15.大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（

）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

十三.多選題(共15題)

1.績效評價系統的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產品或服務

D.產品

E.銀行管理者

2.出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發生重大交叉違約事件的

3.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

4.銀行業消費者的受教育權可以分為()。

A.理財產品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

5.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

6.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

7.根據信托財產運用方式的不同，信托業務可以分為()。

A.資金信托

B.財產信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

8.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

9.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

10.商業銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構

11.中國證監會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

12.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

13.消費金融公司的核心業務有()。

A.發放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.境內同業拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品

E.固定收益類證券投資業務

14.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件

15.中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

E.執業資格

十四.判斷題(共10題)

1.市場風險存在于銀行的交易業務中，在非交易業務中不存在。()

2.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關系。分支行是委托人，上級行是代理人。

3.中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

4.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

5.第三版《有效銀行監管核心原則》在對銀行審慎監管方面，要求銀行監管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經濟環境帶來的風險。()

6.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。

7.商業銀行負責從事套期保值類與非套期保值類衍生產品交易的交易人員不得相互兼任。（）

8.具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

9.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

10.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要加強對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。（）

十五.單選題(共15題)

1.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.企業法人

2.下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.—般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

3.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

4.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于()

A.信用風險管理范疇

B.市場風險管理范疇

C.操作風險管理范疇

D.流動性風險管理范疇

5.2008年2月國家開發銀行改革方案獲得（）批準。

A.中央銀行

B.國務院

C.中國銀行

D.中國農業銀行

6.下列不屬于經濟結構考察內容的是（

）。

A.產業結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

7.中國人民銀行非現場監管工作開始起步的標志是（）。

A.2000年《有效銀行監管核心原則》的發布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監管職能

C.1995年《非現場稽核監督暫行規定》的出臺

D.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

8.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值、投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

9.商業銀行因為沒有足夠的現金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（

）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規風險

10.《巴塞爾資本協議》規定銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

11.由法律規定而直接產生的代理關系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

12.貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。

A.中央銀行

B.貨幣基金組織

C.銀行業協會

D.商業銀行

13.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（

）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

14.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

15.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于《民法典》規定的擔保方式有（

）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

2.以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（）。

A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束

B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理

3.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

4.永宏公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。

A.宏林房地產開發公司

B.市公立幼兒園

C.聯合有限責任公司的工程部

D.市公立小學

E.市財政局

5.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

6.以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

7.《銀行業從業人員職業操守》由（）監督實施。

A.銀行業自律組織

B.監督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業從業人員所在機構

8.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預付款保函

C.借款保函

D.經營租賃保函

E.履約保函

9.借記卡具備（）功能。

A.消費

B.通存通兌

C.透支

D.存取現金

E.轉賬

10.以下屬于商業銀行內部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

11.中國人民銀行主要職責的有()。

A.監督管理黃金市場

B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

12.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

13.目前國內商業銀行資產托管業務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QfII資產托管

D.代保管業務

E.保險資產托管

14.根據《中華人民共和國合同法》規定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

15.商業銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保在持續經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

2.對違反銀行業從業人員職業操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。（）

3.承諾生效的地點為合同成立的地點。

4.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

5.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

6.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

7.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

8.違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

9.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續費，一般不存在信用風險。（）

10.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（)

11.中國的銀行業目前實施混業經營。（）

12.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

13.商業銀行風險控制中，風險隔離是要求商業銀行應將理財業務和存款業務相分離，建立符合理財業務特點的風險控制體系。（）

14.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

15.債券的發行價格與債券的面值必然一致。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：國別限額可依據國別風險、業務機會和國家（地區）重要性三個因素確定。

2.答案：D

本題解析：資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險?等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。個人生產經營貸款屬于個人信貸業務。?考點?柜面業務?

3.答案：B

本題解析：從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成：首先，由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配；其次，總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配；最后，總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配。B項是內部評級體系驗證的內容。

4.答案：C

本題解析：商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風險；第二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風險要素。

5.答案：C

本題解析：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的次級。

6.答案：C

本題解析：答案為C。“套期保值”利用的就是時間跨度，這是遠期或者期貨做的事情，即期交易沒有這個功能。即期外匯交易的作用就包括A、B、D三項所述的三個方面。

7.答案：C

本題解析：對借款人還款記錄的持續監控是分析還款意愿的一種有效途徑。另外，還應關注借款人在其他債權人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀地揭示擔保申請人的還款意愿。故選C。

8.答案：A

本題解析：在內部評級法下，商業銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業、專業貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

9.答案：B

本題解析：

滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。例如，高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協助制定風險管理策略。

10.答案：C

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

11.答案：B

本題解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。

12.答案：B

本題解析：股票不可作為質押品。

13.答案：A

本題解析：現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)÷總資產=(8+12)÷2000=0．01。

14.答案：D

本題解析：物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

15.答案：A

本題解析：《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100％的風險權重。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。所以B項是錯誤的，其他選項正確。

2.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

3.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

4.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。C項，屬于第一道防線；BE兩項，屬于第三道防線。

5.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行可根據自身的業務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。?

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監會現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

實施風險限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動態性原則

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權的標的資產通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農產品等。

11.答案：A、C、D

本題解析：

。商業銀行資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布：（1）商業銀行應當根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。（2）在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備。（3）制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩定性。（4）制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況。（5）注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

14.答案：B、D、E

本題解析：

全部關聯方授信總額是指商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府債券。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。?

考點?

商業銀行風險管理的主要策略?

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額。

2.答案：正確

本題解析：

與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。

3.答案：錯誤

本題解析：

代理業務是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。

4.答案：錯誤

本題解析：

考查證券化的定義。證券化是將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現金流的資產（如銀行的貸款、企業的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。

5.答案：正確

本題解析：

在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況。

6.答案：正確

本題解析：

協方差可以用來度量不同隨