中國光大銀總行信用卡中心大數據開發崗2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據計量的結果．通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內的是流動性風險（）。

A.識別

B.計量

C.監測

D.控制

2.下列關于監管資本的說法中，正確的是()。

A.監管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

3.根據《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行的內部評級系統應當包括（）兩個維度。

A.內部評級和外部評級

B.客戶評級和監管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

4.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中（）風險尤為重要。

A.匯率風險

B.利率風險

C.股票風險

D.商品風險

5.銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

6.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.借款人管理層因素

B.借款人的生產經營狀況

C.借款人所在行業因素

D.宏觀經濟因素

7.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

8.根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結構性敞口

D.非結構性敞口

9.某銀行2007年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率低于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

10.銀行以風險為本的監管使其能夠通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

11.下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產增長率

B.營業收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

12.下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出

13.不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

14.在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素不包括（）。

A.外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構對外包活動的風險管控能力

D.本機構的技術能力及專業能力，業務策略和業務規模，業務連續性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度

15.某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業10％的利率優惠

C.允許企業貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

二.多選題(共15題)

1.面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要原因是()

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

2.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，出現下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優化資產結構,2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經營不善,該公司向法院申請破產

3.對于全部關聯方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯方的授信余額

B.關聯方提供的保證金存款

C.部分關聯方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯方質押的銀行存單

4.2007年底，美國爆發了次級債務危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債務危機就產生了。危機信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊，危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了（）等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

5.商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，還應當重視以下流動性風險管理要點(?)。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性保障

C.提高政策敏感性和快速反應能力

D.正確預期和判斷貨幣政策的變化，把握市場先機

E.通過金融市場控制風險

6.商業銀行代理業務主要包括（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代收代付業務

D.代理證券業務

E.代理保險業務

7.根據敞口定義，外匯敞口可以分為()。

A.交易性外匯敞口

B.結構性敞口

C.非結構性敞口

D.單幣種敞口頭寸

E.總敞口頭寸

8.戰略風險管理的作用包括（）。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

C.強化內部控制系統和流程

D.避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議/訴訟事件

E.持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值

9.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

10.企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產總額

B.應收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

11.商業銀行的整體風險控制環境包括()。

A.公司治理

B.連續經營

C.內部控制

D.合規文化

E.信息系統

12.商業銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（

）。

A.對成員企業分別授信，單獨管理并進行匯總

B.了解集團內部重大的資金流向以及應收、應付款項

C.分析企業集團內部的關聯關系

D.及時收集、調查核實企業集團內客戶及其關聯方的授信信息

E.識別企業集團的性質，進行綜合授信

13.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.監管范圍的信息公開

14.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權合約頭寸

D.期權敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

15.有效的風險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風險偏好框架應具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內各個業務條線和各法人機構

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業務機會出現時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險

D.能夠適應業務和市場條件變化，及時調整業務條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構總體風險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應商等在風險地圖內但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

三.判斷題(共15題)

1.風險規避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

2.戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但實施效果很快就會實現。（）

3.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能。

4.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向監事會報告。()

5.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產時，應將1000萬視同其表內資產。()

6.風險價值觀已成為計量市場風險的主要指標。()

7.相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

8.情景分析是一種單因素分析方法。()

9.壓力測試有助于協助銀行制定改進措施。（）

10.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

11.合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。（）

12.市場風險具有明顯的非系統性特征。(?)?

13.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

14.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

15.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

四.單選題(共15題)

1.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求，協助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施中，說法正確的是（

）。

A.逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置;處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

B.逾期80天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

C.如果借款人超過180天不履行還款義務，會給借款人發出提前還款通知書，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，需要提起訴訟

2.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

3.以下關于個人住房貸款的說法，正確的是()。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

4.個人經營貸款貸前調查的要點是()

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩定

C.借款人及其經營實體信譽是否良好

D.以上都是

5.反映紅利能力的指標不包括（）。

A.銷售凈利潤

B.資本周轉率

C.成本費用率

D.資產凈利率

6.下列關于個人消費貸款用途的說法正確的是()

A.個人在任何商戶購買家用電器時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過3年（含3年）

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.借款人到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

7.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

8.《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，對于已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，住房消費貸款的利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的（）倍。

A.1.5

B.1.2

C.1.1

D.0.9

9.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

10.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好。未拿到畢業證，畢業找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。

A.行為風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

11.有的商業銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高客戶滿意度

C.增強競爭

D.減少貸款環節

12.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。

A.1年以內（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

13.以下關于商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業務對象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象

C.不具有獨立產權的商業用房，存在處置風險

D.對商業前景不明的期房，原則上不得接受抵押

14.通過銀行網站，銀行員工和客戶之間可以通過電子郵件相互聯絡是指電子銀行的（）功能。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.綜合業務

D.貸后管理

15.關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業住房貸款的房地產做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續

五.多選題(共15題)

1.貸前調查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產、負債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預期風險收益情況

E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式

2.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括()。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

3.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

4.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發生變化

C.住所有無變動

D.有無卷入重大經濟糾紛

E.身體狀況是否變化

5.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力

E.當還款能力發生變化時，可調整累進比例

6.下列信息中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.活期存款余額

B.定期存款余額

C.信用卡使用情況

D.信用卡匯總信息

E.準貸記卡匯總信息

7.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

8.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業務

B.辦理存款業務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業務

E.辦理擔保業務

9.個人保證貸款的特點有（）。

A.個人保證貸款手續簡便，貸款辦理時間短，環節少

B.只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

D.如果貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經過法律程序

E.出現糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協商解決

10.下列屬于個人貸款貸后檢查對象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質押物

E.合作開發商及項目

11.借款期限調整必須具備的條件有()。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調整申請書

12.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整

B.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程

13.個人住房貸款按住房交易形態可以劃分為()。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.公積金個人住房貸款

14.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

15.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

2.在個人汽車貸款的貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

3.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

4.貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。（）

5.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。()

6.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

7.商業銀行對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權才能查詢個人征信報告。()

8.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產幵發商。（)

9.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

10.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

11.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

12.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

13.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業房前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。()

14.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。()

15.個人信用貸款是指銀行向自然人發起的，需提供信用擔保的貸款

七.單選題(共15題)

1.下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是（

）：

A.發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風險

C.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

D.發生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

2.以下關于金融市場的表述，錯誤的是（

）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

3.下列關于調查問卷的說法中，錯誤的是()。

A.調查問卷的使用優勢是容易量化，客戶接受度高

B.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要精確科學

C.調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

D.調查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機

4.下列選項中，不屬于個人理財規劃的內容的是()。

A.債務規劃

B.退休規劃

C.健身規劃

D.教育投資規劃

5.下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產

D.保險標的是有形財產和經濟性利益

6.作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到

7.下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

8.中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向（）申請，由其審批。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.中國銀行業協會

D.各級人民政府

9.()對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產定價模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價理論

10.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()投資具有保值的作用。

A.現金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄

11.張先生在未來10年內每年年底投資l000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

12.理財師開展業務時,()是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

13.以下不是黃金價格的因素是（）。

A.供求關系及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.經濟增長水平

14.作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

15.委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為負民事責任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人代理

八.多選題(共15題)

1.構成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產企業利潤

D.房貸利息

E.稅金

2.關于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發行后，絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

E.債券的市場交易價格同市場利率成反比

3.理財產品存續期內，如發生()等情況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。

A.意外提前終止

B.重大產品贖回

C.異常風險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

4.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述中，正確的有()。

A.債券價格與到期收益率成反比

B.債券價格與市場利率成正比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與市場利率成反比

E.債券價格與票面利率成反比

5.在充分披露理財產品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產品后，客戶仍執意要購買的，應()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權限的業務人員和客戶經理在產品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權限的業務人員和客戶經理與客戶闡述產品風險并簽宇確認后方可進行銷售

6.信托的特點包括（）。

A.信托財產具有獨立性

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托經營方式靈活、適應性強

D.信托財產權利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續性

7.在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業績很好”

B.“預期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

8.關于生命周期與客戶需求、理財目標分析，下列說法不正確的是（

）。

A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升

C.成熟期養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

D.衰老期養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

E.衰老期建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險

9.黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。

A.黃金的流動性較一般證券類投資產品差

B.黃金和股票市場收益一般不相關

C.在出現通貨膨脹時，黃金價格可以保值

D.流動性風險是投資黃金面臨的主要風險

E.國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險

10.下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有()。

A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構

B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求

C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更加密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎

D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間

E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平

11.在理財產品銷售過程中，應遵循風險匹配原則，根據這一原則，商業銀行只能向客戶銷售(??)的理財產品。

A.風險評級與客戶風險承受能力匹配

B.風險評級等于客戶風險承受能力評級

C.風險評級與客戶風險承受能力不匹配

D.風險評級低于客戶風險承受能力評級

E.風險評級高于客戶風險承受能力評級

12.下列選項中，屬于另類資產的有（

）。

A.私募股權基金

B.對沖基金

C.銀行存款

D.國債

E.巨災債券

13.下列關于客戶信息分類的說法，正確的是()

A.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息

B.客戶家庭收支狀況屬于財務信息

C.客戶的發展目標和預期目標屬于財務信息

D.客戶財務方面的信息屬于定量信息

E.客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息

14.保險的功能包括（）。

A.風險回避

B.補償損失

C.融通資金

D.轉移風險

E.分攤損失

15.根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.股指期貨合約

九.單選題(共15題)

1.借款人和擔保人依法宣告破產，關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的貸款，原則上均應劃分為（）類

A.損失

B.次級

C.關注

D.可疑

2.貸款人從事項目融資業務，應當以（）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。

A.資產變現能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.償債能力

3.在經濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復蘇期

4.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應資金，并與建設工程進度相應。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

5.總資產收益率和貸款實際收益率指標反映了目標區域的（）水平。

A.流動性

B.盈利性

C.安全性

D.信貸資產質量

6.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔保

B.財產擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

7.《融資性擔保公司管理辦法》規定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的()。

A.5％

B.15％

C.10％

D.30％

8.下列關于企業銷售渠道的說法中，正確的是()。

A.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優點是無須自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

C.直接銷售渠道比間接銷售渠道更重要

D.直接銷售渠道應收賬款較多

9.以下不屬于浮動利率特點的是（）。

A.借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整

10.波特五力模型是邁克爾?波特于（）首次提出的。

A.20世紀70年代初

B.20世紀80年代初

C.19世紀70年代初

D.20世紀90年代初

11.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢。

A.商業銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務部門

12.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區分離

D.財務分離

13.（）是實施《貸款通則》的監管機關。

A.銀監會

B.中國人民銀行及其分支機構

C.國務院

D.證監會

14.（）是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。

A.現場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.通過行業協會了解客戶情況

15.借款人的產品質量或服務水平出現明顯下降，可能導致企業面臨（）。

A.經營風險

B.管理風險

C.財務風險

D.還款風險

十.多選題(共15題)

1.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

2.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有()。

A.股權結構是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關鍵人控制

D.信息披露的實際質量

E.是否存在行政干預

3.分析企業資金結構是否合理時要注意（）。

A.資產負債表結構是否合理

B.現金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.企業經營風險水平

E.資產收益

4.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.以上都對

5.下列成本費用中屬于公司固定成本的有()

A.折舊

B.原材料

C.管理人員工資

D.租賃費用

E.利息

6.中長期貸款計息方式有()。

A.固定利率

B.浮動利率

C.前期浮動、后期固定

D.前期固定、后期浮動

E.積數計息法

7.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款人應具備的條件有（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

8.一個公司的可持續增長率取決于以下（）變量。

A.利潤率

B.留存利潤

C.資產使用效率

D.季節性應付賬款減少

E.財務杠桿

9.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（

）。

A.中長期貸款（期限在1年以上）合同期內貸款利率調整由借貸雙方按商業原則確定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

10.對公司高管人員素質的評價主要包括的內容有（）。

A.受教育的程度

B.商業經驗

C.修養品德

D.經營作風

E.進取精神

11.項目融資貸前調查報告的非財務分析包括（）。

A.項目背景

B.項目建設環境條件

C.項目組織與人力資源水平

D.技術與工藝流程

E.市場需求預測

12.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

13.除了銀行機構之間的競爭，在互聯網金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業務也逐漸延伸到商業銀行的業務領域，對商業銀行產生競爭。主要表現為()。

A.外資金融機構加快本地化業務發展

B.傳統金融機構加快互聯網化發展腳步

C.民營經濟籌建銀行獲批

D.互聯網巨頭布局金融業

E.第三方支付逐漸替代傳統支付業務

14.下列關于審貸分離的說法中，正確的有（）。

A.審貸分離對提高信貸資產質量具有重要的現實意義

B.是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離

C.由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔

D.目的是實現相互制約

E.審貸分離的核心是將負責貸款調查的管理部門與負責貸款審查的業務部門相分離

15.對于長期銷售增長的企業，滿足其核心流動資產增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

十一.判斷題(共15題)

1.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。（）

2.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

3.在基金宣傳推介材料的內容中可以預測該基金的證券投資業績，但不可以違規承諾收益或者承擔損失。（）

4.在行業成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

5.貸款承諾具有法律效力。（）

6.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

7.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

8.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

9.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

10.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。（）

11.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

12.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

13.抵押權人沒有保管標的物的義務。

14.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

15.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

2.普惠金融的發展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

3.對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（

）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

4.下列選項中，屬于商業銀行短期借款的是（）。

A.次級金融債券

B.向中央銀行借款

C.混合資本債券

D.可轉換債券

5.中國保護消費者基金會在（）年成立。

A.1984年

B.1989年

C.1969年

D.1980年

6.對大多數商業銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.存款

B.貸款

C.結算

D.匯兌

7.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定不包括（）。

A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔保

8.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

9.下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個人消費貸款

B.以存單做質押的個人貸款

C.個人住房貸款

D.信用卡透支

10.產業技術政策主要包括()和技術發展政策與促進資源向技術開發領域投入的政策。

A.產業布局規劃

B.產業技術結構的選擇

C.除農業外的高技術產業扶持政策

D.主導產業的選擇

11.下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外

12.關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監管資本基礎的內容，說法不正確的是（

）。

A.界定并區分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

13.常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構主動發起

B.針對性強

C.是商業銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

14.()模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業貸款”

D.“眾籌”

15.根據《物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產中，可以抵押的是（）。

A.土地所有權

B.招標取得的土地承包經營權

C.宅基地土地使用權

D.學校

十三.多選題(共15題)

1.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環節，主要發揮融資功能

D.現貨交易是交易協議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

2.下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

3.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與（）的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.其他風險

E.系統性風險

4.產業組織政策包括（）。

A.產業技術政策

B.產業保護政策

C.市場秩序政策

D.產業合理化政策

E.產業布局政策

5.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關性

D.可比性

E.獨立性

6.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

7.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

8.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.銀行業務

9.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

10.我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。

A.數量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式

11.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

12.商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款作出承諾，其內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

13.下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。

A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

B.存款準備金率是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例

C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高

E.商業銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高

14.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構

15.銀行業金融機構發展需要關注的指標包括（）。

A.經濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環境指標

E.財務指標

十四.判斷題(共10題)

1.活期存款的起存金額為1元。

2.合規文化的核心是自覺高。

3.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決定不屬于侵權。（）

4.債券違約風險是發行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

5.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用。()

6.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正。

7.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發現金融資產價格的功能，并為金融資產交易提供價格依據。()

8.支票一律記名，且可以轉讓。()

9.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

10.根據市場的規模、產品類型和產品定位等因素，可將定位方式分為三種。

十五.單選題(共15題)

1.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

2.借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

B.經營狀況嚴重惡化

C.喪失商業信譽

D.合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保

3.根據《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

4.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查（

）。

A.押物的合法性

B.押物未來價值的變化

C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續狀況

5.（）標志我國銀行業監管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業監督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業監督管理委員會

D.建立中國銀行業法律制度

6.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

7.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。

A.口頭遺囑

B.代書遺囑

C.錄音遺囑

D.自書遺囑

8.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質押是（

）。

A.權利質押和義務質押

B.動產質押和不動產質押

C.財產質押和票據質押

D.動產質押和權利質押

9.《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

10.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（

）。

A.2005年12月15日，資產證券化業務正式進入中國大陸

B.2008年我國信貸資產證券化陷入停滯

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D.商業銀行是信貸資產支持證券的主要投資者

11.利率變化直接帶來的風險是（）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

12.可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的賬戶是()

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.基本存款賬戶

13.下列關于國務院銀行業監督管理機構監管措施的表述中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以撤銷

B.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益，國務院銀行業監管機構或者其省一級派出機構應當予以撤銷

C.銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行監督管理機構的要求履行職責

D.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或其省一級派出機構應當依法對銀行實行接管

14.下列關于托收的說法中，錯誤的是（）。

A.托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

B.根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.跟單托收附有金融單據和發票等商業單據

D.光票托收附有金融單據和發票等商業單據

15.商業銀行的票據承兌業務屬于（

）。

A.表內業務

B.中間業務

C.信貸業務

D.衍生產品業務

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行的業務范圍包括（）。

A.代理收付款及代理保險業務

B.證券經紀

C.吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款

D.辦理國內外結算，買賣、代理買賣外匯

E.發行、買賣金融債券、代理發行、代理兌付、承銷、買賣政府債券

2.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（

）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監事

E.高級管理人員

3.在()的情況下，銀行業機構有權拒絕銀行業監督管理機構檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

4.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

5.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節約現鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

6.我國的金融市場包括()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

7.我國商業銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構的發展方面著重于（）。

A.漸進式推進事業部制改革

B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據業務線職能設置組織架構模式

D.建立垂直化風險管理體系

E.建設流程銀行

8.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

9.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

10.常用的信用風險控制手段包括（）。

A.風險定價

B.限額管理

C.明確信貸準入政策

D.風險緩釋

E.明確信貸退出政策

11.商業銀行經營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

12.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

13.根據不同角度所劃分的銀行資本中的經濟資本（

）。

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔風險的最直接反映

D.是資產減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等

14.《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求從業人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

15.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

十七.判斷題(共15題)

1.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

2.在商業活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

3.法定存款準備金率由銀監會決定。（）

4.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

5.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（）

6.商業銀行負債主要由存款和借款構成。

7.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

8.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）

9.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

10.公示催告期間票據的所有轉讓行為和付款行為均為無效行為。（）

11.中間業務是指不構成銀行表內資產，表內負債，但形成銀行非利息收入的業務。（）

12.在銀行經營管理中，資產規模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業務上的優勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規模越大越好。

13.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

14.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

15.公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

流動性風險控制是根據計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內。

2.答案：B

本題解析：監管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風險準備屬于核心一級資本。

3.答案：C

本題解析：商業銀行的內部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素。

4.答案：B

本題解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中利率風險尤為重要。考點：商業銀行風險的主要類別

5.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

6.答案：D

本題解析：系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來。故選D。

7.答案：D

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

8.答案：A

本題解析：根據業務活動，外匯敞口大致可以分為以下兩類：交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。

9.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款，因此要使不良貸款率低于3％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。

10.答案：A

本題解析：銀行以風險為本的監管在實踐中發揮的重要作用之一是：通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。

11.答案：B

本題解析：增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。

12.答案：A

本題解析：

商業銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。

13.答案：D

本題解析：假按揭風險屬于個人住宅抵押貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸、信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容。

14.答案：D

本題解析：在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險；影響外包活動的外部因素；本機構對外包活動的風險管控能力；服務提供商的技術能力及專業能力，業務策略和業務規模，業務連續性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度。

15.答案：D

本題解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。董事長作為公司股東，以其出資額為限對公司債務承擔有限責任，銀行無權要求董事長(股東)以其個人財產為企業債務提供擔保。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監管的原因有：(1)銀行業為各行業廣泛提供金融服務。(2)銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動。(3)存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。(5)銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務逾期沒有超過90天，不算違約。

當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

（6）債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

3.答案：B、D、E

本題解析：

全部關聯方授信總額是指商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府債券。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題中，“美國商業銀行員工違規”屬于操作風險;“信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損”屬于市場風險;“大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬”屬于信用風險;“銀行間資金吃緊”屬于流動性風險;“使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣”屬于聲譽風險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當重視以下流動性風險管理要點：①提高流動性管理的預見性；②建立多層次的流動性保障；③通過金融市場控制風險。其中，選項C、D屬于提高流動性管理的預見性的內容。?

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡收單業務等。

7.答案：D、E

本題解析：

根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處：1.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件；2.全面、系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會；3.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失；4.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險；5.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本；6.強化內部控制系統和流程；7.避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

簡而言之，戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

10.答案：B、D

本題解析：

企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行的整體風險控制環境包括公司治理、內部控制、合規文化以及信息系統四項要素，對有效管理與控制操作風險至關重要。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業銀行應當力爭做到以下六個方面。

第一，充分利用已有的內外部信息系統，如中國人民銀行的信貸登記查詢系統、中介征信機構、互聯網、媒體等，及時全面收集、調查、核實客戶及其關聯方的授信記錄。

第二，與客戶建立授信關系時，授信工作人員應當盡職受理和調查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料，包括客戶法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況等，以有資格機構審計過的財務報表為基礎，通過各種方式獲取第一手材料，必要時可要求客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。

第三，識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關聯關系，通過非股權投資方式形成的隱性關聯關系，客戶核心資產重大變動及其凈資產10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

第四，集團法人客戶的識別