2023年華夏銀行濟南分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行的戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境。下列()情況下，商業銀行不需要調整戰略規劃。

A.中國銀行業實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業提供貸款服務

D.客戶的結構發生變化，提出新的需求

2.貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監管機構

D.客戶

3.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。

A.新產品（業務）風險評估

B.新產品（業務）風險識別

C.新產品（業務）風險控制

D.新產品（業務）風險計量

4.商業銀行面臨的(?)要求商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

A.客戶風險

B.技術風險

C.項目風險

D.品牌風險

5.巴塞爾委員會設定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

6.（

）可用于對商業銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率

7.在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經營環境因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.CAMELS系統

D.4Cs系統

8.下列不屬于企業非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產和經營風險分析

D.行業風險分析

9.以上材料主要體現的是（）的操作風險。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

10.以下情況說明商業銀行流動性強的是()。

A.流動資產與總資產的比率低

B.貸款總額和核心存款比率高

C.核心存款指標高

D.貸款總額與總資產的比率高

11.商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經營戰略

D.正確劃分表內業務和表外業務

12.根據我國監管當局要求，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

13.由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

14.充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

15.針對企業申請短期貸款，商業銀行對企業現金流量的分析應側重于（）。

A.企業正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

C.企業當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業是否具有足夠的融資能力和投資能力

二.多選題(共15題)

1.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產負債市值的利率靈敏度

2.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業限額

3.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

4.以下哪些屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力（）。

A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略

B.公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以進行更恰當的外部回應

C.改變業務部門處理問題的方式，降低問題擴大為危機的風險

D.定期測試危機溝通方案以及應對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行危機評估

5.2013年1月，巴塞爾委員會發布了《有效風險數據加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發的要求。

A.及時性

B.準確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

6.在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著（）的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力。

A.預防為主

B.控制為輔

C.加強事前預測

D.加強事前控制

E.減少事后管理

7.風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，其中包括（)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

8.商業銀行劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.實施有效的市場風險管理

B.準確計量市場風險資本

C.建立管理會計系統

D.以公允價值計量銀行資產

E.真實反映銀行財務狀況

9.我國商業銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關法規包括（）。

A.《關于下發商業銀行市場風險資本要求的計算表、計算說明的通知》

B.《商業銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業銀行市場風險管理指引》

D.《國際會計準則第39號》

E.《巴塞爾新資本協議》

10.下列各項財務指標中，通常與企業信用評級成正相關的有()。

A.銷售利潤率

B.利息償付比率

C.資產負債率

D.流動比率

E.資產回報率

11.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

12.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關系

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟增長預期的結果

D.是對未來通貨膨脹預期的結果

E.是對未來資本回報預期的結果

13.操作風險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優化方案

B.整合結果

C.繪制流程圖

D.總結改進措施

E.雙線報告

14.商業銀行可以從（）維度對貸款組合進行結構分析，有效監測信用組合風險。

A.行業

B.利潤貢獻度

C.產品

D.客戶

E.區域

15.產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A.風險管理要求

B.權利義務結構

C.業務管理框架

D.內部系統安全

E.數據信息質量

三.判斷題(共15題)

1.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

2.壓力測試的核心目的是降低風險發生的可能性，或緩釋風險發生后造成的損失。（）

3.CreditRisk+模型的一個基本假定是貸款組合的違約率服從二項分布。（）

4.銀行應該建立持續的"市場監督"管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。（）

5.情景分析是一種單因素分析方法。()

6.商業銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

7.培植風險文化不是商業銀行的一項“終身事業”，而是階段性工作。(?)?

8.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業銀行存儲的流動性越低。()

9.商業銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

10.商業銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

11.傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任；現在更加具有建設性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

12.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

13.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

14.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

15.商業銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

四.單選題(共15題)

1.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續性

B.及時性、有效性、連續性

C.及時性、完整性、連續性

D.謹慎性、有效性、完整性

2.在貸前調查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調查的要求中，錯誤的是（）。

A.貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關證明材料

B.貸款調查人應結合借款申請人所從事的行業、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

C.貸款調查人可以從人民銀行征信系統查詢借款申請人的信用記錄是否良好.并打印查詢結果

D.借款申請人對相關系統查詢結果有異議的，可以提出申辯，貸前調查人負責查驗借款申請人的申辯內容

3.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設定擔保

B.分散責任

C.分類管理

D.特定用途

4.借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

B.具有當地常住戶口或有效居留身份

C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

5.銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款是（

）。

A.個人信用貸款

B.個人質押貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

6.下列銀行業務中，不屬于總行職責的是（）。

A.處理客戶異議

B.進行市場細分

C.推動全行營銷

D.制定營銷戰略

7.個人征信查詢系統中的居住信息不包括()。

A.工作單位姓名

B.郵政編碼

C.居住狀況

D.配偶情況

8.不屬于設備貸款的擔保方式的是（)

A.抵押

B.質押

C.保證

D.履約保證保險

9.借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.關注貸款

10.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同當事人是（）。

A.保證人、債權人、債務人

B.債權人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權人

11.個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

12.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為()。

A.商業助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

13.在進行個人住房貸款回訪時，若發現已經準入的合作機構出現某些情況后，銀行應該暫停與相應機構的合作，這些情況不包括（）。

A.經營出現明顯問題的

B.企業治理結構出現問題的

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

14.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類別

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

15.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產權式商鋪等房產，()。

A.可以提高抵押成數

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

五.多選題(共15題)

1.下列關于助學貸款的說法，正確的是（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

2.下列關于商業性房地產信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科目發放

B.商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款，應在發放前向監管部門報備

C.商業銀行向房地產開發企業發放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放

E.對于住房消費貸款，商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款

3.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

4.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調查

C.借款人經濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協議的調查

E.擔保情況的調查

5.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發放信用卡

E.辦理擔保

6.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調查評分卡

7.國外的征信機構更新個人信息的頻率有（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

8.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（）。

A.國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.國家助學貸款必須在借款人畢業后3年內還清

C.國家助學貸款必須在借款人畢業后6年內還清

D.國家助學貸款采用國家擔保方式

E.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

9.質押擔保的法律風險主要有（）。

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

10.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性.真實性

E.項目資金到位情況

11.根據貸款性質的不同，個人教育貸款包括（

）。

A.國家助學貸款

B.地方助學貸款

C.生源地信用助學貸款

D.商業助學貸款

E.個人留學貸款

12.等額本金還款法的特點有（）。

A.貸款期內每月等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每月貸款余額以定額逐漸減少

13.個人抵押授信貸款中，抵押率根據（）等因素確定。

A.抵押房產的房齡

B.當地房地產價格水平

C.房地產價格走勢

D.抵押物變現情況

E.抵押人信用度

14.根據《中華人民共和國物權法》的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票

B.可以轉讓的知識產權中的財產權

C.倉單、提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額、股權

15.銀行的市場聲譽主要包括()。

A.優質的服務

B.多樣的產品

C.合理的收費

D.快速的業務

E.明晰的收費

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

2.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

3.《商業銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權重為75％。（）

4.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

5.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

6.當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

7.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。()

8.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

9.交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

10.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

11.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

12.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

13.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業務資料。（

）

14.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產的,貸款銀行有權停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

15.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

七.單選題(共15題)

1.某企業2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

2.下列（

）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

3.李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

4.銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險？（）

A.價格波動風險

B.本金風險

C.流動性風險

D.收益風險

5.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

6.理財師的執業道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、關聯關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

7.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

8.財富積累主要討論的是（

）。

A.家庭收支與債務管理

B.針對人身、財產保障等的保險計劃

C.教育和養老的資金需求和投資規劃

D.稅務安排和遺產分配

9.家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目？（）

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

10.下列不屬于黃金T+D連續競價交易時間的是（

）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30

11.（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。

A.財富分配

B.傳承規劃

C.財產傳承規劃

D.財產分配規劃

12.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地()

A.降低系統風險

B.降低非系統風險

C.規避通貨膨脹風險

D.降低不可分散的風險

13.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

14.當事人互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求，這是()。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權

15.大量存款的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨()危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰略

八.多選題(共15題)

1.下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有()。

A.責金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

2.下列銀行代理的保險產品中，目前占據市場主流的險種有()。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.企業財產保險

E.家庭財產保險

3.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質，但是，合伙協議另有規定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執行該合伙人在有限合伙企業中的財產份額用于清償

E.人民法院強制執行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優先購買權

4.X與Y兩個基金在不同經濟狀況下的預期收益率水平如下表所示：下列敘述正確的是（）。

A.兩個基金有相同的預期收益率

B.基金X的預期收益率小于基金Y的預期收益率

C.基金X的預期收益率大于基金Y的預期收益率

D.投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產組合的預期收益率高于基金Y的預期收益率E、投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產組合的預期收益率高于基金X的預期收益率

5.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項

E.22歲的罪犯

6.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的相關規定，從事商業銀行個人理財業務人員應當符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產品的風險特性

B.遵守個人理財業務人員職業道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平、專業知識

D.充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等

E.具備相關監管部門要求的行業資格

7.專業理財師在拜訪新客戶過程中要()。

A.對自身工作性質的準確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員

D.表現出一名專業理財人員的風范

E.更多地關心客戶的需求

8.同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺。銀行與非銀行金融機構為同業拆借市場的參

與者。

A.證券經營

B.投資非自用不動產

C.投資企業

D.信托投資E、投資非銀行金融機構

9.下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（??）。

A.強調為投資者帶來經常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產品

C.基金資產中，現金持有量較小

D.一般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值

10.下列關于內含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現金流入現值等于未來現金流出現值的折現率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現值等于零的折現率

D.是使項目現值指數等于0的折現率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

11.按消費行為分類，許多企業主要從（

）收集數據、進行分析。

A.購買情況

B.購買時間

C.購買頻率

D.購買金額

E.購買地點

12.職業道德的重要性體現在（）。

A.理財師資格申請者符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗

B.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證

C.理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會的安定很重要

D.有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對

13.每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。

A.私密型

B.沖動型

C.風險型

D.依賴型

E.安全型

14.商業票據的特點包括（

）。

A.融資成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式靈活

E.期限長

15.下列關于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A.復利與年金表簡單.效率高

B.財務計算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業理財軟件局限性大.內容缺乏彈性

E.財務計算器操作流程復雜.不易記住

九.單選題(共15題)

1.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要尤其注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

2.以下不屬于依法收貸應注意的問題的是（）。

A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

B.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執行

D.在依法收貸過程中要依照統一標準執行

3.各種因素導致供給和需求發生變化，使得經濟處于非均衡狀態，從而形成累積性的經濟擴張或收縮的現象稱為（）。

A.行業風險

B.產業周期

C.宏觀風險

D.經濟周期

4.信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

5.司法型貸款重組，主要指在我國《企業破產法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在法院主導下（）對債務進行適當的調整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權人

D.債務人

6.根據企業性質及組織形式細分，公司信貸客戶不包括（）。

A.國有企業

B.民營企業

C.外商獨資企業

D.社會公益組織

7.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

8.下列選項中，不屬于風險預警方法的是()。

A.黑色預警法

B.白色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

9.某企業2016年資產負債表中年初應收票據余額60萬元，未向銀行辦理貼現手續，到年末應收票據余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現手續，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

10.一般情況下，不參與信用評級操作的主體是（）。

A.銀行主管風險管理的領導

B.公關部門

C.初評部門

D.銀行風險管理部門

11.以下()是按照貸款經營模式劃分的。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.信用貸款、擔保貸款和票據貼現

D.經濟組織貸款、企業單位貸款和事業單位貸款

12.下列導致盈利能力不足的原因中，銀行需謹慎受理貸款申請的是()。

A.公司不能夠充分利用現有資源創造價值

B.公司的目前盈利能夠滿足日常的經營支出，但沒有足夠的現金用于營運資本和廠房設備的投資

C.公司管理層經營能力不足

D.公司無法應對不斷變化的市場形勢

13.借款企業的貸后監控主要包括經營狀況、管理狀況．財務狀況、還款賬戶與銀行往來情況的監控。與銀行往來監控中，銀行應該查企業的（）。

A.貨款申請書

B.貸后管理檔案

C.信用評級

D.銀行對賬單

14.下列選項中，公司發放紅利不是合理的借款需求原因的是（）。

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司現有的紅利支付水平無法滿足未來發展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利，股息發放的壓力很大

15.凈資產不包括（）。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

十.多選題(共15題)

1.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

E.商業信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

2.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

3.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

4.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方

5.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明區域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

6.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

7.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

8.影響貸款價格的主要因素包括()。

A.貸款占用的附屬資本成本

B.貸款成本

C.銀行貸款的目標收益率

D.貸款供求狀況

E.借款人的信用及與銀行的關系

9.關于長期投資，下列說法中正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大‘

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.其屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

10.下列關于產品組合概念的說法中，正確的有（）。

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

11.在對客戶的資金調用和調整成本方面，理財師應把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期

B.強調理財規劃方案的整體性

C.詳細闡述每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的

D.避免每筆資金的動用都會引起客戶反彈質疑

E.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率

12.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

13.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

14.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，可分為（）。

A.指數預警法

B.圖像預警法

C.統計預警法

D.打分預警法

E.整體評分預警法

15.下列關于授信額度的說法，正確的有（）。

A.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額

B.借款企業的信用額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和

C.單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D.集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E.集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監管和控制

十一.判斷題(共15題)

1.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

2.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

3.貸款利率通常由優惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構成。（）

4.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

5.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

6.費率是指包括利率在內的銀行提供信貸服務的價格。()

7.商業銀行在與借款人、擔保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方式關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。()

8.固定資產通常呈線性增長模式。（）

9.債務人根據轉換協議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。（）

10.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

11.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

12.用多余現金購買三個月期債券，表現為現金凈流出。（）

13.明確借款需求是確定貸款結構和期限的重要環節。

14.在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。

15.貸款分類是是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業債券

2.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

3.為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（

）指標。

A.總損失吸收能力

B.杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩定融資比率

4.根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調整業務范圍

C.調整經營計劃

D.變更注冊資本

5.商業銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。

A.內部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計

6.()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費廷

D.打包放款

7.下列符合票據業務監管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務

D.辦理無真實貿易背景的票據業務

8.（

）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰略風險

9.（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業協會會員大會

C.銀監會

D.協會理事會

10.下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是()。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構

D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責

11.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

12.根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。

A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環節員工8小時之內行為規范，8小時之外的可不用關注

13.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業銀行

14.自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

15.常備借貸便利的期限是（）個月。

A.1—2

B.1—3

C.2—3

D.3—6

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件

D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

2.關于信用證業務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

3.單位協定存款賬戶下設（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協定戶

E.結算戶

4.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

5.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

6.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

7.《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

8.匯款業務中的當事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

9.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

10.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

11.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

12.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規避貸款人受托支付

13.商業銀行財務分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

14.非現場監管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營

E.減少工作人員數量

15.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.銀行業務

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放審核。（）

2.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。()

3.對被國家環保部門列入“區域限批”或“流域限批”名單的地區，銀行業金融機構可優先給予授信支持。（）

4.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

5.在貨幣市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

6.國別風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。()

7.為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括土地使用權。

8.我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。（）

9.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

10.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

十五.單選題(共15題)

1.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

2.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

3.2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版的巴塞爾資本協議，明確要求引入杠桿率監管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產

C.總資產

D.所有表內外風險暴露

4.一般認為，以消費為主的零售業務具有更大的發展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經營性貸款利率

D.生產貸款利率

5.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（

）和（

）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

6.商業銀行實施內部控制的基礎是()。

A.內部控制制度

B.內部控制人員

C.內部控制流程

D.內部控制環境

7.下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因為生活需要，張三向李四借款1000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業設立儲蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財務公司向周圍群眾吸收存款

8.下列行業屬于國民經濟第三產業的是()。

A.電力行業

B.漁業

C.水利、環境和公共設施管理業

D.制造業

9.下列不屬于金融工具特點的是（）。

A.流動性

B.收益性

C.風險性

D.杠桿性

10.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

11.不能用于支取現金的支票是()。

A.旅行支票

B.現金支票

C.普通支票

D.轉賬支票

12.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

13.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產罪

B.違規出具金融票證罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

14.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（

）。

A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國大陸

B.我國資產支持證券的投資僅限于銀行問債券市場的參與者

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者

15.（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

十六.多選題(共15題)

1.關于金融市場經濟調節功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

2.下列（

）屬于公司貸款業務。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.票據轉讓

E.貿易融資

3.下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

4.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定

D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定

5.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

6.下列銀行保函業務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關稅保函

E.借款保函

7.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.信托具有一定的連續性和穩定性

8.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

9.下列業務中屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

10.福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有（

）。

A.如果票據拒付，銀行無權向出口商追索

B.銀行不承擔票據拒付的風險

C.福費廷就是遠期票據貼現

D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質

E.福費廷包含著出口商買斷票據

11.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

12.商業銀行“三性四自”經營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

13.刑事責任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產

D.拘役

E.有期徒刑

14.信用證按開證行保證性質的不同可分為（

）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

15.微觀層面的金融創新大致可以分為以下()類型。

A.信用創造型創新

B.風險轉移型創新

C.增強流動性創新

D.股權創造型創新

E.金融市場的創新

十七.判斷題(共15題)

1.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

2.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

3.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。（

）

4.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

5.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

6.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

7.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

8.銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。（）

9.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

10.銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

11.內部資金轉移定價是指，商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

12.洗錢的處置階段就是通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

13.中國人民銀行無權要求金融機構報送必要的資產負債表、利潤表及其他財務會計、統計報表和資料。()

14.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響。

15.如果銀行存在嚴重問題，銀行業從業人員中的高級管理員應當接受監管部門的約見。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經濟環境不允許、經濟政策不支持或規劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰略有誤，無須對長遠戰略規劃進行調整。

2.答案：D

本題解析：貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監管機構這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。

3.答案：B

本題解析：1.新產品（業務）風險識別

新產品（業務）風險識別是指商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

2.新產品（業務）風險評估

新產品（業務）風險評估是指商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程。

3.新產品（業務）風險控制

新產品（業務）風險控制是指商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對性地制定風險防控措施，在新產品（業務）推向市場前和投產后全面有效落實相應風險防控措施的過程。

4.答案：B

本題解析：略。?

5.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。巴塞爾委員會設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。違約概率是實施內部評級法的商業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計違約概率。

6.答案：D

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

7.答案：A

本題解析：對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛：品德(Character)資本(Capital)還款能力(Capacity)抵押(Collateral)經營環境(Condition)

8.答案：B

本題解析：

非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境因素等方面進行分析和判斷。

9.答案：A

本題解析：盡管興業銀行此次事件的操作風險涉及ABC，但主要體現的是人員的失職違規。

10.答案：C

本題解析：流動資產與總資產的比率越高則表明商業銀行存儲的流動性越高：貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越小；貸款總額與總資產的比率高暗示商業銀行的流動性能力較差。

11.答案：B

本題解析：合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

12.答案：A

本題解析：根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

13.答案：C

本題解析：絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節。例如，由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的流動性風險。

14.答案：D

本題解析：

自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性，自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素；⑤重要性。

15.答案：A

本題解析：對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產負債市值的利率靈敏度。

2.答案：A、C

本題解析：

通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區所使用的經濟資本，以防某一國家或地區占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

提高日常解決問題的能力：預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略；公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應；改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機；定期測試危機溝通方案以及應對措施；采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

2013年1月，巴塞爾委員會發布了《有效風險數據加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發的要求。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

在系統運行過程中，根據經驗與實際運行結果，本著預防為主、控制為輔，加強事前預測、減少事后管理的原則，對應急預警體系開展更新和調整，增加風險預測能力。

7.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。A選項是風險遷徒類指標；C選項是流動性監管指標。

8.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

9.答案：B、C

本題解析：

。我國商業銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關法規包括《商業銀行資本充足率管理辦法》、《商業銀行市場風險管理指引》。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

資產負債率是負債與資產的比率，衡量商業銀行的償債能力，其值越大，表明企業償債能力越弱，信用評級應越低。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、資產負債幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。

13.答案：B、E

本題解析：

報告階段包括整合結果和雙線報告。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

結構分析包括行業、客戶、產品、區域等的資產質量、收益（利潤貢獻度）等維度。商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數。

15.答案：A、B、C

本題解析：

產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。

2.答案：正確

本題解析：

壓力測試的核心目的是在準確反映風險狀態的前提下，促使決策者采取針對性的防御措施，或降低風險發生的可能性，或緩釋風險發生后造成的損失。

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。CreditRisk+模型是針對每筆貸款，其假設是在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

4.答案：錯誤

本題解析：

銀行應該建立持續的"市場接觸"管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。

5.答案：錯誤

本題解析：

是多因素分析方法，所以此說法錯誤。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。

7.答案：錯誤

本題解析：

培植風險文化不是階段性工作，而是商業銀行