2023年九江銀行萍鄉分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行的戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境。下列()情況下，商業銀行不需要調整戰略規劃。

A.中國銀行業實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業提供貸款服務

D.客戶的結構發生變化，提出新的需求

2.（）應按季計提，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的1％。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.壞賬準備

3.關于商業銀行內部評級體系的驗證，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行應根據本行內部評級體系和風險參數量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法

B.驗證過程和結果應接受統一檢查，負責檢查的部門應與驗證工作的設計和實施部門統一

C.驗證頻率應能夠保證內部評級和風險參數量化的準確性、完整性、可靠性

D.銀行內部評級風險參數量化的方法、數據或實施發生重大改變時，相關驗證活動應盡快實施

4.以下哪一項不屬于代理業務中的操作風險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業務員貪污或截留手續費，不進入大賬核算

D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失

5.下列關于健康有效的合規管理文化，說法錯誤的是（）。

A.要樹立正確的合規管理觀念

B.要加強管理層的驅動作用

C.要充分發揮信息系統的作用

D.要創建學習型組織

6.法律風險與違規風險之間的關系是（）。

A.違規風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區別

D.兩者產生的原因相同

7.（）對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款

8.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

9.()是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內控流程的有效性，發現問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃

10.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是（）。

A.衡量商業銀行風險變化的范圍

B.屬于靜態指標

C.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徒率

D.包括流動性風險指標

11.假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

12.銀行賬戶利率風險管理的基礎是（）。

A.利率風險測算

B.利率風險評估

C.利率預測

D.利率風險控制

13.根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

14.在表內資產風險權重中，對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業視做一企業的風險權重為()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％

15.某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.基準風險

二.多選題(共15題)

1.下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發生正比例變動

D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商

2.下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

B.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

3.期權的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內在價值

C.執行價格

D.標的資產價格

E.無風險利率

4.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險，商業銀行可以在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

5.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（

）。

A.匯率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經濟狀況變動風險

6.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環境

E.政策法規環境

7.反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，其目的包括（）。

A.有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪

B.有利于維護社會安全、社會信用

C.有利于維護金融安全、經濟安全

D.有利于提高國民素質

E.有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營

8.商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規避

E.風險補償

9.投資組合選擇是投資者進行金融經營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經濟學研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產上

B.現代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風險水平相匹配的最適當、最滿意的資產組合的系統方法

C.馬柯維茨認為最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界的交點

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

10.保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用有（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

C.避免商業銀行的資產廉價出售

D.降低商業銀行借人資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業銀行所面臨的信用風險

11.商業銀行通?？梢圆捎孟铝校ǎ┦侄喂芾硇庞蔑L險。

A.資產證券化及信用衍生產品

B.加強貸后管理

C.限額管理

D.配置經濟資本

E.加強信貸審批

12.外包風險管理的工作主要有（）。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.分包風險管理

D.外包協議管理

E.業務外包風險評估

13.監事會監督和測評的方式包括（）。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調閱文件

D.檢查與調研

E.監督測評

14.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括()。

A.金融市場業務的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬戶利率風險分析

D.反映具體業務組合風險狀況的報告

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

15.商業銀行開發新產品／業務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

2.商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

3.長期次級債務，是指原始期限最少在三年以上的次級債務。（）

4.增強企業社會責任感是商業銀行提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

5.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

6.與交易賬戶相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬戶，對于國內商業銀行而言最典型的是存貸款業務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

7.商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

8.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況。（）

9.商業銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

10.根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》，以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了8個流動性監管指標。()

11.商業銀行在市值重估時必須盡可能按照市場價格計值。（）

12.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在資產管理和負債管理。（）

13.商業銀行通常采用定量的方法來評估操作風險。（

）

14.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

15.限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

四.單選題(共15題)

1.辦理個人貸款業務，銀行的外部合作機構不包括（）

A.民間審計合作方

B.擔保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務類合作方

2.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在_______平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款_____的首期付款后的數量來確定。()

A.90；10%

B.100；10%

C.90；20%

D.100；20%

3.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

4.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

5.（）是銀行的一種整體定位。

A.聯盟定位策略

B.形象定位策略

C.競爭定位策略

D.產品定位策略

6.原則上一年期以上農戶貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

7.個人汽車貸款的（）是以借款人、抵(質)押物、保證人等為對象，通過客戶提供訪談實地檢查和行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人汽車貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

A.個人背景調查

B.資信調查

C.貸前檢查

D.貸后檢查

8.資產規模很小的銀行應當采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯合式定位

D.補缺式定位

9.下列不屬于個人住房貸款特征的是()。

A.貸款金額大、期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關系

C.風險因素類似，風險具有系統性特點

D.貸款金額較小，期限長

10.個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是()。

A.個人貸款較公司貸款手續簡化

B.個人貸款的品種多、用途廣泛

C.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個人貸款業務和公司貸款業務的主體不同

11.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即()。

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風險度相對較低

12.商業助學貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.風險補償

13.如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括()

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

14.下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。

A.著力于發展雖然不支持核心競爭力.但具有一定利潤的業務

B.定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設置分支機構時區分出不同的特色

15.以下關于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較低

五.多選題(共15題)

1.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

2.個人經營貸款的擔保機構存在（）情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作。

A.經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的

B.有違法、違規經營行為的

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業務發展不利的其他因素

3.建立個人征信系統的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業銀行進行風險預警分析

E.有助于規避金融風險

4.針對個人教育貸款的信用風險防控措施有（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

D.建立有效的信息披露機制

E.建立資產管理部門對有信用風險的資產加強管理

5.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經銷商購買保險的狀況

6.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（

）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

7.下列選項中，屬于營銷人員銷售技能特征的有()。

A.觀察分析能力

B.組織協調能力

C.豁達大度

D.應變能力

E.溝通能力

8.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發商不具備房地產開發主體資格

B.開發項目五證虛假或不全

C.估值機構聯合借款人帶來的欺詐風險

D.地產經紀聯合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯合借款人欺詐銀行騙貸

9.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的調查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

10.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.電子銀行營銷

E.街頭攔截營銷

11.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產增值

E.商用房的租金收入

12.在商用房貸款的貸前調查環節，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

13.公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的（），及時進行資金清算。

A.委托貸款基金賬戶

B.結算賬戶

C.公積金個人賬戶

D.增值收益賬戶

E.公積金單位賬戶

14.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

15.若有擔保流動資金貸款的擔保機構（），銀行應暫停與其合作。

A.經營出現明顯的問題

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。（）

2.個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

3.個人經營貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

4.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意。()

5.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

6.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

7.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

8.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

9.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

10.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

11.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

12.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發商商業用房．按銀監會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。（）

13.個人醫療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫費用。（）

14.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執行。（）

15.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于合同訂立的說法中，不正確的是（

）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

2.下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統的風險。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規避

3.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。

A.第一周

B.第一個月前10日

C.第一個月前20日

D.第一個月

4.離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，（

）。

A.應當不分

B.應當少分或者不分

C.應當少分

D.可以少分或者不分

5.下列關于債券交易的表述，錯誤的是()。

A.債券市場與股票市場、黃金市場、外匯市場形成互動關系

B.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格與市場利率成反比

6.期權的買方又稱（

）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

7.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現能力________（）

A.高：低

B.低；高

C.高：高

D.低；低

8.下列不受銀監會監管的是（

）。

A.商業銀行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租賃公司

9.下列選項所列內容均屬于定量信息的是（

）。

①目標陳述：②資產和負債；③健康狀況；④就業預期；⑤風險特征；⑥理財決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養老金規劃；⑩遺囑。

A.①②⑨

B.④⑦⑩

C.⑤⑥⑧

D.②⑦⑨⑩

10.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個方案的終值相差約（）元。

A.348

B.105

C.505

D.166

11.下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益

D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類

12.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。

A.境外匯回的投資本金

B.商業銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費

D.境外匯回的投資收益

13.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠實信用原則

D.公平原則

14.投資規劃中，進行資產配置的目標是()。

A.風險和收益的平衡

B.風險最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

15.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

八.多選題(共15題)

1.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

2.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

3.一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括()。

A.投資風險

B.信用風險

C.責任風險

D.意外財產風險

E.因為人身風險而引發的家庭財務危機

4.下列關于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用

C.當事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

E.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

5.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

6.當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復利終值系數一定都大于1

B.復利現值系數一定都小于1

C.年金終值系數一定都小于1

D.年金現值系數一定都大于1

E.年金終值系數一定都大于1

7.下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（

）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當眾化妝

D.顏色搭配協調

E.不化大濃妝

8.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

9.金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監管機構，下列屬于金融市場參與主體的有（

）。

A.居民個人及其家庭

B.在A股市場公開發行的股票

C.政府及政府機構

D.中央銀行

E.會計師事務所

10.商業銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業務內部監督機制。

A.管理部門內部調查

B.對外信息披露

C.外部審計

D.審計部門獨立審計E、銀監會的監管通道

11.私人銀行服務涉及的服務有()。

A.資產管理

B.規劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢

12.根據《合同法》規定，承擔違約責任的方式包括（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.自愿履行

D.采取補救措施

E.定金責任

13.未經國務院期貨監督管理機構審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事()等與其職責無關的業務。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動產投資

D.設計合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規則對會員進行監督管理

14.商業銀行（），應包含相應的風險提示內容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

15.信托的特點包括（）。

A.信托財產具有獨立性

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托經營方式靈活、適應性強

D.信托財產權利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續性

九.單選題(共15題)

1.下列關于風險預警程序的排序中，正確的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價

B.信用信息的收集和傳遞、風險處置、風險分析、后評價

C.風險分析、信用信息的收集和傳遞、風險處置、后評價

D.風險分析、風險處置、信用信息的收集和傳遞、后評價

2.下列關于企業資產負債表分析的表述中，正確的是（）。

A.借款人不能全部收回其應收賬款或固定資產提前報廢，這都會給借款人的資產帶來損失，從而增加經營風險

B.企業的非流動資產包括長期投資、固定資產、無形及遞延資產、待攤費用和其他長期資產等

C.當企業總資產利潤低于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率

D.如借款人屬穩定的生產制造企業，那么其資產轉換周期較長且穩定，因而其融資需求更多的是短期資金

3.某公司財務信息如下：

單位：萬元

該公司的留存比率為

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

4.提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（）進行。

A.正序

B.倒序

C.分時

D.分段

5.按開證行承諾性質的不同，信用證分為()。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.保兌信用證和無保兌信用證

C.可轉讓信用證和不可轉讓信用證

D.跟單商業信用證和光票信用證

6.H銀行2009年初對國內整個房地產行業貸款5000萬元，后由于我國房市震蕩，H銀行無法按期收回貸款，該風險屬于（）。

A.經營風險

B.行業風險

C.區域風險

D.國家風險

7.下列選項中，（

）不是商業銀行項目融資的授信對象。

A.為該項目提供原材料的企事業法人

B.經營該項目的企事業法人

C.建設該項目的企事業法人

D.為該項目融資而專門組建的企事業法人

8.下列關于專項準備金的說法，錯誤的是()。

A.專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

9.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為520萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

10.面談結束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應()表明銀行立場.耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅決地

C.委婉地

D.留有余地地

11.甲企業與A單位共有一處房屋，經評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業擁有50％所有權。經與A單位協商，A單位同意甲企業將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業放款金額最多為（）萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

12.風險預警的步驟包括：(1)風險分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風險處置；(4)后評價。正確的風險預警程序為（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

13.質押貸款最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

14.為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業務人員要求客戶提供的基本材料不包括（）。

A.注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務登記證

C.借款人的驗資證明

D.借款近5年和最近一期的財務報表

15.按照監管的方式，授信額度不包括（）。

A.單筆貸款授信額度

B.單個借款企業額度

C.集團借款企業額度

D.控股公司借款額度

十.多選題(共15題)

1.計算盈虧平衡點時，要注意（）在增值稅計算口徑上的一致性。

A.銷售單價

B.銷售收入

C.變動成本

D.銷售稅金

E.固定成本

2.在評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，下列屬于輔助報表的是（）。

A.固定資產投資估算表

B.流動資金估算表

C.總成本費用估算表

D.產品銷售（營業）收人和銷售稅金及附加估算表

E.借款還本付息表

3.下列關于綠色信貸的表述，正確的有（

）。

A.銀行業金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別、動態的授信政策，實施風險敞口管理制度

B.銀行業金融機構需要建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰略、政策及綠色信貸發展情況

C.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸

D.銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系

E.銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險

4.公司要進行債務重構的原因可能有（）。

A.為了降低財務成本

B.對現在的銀行不滿意

C.為了規避債務協議限制，歸還現有借款

D.為了拓寬融資渠道

E.商業信用發生變化

5.區域風險是指受特定區域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經濟

D.文化

E.銀行管理水平

6.以下屬于依法可以質押的權利有（）。

A.國家機關的財產

B.合同債權和應收賬款

C.不動產受益權和租賃權

D.項目特許經營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

7.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

8.對項目規模評估的方法包括（）。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.財務凈現值

D.凈現值率

E.投資回收期

9.借款人有下列哪些情形之一者，不得對其發放貸款？（）

A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的

B.違反國家外匯管理規定的

C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

E.在實行承包、租賃、聯營、合并(兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

10.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監事會的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

11.下列各項中不得抵押的財產有()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.抵押人所有的樂器

E.醫院的醫療衛生器材

12.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業分散和行業集中

C.高經營杠桿增加競爭

D.產品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

13.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監督管理委員會將依據《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業務資格或未經中國證券監督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的

C.未經中國證券監督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

14.項目規模的主要制約因素包括（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

B.項目所處行業的技術經濟特點

C.生產技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產建設條件

15.還本付息通知單應包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.營業場所

E.計息天數

十一.判斷題(共15題)

1.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

2.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規定借款人未按規定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

3.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

4.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

5.從資產負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

6.銀行業金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

7.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

8.利息保障倍數不能低于1（）

9.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。()

10.衰退行業意味著這一行業是失敗的。()

11.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

12.從理論上看，企業的最佳資金結構是財務杠桿最低時的資金結構。（）

13.融資擔保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔保（

）

14.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

15.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司

2.我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國平安資產管理公司

3.根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

4.商業銀行貸款應實行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調查、業務主管審批

D.信貸調查與風險管理聯合審批原則

5.一級市場是金融市場的基礎環節，主要發揮()功能。

A.資源配置

B.融資

C.流通

D.批發

6.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

7.資產公司的主要業務不包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

8.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由()審核批準。

A.中國人民銀行總行

B.商業銀行總行

C.銀行業協會

D.中國銀監會

9.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節功能

10.作風險緩釋手段不包括（）

A.連續營業方案

B.商業保險

C.流程管理

D.業務外包

11.下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是()。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

12.下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

13.2015年9月，中國銀監會發布的《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于()。

A.70％

B.80％

C.90％

D.100％

14.（）是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內貸款

D.表外業務

15.以下不屬于操作風險的特點的是（）。

A.風險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數據不易收集

十三.多選題(共15題)

1.《商業銀行合規風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

2.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

3.合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網絡培訓

4.商業銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

5.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

6.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

7.銀行監管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協調開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監管機構制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規模能夠可靠計量與可控

8.績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

9.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

10.非存款性負債業務創新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

11.現有的票據和結算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

12.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業債券

B.商業票據

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協議

13.金融創新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產權

B.堅持合法合規原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

14.綜合化經營的主要特點不包括()。

A.公司主體規模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構

15.我國商業銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

十四.判斷題(共10題)

1.《商業銀行合規風險管理指引》要求，合規風險管理體系的基本要素不包括合規培訓與教育制度。()

2.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

3.為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務接管手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（）

4.交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。

5.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。

6.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款。()

7.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

8.與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現具有一定的條件性特征。（）

9.按期限長短分，同業拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

10.信托公司管理運用信托財產，應當恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務，為委托人的最大利益服務。()

十五.單選題(共15題)

1.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿易

D.外匯賣家

2.下列關于期權的說法，正確的是（）。

A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D.美式期權是目前較為流行的方式

3.理財產品銷售管理是指理財業務____管理，理財投資管理是指理財業務____管理。（）

A.資產端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產端

D.客戶端；資產端

4.銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務稱為（）。

A.資產管理業務

B.代保管業務

C.托管業務

D.代理業務

5.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現政策

D.再借款政策

6.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業協會

7.下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關被撤銷的，繼續行使其職權的行政機關是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據和所依據的規范性文件

8.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（）。

A.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料

B.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

D.與本行專家討論某股票的走勢

9.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業拆放利率(Shibor)

10.債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.質押

D.保證

11.下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.金融市場發展能夠促進企業管理水平的提髙，為銀行創造和培養良好的優質客戶

12.關于妥善處理利益沖突的規定，下列銀行業從業人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業務

B.利用自己在銀行的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

C.可以申請回避

D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

13.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現。犯罪分子獲取貼現資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構成()。

A.票據詐騙罪

B.詐騙罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

14.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個；人民幣

D.2個；美元

15.當事人訂立合同，應當具有()。

A.民事權利能力

B.民事行為能力

C.民事權利能力和民事行為能力

D.完全的民事權利能力和民事行為能力

十六.多選題(共15題)

1.我國的股票根據投資主體的性質不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

2.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

3.依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

4.中國銀行業協會的外部關系環境主要包括（）。

A.協會與會員單位的關系

B.協會與政府的關系

C.協會與消費者的關系

D.各個會員單位之間的關系

E.政府和各個商業銀行的關系

5.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

6.根據2004年修訂的巴塞爾資本協議規定，銀行資本監管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

7.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業支出及費用與營業收入的投入產出關系

B.體現的是經營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產業，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產密集型產業

8.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

9.我國商業銀行教育儲蓄存款的特點包括（

）。

A.存期靈活

B.手續繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優惠

E.總額控制

10.關于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規避杠桿風險

11.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

12.商業銀行的組織架構是企業的（）等最基本的結構依據。

A.公司治理

B.內部控制

C.流程運轉

D.部門設置

E.職能規劃

13.“一行三會”是對（）四家金融管理和監督部門的簡稱。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監督管理委員會

14.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護照

E.軍人身份證件

15.關于商業銀行貸款業務，下列說法正確的有()。

A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業銀行無權拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款

E.商業銀行不得向任何人發放信用貸款

十七.判斷題(共15題)

1.非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

2.在間接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價。（）

3.我國《物權法》規定，《擔保法》與《物權法》規定不一致的，以《擔保法》為準。

4.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

5.開放式基金是指基金發行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

6.破產人所欠職工工資可以優先于破產人所欠稅款受償。（）

7.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

8.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

9.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

10.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制定到目標實現的風險管理過程。（）

11.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）

12.商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

13.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業銀行的同意。()

14.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

15.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經濟環境不允許、經濟政策不支持或規劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰略有誤，無須對長遠戰略規劃進行調整。

2.答案：B

本題解析：銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的1%。

3.答案：B

本題解析：B項，驗證過程和結果應接受獨立檢查，負責檢查的部門應獨立于驗證工作的設計和實施部門。

4.答案：D

本題解析：題中D項，代客理財產品由于市場利率波動而造成損失屬于市場風險，不屬于代理業務中的操作風險。其余選項均是代理業務中的操作風險。

5.答案：C

本題解析：。健康有效的合規管理文化包括：①樹立正確的合規管理觀念；②加強管理層的驅動作用；③充分發揮人的主導作用；④要創建學習型組織。實證研究表明，人的因素是操作風險的最主要因素，必須把對人的研究放在首位，建立重視人、以人為本的管理模式和文化模式。

6.答案：C

本題解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。

7.答案：A

本題解析：個人存款對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

8.答案：C

本題解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

9.答案：B

本題解析：。銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價格等市場風險要素發生劇烈變動、國內生產總值大幅下降、發生意外的政治和經濟事件或者幾種情形同時發生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

10.答案：C

本題解析：風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，屬于動態指標，故AB項都錯誤。其包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，是風險監管核心指標之一。故D項也錯誤，選C項。

11.答案：B

本題解析：根據題意某股票的股價增’長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分

12.答案：C

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

13.答案：B

本題解析：根據死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。

14.答案：D

本題解析：表內信用資產風險權重中，對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為50％，而對省及省以下政府投資的公用企業視做一企業，給予100％的風險權重。

15.答案：B

本題解析：選項A，由于匯率的不利變動，貸款和存款也會發生變動；選項D，某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源；選項C，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱為持續期，是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商，所以D、E項正確。

2.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

3.答案：A、B

本題解析：

期權價值由期權的內在價值和時間價值兩部分組成。內在價值是指在期權的存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

5.答案：B、D、E

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險包括：（1）“假按揭”風險。（2）由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險。（3）借款人的經濟狀況變動風險。

6.答案：A、B、C

本題解析：

實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的包括：(1)有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。(2)有利于維護社會安全、社會信用。(3)有利于維護金融安全、經濟安全。(4)有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

8.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法，所以D選項錯誤。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結了流動性對銀行的重要作用。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業務流程，環節控制、資產證券化與信用衍生產品。信貸業務流程涉及很多重要環節，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批以及貸款轉讓和貸款重組中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環節，貸款轉讓和貸款重組都屬于貸后管理的內容。配置經濟資本屬于限額管理范圍，利用經濟資本限額來制約信貸業務的規模，將信用風險控制在合理水平。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業務外包風險評估、盡職調查、外包協議管理、外包服務承諾、分包風險管理、跨境外包管理和其他事項。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監事會對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。監事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現場監測與現場抽查手段，對商業銀行的決策過程、決策執行、經營活動，以及董事和高級管理人員的工作表現進行監督和測評。

14.答案：D、E

本題解析：

市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告。(3)反映具體業務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

新產品／業務主要風險類型：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常采用兩種方式：①使用本幣資源并通