中原銀行平頂山分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.戰略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

2.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

3.下列關于商業銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷

B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權

C.核銷是銀行內部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量

D.核銷后銀行的債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案

4.自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

5.假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

6.全面風險管理模式階段強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰略風險

D.法律風險

7.收益率曲線形態不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線

8.下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失

9.下列關于商業銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

10.貨幣互換交易與利率互換交易的區別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

11.商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障

12.商業銀行完整的風險管理流程可以依次概括為（）四個主要步驟。

A.風險監測/報告、風險識別/分析、風險計量/評估、風險控制/緩釋

B.風險控制/緩釋、風險計量/評估、風險識別/分析、風險監測/報告

C.風險識別/分析、風險計量/評估、風險監測/報告、風險控制/緩釋

D.風險識別/分析、風險監測/報告、風險計量/評估、風險控制/緩釋

13.在法人客戶評級模型中，()通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風險中性定價模型

D.死亡率模型

14.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

15.下列關于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險

二.多選題(共15題)

1.以下屬于操作風險中外部事件因素的是（）。

A.外部欺詐

B.政治風險

C.監管規定

D.自然災害

E.恐怖威脅

2.下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對未來經濟狀況的判斷

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟走勢預期的結果

D.是對通貨膨脹預期的結果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關系

3.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.實現戰略目標所需要的資源匱乏

B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.政治、經濟和社會環境發生變化

D.整個戰略實施過程的質量難以保證

E.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

4.下列關于久期的說法，正確的有（）。

A.久期也稱持續期

B.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

C.久期的數學公式為dP/dy=D×P/(1+y)

D.當市場利率變化時，一般固定收益產品的久期越長，價格變動幅度越大

E.利率大幅變動時，用久期估計固定收益產品的價格變化并不準確

5.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

6.關于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整

7.一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮的因素有（）。

A.銀行的風險容忍度與風險偏好

B.銀行對風險的緩釋能力

C.過往的業務量和風險水平

D.流動性風險的可能性與預期

E.對取得流動性能力的預期

8.下列哪些要求符合監管當局對商業銀行交易賬戶頭寸的規定()

A.至少逐月重新估值

B.設置頭寸限額并進行監控

C.監控交易規模和頭寸余額

D.超過限額時，交易員有權繼續按照原有交易策略管理頭寸

E.至少逐日重新估值

9.從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內流動性

C.資產流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

10.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括()。

A.內部評級流程的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級模型的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級數據的驗證

11.下列關于內部審計部門職責的說法中，正確的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執行情況

D.檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

12.目前，我國個人信貸產品可基本劃分為兩大類，不包括（

）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環零售貸款

E.大學生創業貸款

13.商業銀行實施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序

B.明確風險治理結構

C.審慎評估各類風險

D.制定資本規劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質量

14.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風險

15.下列屬于流動性風險預警內部指標的有()。

A.多項業務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

三.判斷題(共15題)

1.應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節交由董事會進行審批不是好的做法。（）

2.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

3.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業務風險評估。（）

4.根據《商業銀行內部控制指引》，中國銀行業監督委員會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。()

5.先進的風險管理信息系統是提高市場風險管理效率和質量的基礎工具。()

6.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

7.商業銀行風險治理是董事會、高級管理層、業務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。（）

8.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

9.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

10.違約概率是事后檢驗的結果。（）

11.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內的整體負債情況。（）

12.在商業銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業違約概率為零。()

13.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前的資源制約等諸多方面的內容，不包括未來的資源制約。（）

14.協方差可以用來度量不同隨機變量的相關性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

15.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

四.單選題(共15題)

1.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款

2.設立企業征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件，自公司登記機關準予（

）起30日內向所在地的中國人民銀行省會城市中心支行以上分支機構辦理備案。

A.開業之日

B.登記之日

C.他項權證領取之日

D.送件之日

3.個人住房貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為法人內部高級管理人員

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

4.下列選項中，屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

5.下列關于商業銀行的政策風險說法中，錯誤的是（）。

A.政策風險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風險，屬于非系統性風險

B.政策性風險可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風險

D.由于政策性風險來自銀行外部，單一行業、單一銀行無法避免

6.采用主導式定位方式的銀行()。

A.在市場上占有極大的份額

B.剛剛開始經營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.資產規模中等

7.下列選項中，不屬于商用房開發項目“五證”的是（）。

A.國有土地使用證

B.房產證

C.建設工程規劃許可證

D.商品房預售許可證

8.下列不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是()：

A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產狀況證明

9.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

10.個人征信系統所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶本人聲明

D.特殊信息

11.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

12.個人信用貸款貸前調查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，其審查的要點不包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.擔保人的擔保能力及資質的審查

13.下列不屬于商業助學貸款采用的擔保方式的是（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.個人信用擔保

D.保證擔保

14.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循()分離的原則，設立()放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.前臺與后臺；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

15.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為()。

A.國家助學貸款和國家獎學金

B.國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.商業助學貸款和出國留學貸款

五.多選題(共15題)

1.對借款人的調查包括（）。

A.審核首付款證明

B.審核購房合同

C.審核擔保材料

D.審核貸款真實性

E.審核購房協議

2.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有()。

A.房租超出家庭工資收入的規定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動關系的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

3.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由（）組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

4.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

5.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

6.根據我國《擔保法》的規定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫院

D.有法人授權的企業法人分支機構

E.企業法人的職能部門

7.為加強對個人經營貸款借款人所控制企業經營情況的調查和分析，商業銀行應（）。

A.檢查經營的合法、合規性

B.檢查經營的商譽情況

C.檢查經營的盈利能力和穩定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

8.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

9.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩定的收入來源

10.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產權登記有關事宜

11.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括（）。

A.明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等

D.規定了個人信用信息的客觀性原則

E.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

12.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

13.采取質押擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.質押權利條件

B.質押標的價值的評估

C.質押權利的合法性

D.出質人對質押權利占有的完整性

E.出質人對質押權利占有的合法性

14.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理

E.刑事拘留

15.個人住房貸款流程中的風險包括（）。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.貸后管理中的風險

六.判斷題(共15題)

1.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

2.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

3.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發放貸款資金。（）

4.質押擔保的法律風險包括對無處分權的權利、非法所得及不當得利所得的權利進行質押等。（）

5.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業銀行可以隨時查詢。

6.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

7.通常個人經營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

8.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

9.商業銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數據庫查詢個人的信用報告。

10.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

11.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

12.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

13.個人住房貸款擔保方式有抵押、質押兩種。（）

14.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

15.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

七.單選題(共15題)

1.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業交換行為

D.權利義務行為

2.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

3.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產品

B.績優股+指數型股票基金+外匯交易

C.認股權證+小型股票基金+期貨

D.投機股+房產信托基金+黃金

4.在制訂保險規劃前應考慮的因素不包括()

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.選擇性

D.收益性

5.下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

6.根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態度分類的是（

）。

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險中立型

D.風險成長型

7.市場交易活動的集中性體現在(

)。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

8.下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險

9.按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）。

A.記名股和無記名股

B.面額股和無面額股

C.流通股和非流通股

D.普通股和優先股

10.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

11.A銀行發行～款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產品，產品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區間之內，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產品匯率突破預設區間，客戶收益為0。產品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現某客戶購買12．45萬元理財產品，產品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益()元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

12.下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是()。

A.流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關

B.流通市場對發行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行

D.經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能

13.按照“4E”標準，（）是理財師資格認證的首要環節。

A.教育(education)

B.職業道德(ethics)

C.工作經驗(experience)

D.精力旺盛(energetic)

14.（）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

15.家庭收支平衡規劃的內容不包括（

）。

A.債務規劃

B.現金管理

C.投資規劃

D.家庭消費支出

八.多選題(共15題)

1.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業票據市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

2.一般而言，下列選項中影響基金類產品收益的主要因素有

A.研究團隊的研究實力

B.基金的基礎市場

C.基金經理的投資管理能力

D.基金公司的資產管理與投資策略

E.基金自身的原因

3.下列關于封閉式提問方式的說法中，正確的有()。

A.便于充分發掘客戶需求

B.能獲取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事項的確認

E.可以讓客戶自由發揮

4.執行理財規劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

5.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以對（）采用多樣化的方式進行調查。

A.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況

B.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務對投資者的保護情況

C.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況

D.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

6.保險的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經紀人

7.根據《合同法》的規定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

8.根據《物權法》的規定，留置權人的主要義務有（）。

A.留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格

B.留置權人負有妥善保管留置財產的義務

C.因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

D.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間

E.沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間

9.《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務活動。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

10.下列（）屬于貴金屬產品的風險。

A.利率風險

B.政策風險

C.技術風險

D.匯率風險

E.交易風險

11.甲想設立一個信托，關于該信托說法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬元交給受托人打理

D.將自己的繼承權交給受托人管理

E.通過信托轉移財產，逃避法院對其財產的強制執行

12.下列對保險產品的表述，錯誤的有（）。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議

D.商業保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

13.個人稅收規劃的基本內容包括（）。

A.避稅規劃

B.節稅規劃

C.轉嫁規劃

D.目的性規劃

E.合法性規劃

14.理財師當面向客戶解釋理財規劃書的內容時，應做到()。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶一一確認

15.下列財產可以用來抵押的有（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

D.生產設備、原材料、半成品、產品

E.土地所有權

九.單選題(共15題)

1.公司發放紅利并不是合理的借款需求。原因在于（）。

A.公司股息發放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

C.定期支付紅利的公司現有的紅利支付水平無法滿足未來發展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

2.商業銀行可接受的質押的范圍不包括（）。

A.出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

C.依法可以轉讓的基金份額、股權

D.租用的財產

3.以下關于借款人營運能力的表述，錯誤的是()。

A.借款人資產周轉速度越快，經營能力越強

B.資產運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產運用效率

D.只反映借款人的資產管理水平和資產配置組合能力

4.某公司2017年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786萬元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（

）。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

5.下列關于固定資產原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出人賬

B.融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產，按照資產評估確認或合同協議確定的價值入賬

D.企業構建固定資產所繳納的進口設備關稅應計入固定資產原值

6.某公司2016年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（）。

A.0.11

B.0.09

C.0.12

D.0.15

7.質押與抵押最重要的區別是()。

A.抵押權人沒有保管標的物的義務，質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

B.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

C.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，而同一質物上不能重復設置質權

D.質權的標的物為動產和財產權利，抵押權的標的物可以是動產和不動產

8.在比較分析法中，通常以（）的標準作為行業平均水平。

A.本行業所有公司

B.上市公司

C.規模以上公司

D.中等規模公司

9.商業銀行在辦理信貸業務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業

B.中小企業

C.國有企業

D.外商獨資企業

10.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

11.用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

12.可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.(

)是銀行根據申請人要求，向受益人承諾債務人不履行債務或符合約定條件時，銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。

A.銀行貸款

B.銀行擔保

C.銀行承兌

D.信用證

14.用于支持以外延擴大再生產為主的新建或擴建固定資產項目建設的貸款是（

）。

A.技術改造貸款

B.基本建設貸款

C.打包貸款

D.專項流動資金貸款

15.下列關于企業銷售渠道的說法，正確的是（）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投人大

C.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

D.直接銷售應收賬款較多

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益的比率

C.負債與有形凈資產比率

D.利息保障倍數

E.資產收益率

2.下列關于貸款擔保的表述，正確的有（

）．

A.對有擔保的貸款，只有借款人無可執行財產時，方可追索擔保人

B.貸款擔保增加貸款最終償還的可能性

C.擔保協議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔保是一種法律行為

E.擔保為銀行提供第一還款來源

3.商業銀行開展個人理財業務，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括（）。

A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

4.某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元。總資產為12000萬元，所有者權益為6700萬元，則該公司上一年度的（

）。

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤率為5.9%

D.凈利潤率為6.9%

E.資產使用效率為80.8%

5.銀行應在授信業務操作集中、專業化管理的基礎上，逐步建立起（）的信貸風險管理體系。

A.職責明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風險

6.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（

）。

A.激勵約束機制

B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

7.對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

8.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

9.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

10.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業務前中后臺部門

11.商業銀行在取得抵(質)押品及其他以物抵貸財產(下稱抵債資產)后，下列原則中，可用來確定其價值的有（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.獨立第三方(如權威評估機構)認可的價值

E.權威評估部門確認的價值，只要貸方認可就可以作為確定價值的依據

12.根據波特五力模型，下列因素中可影響一個行業面臨的潛在風險的有()。

A.行業成熟度

B.替代品威脅

C.成品結構

D.盈利結構

E.進入壁壘

13.在商業銀行貸前調查中，貸款合規性調查主要包括()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業績、能力和信譽的調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對抵質押物品或權利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用合法合規性進行認定

14.1949年，赫伯特?V．普羅克諾提出的預期收入理論所帶來的問題不包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.貸款隨經濟周期而決定信用量，從而加大經濟的波動

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

15.非零售類業務的債項包括（）。

A.貸款

B.票據

C.債券

D.貿易融資

E.表內業務墊款

十一.判斷題(共15題)

1.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規模過大，銀行進入后很可能難以獲得發展。()

2.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

3.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

4.成長期銷售量的增長出現下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩定。（）

5.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

6.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

7.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

8.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本金利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

9.當貸款已經形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監控、押品價值監測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。（）

10.對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

11.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

12.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續即可。

13.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發生的呆賬，經逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

14.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

15.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

2.下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產應當是受益人合法所有的財產

3.（

）不是普惠金融的發展目標。

A.提高金融服務覆蓋率

B.提高金融服務可得性

C.提高金融服務滿意度

D.提高金融服務多樣性

4.建立和實施商業銀行操作風險管理體系是（）的責任。

A.操作風險管理部門及高級管理層

B.操作風險管理委員會及業務管理部門

C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門

D.操作風險管理部門及內部審計部門

5.()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

6.就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監管局

D.銀行監事會

7.以下不屬于非銀行金融機構的核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業務

8.根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的（）。

A.戰略風險、聲譽風險、合規風險

B.信用風險、戰略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險

9.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監督管理機構依法監管對象的是（）。

A.城市商業銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司

10.（）是商業銀行一項核心的風險管理活動。

A.風險管理

B.資產管理

C.合規管理

D.內部控制

11.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

12.發卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

13.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

14.下列不屬于金融租賃公司的資產業務的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯合租賃

15.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

十三.多選題(共15題)

1.按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

2.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

3.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

4.我國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

5.以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）

A.受尊重權

B.受教育權

C.選擇權

D.公開交易權

E.損害賠償權

6.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

7.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

8.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

9.根據巴塞爾協議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

10.以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（

）。

A.合規風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規培訓與教育

D.合規風險評估

E.合規性測試

11.利率市場化對商業銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

12.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

13.商業銀行信息系統包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統

B.主要面向高級管理層的業務信息系統

C.主要面向客戶的業務信息系統

D.主要供外部管理使用的管理信息系統

E.主要供內部管理使用的管理信息系統

14.商業銀行全面風險管理模式體現的先進風險管理理念和方法有()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

E.全球的風險管理體系

15.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.銀行合規部門的職責應該是協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險。

2.商業銀行非法查詢，凍結，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產損害的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

3.代付行應對同業代付業務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理。（

）

4.商業銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

5.持有期收益率的計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。()

6.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

7.風險規避在規避風險的同時也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。

8.在中國境內批準設立的企業集團財務公司可自愿申請成為中國財協會員。

9.短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。()

10.委托人開展網絡借貸資金存管業務，應指定不超過三家存管人作為資金存管機構。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于票據喪失后的補救措施是()。

A.掛失止付

B.登報聲明作廢

C.公示催告

D.提起訴訟

2.下列行為人中，不可能構成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經理

D.某餐飲公司

3.商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業拆借

D.發行債券

4.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

5.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產管理公司

6.根據《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統的正常運行

7.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客戶制定的格式合同

B.客戶與存款機構協商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同

D.口頭形式

8.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

9.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

11.（）是現實購買力的體現。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

12.在我國，最重要的企業法人形式為()。

A.機關

B.事業單位

C.公司

D.社會團體

13.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

14.商業銀行的流動性比例應不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

15.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。

A.買者自負

B.資產隔離

C.客戶自負

D.風險自擔

十六.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有（

）。

A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付人賬，不得壓單或壓票

B.商業銀行不得違反規定提高或降低利率，吸收存款，發放貸款

C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

E.商業銀行可從事證券經紀業務

2.銀行人員職務犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

3.以下哪些權利可以出質（）

A.匯票

B.債權

C.提單

D.應收賬款

E.存款

4.下列關于商業銀行存款業務的說法中，正確的是()。

A.商業銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規另有規定除外

C.未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業務

D.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律、行政法規另有規定的除外

E.商業銀行不得違反規定提高或降低利率吸收存款

5.商業銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

6.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現

7.有助于提升商業銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規模

B.發行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發行資本債券

E.發行普通金融債券

8.下列屬于金融租賃公司業務范圍的有（）。

A.向商業銀行轉讓應收租賃款

B.經批準發行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業拆借

9.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀行業監督管理的有（）。

A.國家開發銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮銀行

D.農村商業銀行

E.期貨經紀公司

10.商業匯票貼現對于貼現銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現金

B.買進票據行為

C.銀行成為票據的權利人

D.票據到期可以取得票據所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業成本

11.商業銀行代理的中央銀行業務包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現金支付

E.代理資金結算

12.票據詐騙罪侵犯的客體包括（

）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

13.個人外匯買賣業務多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

14.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

15.下列權利屬于票據權利的有（）。

A.付款請求權

B.票據轉讓權

C.追索權

D.質押票據權

E.票據設質權

十七.判斷題(共15題)

1.承擔商業銀行經營和管理最終責任的是股東大會。（

）

2.銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。

3.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

4.中國人民銀行是由財政部出資設立的國家職能機構，屬于財政部所有。（）

5.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

6.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

7.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

8.非銀借款業務最長期限為3年（含），業務到期后可以展期。（

）

9.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（）

10.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（

）

11.保險合同的主體分為當事人和關系人。

12.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

13.證券化是商業銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

14.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

15.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。

2.答案：B

本題解析：存貨周轉天數=360÷存貨周轉率，存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。存貨周轉率=4000/200=20存貨周轉天數=360/20=18

3.答案：B

本題解析：核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量，但債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應繼續保留對貸款的追索權。

4.答案：C

本題解析：前瞻性是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

5.答案：D

本題解析：當收益率曲線向上傾斜時，如果預期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。

6.答案：A

本題解析：全面風險管理模式階段，人們進一步加深了對金融風險的認識，風險管理理念和技術也因此得到了迅速發展，由以前單純的信貸風險管理模式，轉向信用風險、市場風險、操作風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

7.答案：D

本題解析：收益率曲線橫軸為到期期限，縱軸為對應的收益率，用來描述兩者之間的關系。收益率曲線通常表現為四種形態：①正向收益率曲線，投資期限越長，收益率越高；②反向收益率曲線，投資期限越長，收益率越低；③水平收益率曲線，收益率高低與投資期限的長短無關；④波動收益率曲線，表明收益率隨投資期限的不同，呈現出不規則波動。

8.答案：B

本題解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。預期損失是信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。

9.答案：C

本題解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。

10.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

11.答案：A

本題解析：商業銀行在完善流動性風險監測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面:第一，危機處理方案。規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

12.答案：C

本題解析：商業銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監測/報告（4）風險控制/緩釋。

13.答案：B

本題解析：在法人客戶評級模型中，CreditMonitor模型通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

14.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

15.答案：D

本題解析：選項A，操作風險包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險；選項B，市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表內表外頭寸遭受損失的風險；選項C，與市場風險相比，信用風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A項，外部欺詐屬于外部欺詐事件；B項，政治風險是屬于國別風險，是商業銀行的外部風險；D項，自然災害是由于自然因素引起的商業銀行財產損失，屬于外部事件；C項，監管規定是金融監管當局對商業銀行的監管，屬于外部事件；E項，恐怖威脅是由于人為因素導致的商業銀行損失，是屬于外部事件。

2.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰略風險主要體現在四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；二是為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現戰略目標所需要的資源匱乏；四是整個戰略實施過程的質量難以保證。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期(也稱持續期)用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。A、B項說法正確。久期的數學公式為dP/dy=-D×P/(1+y)，其中的“-”表示價格變化與利率變化的方向相反，C選項說法錯誤。當市場利率變化時，固定收益產品的價格將發生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大，D項說法正確。對于利率的大幅變動(大于1%)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整，E項說法正確。故本題選ABDE。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩定性；④制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

6.答案：A、B、E

本題解析：

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮以下七個因素：

（1）銀行的風險容忍度與風險偏好；

（2）銀行對風險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風險回報率；

（4）流動性風險的可能性與預期；

（5）對取得流動性能力的預期；

（6）其他非流動性的風險暴露；

（7）過往的業務量和風險水平。

8.答案：B、C、E

本題解析：

記人交易賬戶的頭寸應當滿足以下基本要求：一是具有經高級管理層批準的書面的頭寸，金融工具和投資組合的交易策f包括持有期)。二是具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監控；交易員可以在批準的限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價：按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層；根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控。同時，還要評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規模、交易頭寸的規模等。三是具有明確的、與銀行交易策一致的監控頭寸的政策和程序，包括監控交易規模和交易賬戶的頭寸余額。交易目的在交易之初就已確定.此后一般不能隨意更改。

9.答案：A、C、D

本題解析：

從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部評級體系驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證