東營廣饒梁鄒村鎮銀行2023年招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%

2.商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額是()

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.實收資本

3.()是審慎銀行監管的核心。

A.資本監管

B.市場準入

C.現場檢查

D.風險評級

4.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張

5.()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

6.使用高級計量法計算風險資本配置時，商業銀行在開發內部計量系統過程中，必須有()嚴格的程序。

A.違約風險模型和模型獨立控制

B.技術風險模型和模型獨立預測

C.系統風險模型和模型獨立操作

D.操作風險模型和模型獨立驗證

7.（）是指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.轉移風險

8.假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

9.下列關于聲譽風險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保及時處理技訴和批評

C.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致

D.努力實現承諾

10.流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產的()提供融資，而造成損失或破產的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

11.下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（

）。

A.商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監測，不用監測其他變量

12.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

13.高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告

14.銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

15.()是指通過建立銀行業金融機構信息披露制度，增強銀行業金融機構經營和監管透明度，從而有效發揮外部監督的作用，提高銀行業整體經營水平，實現持續、穩健發展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監督檢查

D.資本監管

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力

2.下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（

）。

A.將大量短期借款用于長期貸款

B.將貸款集中于幾個優勢行業

C.保持資產與負債幣種匹配

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

3.商業銀行風險管理流程的主要步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險分析

D.風險監測

E.風險控制

4.下列可能對商業銀行產生聲譽風險的事件有（

）。

A.商業銀行受到監管處罰

B.商業銀行所提供的金融產品/服務存在嚴重缺陷

C.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困境

D.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

5.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風險性

D.清償能力

E.資產和負債的匹配情況

6.目前比較流行的高級計量法主要有（）。

A.內部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

7.下列關于商業銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

B.可以根據歷史上發生的極端事件來生成壓力測試的假設前提

C.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產組合造成的不利影響

D.在信用風險領域可以從違約概率入手進行壓力測試

E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充

8.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.有形凈值債務率

D.利息保障倍數

E.資產凈利率

9.按照《巴塞爾新資本協議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認定，除非采取變現抵押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業銀行的務

B.在發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息

E.債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期超過90天

10.遠期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

11.商業銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

12.《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環境分析

C.內部違約經驗

D.映射外部數據

E.統計違約模型

13.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于（）。

A.國別風險暴露

B.風險評估和評級

C.風險限額遵守情況

D.超限額業務處理情況

E.壓力測試

14.根據監管機構的要求，商業銀行采用信用風險內部評級法高級法應當自行估計（）等風險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風險暴露

15.風險管理信息系統應當（）。

A.設置災難恢復以及應急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

E.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

三.判斷題(共15題)

1.應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節交由董事會進行審批不是好的做法。（）

2.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

3.銀行應該建立持續的"市場監督"管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。（）

4.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監管資本的基礎。()

5.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

6.操作風險主要是由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內部因素，而不是外部因素。（）

7.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

8.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

9.銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七個方面。()

10.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險。

11.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

12.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

13.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

14.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

15.行業風險分析不但能夠幫助商業銀行對行業的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業中的每個企業都有一個準確定位。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于商用房貸款流程的說法，不正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查

D.貸款審查人應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見

2.有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產進行抵押時，抵押物必須具有的特點不包括（）。

A.產權明晰

B.價值穩定

C.易于變現

D.易于轉移

3.下列銀行業金融機構中，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門的是（）。

A.大型銀行業金融機構

B.中型銀行業金融機構

C.小型銀行業金融機構

D.大中型銀行業金融機構

4.采用()支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

5.個人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定。

A.半年以內（含半年）

B.半年以上

C.1年以內（含一年）

D.1年以上

6.下列關于個人信用報告異議的說法中，正確的是()。

A.個人信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，無須出示個人身份證明

B.商業銀行應當在接到核查通知的7個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

C.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在5個工作日內對異議信息進行更正

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

7.貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查借款申請人提交材料的合規性

B.審查貸前調查內容的完整性

C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

D.審查貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄

8.下列關于專家判斷法的說法中，錯誤的是()。

A.隨著銀行業務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實施的效果很不穩定

C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法要評估的要素較多，因此評估周期較長

9.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產記錄

B.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

C.職業信息

D.信用報告查詢信息

10.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為是（

）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.虛假車行

11.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（

）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.道德風險

12.（）是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.組合擔保

13.個人教育貸款簽約與發放中的風險點不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規定保管借款合同

14.下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

15.銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款是()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費品貸款

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括（）。

A.商業用房的地段及質量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產權屬關系是否清晰

2.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風險具有系統性的特點

C.貸款期限長

D.風險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

3.對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投

E.如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

4.下列對個人抵押授信貸款的認識，正確的有（

）。

A.將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發放日的前一日

B.以新購房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日

C.提前還款目前一般采取柜臺還款方式

D.貸款期限比個人信用貸款短

E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期間屆滿日

5.關于個人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。

A.可以為商業銀行帶來新的收人來源

B.商業銀行通過個人貸款可以得到相關的服務費用

C.有利于商業銀行集中發放貸款

D.可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款不能成為商業銀行分散風險的資金運用方式

6.商用房貸款合作機構開發商開發項目“五證”包括（）。

A.建設用地規劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設工程規劃許可證

D.商品房預售許可證

E.建筑工程施工許可證

7.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產增值

E.商用房的租金收入

8.下列屬于金融質押品的是（）

A.債券

B.票據

C.保單

D.出口退稅賬戶

9.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規處罰

E.密碼管理

10.對于實力較弱和規模較小的競爭對手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業務處理的快捷、方便上

D.用降低產品價格的方法使對方放棄市場

E.定位在價格策略上

11.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩定的經濟收入，信用良好

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產進行抵押或質押

E.具有農村常住戶口

12.分期付款業務根據業務類型分為（）。

A.商戶直接分期

B.POS機分期

C.消費轉分期

D.現金分期

E.專項分期

13.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

14.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供由法人代表簽字并經公證的委托授權書

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

15.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業

D.某證券公司

E.某三甲醫院

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業銀行留下的借款和還款記錄。

2.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

3.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。()

4.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

5.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

6.目前，個人住房貸款業務中所采用的借款合同基本都是統一的格式文本。()

7.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

8.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

9.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

10.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

11.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

12.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

13.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內部評估方式。（）

14.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

15.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

七.單選題(共15題)

1.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現

2.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了(

)。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

3.理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業的銀行貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.20％

C.5％

D.15％

4.下列（

）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

5.一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（

）。

A.3.75％

B.5.18％

C.4.57％

D.4.96％

6.保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

7.下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

8.李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

9.一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現金

B.基金

C.債券

D.股票

10.下列（）不屬于抵押合同的條款。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

11.一般來說，利率上升會引起()上升。

A.銀行儲蓄產品的收益率

B.債券類固定收益產品價格

C.股票價格

D.房地產市場價格

12.下列現金流量圖中，符合年金概念的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

13.房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列（）不屬于房地產的特點。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

14.在理財計劃的存續期內，關于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關資產賬單的表述，錯誤的是（）。

A.列明資產變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產估值

D.列明收入和費用

15.關于證券投資基金，下列說法中不正確的是()。

A.投資者購買基金時需要支付一定的費用

B.適合做中長期投資

C.適合做短期投機炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

八.多選題(共15題)

1.稅收規劃的方法和手段有（）。

A.避稅規劃

B.逃稅規劃

C.節稅規劃

D.轉嫁規劃

E.漏稅規劃

2.銷售保單利益不確定的保險產品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結型

D.變額型

E.等額型

3.關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知中，對各商業銀行提出的要求包括()。

A.理財產品的設計應強調合理性

B.高度重視理財營銷過程中的合規性管理

C.嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄

D.嚴格理財業務人員的管理

E.采取有效方式及時告知客戶重要信息

4.下列選項中，符合《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定的是（）。

A.境內個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資

B.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉外匯業務，應通過所屬公司或境內代理機構統一向外匯局申請核準后辦理

C.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯

D.個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應當出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

5.在銀行代理的保險產品中，占據著市場主流的人身保險險種是（）。

A.意外險

B.分紅險

C.萬能險

D.投連險

E.養老險

6.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

7.銀行個人理財業務．在進行相關市場風險管理時．應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整時的措施有（）。

A.制定相應的應急預案

B.評估可能對銀行經營活動產生的影響

C.繼續銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

D.進行充分的壓力測試E、制定相應的風險處置預案

8.按照保險標的不同，保險產品可以劃分為（

）。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

9.個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融機構轉型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

10.下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

11.理財目標的層次分為（

）。

A.實現財務安全

B.實現財務獨立

C.實現財務自由

D.實現財務自主

E.實現財務平衡

12.理財產品(計劃)的命名應遵循的要求有（）。

A.應使用針對特定目標客戶群體的語言

B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

C.恰當反映產品屬性

D.避免使用易引發爭議的模糊性語言E、避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言

13.下列關于期權的敘述正確的是（）。

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

E.看跌期權賣方的獲利是有限的

14.商業銀行了解客戶的渠道有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

15.利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有()。

A.信托資產

B.香港藍籌股

C.公司債券

D.國際債券

E.LIBOR

九.單選題(共15題)

1.從凈現值率考慮，下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現值為100萬元，財務凈現值為30萬元

B.總投資現值為200萬元，財務凈現值為50萬元

C.總投資現值為500萬元，財務凈現值為100萬元

D.總投資現值為800萬元，財務凈現值為200萬元

2.（）是指在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。

A.出口賣方信貸

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.福費廷

3.貸款風險分類最核心的內容就是（）。

A.基本信貸分析

B.經營狀況分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結果

4.并購貸款期限一般不超過（

）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

5.我國商業銀行貸款風險分類最核心的內容是（）。

A.借款人的信用等級

B.借款人的經營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財務狀況

6.在企業信用評級的5Cs系統中，()是經濟實力的重要標志，也是企業承擔信用風險的最終資源。

A.品德

B.經營環境

C.還款能力

D.資本金

7.抵債資產的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產價值

C.確保抵債資產安全、完整和有效

D.盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化

8.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循原則不包括（）。

A.依法合規

B.平等自愿

C.公平誠信

D.公正廉潔

9.當銷售收入在盈虧平衡點以下時，企業將要()

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.獲得收益

10.二級文件信貸檔案的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.退還

11.下列關于商業銀行對貸款擔保狀況分析的表述中，錯誤的是()。

A.在沒有市場的情況下，可自行確定擔保物的市場價值

B.要考慮擔保的有效性

C.要判斷擔保能消除或減少貸款風險損失的程度

D.要考慮擔保的充分性

12.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

13.在商業銀行項目融資貸前調查報告中，項目建設環境條件不包括()

A.內部的人力、物力、財力資源條件

B.外部的建筑施工條件

C.項目建設的物資供應配套條件

D.技術政策和區域發展規劃

14.以下不屬于杠桿比率的是（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益比率

C.速動比率

D.利息保障倍數

15.對保證人管理的內容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價值的變化情況

C.分析保證人的保證實力

D.了解保證人的保證意愿

十.多選題(共15題)

1.商業銀行在取得抵(質)押品及其他以物抵貸財產(下稱抵債資產)后，下列原則中，可用來確定其價值的有（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.獨立第三方(如權威評估機構)認可的價值

E.權威評估部門確認的價值，只要貸方認可就可以作為確定價值的依據

2.下列關于長期償債能力的說法中，正確的有（）。

A.長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力

B.評價客戶長期償債能力，從償還的資金來源看，則應是客戶的營業收入

C.分析借款人償還債務的承受能力主要是通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付利息的財務實力

D.杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力

E.對銀行來講，借款人負債比率越高越好

3.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.競爭(Competition)

C.資本(Capital)

D.環境(Condition)

E.控制(Control)

4.對項目進行財務分析評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產投資估算表

B.固定資產折舊費計算表

C.無形及遞延資產攤銷估算表

D.產品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計劃及資金籌措表

5.廣義上的貸款審批要素包括（）。

A.貸款用途

B.貸款幣種

C.授信對象

D.還款計劃安排

E.貸后管理要求

6.根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

7.再貼現政策主要包括（）。

A.調整再貼現利率

B.規定再貼現票據的種類

C.規定再貼現時間

D.調整再貼現手續費

E.調整存款準備金率

8.再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動的貸款

B.用于固定資產投資的貸款

C.為解決流動性不足的需要而發放的貸款

D.為處置金融風險的需要而發放的貸款

E.用于特定目的的貸款

9.表明還款來源存在風險的預警信號有()。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業務無關

D.償付來源與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處行業相同

10.下列關于個人經營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

11.銀行對細分市場進行分析的內容主要包括()。

A.分析每個細分市場的風險

B.分析細分市場能給銀行帶來的利潤

C.分析細分市場長期的內在吸引力

D.分析潛在細分市場是否具有適當的規模和發展潛力

E.分析銀行所有的資源條件和經營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合

12.衡量區域信貸內部風險的信貸資產質量評價指標有()。

A.利息實收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現金回收率

13.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明區域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

14.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

15.生產企業季節性資產增加的主要融資渠道為（）。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.增加固定資產

D.長期銷售增長

E.銀行貸款

十一.判斷題(共15題)

1.通常情況下，季節性負債增加就能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。（）

2.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

3.抵押物適用性越強，變現能力越強，適用的抵押率越高。（

）

4.行長和副行長可以擔任貸審會的成員。

5.上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

6.在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導致直接借款需求。（）

7.銀行業金融機構需建立綠色信貸考核評價體系和獎懲機制。（）

8.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

9.（2017年真題）銀行依法申請財產保全，無須承擔任何法律責任。（

）

10.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

11.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面,故從不同角度反映了企業的經營狀況。()

12.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫療衛生設施不得用于抵償債務。

13.授權可采用的書面形式只能是授權書。

14.貸款的合規性調查是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（

）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責令停業整頓

2.把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌

3.通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執行定位

4.下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。

A.準貨幣

B.流通中的現金

C.金融機構的庫存現金

D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

5.商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會

6.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行不良資產率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

7.債券投資的風險沒有（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

8.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。

A.財務報告的可靠性

B.發展的效果和效率

C.相關法律法規的遵循

D.內部監督的完整性

9.銀保監會對商業銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

10.以下不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

B.以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標體系

D.加強金融消費者權益保護監督檢查

11.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業務

D.公共支出

12.根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

13.關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規行為

D.風險監管指標符合監管機構的有關規定

14.如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（

）。

A.降低商業銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現

15.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

十三.多選題(共15題)

1.貸款申請的基本內容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

2.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權轉讓

3.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

4.中國證監會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

5.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

6.銀行績效考評指標一般包括（)。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

7.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（

）。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

8.內部審計的主要工作方法包括（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

9.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

10.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

11.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

12.下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

13.內部控制的內部環境包括()。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業文化

D.內部監督

E.規章制度

14.貸款分類應遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規則性原則

E.審慎性原則

15.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

十四.判斷題(共10題)

1.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業機構每年的風險評估。

2.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統一。

3.銀行業金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

4.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。()

5.信用風險又被稱為違約風險。

6.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

7.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。（）

A．正確

B．錯誤

8.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

9.風險規避是一種消極的風險管理策略。

10.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

十五.單選題(共15題)

1.股票實質上代表了股東對股份公司的（）。

A.產權

B.債券

C.物權

D.所有權

2.中央銀行的（

）、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

3.關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）

A.內部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價。

4.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

5.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于()業務。

A.中間

B.負債

C.擔保

D.保理

6.商業銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

7.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.交易及定價

B.調節經濟

C.融通貨幣資金

D.優化資源配置

8.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎

B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況

C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性

D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響

9.商業銀行為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而引發經營風險，通常把（）控制在一定限度以內。

A.單一集團客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

10.（）是貸款流程管理的首要環節。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

11.當事人訂立合同，應當具有()。

A.民事權利能力

B.民事行為能力

C.民事權利能力和民事行為能力

D.完全的民事權利能力和民事行為能力

12.關于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯系和區別，下列表述錯誤的是（）。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

13.匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

14.商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的（）組成。

A.監事會

B.稽核部

C.監理會

D.監事會及稽核部

15.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

十六.多選題(共15題)

1.銀行業金融機構應按照（

）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

2.根據資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

3.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產清算

E.延期償還債務

4.按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為（）。（）

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

5.按照《商業銀行法》的規定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業銀行的行長，信貸人員對其發放信用貸款

B.商業銀行不得對商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員的近親屬發放貸款

C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業銀行的高級管理人員，乙商業銀行可以對甲有限責任公司發放信用貸款

D.經國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業銀行應當發放貸款

E.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保

6.遠期外匯交易的最大優點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

7.我國銀行監管的四個層次包括()。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

E.法律約束

8.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

9.根據發行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

10.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

11.表見代理的構成要件有()

A.代理人無代理權

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

12.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔刑事法律責任

B.公司董事長辭職

C.公司破產

D.公司解散

E.被勒令停業整改

13.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

14.債券市場具有的功能有()。

A.融資功能

B.資源優化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調控功能

E.防范金融風險功能

15.銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.為維持與客戶的業務關系或處于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為

C.面對有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

D.按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔

E.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

十七.判斷題(共15題)

1.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

2.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

3.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

4.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發揮貯藏手段職能，并自發調節貨幣流通。（）

5.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

6.銀行業從業人員在業務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規避外匯監管的規定。（）

7.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自登記時設立。（）

8.非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

9.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

10.商業銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。（）

11.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業的自律組織、監管機構和社會公眾的監

督。（）

12.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

13.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

14.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

15.超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備，貸款應提準備100%=(10-5+7)／10=120%。

2.答案：A

本題解析：暫無解析

3.答案：A

本題解析：資本監管是審慎銀行監管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。

4.答案：B

本題解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰．其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心。

5.答案：C

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

6.答案：D

本題解析：答案為D。使用高級計量法計算風險資本配置時，商業銀行在開發內部計量系統過程中，必須有操作風險模型和模型獨立驗證嚴格的程序。

7.答案：A

本題解析：間接國別風險是指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

8.答案：D

本題解析：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算。不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

9.答案：D

本題解析：聲譽風險管理的具體做法：1.強化聲譽風險管理培訓2.確保實現承諾3.確保及時處理技訴和批評4.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致5.增強對客戶/公眾的透明度6.將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來7.保持與媒體的良好接觸8.制定危機管理規劃

10.答案：A

本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性。

11.答案：D

本題解析：D項錯誤，借款人的生產經營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業持續交互影響的。對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。

12.答案：C

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

13.答案：B

本題解析：

滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。例如，高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協助制定風險管理策略。

14.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

15.答案：B

本題解析：市場約束是指通過建立銀行業金融機構信息披露制度，增強銀行業金融機構經營和監管透明度，從而有效發揮外部監督的作用，提高銀行業整體經營水平，實現持續、穩健發展。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。

2.答案：A、B

本題解析：

A項，若商業銀行將大量短期借款用于長期貸款導致資產負債期限的不匹配，從而導致較高的流動性風險。B項，若將貸款集中在幾個優勢行業會導致信用風險的過度集中，一旦客戶集體違約，將導致嚴重的流動性風險。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性），或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，都會對商業銀行的聲譽造成實質性損害。

5.答案：B、D

本題解析：

超額備付金率指商業銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。

6.答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。目前比較流行的高級計量法主要有內部衡量法、損失分布法以及記分卡。

7.答案：B、C、D

本題解析：

A項，壓力測試主要用于評估資產或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試；E項，壓力測試是商業銀行日常風險管理的重要補充。

8.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉率是效率比率，資產凈利率是盈利能力比率。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，"當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上；②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現下列任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整；銀行將債務人列為破產企業或類似狀態；債務人中請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

10.答案：A、C、D

本題解析：

遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。

11.答案：A、C

本題解析：

商業銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

12.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內部違約經驗、映射外部數據和統計違約模型等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調整，確保估值能準確反映違約概率。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結果，而非估計所得。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節交由董事會進行審批不是好的做法。過多的細節會限制管理層行動的靈活性。而且對過多細節進行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準一個簡短而概括的應急計劃，其余細節通過附錄的形式展現并由高級管理者負責制定和維護。

2.答案：正確

本題解析：

商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動性風險。

3.答案：錯誤

本題解析：

銀行應該建立持續的"市場接觸"管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。

4.答案：正確

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

5.答案：正確

本題解析：

不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。操作風險是指由于認為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損

失的風險。

7.答案：正確