2023年廣東高明農村商業銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假如某一房地產項目總投資10億元，開發商自有資本金3．5億元，貨款及其它負債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6．5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比()。

A.買入一份看漲期權

B.賣出一份看跌期權

C.買入一份看跌期權

D.賣出一份看漲期權

2.下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關系

B.安全/環境

C.未經授權的活動

D.性別、種族歧視

3.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權利和能力通知信用保護提供方信用事件的發生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現金結算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

4.下列關于信用風險監測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監測是一個靜態的過程

B.信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況

5.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監管部門

B.銀行業協會

C.評級機構

D.審計師

6.下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的有（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出

7.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

8.下列不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

9.根據CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

10.銀行監管的首要環節是()。

A.市場準入

B.信息披露

C.現場檢查

D.非現場監管

11.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線

12.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

13.資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。

A.單一風險

B.組合風險

C.多維風險

D.風險管理

14.商業銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數據與（）進行比較。

A.壓力測試結果

B.市場風險資本要求

C.壓力風險價值

D.每日損益

15.（

）是一種顧問及其相關的客戶服務。

A.確認服務

B.技術服務

C.咨詢服務

D.信息服務

二.多選題(共15題)

1.下列業務活動中，商業銀行面臨期權性風險的業務活動有()。

A.銀行將投資債券回售給發行人

B.投資債券被發行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產品

E.客戶提取活期存款

2.以下屬于金融衍生產品的有()。

A.即期金融產品

B.金融期貨

C.期權

D.遠期利率協議

E.貨幣互換

3.內部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內部完善風險管理體系和控制機制

B.實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監管機構的合規文件

D.監管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監管資本要求

E.監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求

4.()是各國監督商業銀行的主體。

A.中央銀行

B.財政部門

C.稅務部門

D.法律部門

E.證券監督管理部門

5.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

6.下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對未來經濟狀況的判斷

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟走勢預期的結果

D.是對通貨膨脹預期的結果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關系

7.商業銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

8.對于全部關聯方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯方的授信余額

B.關聯方提供的保證金存款

C.部分關聯方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯方質押的銀行存單

9.中國銀監會提出的我國銀行業監管的具體目標包括（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.增進公眾對現代金融的了解

D.努力減少犯罪，維護金融穩定

E.保證銀行業公平競爭，提高銀行業競爭力

10.下列屬于個人信貸業務內容的有()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人生產經營貸款

D.個人質押貸款

E.法人信貸業務

11.商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩解。

A.制定應急計劃和連續營業方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業務外包

E.調整業務規模或放棄某些產品

12.有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（）。

A.定性的陳述

B.具有前瞻性

C.定量指標

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.與銀行長短戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯

13.關于商業銀行風險管理流程，下列表述正確的有（）。

A.適時、準確地監測風險是風險管理最基本的要求

B.壓力測試法是商業銀行可以采取的風險計量方法

C.風險控制要求隨時關注所采取的風險管理措施的實施質量和效果

D.風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施

E.常用的風險識別的方法有專家調查列舉法、VaR分析法、情景分析法等

14.戰略風險來自（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.商業銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

15.商業銀行風險控制／緩釋策略應當實現的目標主要有（）。

A.監測各種可量化的關鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

三.判斷題(共15題)

1.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。()

2.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

3.董事會和高級管理層不僅要制定常態的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

4.銀行監管是由政府主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。（）

5.根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統性風險的作用。（）

6.根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

7.商業銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

8.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

9.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

10.商業銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

11.在內部操作風險損失事件數據收集時，操作風險損失事件必須是已經發生的。（）

12.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

13.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

14.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和營利性。（??）

15.商業銀行是經營貨幣和風險的機構。（）

四.單選題(共15題)

1.下列各項中，不屬于個人經營類貸款的主要特征的是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

2.不屬于個人貸款貸后對借款人情況檢查的內容的是()

A.貸款資金的使用情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.借款人的住所、聯系電話有無變動

D.借款人是否按期足額歸還貸款

3.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

4.下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定，不正確的是（）。

A.購車人在購買二手車時可以申請貸款

B.貸款購車只能用于消費，不得用于出租、運輸等商業營運用途

C.在中國境內連續居住l年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行

5.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

6.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

7.我國的信用卡業務最早出現在（），是由（）發行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設銀行

D.70年代末，中國銀行

8.下崗失業人員小額擔保貸款須由()作為擔保。

A.借款人的質押物

B.借款人的抵押物

C.借款人個人信用

D.政府指定的貸款擔保機構

9.個人住房貸款的計息、結息和重定價方式，由借貸雙方協商確定。其中，采用浮動利率的商業性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（

）年。

A.3

B.2

C.1

D.5

10.下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協助公積金管理中心對不良信貸進行催收

B.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置

11.（）是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式。

A.獨立開展業務

B.與外部機構合作

C.內部設立專門部門

D.開展綜合業務

12.為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

13.申請商業助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

14.對風險級別較高的客戶，在風險監控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態管理

C.重點關注

D.靜態管理

15.個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、（

）、小企業主等；而公司貸款對象則為依法成立的企業法人。

A.股份有限責任公司

B.合資企業

C.有限責任公司

D.個體工商戶

五.多選題(共15題)

1.關于異議的個人處理方法的表述，正確的有（）。

A.個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.個人對信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.提出異議申請的個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書

E.個人客戶可以直接持本人身份證復印件向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

2.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經營失敗

B.借款人工作崗位變化

C.單位經濟效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減

E.借款人及其家庭成員重病死亡

3.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.數字化營銷

D.經紀人營銷

E.大眾營銷

4.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

5.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

6.商用房貸款貸后管理環節的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款的現象

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

7.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展

E.調整商業銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業銀行經營效益

8.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數碼相機等產品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

9.銀行在進行營銷決策前首先應進行調查分析的有（）。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

10.個人經營類貸款具有的特點為（)。

A.適用面廣

B.審批手續簡便

C.貸款期限相對較長

D.影響因素復雜

E.風險控制難度較大

11.個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質押品

12.商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

13.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

14.在個人住房貸款業務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放的風險

B.借款申請人是否有穩定、合法的收入來源

C.借款申請人提交的資料是否齊全

D.借款人調查中的風險

E.項目調查中的風險

15.當發生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產經營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

2.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

3.銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

4.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

5.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

6.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。()

7.質押擔保的法律風險包括對無處分權的權利、非法所得及不當得利所得的權利進行質押等。（）

8.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行。()

9.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

10.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。()

11.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

12.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內容。()

13.《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。（）

14.在個人住房貸款業務中，商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。

15.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()計息。

A.單利

B.復利

C.年金

D.普通年金

2.下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是()。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

3.個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系

4.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

5.金融市場可以按照（

）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融工具發行和流通特征

D.金融產品交易的交割方式

6.作為資產管理機構，基金子公司的業務種類多，業務靈活，下列各項中不是基金子公司發行產品的是（

）。

A.專項資產管理計劃

B.集合資產管理計劃

C.MOM

D.FOF

7.與個人理財業務相關的行政法規有（）。

A.《商業銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理條例》

8.大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資（）萬元。(通過系數表計算)

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

9.通常所說的股市行情，即股票價格是指()

A.股票的賬面價值

B.股票的市場價值

C.股票的票面價值

D.股票的內在價值

10.償還期在1年以上10年以下的債券是（）。

A.短期債券

B.中期債券

C.長期債券

D.中長期債券

11.保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由(

)承擔。

A.保險兼業代理人

B.保險人

C.被保險人

D.保險經紀人

12.對貪污犯罪的，依據情節輕重，分別依照《刑法》規定處罰，下列處罰決定錯誤的是（）。

A.個人貪污數額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產

B.個人貪污數額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

C.個人貪污數額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對多次貪污未經處理的，按貪污數額最大的那次處罰

13.假如今后通貨膨脹率維持在3%，40歲的李先生如果想要在65歲時擁有相當于現在20萬元價值的資產，請問以當年價格計，李先生65歲時需要擁有（）的資產。

A.41.12萬元

B.41.15萬元

C.41.66萬元

D.41.88萬元

14.A銀行發行～款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產品，產品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區間之內，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產品匯率突破預設區間，客戶收益為0。產品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現某客戶購買12．45萬元理財產品，產品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益()元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

15.在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產品銷售的（

）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性

八.多選題(共15題)

1.同業拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

2.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

3.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

4.設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內容包括()。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯合投資機會

E.關鍵人條款及繼承問題

5.黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現的有()。(各目標之間沒有關系，答案取近似數值)

A.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

B.10年后將有18萬元的子女高等教育金

C.4年后將有10萬元的購房首付款

D.5年后有15萬元用于南極旅行

E.20年后將有40萬元的退休金

6.關于基金認購，下列說法正確的是（）。

A.認購期一般按照基金凈資產份額購買基金

B.必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請

C.認購申請可以在一定的時間內撤銷

D.基金募集期內，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

E.在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益

7.銀行往往根據客戶類型（主要是資產規模）進行理財業務分類。理財業務可分為（

）三個層次。

A.理財顧問業務服務

B.理財業務（服務）

C.財富管理業務（服務）

D.綜合理財業務服務

E.私人銀行業務（服務）

8.大額可轉讓定期存單的特點有（

）。

A.記名

B.金額較大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓

9.下列屬于發展代理理財產品業務作用的有（

）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務

E.有利于擴大銀行收入來源

10.理財師進行保險業務銷售時，需遵守（

）的原則。

A.銷售前需要了解客戶

B.銷售中要透明公開.有依有據

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.后續跟蹤處理

11.個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理()等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.邊境大額貿易

12.質權合同和抵押合同都包括的條款有（

）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權的種類和數額

C.抵押財產的所在地、所有權歸屬

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

13.下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響

14.金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

15.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。

A.獨立基金銷售機構

B.證券投資咨詢機構

C.商業銀行

D.信托公司

E.證券公司

九.單選題(共15題)

1.關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

2.貸款逾期時間超過90以上，至少應該屬于貸款分類等級中的（）。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

3.()是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分基礎上確定的將要進人并重點開展營銷活動的特定細分市場。

A.公開市場

B.非公開市場

C.目標市場

D.特定市場

4.（）是支撐銷售長期增長的重要資金來源。

A.資本公積

B.盈余公積

C.留存收益

D.未分配利潤

5.下列各擔保形式中，（）是指將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

6.在貸款擔保中，下列（）不是擔保方式應滿足的要求。

A.合法合規性

B.盈利性

C.可執行性

D.易變現性

7.直接關系到銀行業金融機構預期收益的實現和信貸資金的安全的是()

A.合同簽訂管理

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.已到期的未承兌

8.某電力生產企業2020年末資產負債表主要科目情況如下:

資負債表單位:萬元

從其資產負債表分析，該電力生產企業最有可能存在的問題是（

）

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產結構不合理，長期資產比重過高

C.資產負債結構不合理，所有者權益不足

D.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

9.下列屬于國別風險特點的是（）。

A.轉移風險是國別風險的最主要類型

B.國別風險沒有主權風險的概念寬

C.國別風險與其他風險是并列關系

D.國別風險可能由貨幣貶值引發

10.()是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。

A.貸款利率

B.補償余額

C.隱含價格

D.貸款承諾費

11.自有資金現金流量表從__________的角度出發，以__________為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等評價指標，考查項目自有資金的盈利能力。（）。

A.債權人；全部投資

B.投資者；全部投資

C.債權人；債權人的全部借款額

D.投資者；投資者的出資額

12.某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產變現率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

13.關于保證貸款的展期，下列說法正確的是()。

A.銀行無需對保證人的擔保能力重新確認

B.借款人申請展期前必須征得保證人同意

C.保證人的擔保金額為整個貸款期內應償還的本息

D.保證合同的期限不自動順延

14.銀行向某借款人發放一筆1年期信用方式流動資金貨款。貸款發放半年后:在例行的貸后征信查詢發現借款人在期他銀行出現不良貸款。銀行至少應將該筆貸款分類調整為（）。

A.次級

B.損失

C.可疑

D.關注

15.下列不會形成企業的借款需求的是（）

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

十.多選題(共15題)

1.商業銀行對其開展公司信貸業務進行前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調查工作

2.基金子公司產品投資的注意事項包括（）。

A.充分了解產品管理人的情況

B.了解產品類型和風險收益特征

C.了解產品的風險管理措施

D.確定資金最終流向和投資標的物

E.了解信息披露方式和項目進展情況

3.基金子公司的主要業務類型有（）。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

4.商業銀行可接受的財產質押有（）。

A.出質人所有的或依法有處分權的機器

B.匯票

C.字畫

D.國家機關的財產

E.依法可轉讓的基金份額

5.關于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權不消失

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

6.下列關于抵押合同的必備條款說法中，正確的是（）。

A.在抵押設立原因中應載明被擔保主債權的種類、數額，否則就有違一般抵押權所擔保主債權的特定性原則

B.如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權人不能對抵押物行使權利，否則，就屬侵權

C.抵押人對抵押物應具有所有權，不具有對抵押物的使用權

D.除主債權以外，抵押擔保的債權范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用

E.抵押物是否在有關部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

7.季節性資產增加的融資渠道包括（）。

A.增發股票

B.公司內部的現金

C.股權轉讓

D.公司內部的有價證券

E.銀行貸款

8.下列關于產品開發方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產品為模式

B.結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

9.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有（）。

A.所在地區的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發達程度

E.文化風俗

10.關于固定資產使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產的折舊情況

B.能反映經營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

11.《擔保法》規定的法定擔保范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.執行費

D.損害賠償金

E.鑒定評估費

12.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

13.在不良貸款管理中，銀行應當對抵債資產收取、保管和處置進行檢查，發現問題及時糾正，對以下()涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關，依法追究法律責任。

A.擅自將抵債資產轉為自用資產的

B.未經批準收取、處置抵債資產的

C.截留抵債資產經營處置收入的

D.擅自動用抵債資產的

E.玩忽職守，怠于行使職權造成抵債資產毀損、滅失的

14.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數額

15.信貸檔案管理的具體要求有（）。

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統一管理

D.按時交接

E.分段管理

十一.判斷題(共15題)

1.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

2.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。（）

3.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

4.商業銀行信貸業務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。（）

5.直接銷售的好處是貼近市場，應收賬款少，缺點是需要鋪設銷售，投入資金較大。（）

6.受政策法規影響較大的企業，其風險較小。

7.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權。（）

8.一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

9.有權簽字人在審查貸款合同復核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

10.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

11.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

12.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬于感性動機。()

13.中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足屬于企業的經營風險。（）

14.銀行可以通過營運現金流量分析來判斷公司的營運現金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要。如果能夠滿足，則發放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

15.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

十二.單選題(共15題)

1.下列關于擔保的說法中，正確的是（）。

A.質押方式包括動產質押和不動產質押

B.一般保證的保證人在債務人到期未履行債務時，必須先履行保證責任

C.抵押合同成立與抵押權設立同時生效

D.擔保合同是主債權債務合同的從合同

2.商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象

3.()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。

A.保值類衍生產品

B.非套期保值類衍生產品

C.非套期保值類產品

D.套期保值類衍生產品

4.如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（

）。

A.降低商業銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現

5.（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

6.銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監管人員提供免費的通信工具

B.為現場檢查的監管人員免費提供交通工具

C.為監管人員報銷因現場檢查支付的費用

D.為監管人員提供現場檢查要求的文件

7.（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

8.下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

9.()一般是開證行在受益人當地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

10.2008年國際金融危機前，英國“三頭監管體制”中，負責對金融機構實施審慎監管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

11.關于金融債券的特點，說法錯誤的是（

）。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.發行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較嚴等

12.下列關于直接追償的說法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式

13.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（

）。

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

14.商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析

15.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

十三.多選題(共15題)

1.綜合化經營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經營領域廣闊

C.公司主體規模大

D.公司主體實力強

E.經營利潤高

2.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債權

D.貸款

E.資金

3.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。

A.核算和監督

B.核算和經營管理

C.監督與管理

D.經營核算與監督

4.存款保險基金管理機構應履行的職責有()。

A.制定并發布與其履行職責有關的規則

B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

5.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產進行相互交易

6.根據貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息

C.違反國家有關法律和法規發放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

7.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

8.客戶開發和管理的主要方式有（）。

A.維護訪問

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風險管理制度

D.擴大銷售

E.定期維護管理

9.下列關于企業集團財務公司的中間業務，說法錯誤的有（）。

A.結算業務包括內部結算業務和外部結算業務、

B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保

C.財務公司票據承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據行為

D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產管理和債務管理等活動提供咨詢、分析、方案設計等服務

E.委托貸款是財務公司根據成員單位資產保值增值需要，接受成員單位委托的非經營性資金，針對各成員單位的不同需求設計投資方案，提供投資管理服務

10.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

11.本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

12.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

13.信托公司開展信托業務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為

14.全面風險管理中的“全面”是主要體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

15.銀行業監管機構應當加強對銀行業金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場監管和現場檢查情況，全面評估銀行業金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規將評估結果作為銀行業金融機構監管（）的重要依據。

A.評級

B.機構準入

C.從業資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

十四.判斷題(共10題)

1.信息科技系統事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。（）

2.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

3.商業銀行非法查詢，凍結，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產損害的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

4.商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。()

5.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

6.商業銀行應當建立并嚴格執行授權和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監控和超限額處理程序。（

）

7.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

8.不良貸款重組方式包括重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。()

9.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資銀行業金融機構不可以申請加入中國銀行業協會成為會員單位。（）

10.在商業銀行財務管理中，必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

2.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

3.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）

A.撥備前利潤

B.平均總資產回報率

C.風險調整后資本回報率

D.資本回報率

4.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

5.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

6.由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。

A.債券

B.企業債

C.股票

D.次級債券

7.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

8.下列關于央行票據的描述，不正確的是（）。

A.央行票據為中國人民銀行發行的

B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種

C.央行票據發行時將向市場投放資金

D.央行票據到期時將放出基礎貨幣

9.代理保險業務屬于()。

A.中間業務

B.負債業務

C.資產業務

D.投資業務

10.失票人應當在通知掛失止付后()日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

11.對于不同類別的銀行，中國銀監會的干預措施不同，下列說法錯誤的是（

）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

12.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

13.在現實生活中（）市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

14.商業銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.同業存款

15.現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（

）。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.廣義貨幣

D.狹義貨幣

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于擔保的方式的有（）。

A.保證

B.質押

C.抵押

D.留置

E.定金

2.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

3.不良貸款重組應考慮的因素有()。

A.調整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進行貸款風險評價

E.重新測算借款人還款能力和償還期限

4.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

5.根據《物權法》的規定，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

6.實現抵押權的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產受償

E.要求擔保人變賣其他財產受償

7.商業銀行合規風險管理的目標有()。

A.建立健全合規風險管理框架

B.實現對合規風險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進全面風險管理體系建設

E.確保依法合規經營

8.國家開發銀行的主要業務包括（

）。

A.規劃業務

B.信貸業務

C.資金業務

D.營運業務

E.綜合金融業務

9.在我國商業銀行合規管理方面，商業銀行要建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動合規、合規創造價值等合規觀念

B.建立對管理人員合規績效的考核制度

C.建立有效的合規問責制度

D.建立誠信舉報制度

E.在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念

10.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

11.下列屬于銀行業消費者權利的是（）。

A.自主選擇權

B.公平交易權

C.依法求償權

D.安全權

E.受教育權

12.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護照

E.軍人身份證件

13.下列（

）屬于內部控制措施。

A.內控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

14.發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

15.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于銀行業金融機構的有（）。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經紀公司

E.農村信用合作社

十七.判斷題(共15題)

1.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

2.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

3.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

4.政府政策的核心是產業結構政策和產業監督政策。

5.經濟結構對商業銀行無直接影響，只有間接影響。

6.充分就業指具有勞動能力人口全部就業。

7.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款，并用于固定資產投資。（）

8.在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于50%。()

9.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

10.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業匯票向銀行出售。（）

11.經風險調整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

12.對銀行員工8小時外違規違紀行為，不予追責。

13.存款準備金是商業銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質就是通常所說的庫存現金。()

14.可轉換債券可納入監管資本中。（）

15.留置權必然優于質權。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當于合約的執行價格，項目的市場價格低于執行價格，開發商行使“爛尾”的權利。所以，開發商相當于買入了看跌期權，而債權人則相當于賣出了看跌期權。

2.答案：C

本題解析：。C選項未經授權的活動屬于由內部欺詐導致損失的原因。

3.答案：B

本題解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執行性、評估和信用事件的規定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執行性的要求；D項屬于評估的要求。

4.答案：D

本題解析：。對信用風險監測相關知識點的考查。信用風險監測是一個動態、連續的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別風險的發展變化情況，包括在整個授信周期內；二是根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險及時識別、分析，以便采取適當的應對措施。在貸后管理過程中監測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%?30%;而當風險產生后才進行事后處理，其效力則低于20%。

5.答案：C

本題解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。

6.答案：A

本題解析：本題主要考查商業銀行風險管理的主要策略。商業銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償。

7.答案：C

本題解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。

8.答案：C

本題解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

9.答案：A

本題解析：在一個貸款組合里面，發生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實際月末的貸款數量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

10.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監管的首要環節，是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

11.答案：B

本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現期限短點的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。考點：市場風險計量基本概念

12.答案：A

本題解析：監管部門是市場約束的核心。

13.答案：A

本題解析：暫無解析

14.答案：D

本題解析：對于產品較復雜，并使用風險價值模型的商業銀行，可采用基于理論損益的返回檢驗，將內部模型計算得出的風險價值與當日理論損益進行對比。

15.答案：C

本題解析：咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執行。因此，期權性工具因具有不對稱的支付特征而給期權出售方帶來的風險，被稱為期權性風險。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品包括幾個大類：遠期、期貨、期權、互換。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。

4.答案：A、B、E

本題解析：

由于各國金融監督體制不一樣，所以監督商業銀行的主體也不同，具體有：中央銀行、財政部門、證券監督管理部門。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失敗；E項屬于控制和報告不力。

6.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：資產風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段。

8.答案：B、D、E

本題解析：

全部關聯方授信總額是指商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府債券。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。中國銀監會提出的我國銀行監管的具體目標包括：通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；通過審慎有效的監管，增進市場信心；通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；努力減少犯罪，維護金融穩定。E選項是我國銀行業監管的目標，但不是具體目標。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業務品種。

11.答案：A、C、D

本題解析：

火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續營業方案，購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設；與銀行長短戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯；考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其監管要求，在完成戰略標和業務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；定量指標；定性的陳述；具有前瞻性。

13.答案：A、B、D

本題解析：

風險監測要求隨時關注所采取的風險管理措施的實施質量和效果，C項錯誤；常用的風險識別的方法有資產財務狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法，E項錯誤。A、B、D項正確。故本題選ABD。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰略風險來自四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；以及整個戰略實施過程的質量難以保證。

15.答案：C、D、E

本題解析：

風險控制與緩釋流程應當符合以下要求:

（1）風險控制/緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。說法正確。

2.答案：錯誤

本題解析：

國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。

3.答案：正確

本題解析：

除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。題干說法正確。故本題選A。

4.答案：正確

本題解析：

答案為對。題干說法正確。

5.答案：錯誤

本題解析：

根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合具有降低非系統風險的作用。信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣化的組合投資所降低。

6.答案：正確

本題解析：

暫無解析

7.答案：正確

本題解析：

交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

8.答案：錯誤

本題解析：

與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。

9.答案：正確