2023年昆山農商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行應該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險

B.信用保險

C.財產保險

D.責任保險

2.《巴塞爾新資本協議》通過降低監管資本要求，鼓勵商業銀行采用()技術。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確

3.下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

4.關于貸款轉讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉讓的難點在于轉讓過程的復雜性使得組合貸款轉讓的費用相對較高

B.大多數貸款的轉讓屬于一次性、無追索轉讓

C.大多數貸款的轉讓是一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉讓，應根據收益與成本的綜合分析確定

5.假設某商業銀行的資產負債管理策略是：資產以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風險是（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

6.商業銀行員工在代理業務操作中，以下行為易造成操作風險的是（

）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

7.商業銀行對新發放的30億元貸款的流動性準備是（

）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元

8.（）承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

9.個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于()主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產經營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質押貸款

10.下列選項中，關于《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

11.()是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

A.自我評估法

B.損失事件數據方法

C.流程圖

D.情景分析

12.下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產負債率=（負債總額/資產總額）×100%

B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數）=［（凈利潤+折舊+無形資產攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用

13.下列關于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內有目的地持有以便轉手出售、從實際或預期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

14.下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（

）。

A.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

B.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失

C.預期損失是信用風險損失分布的數學期望

D.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

15.通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

二.多選題(共15題)

1.我國商業銀行監管當局提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

2.商業銀行在識別和分析貸款風險時，系統性風險因素包括()。

A.行業風險因素

B.區域風險因素

C.社會信用環境

D.管理層風險因素

E.企業產品銷售風險因素

3.商業銀行的風險暴露分類包括（）。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類

E.股權類和其他類

4.風險為本監管原則可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

5.操作風險可以分為七種表現形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業務中斷和系統失靈

C.客戶、產品及業務做法

D.實物資產損壞

E.外部欺詐

6.商業銀行資本的作用包括()。

A.為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

7.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及控制措施

D.關鍵風險指標

E.資本情況

8.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.將流動性管理權集中到總行

9.下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

10.風險與控制自我評估（RCSA）是主流的操作風險評估工具，因為他主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個部分的分析，下列表述正確的有（

）

A.銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效控制或規避風險

B.固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險

C.固有風險+控制措施=剩余風險

D.風險與控制自我評估應當充分考慮本行內、外部環境因素

E.剩余風險是指實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后仍然保留的風險

11.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩定性

D.安全性

E.合規性

12.授信權限管理應遵循的原則包括（）。

A.債項的每一個重要改變應得到一定權力層次的批準

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策

E.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

13.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失

D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

14.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業務

15.下列屬于市場風險的有()。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

三.判斷題(共15題)

1.流動性風險是由單一因素形成的。（）

2.商業銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內表外資產負債項目。()

3.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

4.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

5.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

6.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

7.根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》，以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了8個流動性監管指標。()

8.聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造最多的附加價值。（）

9.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產時.應將1000萬元視同其表內資產。（）

10.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失不相等。()

11.關鍵風險指標監控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

12.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。(?)?

13.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

14.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

15.在商業銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

四.單選題(共15題)

1.關于個人貸款的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

B.商業銀行從個人貸款業務中的收入來源僅為利息收入

C.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

2.個人住房貸款業務中，貸款審批的風險點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.借款申請人是否有穩定、合法的收入來源

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

3.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率

C.對授信資產轉入資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行客戶經理保管押品權屬證明

4.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

5.下列關于信用卡催收，錯誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

6.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.商務部門

B.商業銀行等金融機構

C.司法部門

D.監察部門

7.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

8.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率

9.我國個人貸款業務的發展經歷了（

）階段。

A.業務起步、迅速壯大、日趨規范以及創新發展

B.迅速起步、業務壯大、日趨規范以及創新發展

C.業務起步、迅速壯大、日漸衰退

D.迅速起步、業務壯大、日漸衰退

10.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是(）。

A.知識

B.品質

C.技能

D.年齡

11.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循()分離的原則，設立()放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.前臺與后臺；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

12.關于個人經營貸款的風險管理，下列說法錯誤的是（）。

A.應特別關注借款人控制企業的經營情況變化和抵押物情況的變化

B.與個人商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構

C.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經營企業的其他股東實力較強，經銀行同意后.可單純由其提供保證擔保

D.應重點調查借款人的生產經營收入，主要包括經營收入的穩定性、合法性和未來收入預期的合理性

13.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

14.征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.抵質押合同簽訂后的（）個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規的規定到登記部門辦理押品登記手續。

A.5

B.10

C.15

D.20

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員的管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發與維護，直接進行業務談判

2.下列關于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡

B.準貸記卡是指銀行簽發的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足時，可在規定的信用額度內透支的貸記卡

D.準貸記卡是貸記卡發展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

3.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為（）。

A.國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并作出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

4.對于車貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

5.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學貸款

B.個人留學貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學貸款

E.商業助學貸款

6.下列屬于防控個人教育貸款操作風險措施的有()。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

7.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時間

E.支付對象(范圍)

8.在個人住房貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.申請人的信用情況

D.首付款證明

E.購房合同或協議

9.國家助學貸款采取的方式包括()。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.風險補償

E.分次發放

10.建立個人征信系統的意義，主要包括（）。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

11.國家助學貸款借款合同要涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發放的原則

D.明確貸款回收的細節

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

12.規避個人經營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

13.銀行營銷管理的主要活動有()。

A.設計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調整業務組合

D.制定營銷戰略

E.實施營銷控制

14.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的是（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

15.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

六.判斷題(共15題)

1.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感,具有逆經濟周期特點,當宏觀經濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

2.借款人的惡意欺詐、騙貸等現象是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。（）

3.貸款審批人對個人住房貸款業務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

4.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

5.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

6.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

7.個人住房貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

8.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。（）

9.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

10.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

11.質押擔保的法律風險包括對無處分權的權利、非法所得及不當得利所得的權利進行質押等。（）

12.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。（）

13.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。()

14.對借款人的生產經營收入，只需調查其穩定性。（）

15.在中國境內連續居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.按照基礎工具的種類劃分，下列哪一項不屬于金融衍生工具的范圍?（）

A.期貨衍生工具

B.股權衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.利率衍生工具

2.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數基金

C.上市開放式基金

D.認股權證基金

3.房地產投資的優點不包括（）。

A.具有分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

4.《民法通則》關于公民(自然人)的規定的適用范圍是（

）。

A.只適用于中國公民

B.不適用于外國公民

C.適用于中國公民、外國公民和無國籍人

D.不適用于無國籍人

5.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價格為(??)元。(答案取近似數值)

A.24

B.30

C.21

D.27

6.關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發市場

D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

7.張先生將20萬元人民幣存入銀行，若按年均3%的復利來計算，10年后資金為（）萬元。

A.26

B.28

C.26.88

D.28.88

8.在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

9.下列關于理財師向客戶解釋理財規劃書內容要求的說法中，錯誤的是（

）。

A.理財師應使用專業術語使客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議

B.對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明

C.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議

10.公民從（

）時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利．承擔民事義務。

A.出生

B.滿18周歲

C.滿16周歲

D.滿10周歲

11.根據我國有關法律、法規和司法解釋，如果簽訂的保險合同違反國家利益和社會公共利益，將導致（

）。

A.保險合同無效

B.保險合同被解除

C.保險合同被變更

D.保險合同終止

12.下列（）不屬于基金具有的特點。

A.集合理財、專業管理

B.組合投資、分散投資

C.利益穩定、風險較小

D.嚴格監管、信息透明

13.（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

14.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（

）。

A.2.01％

B.12.5％

C.10.38％

D.10.20％

15.與有形市場相比，下列哪一項不屬于無形市場的特征（）

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

八.多選題(共15題)

1.在制定保險規劃前應考慮的因素有（）。

A.適應性，根據客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種

B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經濟支付能力

D.選擇性，在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際

E.全面性

2.商業銀行提供個人理財顧問服務時，應根據客戶的（）等，對客戶進行必要的分層。

A.風險認知能力

B.健康狀況

C.經濟狀況

D.興趣愛好

E.風險承受能力

3.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是（）。

A.從銀行獲得半年期貸款購買一輛小汽車

B.在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，買入100股該公司的股票

D.獲得一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.為家庭主要經濟來源人購買20萬元人身意外保險

4.債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

5.債券的風險來自于（）因素。

A.股票價格指數的波動率上漲

B.消費者物價指數的變動

C.發行者的信用等級

D.市場利率的波動性增強

E.流動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化

6.關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數越多，其終值就越大

B.一年中計息次數越多，其現值就越小

C.一年中計息次數越多，其終值就越小

D.一年中計息次數越多，其現值就越大

E.計息次數與現值和終值無關

7.出現下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

8.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

9.以下屬于銀行個人理財業務從業人員銷售活動禁止事項的是()

A.收受商業賄賂

B.散布虛假信息

C.擅自更改客戶交易指令

D.詆毀同行

E.私自代理客戶進行理財產品交易

10.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調劑外匯余缺，調節外匯供求

C.調控國家經濟環境

D.降低通貨膨脹風險

E.運用操作技術規避外匯風險

11.稅收規劃的基本方法包括（）。

A.避免應稅所得的實現

B.均衡地取得應稅所得

C.推遲納稅義務的發生

D.充分利用稅法中費用扣除的規定

E.將一次性收入轉化為多次性收人

12.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

13.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

14.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

15.債務人或者第三人有權處分的資產中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產設備、原材料、半成品、產品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

九.單選題(共15題)

1.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括（）。

A.流動資產中的結構如何

B.項目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后再用來還款

2.在財務報表中，（）是企業的“面子”，刻畫了企業的經營成果。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.財務報表附注說明書

3.下列屬于商業銀行固定資產貸款貸前調查報告內容特殊要求的是（）。

A.借款人基本情況

B.借款人財務狀況

C.資金用途

D.項目配套條件落實情況

4.某鋼鐵制造企業最近經營狀況發生如下變化，其中可能為企業帶來經營風險的是（）。

A.接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設備迅速、大量更新

C.產品、質量穩中有升

D.受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%

5.項目審批部門或貸款的決策部門進行最終決策的依據是()

A.項目評估報告

B.貸款審查報告

C.項目可行性研究報告

D.項目財務評估報告

6.我國中央銀行目前主要按（）的差別設置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

7.下列關于商業銀行貸款發放管理的說法中，正確的是（）。

A.貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據實際經營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務，不屬于違約行為

D.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

8.下列選項中，不屬于公司信貸管理原則的是（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.貸前調查原則

9.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經上級部門批準后，為外企保證

B.經上級部門批準后，為涉外企業保證

C.經國務院批準后，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

D.經發改委批準后，為涉外企業保證

10.下列選項中，體現了企業經營具有季節性特點不包括的是()。

A.假期銷售旺季來臨之前，玩具制造商將達到銷售高峰

B.假期銷售旺季來臨之前，玩具出口企業將達到銷售高峰

C.建筑供應商會在春、夏季達到銷售高峰

D.商場打折出售商品從而達到銷售高峰

11.紅利支付導致公司借款需求的原因在于（

）。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發展速度過快

D.公司股本過大

12.下列不能以市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.上市公司流通股股票

C.存款單

D.非上市公司法人股權

13.采用（）會導致銀行對損失的低估和對資本的高估。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.合理價值法

14.下列選項中，屬于信貸審查崗的職責的是（）。

A.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

B.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

C.辦理核保、抵（質）押登記及其他發放貸款的具體手續

D.提交貸前調查報告，并承擔調查失誤、風險分析失誤和貸后管理不力的責任

15.根據《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規定，下列財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

十.多選題(共15題)

1.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

2.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，可分為（）。

A.指數預警法

B.圖像預警法

C.統計預警法

D.打分預警法

E.整體評分預警法

3.在一定時期內終止發放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，下列屬于停止發放貸款的情況的有（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規定清償貸款本息

C.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

D.經營出現危機的情況

E.將信貸資金引入實體經濟

4.在商業銀行貸款風險分類過程中，需要對還款可能性進行還款能力、擔保狀況和非財務因素進行分析。其中，屬于非財務因素分析的內容包括()。

A.資產結構分析

B.行業風險分析

C.經營風險分析

D.管理風險分析

E.自然及社會因素分析

5.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括（）。

A.貸款品種

B.貸款利率

C.授信對象

D.發放條件與支付方式

E.擔保方式

6.下列不屬于財務預警信號的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.現金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

7.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（

）。

A.中長期貸款（期限在1年以上）合同期內貸款利率調整由借貸雙方按商業原則確定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

8.下列屬于貸款風險預警信號的有()

A.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

B.公司管理層冒險投資其他新業務、新產品以及新市場

C.董事會、所有權或重要的人事變動

D.銷售上升，利潤減少

E.長期債務大量增加，短期債務過度增加

9.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

10.與銀行往來異常現象包括（）。

A.企業銷售額下降，成本提高，收益下降，經營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風險

11.商業銀行對其開展公司信貸業務進行前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業務

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調查工作

12.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質)押物出現不利變化

13.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。

A.各部門職責分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產迅速變化

E.成本上升、收益減少

14.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續使用的年限

C.原來的造價

D.現在的造價

E.經濟效益

15.對于機器設備抵押物估價主要考慮的因素有（）。

A.折舊

B.用途

C.無形損耗

D.市場價格

E.預計市場漲落

十一.判斷題(共15題)

1.對于擔保貸款，若抵押物或保證人出現不利變化，商業銀行應有相應的擔保補充機制。()

2.內部評級是指商業銀行根據內部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業務風險進行的評價。

3.產業發展周期指產業經歷的一個由成長到衰退的發展演變過程，它主要由行業自身特點所決定。（）

4.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應填寫“無”字。()

5.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

6.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

7.貸款審查事項是指在貸款審查過程中應特別關注的事項，關注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結果的合理性。()

8.項目建設條件分析中的內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件。（）

9.抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起l年內予以處置。（）

10.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

11.行業進入壁壘是行業內既存企業對于潛在企業或剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢。()

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

14.協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

15.公司為補充營運資本投資資金需求而發生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業人員的相關培訓

2.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產品定位

C.優勢定位

D.客戶群定位

3.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是()。

A.銀行業監督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部

4.關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（

）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構內部監管制度

5.商業銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務院銀行業監督管理機構應該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

6.銀行（）負責監督銀行的合規風險管理。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

7.銀行內部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業金融機構風險框架內。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

8.對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業是()。

A.主導產業

B.高新產業

C.戰略產業

D.新材料產業

9.銀行應在各（

）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業網點和貸款合同

B.營業網點和員工制服

C.營業網點和官方網站

D.官方網站和貸款合同

10.下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.組織開展業務競技活動

11.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

12.以下不屬于信用風險緩釋應遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

13.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

14.為規范金融機構不良資產處置行為，明確不良資產處置工作盡職要求，中國銀監會、財政部()年下發了《（不良金融資產處置盡職指引》，對資產剝離收購、管理、處置各個環節，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

15.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

十三.多選題(共15題)

1.績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

2.商業銀行投資業務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業債券

D.公司債券

E.地方政府債券

3.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

4.以下屬于銀行業消費者主要權利的有（）

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

5.貸款申請的基本內容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

6.商業銀行“三性四自”經營原則包括（）

A.安全性

B.自主經營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

7.政策性銀行包括（）

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

8.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

9.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。

A.跨界優勢

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.人們理財意識的提高

E.商業銀行管理水平的不斷上升

10.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

11.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規避貸款人受托支付

12.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

E.及時向有關部門報告

13.中國銀監會對加強銀行業監管機構及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單位要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

14.信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產

D.信托要件

E.信托當事人

15.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.郵件

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮相關的基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

2.我國銀行監督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

3.銀行業金融機構應在官方網站和營業場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

4.根據《中華人民共和國商業銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。（）

5.《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作指導意見》是當前我國在金融消費者權益保護方面的綱領性文件。()

6.中國銀監會對商業銀行的監管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。（）

7.商業銀行在金融創新中的合法合規原則要求銀行應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。

8.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

9.開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經濟金融發展的相關內容屬于銀行業金融機構的環境責任。

10.外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（

）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業

2.下列企業中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險公司?

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行?

D.中國投資有限責任公司

3.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數

B.GDP

C.生產者物價指數

D.消費者物價指數

4.（）是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業網點貸款

C.科技開發貸款

D.流動資金貸款

5.甲以其不動產為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

6.（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

7.我國汽車金融公司的監管機構是（）。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國保監會

8.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

9.信托法律關系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

10.中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.銀保監會

C.常務理事會

D.會員大會

11.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

12.商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.經濟資本

C.最低注冊資本

D.監管資本

13.我國金融機構體系的經營主體是（

）。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

14.下列行為中，違反銀行從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是()。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.保管好自己的重要憑證

15.根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。

A.信托投資業務

B.證券經營業務

C.非自用房地產投資業務

D.買賣金融債券業務

十六.多選題(共15題)

1.民事行為被確認無效或者被撤銷后，產生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產

C.賠償損失

D.追繳財產

E.接受獎勵

2.下列業務中屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

3.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

4.下列關于公司組織機構的說法中，正確的有()。

A.股東大會是公司的權力機構

B.董事會是公司的經營決策機構

C.監事會是公司的法定監督機構

D.公司戰略性的重大問題由公司董事會決定

E.經理是對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員

5.銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

6.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

7.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

8.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區的銀行業協會

C.銀監會派駐當地的分支機構

D.社會公眾

E.所在商業銀行

9.下列關于同業拆借的表述，錯誤的有()。

A.屬于貨幣市場范疇

B.拆借利率由中央銀行預先規定

C.拆人資金只能用于發放流動資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

10.以下關于戰略風險，說法正確的是（）。

A.商業銀行追求短期商業目的

B.商業銀行追求長期發展目標

C.不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.為實現目標所需要的資源匱乏

11.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據市場

12.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

13.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

14.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

15.以下屬于擔保的方式的有（）。

A.保證

B.質押

C.抵押

D.留置

E.定金

十七.判斷題(共15題)

1.商業賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

2.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

3.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

4.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

5.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

6.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

7.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

8.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

9.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

10.商業銀行開展存款業務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數365天。（）

11.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

12.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

13.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

14.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。()

15.區域發展的分析應包括經濟、社會和生態環境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：由于個人貸款的抵押權實現困難，商業銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買財產保險。

2.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協議》通過降低監管資本要求，鼓勵商業銀行采用高級風險量化技術。

3.答案：A

本題解析：風險價值（VaR）是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大損失。目前商業銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差一協方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。A項不屬于計算VaR值的模型技術。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：轉讓費用高是單筆貸款轉讓的缺點；組合貸款轉讓的難點在于資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，買賣雙方很難就評估事項達成一致意見，因為買方一般很難核實所有信息，特別是有關借款人信用狀況的信息。故A項說法錯誤。

5.答案：C

本題解析：利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發生變化。

6.答案：C

本題解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進入大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

7.答案：D

本題解析：由于新發放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應當持有100％的充足準備。

8.答案：B

本題解析：董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各為市場風險。故本題選B。

9.答案：C

本題解析：個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。

10.答案：B

本題解析：

中國銀監會2012年頒布的《商業銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求。其中，第一個層次最低資本要求，核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。

11.答案：A

本題解析：答案為A。通過一句話記住操作風險識別與評估的三個方法：“自我”按照“流程圖”收集“損失事件數據”。而自我評估法是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

12.答案：D

本題解析：利息償付比率（利息保障倍數）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用=（經營活動現金流量+利息費用+所得稅）/利息費用=［（凈利潤+折舊+無形資產攤銷）+利息費用+所得稅］/利息費用。

13.答案：B

本題解析：。B項應改為：記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規避自身的風險。

14.答案：A

本題解析：預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行預計將會發生的損失。

15.答案：B

本題解析：回避風險，即通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避；轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業銀行監管當局借鑒經濟合作與發展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業銀行公司治理原則，提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監事會為核心的監督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

2.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于非系統性風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險暴露分類分為六類：即主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業、專業貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

4.答案：A、C、D

本題解析：

風險為本監管原則除了可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監管“放任自流—以合規性監管為主—以風險性監管為主”的發展歷程一脈相承的。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產業及業務做法，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，交割及流程管理。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行以負債經營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一企業更為重要，主要體現在以下幾方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行操作風險報告的報告內容大致包括風險狀況、重大操作風險事件、損失事件、誘因及控制措施、關鍵風險指標、資本情況。

8.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產負債的流動性風險進行動態監測和精確管理；對外幣的流動性風險管理，可以選擇將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

固有風險-控制措施=剩余風險。

固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險。

剩余風險是指在實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的風險。

控制措施是銀行通過建立良好的內部控制機制和有效的內部控制手段，以保證充分識別經營過程中的固有風險，并對己識別風險及時進行適當控制。銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效緩解或規避風險。

自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

11.答案：C、E

本題解析：

風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。風險偏好指標選取需要體現全面性和重要性原則。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。

13.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預測在現實中往往準確率不高，短期利率則更難預測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負債利率支付的變化一般快于資產利率收入的變化。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

現金存取款柜臺業務環節操作風險的違規事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行在計量銀行賬戶利率