2023年華夏銀行海口分行信用卡中心招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業10%的利率優惠

C.允許企業貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

2.在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經濟、社會及自然環境分析的是（）。

A.技術進步

B.人口老化

C.環保意識增強

D.行業周期性分析

3.符合《巴塞爾新資本協議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B.債項違約損失程度，預期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

4.商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以影響正常業務運行的風險，不可以通過()來進行風險緩釋。

A.購買電子保險

B.制定連續營業方法

C.IT系統災難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作

5.在商業銀行市場風險管理中，久期通常用來衡量金融資產的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率

6.下列選項中，不屬于信息系統安全管理的主要標準的是（）。

A.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行監測并形成文件記錄

B.為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

C.對每次系統登陸或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

D.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

7.下列關于操作風險識別方法的說法，錯誤的是()。

A.商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風險進行全面的識別

B.自我評估的主要目的是加強對操作風險識別、評估、控制和監測流程的有效管理

C.利用自我評估法能夠對風險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數據統計

D.因果分析模型可以識別哪些風險因素與風險損失具有最高的關聯度

8.(?)指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

9.KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.預期損失

10.商業銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.內部審計機構

B.外部審計機構

C.市場風險承擔部門

D.市場風險管理部門

11.商業銀行中承擔風險管理的最終責任是（）。

A.董事會

B.監事會

C.風險管理部門

D.財務控制部門

12.我國商業銀行普遍重視未來(?)個星期內的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

13.下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

14.下列情形中，（）表現的是流動性風險與市場風險的關系。

A.制定實施新戰略、推廣新業務之前，應合理評估并預測其可能對商業銀行經營狀況／資產價值造成的不利影響

B.因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，如超限額持有／投機次級金融產品

C.法國興業銀行交易員違規交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業銀行的負面消息，都可能削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業銀行被動陷入流動性危機

15.商業銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

二.多選題(共15題)

1.質押合同應包含的基本內容有()。

A.債務的期限

B.質押擔保的范圍

C.質物的質量、狀況

D.質物的名稱、數量

E.被擔保的主債權種類、數額

2.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

全球曼氏金融提交破產保護申請時，面臨的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

3.商業銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的主要風險，包括（）。

A.市場風險

B.集中度風險

C.操作風險

D.信用風險

E.銀行賬戶利率風險

4.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率（PD）.違約損失率（LGD）.違約風險暴露（EAD）等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

5.下列屬于相對收益計量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對數收益率

C.預期收益率

D.標準差

E.方差

6.以下關于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經濟資本

7.關于商業銀行戰略與風險管理關系的表述，正確的有（

）

A.商業銀行的經營管理戰略同風險管理屬于兩個相對獨立的范疇

B.風險管理是商業銀行核心競爭力的體現，是商業銀行戰略的一個重要方法

C.商業銀行追求業務增長必然要求提高風險管理水平，以保護業務發展的穩定性、持續性

D.普通風險管理可能會降低商業銀行的盈利、不利于長期經營戰略的實現

E.商業銀行忽視規模擴張的風險，最終會阻礙業務發展的增長

8.《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行()等情況。

A.經營業績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

9.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

10.下列關于商業銀行的風險管理部門設置的說法，正確的是（）。

A.商業銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執行權

C.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

11.商業銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.流動性資產數量與流動性負債數量

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產數量與到期負債數量

E.現金流入與現金流出

12.專家系統在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括()。

A.經濟周期

B.宏觀經濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

13.《巴塞爾新資本協議》要求的客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業銀行的正常經營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

14.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本中的其他一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.其他一級資本工具及其溢價

D.少數股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

15.個人信貸業務操作風險控制措施包括（）。

A.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.成立個人信貸業務中心，由中心進行統一調查和審批，實現專業化經營和管理

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險

三.判斷題(共15題)

1.權重法下，所有資產類別都對應相同的風險權重。（）

2.客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。()

3.敞口統計和限額管理的系統化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。（）

4.商業銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。()

5.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。（）

6.商品風險是指商業銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。（

）

7.根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》，以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了8個流動性監管指標。()

8.同質同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業平均水平的優質流動性資產結構和占比，判斷單家銀行優質流動性資產水平的相對高低。()

9.資產流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，也可消耗流動性。（）

10.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

11.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

12.自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

13.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

14.外部審計是銀行監管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監督管理層的行為。()

15.商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借長貸短”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

四.單選題(共15題)

1.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產品服務區域

B.能開展業務的地理范圍

C.銀行產品、服務實現和潛在的客戶

D.產品服務手段

2.個人商用房貸款執行（）。

A.固定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.浮動利率

3.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵(質)押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

4.個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

D.審批人對借款人的資格審查不嚴

5.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

6.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

7.就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規定的是（

）。

A.一筆5年期貸款展期1年

B.一筆貸款展期2年

C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D.展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限1

8.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間引起的異議

9.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發放期間

D.貸款發放后至下一項貸款申請期間

10.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

11.“直客式”個人貸款營銷模式的優點不包括（

）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力

B.方便銀行培育和發展穩定的優質客戶群

C.有利于銀行開展全方位、立體式的業務拓展

D.銀行客戶經理無須直接受理客戶貸款需求

12.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

13.個人住房貸款風險分類應遵循（）原則。

A.全面考慮

B.概率分析模型

C.不可拆分

D.差別化

14.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.準確把握借款人的還款能力

B.進一步完善風險保證金制度

C.加強一線人員建設，嚴把貸款準人關

D.嚴格把控合作機構的資信

15.辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括()。

A.未按規定保管借款合同

B.合同憑證預簽無效

C.合同填寫不規范

D.未對合同簽署人及簽字進行核實

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統的網絡管理流程中，涉及的機構有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業銀行總行

C.商業銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機構

E.商業銀行的分支機構

2.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經銷商信貸檔案應載明()。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業證照復印件

C.經銷商購買保險、商業信用及財務狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

3.在填寫個人貸款有關合同文本過程中，應注意的問題包括()。

A.合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除

E.還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致

4.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對賬

5.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

A.執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000元~20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

6.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.相比個人住房貸款，利率更優惠

B.貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

C.還款主要來源于借款人工資收入

D.貸款風險相對較低

E.借款人一般要提供擔保措施

7.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

8.個人貸款網點機構營銷渠道按客戶定位分類包括()。

A.專業性網點機構營銷渠道

B.直客式網點機構營銷渠道

C.全方位網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

9.銀行進行市場環境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避市場風險

E.有利于降低投資風險

10.銀行的外部合作機構中，公信類合作方應符合的基本條件包括()。

A.有固定的營業場所

B.內部管理制度健全

C.近兩年無不良執業記錄

D.具有充足的具備執業資格的人才

E.具有較高執業能力、在行業內具有較高聲譽

11.在簽訂合同時，借款人、擔保人如發生()情況，均構成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務，包括借款人未按合同規定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

12.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續多

B.貸款不需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

13.在個人住房公積金貸款中，貸款銀行的職責有（）。

A.公積金借款合同簽署

B.負責信貸審批

C.公積金貸款發放

D.貸款手續操作

E.承擔公積金信貸風險

14.借款人（）等現象，是個人汽車貸款信用風險的重要表現形式。

A.惡意欺詐

B.騙貸

C.貸款后惡意轉移資產

D.還款能力的降低

E.還款意愿變化

15.抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以（）。

A.節省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

六.判斷題(共15題)

1.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

2.在中國境內連續居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

3.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

4.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

5.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

6.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

7.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

8.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

9.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

10.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

11.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

12.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。（）

13.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

14.農戶貸款貸前調查應當有效借助村委會、德高望重村民、經營共同體帶頭人等社會力量。（）

15.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

七.單選題(共15題)

1.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

2.關于商業銀行銷售綜合理財產品，下列要求錯誤的是（

）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

3.國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險

4.私募基金設立和投資須關注的事項不包括（）。

A.向特定對象募集資金

B.非公開宣傳

C.限定基金的風險范圍

D.不得承諾保底收益或最低收益

5.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。

A.新股、可轉債、認股權證?

B.可轉債、可分離債、認股權證

C.新股、可轉債、可分離債

D.新股、可分離債、認股權證

6.風險厭惡型投資者更傾向于下列選擇中的()

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

7.下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

8.()是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。

A.時間管理

B.工作計劃

C.生活計劃

D.日常管理

9.一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（

）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業務收入

10.根據《中華人民共和國物權法》，以下財產中不可以用于出質的是（）。

A.銀行存單

B.企業的生產設備

C.債券

D.承兌匯票

11.下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

12.關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

B.當市場利率提髙時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D.市場利率提高會導致債券的價格下降

13.中國銀行業從業人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國銀行業監督管理委員會

D.國家發展與改革委員會

14.極低風險產品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

15.在下列理財規劃中，不屬于人生事件規劃項目的是()

A.教育規劃

B.投資規劃

C.退休規劃

D.遺產規劃

八.多選題(共15題)

1.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

2.金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉移風險功能

B.價格發現功能

C.調節經濟功能

D.提高交易效率功能

E.優化資源配置功能

3.下列銀行業理財人員在與客戶接觸過程中的做法，不妥的是()。

A.經常邀請客戶去打球

B.邀請客戶在銀行食堂進餐

C.贊助客戶度假旅游

D.節假日打電話問候客戶

E.在客戶生日時向客戶寄送生日卡片

4.理財師和客戶會面時站姿的基本要求包括下列哪幾項?()

A.站立時抬頭

B.目視前方

C.挺胸直腰

D.雙臂自然下垂

E.兩腳并攏

5.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

6.銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供()。

A.國外合作信托機構的基本情況

B.第三方合作協議

C.預期收益率的測算方式

D.預期收益率的測算數據

E.預期收益率的測算依據

7.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.國庫券市場

E.回購協議市場

8.以下證券中風險通常比政府債券高的金融工具有（

）。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權

D.股票

E.公司債券

9.在個人理財中，理財師的工作流程包括()。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.確定投資策略

D.后續跟蹤服務

E.修正投資策略

10.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有()。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

11.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()

A.日常生活基本開銷

B.已負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

12.影響股票價格波動的微觀因素有（)。

A.增資

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.資產凈值

13.理財客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業主

B.修道士

C.個人客戶

D.政府客戶

E.社會團體

14.國內外消費者購買住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避稅

C.對外出租獲得租金

D.投機獲得資本利得

E.保值增值

15.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

九.單選題(共15題)

1.亞當?斯密關于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

2.流動資金貸款應采用貸款人受托支付方式的情形不包括（）。

A.支付對象明確且單筆支付金額較大

B.單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付

C.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般

D.貸款人認定的其他需要受托支付的情形

3.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產的所有權或部分所有權。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔保人

D.抵押人

4.下列關于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯系，但又相互區別的概念

5.對于信貸經營來說，（）是對區域風險影響最大、最直接的因素。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度

6.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

7.以下不屬于啟動階段行業特點的是（）。

A.企業管理者缺乏行業經驗

B.發展迅速，年增長率可達到100%以上

C.利潤和現金流都為正值

D.銷售量很小，價格高昂

8.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

9.下列各項中，是貸款人的權利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

10.銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預期增長率和實際增長率

B.實際增長率和可持續增長率

C.預期增長率和可持續增長率

D.內含增長率和實際增長率

11.某企業2013年12月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

12.與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司（）。

A.銷售層

B.采購層

C.管理層

D.技術層

13.根據世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2．5、經濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1．5、運作風險為3、安全性為1．5，則該國的國別風險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

14.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意（）對抵押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

15.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統一管理

B.統一保管存放

C.定期檢查

D.按時交接

十.多選題(共15題)

1.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.審貸分離原則

E.權責一致原則

2.貸款的合規性調查的內容包括（）。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性

C.對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定

D.對購銷合同的真實性進行認定

E.對借款人的借款目的進行調查

3.下列關于個人經營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

4.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

5.以下關于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進行全額償還

B.關注類貸款借款人凈現金流出現減少

C.次級類貸款借款人處于停產、半停產的狀態

D.損失類貸款借款人已經徹底停止經營活動

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

6.下列屬于財產擔保的有（）擔保。

A.房產

B.企業保證

C.股票

D.債券

E.保險單

7.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

8.對于沒有明確市場價格的抵押品，應當從（）中選擇較低者作為質押品的公允價值。

A.質押品的可變現凈值

B.公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格

C.以公司最近的財務報告為基礎.測算公司未來現金流入量的現值.所估算的質押品的價值

D.如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考

E.質押品所擔保的債務的價值

9.對公司高管人員素質的評價主要包括（）。

A.教育背景

B.商業經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

10.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審査

E.無形資產攤銷辦法的審查

11.財務預測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查

B.固定資產、無形資產、遞延資產原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

12.關于項目現金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現金流出

B.凈現金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現金流量表中，借款利息作為現金流人，借款本金的償還作為現金流出

E.全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

13.客戶經營管理狀況分析包括()。

A.供應階段分析

B.生產階段分析

C.銷售階段分析

D.產品競爭力分析

E.經營業績分析

14.上市客戶的法人治理的關注點包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內容

E.管理者同時是所有者

15.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

十一.判斷題(共15題)

1.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。（）

2.目標市場就是商業銀行根據一定的標準進行市場細分基礎上確定的、將要進入、并重點開展營銷活動的某一個特定的細分市場。（）

3.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

4.商業銀行信貸業務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。（）

5.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

6.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

7.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

8.對于擔保貸款，若抵押物或保證人出現不利變化，商業銀行應有相應的擔保補充機制。()

9.一般商業銀行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

10.根據有關規定，保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時,必須提供股東大會同意其擔保的決議。

11.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

12.委托調查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調查。（）

13.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。（）

14.盈虧平衡點的高低與企業的經營杠桿無關。（）

15.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

2.金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。

A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金

3.（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。

A.主導產業

B.戰略產業

C.新興產業

D.衰退產業

4.（）是指商業銀行無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

5.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入（）。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本

6.商業銀行開展內部控制評價時，應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少（）開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個月

7.商業銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現了商業銀行應該樹立()的合規文化理念。

A.“合規從高層做起”

B.“主動合規”

C.“合規人人有責”

D.“合規創造價值”

8.根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。

A.人民銀行

B.證監會

C.銀監會

D.保監會

9.商業銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明了它們之間（

）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協作

10.商業銀行合規文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設

D.道德觀念

11.單位經常項目外匯賬戶，境內機構原則上只能開立（）個經常項目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業性質定位

D.市場營銷方式定位

13.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

14.以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

15.以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協調性原則

十三.多選題(共15題)

1.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

2.同業業務的監管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

3.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

4.下列關于外幣存款業務與人民幣存款業務的區別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業務的性質不同

E.存款期限不同

5.根據信托財產運用方式的不同，信托業務可以分為()。

A.資金信托

B.財產信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

6.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

7.金融衍生產品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換

8.下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

9.下列屬于《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業銀行內部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業銀行的董事

C.商業銀行的主要自然人股東

D.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員

E.商業銀行高級管理人員近親屬

10.財務公司的同業資產業務主要包括()。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.買入返售

D.賣出返售

E.買方信貸

11.客戶風險管理手段包括()。

A.風險預防

B.風險化解

C.風險控制

D.風險測量

E.風險估計

12.從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制

13.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

14.在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

15.公司債券的信用保障是發債公司的()。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

十四.判斷題(共10題)

1.單位協定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。

2.不良資產工作人員可以同時從事資產評估（定價）、資產處置和相關審核審批工作。

3.主觀經驗法．是指考核者憑自己以往的經驗直接給指標設定權重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

4.基于不同績效考評對象，績效考核包括組織績效考核和個人績效考核兩個部分。

5.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

6.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。（）

7.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

8.聲譽風險被視為一種多維風險。

9.消費金融公司發行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

10.商業銀行內部控制評價是對商業銀行內部控制體系建設、實施和運行結果開展的調查、測試、分析和評估等系統性活動。()

十五.單選題(共15題)

1.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

2.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

3.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.中央銀行的“三大傳統法寶”包括公開市場業務、法定存款準備金政策和再貼現政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

4.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

5.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業銷售經紀公司代銷

6.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

7.下列個人貸款業務中，商業銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產抵押貸款

8.按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

9.《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

10.關于我國的同業拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.同業資金以商業銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業拆借利率由中央銀行預先規定

11.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

12.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

13.《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

14.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家發展與改革委員會

D.中國銀行業協會

15.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

十六.多選題(共15題)

1.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

2.銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當（

）。

A.予以關注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時向有關部門報告

E.向媒體披露

3.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

4.貸款合同的主要內容包括（

）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保條款

E.還款方式

5.我國人民幣的禁止性規定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

6.物的保證方式主要有（）。

A.留置權

B.壓制權

C.質押權

D.處分權

E.書面承諾權

7.下列關于表見代理的敘述，正確的是（）。

A.表見代理屬于廣義上的無權代理

B.表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發生法律關系

C.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，只能向表見代理人追償

D.表見代理的相對人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權代理人追償

8.關于要約與承諾，以下說法錯誤的是()。

A.受要約人對要約的內容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內容需具體明確，因此要約應當采取書面的形式

D.要約人在要約到達受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

9.下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環境指銀行業協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

10.商業銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

11.互聯網金融是傳統金融機構于互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

12.中央銀行最后貸款人的操作方式表現為（）。

A.公開市場業務

B.再貼現酉口

C.法定存款準備金

D.經理國厙

E.發行債券

13.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構

14.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

15.下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

十七.判斷題(共15題)

1.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業務的證券投資基金。()

2.財政部在出現嚴重的財政赤字時，可以直接調用人民幣發行基金來彌補財政赤字。（）

3.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

4.福費廷業務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

5.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

6.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時，不得將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。（）

7.金融機構及其工作人員經分析認為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都應提交可疑報告。()

8.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（）

9.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。()

10.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

11.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。()

12.農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款。（）

13.任何人都可能成為犯罪主體。（）

14.根據“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

15.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。根據《公司法》的規定，有限責任公司股東以其出資額為限承擔責任，董事長作為公司股東，無需以其個人財產為企業債務提供擔保。

2.答案：D

本題解析：

D項屬于行業風險分析。

3.答案：A

本題解析：客戶評級與債項評級是兩個維度。我們在風險管理科目中，提到“維度”的地方并不多，這是其中一個二維的考點。

4.答案：D

本題解析：提高電子化水平以取代手工操作可以降低人員因素帶來的操作風險，但信息系統的風險是固有的，在商業銀行信息技術基礎設施嚴重受損的情況下，此方法不可以進行風險緩釋。

5.答案：D

本題解析：久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，也是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。

6.答案：B

本題解析：B選項：為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡。

7.答案：C

本題解析：C項在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用因果分析模型能夠對風險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數據統計，進而形成三者之間相互關聯的多元分布。

8.答案：B

本題解析：風險對沖指通過投資或購買與標的資產(Underlying?Asset)收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的方法，可以分為自我對沖和市場對沖。?

9.答案：A

本題解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集(1DC)、操作風險與控制自我評估(RCSA)和關鍵風險指標(KRI)等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

10.答案：D

本題解析：商業銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

11.答案：A

本題解析：董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任。

12.答案：D

本題解析：國際先進銀行可以將資產負債缺口分析與管理的精細化程度提高到每一天。我國商業銀行普遍重視未來4～5個星期內的流動性缺口分析與管理。?

13.答案：D

本題解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，對未來經濟走勢的預測，所以A項正確；假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品，所以B項正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，所以C項正確；反收益率曲線表示投資期限越長，收益率越低，所以D項錯誤。

14.答案：B

本題解析：A項為流動性風險與策略風險關系，策略風險源于商業決策本身或執行過程中的錯漏和偏差，以及對外部環境和行業變化缺乏正確的應對措施；C項為流動性風險與操作風險關系，操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險；D項為流動性風險與聲譽風險關系，銀行在履行債務和安全穩健運行方面的聲譽，對于銀行維持資金穩定及以合理成本融資至關重要。

15.答案：A

本題解析：根據死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查質押合同包含的基本內容。質押合同應詳細記載的內容包括：(1)被擔保的主債權種類、數額；(2)債務的期限；(3)質物的名稱、數量、質量、狀況；(4)質押擔保的范圍；(5)質押移交的時間；(6)當事人認為需要約定的其他事項等。

2.答案：A、E

本題解析：

A項，全球曼氏金融提交破產保護申請后仍然需要清償債務，面臨流動性風險；E項，破產申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險和集中度風險。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯債務人的評級進行檢查。

5.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數收益率，AB項正確。C項預期收益率是一種平均水平的概念；D項標準差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

6.答案：B、C、D

本題解析：

會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數額上應當不小于體現實際風險水平的經濟資本，所以E選項錯誤。

7.答案：B、C、E

本題解析：

A項，風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展；D項，風險管理部門獨特的地位使其可以全面掌握商業銀行整體的市場風險、信用風險和操作風險狀況，為經營管理決策提供輔助作用。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況

9.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析。

10.答案：A、B、E

本題解析：

。建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權。實踐操作中，商業銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結構通常有集中型和分散型兩種類型。

11.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產負債結構的概念。

12.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。專家系統在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

13.答案：A、C、E

本題解析：

一是能夠有效區分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

14.答案：C、D

本題解析：

其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項是代理