?初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力通關試題庫(有答案)

單選題（共60題）1、根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得______核心資本的______。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D2、下列業務中不屬于對公理財業務的是()。A.現金管理服務B.企業咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D3、經（）批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B4、債務人財產的除外不包括（）。A.取回權B.別除權C.抵銷權D.保留權【答案】D5、以下不屬于個人存款的是（）。A.定活兩便存款B.教育儲蓄存款C.協定存款D.保證金存款【答案】C6、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權D.行使撤銷權【答案】A7、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件【答案】C8、系統內聯行清算不包括（）。A.全國聯行往來B.同地域聯行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B9、商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個月D.6個月【答案】D10、根據《中華人民共和國擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B11、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月【答案】D12、當出現()情況時，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.銀行業金融機構未經批準變更、終止B.銀行業金融機構未經批準設立分支機構C.銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率D.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員【答案】D13、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業務管理制度的犯罪【答案】D14、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B15、《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C16、中國銀行業監督管理委員會對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資【答案】D17、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是（）A.合規總監B.合規管理部門C.董事會D.高級管理層【答案】C18、下列各項中，屬于導致銀行業金融機構的法人資格被撤銷的原因是()。A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平C.該金融機構為非法成立D.該金融機構收人低【答案】A19、下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【答案】D20、根據《中華人民共和國支付結算辦法》，以下不符合票據金額填寫要求的是()。A.壹萬元整B.伍佰元整C.捌拾元整D.叁千元整【答案】D21、當出現()情況時，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.銀行業金融機構未經批準變更、終止B.銀行業金融機構未經批準設立分支機構C.銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率D.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員【答案】D22、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.罰款B.罰金C.警告D.開除【答案】B23、按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A24、關于收益率曲線的說法中，正確的是()。A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關【答案】B25、根據規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.盡力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A26、下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。A.合規管理部門B.銀行盈利目標C.合規風險管理計劃D.合規政策【答案】B27、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效B.背書有效C.背書轉讓給丙50萬元有效，轉讓給乙50萬元無效D.背書無效【答案】D28、金融機構發行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.國務院【答案】B29、對于擅自設立銀行業金融機構的單位或個人，采取的相關處理措施不包括()A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D30、我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得（）。A.發放企業貸款B.發放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業銀行融入資金【答案】C31、根據《中華人民共和國刑法》的有關規定，下列行為涉嫌構成詐騙銀行貸款罪的是（）。A.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對較低的利率B.某企業以非法占有為目的.將價值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款C.某企業以高利率向職工借款.用于公司經營D.某企業由于資金周轉困難.與銀行協商延長還款期限【答案】B32、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個月C.5年D.2年【答案】D33、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的()。A.代理業務B.托管業務C.承諾業務D.支付結算業務【答案】A34、（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A.擔保B.凈額結算C.抵押D.保證【答案】A35、下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。??A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當建立有利于合規風險管理的基本制度D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D36、債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場是（）。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場【答案】A37、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元C.2個；人民幣D.2個；美元【答案】B38、從企業法人角度看，當前我國商業銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統一領導。A.國務院B.中央銀行C.總行D.分行【答案】C39、留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規定，并有權就該財產優先受償。A.不動產B.權利憑證C.不動產和動產D.動產【答案】D40、在委托貸款中，商業銀行（）。A.獲手續費收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A41、備用信用證實質上是()。A.擔保業務B.代理業務C.理財業務D.托管業務【答案】A42、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業。王某的這一行為違反了()。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發放貸款罪D.高利轉貸罪【答案】A43、國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括（）。A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度要求【答案】A44、張某原是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經發卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關于張某行為的表述正確的是（）。A.不構成犯罪，屬于借貸糾紛B.涉嫌構成信用卡詐騙罪C.涉嫌構成惡意透支罪D.涉嫌構成貸款詐騙罪【答案】B45、中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B46、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資產推介等專業化服務屬于()。A.理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.綜合授信服務【答案】A47、當經濟處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。A.企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預示著通貨膨脹的到來【答案】D48、股權投資基金應在《風險揭示書》中作為特殊風險進行特別揭示的事項有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】C49、以下關于貸款公司的說法正確的是（）。A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的10%B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》【答案】C50、（）是指國務院銀行業監督管理機構批準的銀行業金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業活動。A.存款業務B.中間業務C.貸款業務D.負債業務【答案】C51、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B52、小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A53、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.發行人民幣，管理人民幣流通B.維護支付、清算系統的正常運行C.監管銀行業金融機構D.制定和執行貨幣政策?【答案】C54、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.商業票據C.銀行債券D.公司股票【答案】C55、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于()。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C56、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）發行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A57、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。A.權利質押和義務質押B.動產質押和不動產質押C.財產質押和票據質押D.動產質押和權利質押【答案】D58、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔的付款責任不同D.開證行不同【答案】C59、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人【答案】D60、以下銀行業務中不存在信用風險的業務是()。A.同業交易B.貿易融資C.外匯交易D.代收代付【答案】D多選題（共45題）1、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。A.保險詐騙罪的對象是保險公司B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D.單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E.本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的【答案】BCD2、商業銀行內部控制的目標包括（）。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行的市場規模和凈利潤持續增長D.保證商業銀行風險管理的有效性E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD3、商業銀行關系人包括（）。A.商業銀行的董事B.商業銀行的管理人員C.信貸業務人員D.商業銀行的董事投資的公司E.商業銀行監事的近親屬【答案】ABCD4、從法律特征上看，物權屬于（）。A.對世權B.支配權C.相對權D.請求權E.絕對權【答案】AB5、下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。A.外部欺詐B.就業制度和工作場所安全事件C.信息科技系統事件D.執行、交割和流程管理事件E.內部欺詐【答案】ABCD6、根據債券發行人的不同，債券可以分為（）。A.混合債B.公司債C.企業債D.金融債E.國債【答案】BCD7、導致公司破產的情況有（）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷【答案】BC8、關于公司型基金的設立，下列表述正確的是（）。A.有限責任公司可以沒有公司住所，股份有限公司需有公司住所B.有限責任公司中股東以其出資為限對公司承擔責任，股份有限公司中股東以其認購股份為限對公司承擔責任C.有限責任公司的股東人數應在50人以下，股份有限公司的股東人數不受限制但必須有2個以上發起人D.有限責任公司的章程由股東共同制定，股份有限公司的章程由股東大會制定【答案】B9、下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品E.是目前商業銀行理財產品的主體【答案】ABCD10、衡量商業銀行盈利能力的財務指標主要有（）。A.資產收益率B.資本收益率C.銀行利潤率、市盈率D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產【答案】ABCD11、下列關于銀行業從業人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】AC12、銀行業從業人員進行行業內信息交流合作的方式有()。A.日常交流B.參加學術研討會C.召開專題協調會議D.參加同業聯席會議E.參加銀行業自律組織【答案】ABCD13、商業銀行自我監管是通過（）實現的。A.內部治理B.內部監管C.內部控制D.內部審計E.內部約束【答案】ACD14、風險管理的三道防線是指()。A.業務團隊B.風險管理團隊C.內部審計團隊D.風險監控系統E.業務風險評估【答案】ABC15、根據《企業會計準則》會計要素包括（）A.資產和負債B.所有者權益C.收入和費用D.利潤E.現金流【答案】ABCD16、下列屬于銀行代收代付業務的有（）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產托管D.托收承付E.代收水電費【答案】AD17、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列金融機構接受銀行業監督管理的有（）。A.國家開發銀行B.中國工商銀行C.村鎮銀行D.農村商業銀行E.期貨經紀公司【答案】ABCD18、商業銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。A.貸款額度B.開證額度C.開立保函額度D.開立銀行承兌匯票額度E.進口保理額度【答案】ABCD19、銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。A.接受監管B.配合現場檢查C.配合非現場監管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問【答案】ABCD20、根據《民法典》的規定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB21、下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。A.可以隨時存取B.通常1元起存C.計息起點為元，元以下角分不計利息D.每季度末月的21日為結息日，次日付息E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款【答案】ABC22、銀行業從業人員應抵制（）等行為。A.以權謀私B.錢權交易C.貪污受賄D.吃拿卡要E.線下銷售【答案】ABCD23、我國《刑法》規定的附加刑有（）。A.沒收財產B.管制C.拘役D.罰金E.剝奪政治權利【答案】AD24、貨幣的職能有（）。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD25、法定繼承的第一順序繼承人有（）。A.兄弟姐妹B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養義務的C.子女D.配偶E.父母【答案】BCD26、關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在（）。A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據【答案】ABCD27、銀行業從業人員的職業操守要求包括（）。A.愛國愛行B.誠實守信C.依法合規D.勤勉履職E.專業勝任【答案】ABCD28、下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。A.商業銀行的董事B.商業銀行的監事C.商業銀行的管理人員D.信貸業務人員E.以上人員的近親屬【答案】ABCD29、根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（）。A.可轉換債券B.未分配利潤C.長期次級債D.優先股E.普通股【答案】B30、銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有（）。A.安排監管人員聯歡，并報銷費用B.配合監管，提供檢查材料C.支付監管人員加班費D.無償提供辦公用品及交通便利E.向監管人員無償提供住宿便利【答案】ACD31、貸后管理的主要內容包括（）A.監督借款人的貸款使用情況B.分析擔保人的資信、財務狀況C.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性E.及時調整與借款人合作的策略和內容【答案】ACD32、下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.違法發放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規出具金融票證罪D.違法票據承兌、付款、保證罪E.偽造金融票證罪【答案】ABCD33、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協定存款賬戶【答案】ABCD34、下列銀行的各業務中存在信用風險的有（）。A.同業交易B.貿易融資C.票據承兌D.掉期交易E.金融期貨【答案】ABCD35、銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。A.預付款保函B.授信額度保函C.借款保函D.有價證券保付保函E.融資租賃保函【答案】BCD36、目前，（）屬于我國商業銀行個人貸款。A.房地產貸款B.個人信用卡透支C.個人住房貸款D.個人消費貸款E.個人經營貸款【答案】BCD37、流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于商業銀行的流動性指標，說法正確的是（）。A.流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流