我國商業銀行競爭力構建中存在的問題及策略實證分析目錄TOC\o"1-3"\h\u18049引言 125864一、我國商業銀行競爭力研究理論基礎 122828（一）商業銀行概念 111337（二）競爭力相關概述 121191.競爭力概念 121692.商業銀行核心競爭力的本質 2201813.商業銀行核心競爭力的特征 223707（三）理論基礎 2121991.價值鏈優勢理論 293682.競爭動力學理論 346043.核心競爭力理論 325048二、商業銀行競爭力環境分析及指標選取 329719（一）商業銀行競爭力的來源 36673（二）商業銀行競爭力環境分析 4111161.經濟增速放緩 4248802.利率市場化改革 4264573.存款保險制度 4285994.行業競爭激烈 547395.收入結構 54376（三）我國商業銀行競爭力評價指標的選取 620567三、商業銀行競爭力的實證分析 720944（一）熵權法評價方法簡介 732566（二）熵權法系統評價的分析步驟 7213151.矩陣構建及標準化處理 7116022.熵權計算 870913.各組織機構評分 87508（三）案例分析 810958（四）結論 128507四、商業銀行競爭力構建競爭策略 128086（一）明確市場定位，加快產品創新 131295（二）加強內部管理，防范金融風險 1325275（三）堅持以人為本，加強戰略合作 1320577結語 138353參考文獻 14引言一直以來，銀行都是我國金融經濟發展中的重要組成部分，其積極履行著調節經濟、信用創新、信用中介、支付中介、金融服務等職能，在我國金融行業內享有獨特地位。但隨著金融脫媒現象的不斷加深，互聯網金融的異軍突起，金融行業市場競爭日趨白熱化，商業銀行的市場地位也逐步受到挑戰。在這中間，處于銀行圈內中小商業銀行的發展也引得了人們的關注。眾所周知，中小商業銀行起步較晚，在各部分建設方面仍有很多不足。但鑒于體制的靈活性以及猛烈的發展勢頭，其對新事物的吸收與運用往往更為迅速。面對當前的發展局勢，中小商業銀行發展是“船小好掉頭”的欣喜局面，還是“頭破血流”的折戟而歸，一切都未可知。加強對中小商業銀行核心競爭力研究，我們在探討中找尋答案。中國當前的經濟形勢也給予了銀行業改革發展推動力。大體情況是，中國經濟處于結構調整的轉型階段，經濟發展進入“新常態”。就對銀行業影響而言，可能會誘發不良貸款增多、經營風險増大等問題。同時，近年來銀行業改革力度也在不斷加大加強。央行在2012年9月17日提出穩步推進利率市場化并將其作為金融改革的重點。繼2013年7月央行宣布全面放開貸款利率管制后，2014年11月又下調金融機構人民幣存款基準利率，2015年更是踏出了利率市場化改革實質性一步——對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。毋庸置疑，利率市場化是把雙刃劍，就它帶給商業銀行機遇與挑戰方面我們還需進一步細致化考量。總而言之，面對金融市場的改革走向，商業銀行尤其是中小商業銀行，應積極把握發展動向，爭取在改革浪潮中實現其競爭力的提高，完成量的積累，質的飛躍。

一、我國商業銀行競爭力研究理論基礎（一）商業銀行概念商業銀行（CommercialBank）是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。商業銀行主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等，一般的商業銀行沒有貨幣的發行權。（二）競爭力相關概述 1.競爭力概念“競爭”一詞最早在經濟學領域被提出，具體是指兩個或兩個以上個體（團體）間，為追求利潤最大化而展開的角逐。而在不斷的競爭過程中，社會資源得到優化配置，經濟運行也得到了有效調控，一切歸根到底都落到實處。依據研究層次，競爭力理論自下而上可劃分為產品層、企業層、產業層及國家層四個層次。其中，企業競爭力占據核心地位。波特（2008）將企業競爭力分解為市場定位、潛在進入者及退出市場壁壘等能力，最終提出了著名的＂競爭力五為模型＂。[18]其影響意義深遠，闡明企業間競爭既依托于自身實為的強弱，也受到環境條件的制約。Helleloid&Simonin（1994）主要著眼于核心競爭力的提升途徑，詳細闡述了組織學習與提升企業核心競爭力的關系，看重對知識進行儲存和運用，真正地起到提升企業核心競爭力的作用。2.商業銀行核心競爭力的本質商業銀行作為金融企業,本質上還具備一般企業屬性,以利潤最大化為最大追求目標。其核心競爭力的發掘依舊與市場定位選擇、風險防范工作、公司內部管理與創新業務模式等項相關聯與契合。這與一般企業競爭力的找尋方式不謀而合，因而企業競爭力相關理論同樣適用于商業銀行。當然，不拘泥于靜態概念，對于商業銀行核心競爭力的研究，我們也應以動態、綜合的眼光去看待。3.商業銀行核心競爭力的特征然而商業銀行又不簡單地是一般企業,在經營對象、經營方式以及資本結構等方面都有別于其他。在一定的政治、經濟和文化環境項下,其競爭力構成也必定獨樹一幟。在日常的經營運行當中，資源是銀行核心競爭力來源的一切基礎,這其中主要包括資金、人力等等;與此同時，由于銀行主要從事的是大規模資金吸納、投放與應用工作，有關于風險管理、盈利能力、創新能力以及流動性把控方面都有待加強注意。總的歸類分析，商業銀行核心競爭力是與一般企業競爭力問題共性、個性的依托與交纏。（三）理論基礎1.價值鏈優勢理論波特（1985）首次提出＂價值鏈＂的概念，主張將企業創造價值的過程分解成相互聯系又有所區別的經營管理活動，以找到各企業競爭力的優勢。因此在分析企業競爭力時應重點關注競爭企業間價值鏈的差異。總體來看，價值鏈有三層含義：首先，企業內部各生產運作環節緊密相關；其次，價值鏈不單存在于企業內部，還存在于外部，如與上游供應商、下游顧客的聯系等；最后，各環節均給企業帶來一定價值，或是有形價值或是無形價值。基于共性與個性關系，對企業進行內部價值鏈分析可以找到企業的競爭優勢，明確發展方向；對產業價值鏈的分析可以幫助企業評價其在行業中的地位。2.競爭動力學理論該理論把動力學中的＂沖量＂運用到競爭力研究間，主張通過＂沖量＂反映企業競爭強弱，因此又名沖量理論。應用到企業競爭力，沖量即等于企業質量乘以競爭速度。WEF（世界經濟論壇）和IMD（瑞士洛桑國際管理學院）提出的著名公式＂競爭為＝競爭力資產×競爭過程＂便是依據該理論。3.核心競爭力理論該理論是普拉哈拉德（C.K.Prahalad）和加里．哈默爾（Ｇ.Hamel）教授于1990年首次提出，他們將核心競爭力首次引入企業管理。他們認為，核心競爭力是企業可持續發展的保障，是企業通過積累性學習獲得的特殊競爭力。應該認識到，核心競爭力可以是領先的技術、獨特的企業文化、高效的管理等，具有獨特性、不可模仿性、難以替代性等特征，其表現是多層次、多方位的。此后的研究者在此基礎上，從不同角度對核心競爭力進行了相關擴展。其中，曼蘇爾．杰維丹（1998）提出層次結構模型。主張將核心競爭力分解為不同層次，由低至高依次為；資源、能力、競爭為、核心競爭力，形成一個自下而上、每個層級為公司創造更高增值的體系。該理論認為，更高的層級擁有更寬闊的組織范圍。國內不少學者也結合具體情況從不同角度針對核心競爭力問題提出了自己的見解。郭凡生(2002)認為企業核心競爭力由知識、制度、資源及要素幾方面構成,其中制度在其中占主要地位。許正良、王利正、徐穎(2004)從五個角度總結出了核心競爭力的不同之處,分別為:不可復制;能給企業帶來價值增長;具備長期發展空間；會不斷更新發展;具備可持續發展潛力。單成華、楊薰馨(2007)認為，核心競爭力是在長期的學習過程中慢慢形成的,能幫助企業在市場競爭中立于不敗之地。徐中亞（2010）認為，中小商業銀行在金融危機時期,無論在資產類業務還是負債類業務方面都易受到極大的沖擊,又由于其自身組織資源以及政策面上的劣勢,使得影響的后果很難在較短時期內自動修復。他著重探討了后危機時代我國中小商業銀行各方面的發展。田曉晨,史曉斌（2015）認為隨著銀行間競爭力的不斷加劇,風險管理將在銀行金融活動中扮演越來越重要的角色。提高銀行的核心競爭力的手段之一就是要提高風險管理能力。二、商業銀行競爭力環境分析及指標選取（一）商業銀行競爭力的來源在前文企業價值鏈優勢論、競爭動力學理論、核心競爭力理論的分析基礎項下,我們得出以下結論。從內外部環境考量來看，內部是主體，外部是催化。如何在各個階段時期保持經濟體的穩健發展，最主要還是取決于企業內部相關體系的搭建工作。以積極地發展眼光來看，商業銀行核心競爭力與企業自身發展鏈條相掛鉤。綜合以上兩個方面，在考慮商業銀行競爭力方面，在具體指標選定方面應予以慎重考量。商業銀行競爭力環境分析1.經濟增速放緩近幾年來，我國經濟總量雖仍在穩步提升，但增長速度卻在逐年放緩。用目前的新鮮詞來講，中國經濟進入“新常態”。十年以來，我國GDP增速逐漸放緩,2018年開始就低于8%，2019、2020年更是創增長率新低。而中國經濟也順勢開拓了平和式的發展進程，開始由“量化”轉向“結構化”，爭取實現更科學高效的經濟發展目標。我們也要認識到，隨著全球經濟在深度調整中的曲折復蘇，國內經濟在結構轉型中依然面臨多重的困難。發展陣痛也隨之而來。改革與不適應必然會帶給當前經濟體壞的發展結果。在經濟形勢不太樂觀的當下，作為我國經濟金融的重要組成部分，銀行業發展也受到了相當程度的地影響。總體業績增速隨宏觀經濟變化自然放緩。2016-2020年，我國商業銀行凈利潤雖每年仍有所增長，但增長率下滑卻十分明顯，尤以2019年最甚。在時間域內，我們可以看到資本、資產利潤率向下趨勢也十分明顯。銀行經營狀況令人憂心。當然，經濟大背景變化絕不是唯一的觸發因素，前期刺激政策的消化，銀行業存在已久的矛盾在其中占有著一定比例，影響作用十分明顯。同樣的，銀行業資產質量壓力也較大。相關數據統計結果顯示，香港和臺灣的國民生產總值每下降1%，銀行的不良貸款率上升0.56%；中國地區大陸國民生產總值每下降1%，銀行的不良貸款率上升0.7%。大環境的影響力量十分明顯。2.利率市場化改革利率市場化是指將利率最終放歸于市場，由市場供求來決定它的數值問題，具體包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。在一大輪的改革舉措中，金融機構將根據自身資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平和發展業務。這是銀行業發展到一定程度的表現，是金融市場日漸成熟的標志，有助于推動我國銀行業整體的升級轉型。不論是存款基準利率，還是貸款基準利率總體上都是向下延伸發展的，銀行存貸差也逐步縮小并趨向于平穩。這在一定程度上反映了成熟金融經濟經濟市場發展的要求。當然，對于存貸差收入的減少，商業銀行自身也要積極拓展新的盈利渠道，創新發展方式，實現銀行業整體的健康有效發展。3.存款保險制度存款保險制度是一項金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立的一個保險機構。在構建過程中，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立起存款保險準備金。當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序。這項突破性的制度在一定意義上實現了銀行與保險的結合，能有效抵御和防范各類金融風險，具有里程碑式的影響意義。4.行業競爭激烈金融市場競爭一直以來都十分激烈。隨著銀行體系構建的不斷完善，債券和股權市場的不斷發展以及互聯網金融的新潮出現，金融市場份額的爭奪尤為慘烈。處在暴風漩渦中的商業銀行，又將如何在復雜的行業局面中贏得生存與發展，十分值得人深思。圖2-1反映了部分商業銀行資產、存款的占比情況。可以看出，不論是資產還是存款方面，其在整個行業內所占比重都不算高。圖2-12020年各商業銀行資產、存款占比情況數據來源：中國人民銀行官網、各銀行2020年年報5.收入結構隨著銀行存貸差區間的不斷縮小，各大銀行都加快了盈利業務模式的轉變。從圖2-2所反映出的2020年部分商業銀行的收入結構來看，中間業務收入占營業收入比重在各個中小銀行間都較大，這反映了目前各大銀行對發展中間業務的重視。這項業務發展前景很大。圖2-22020年各商業銀行業務收入占比情況（三）我國商業銀行競爭力評價指標的選取在定性與定量分析方法的配合下，對商業銀行競爭力進行評價，有助于我們更進一步地了解其核心競爭力的切實問題。這是對問題研究的一種深化與拓展，也是對社會思維的散發與延伸。在分析上市商業銀行核心競爭力時，構建一套科學、合理的評價指標體系顯得尤為重要。當然，基于相關制度規范，在設計指標體系過程中，應遵循多個重要原則，主要包括全面性、易操作性、科學性及結構重點層次性等原則。表2-1商業銀行核心競爭力指標及其相關說明一級指標二級指標指標解釋商業銀行競爭力價值創造能力（V)利潤V1稅后利潤總額資產收益率V2凈利潤和資產總額的比率資本收益率V3凈利潤與資本總額的比率風險防范能力（R）資本充足率R1資本與風險加權資產的比率核心資本充足率R2核心資本與風險加權資產的比率不良貸款率R3不良資產與全部貸款余額的比率撥備覆蓋率R4準備金與不良資產的比率存貸比R5貸款余額與存款余額之比市場拓展能力（M）資產占比M1國內資產與銀行業總資產的比率核心負債占比M2存款與中國存款總額的比率網點個數M3國內具有業務辦理能力的網點經營管理能力（A）成本收入率A1經營成本與收入的比率人均效能率A2稅后利潤與員工總數的比率網均效能率A3稅后利潤與網點總數之比業務創新能力（I）中間業務收入水平I1中間業務收入占營業收入之比其他業務收入水平I2其他業務收入占營業收入之比三、商業銀行競爭力的實證分析（一）熵權法評價方法簡介熵權法最初來源于信息論基本原理的解釋，它強調信息是系統有序程度的一個度量，熵是系統無序程度的一個度量；如果指標的信息熵越小，該指標提供的信息量越大，在綜合評價中所起作用理當越大，權重就應該越高。而在經濟金融領域里的運用，是其引申作用的發揮。它強調利用各指標的熵值所提供的信息量的大小來決定指標權重的方法，盡可能避免人為干擾，使評價結果更符合實際。結合研究的具體要求，本篇根據國內外學者的研究成果以及我國商業銀行面臨環境及運營狀況實際，構建了包括價值創造能力、風險防范能力、市場拓展能力、經營管理能力、業務創新能力在內5個一級指標和16個二級指標的評價指標體系。同時考慮到數據的可操作性，我們以商業銀行的盈利性指標、安全性指標、成長性指標、銀行對資源的管理利用水平和銀行中間業務收入的占比與其一一對應。這樣不僅方便了實踐操作，也加強了規范性。（二）熵權法系統評價的分析步驟1.矩陣構建及標準化處理在研究過程中，我們假設有m家被評價的銀行，有n個評價指標。aji表示第i個銀行第j個指標的評價值，所建矩陣如下：A=QUOTE同時，由于所選用指標單位名稱、計量方法的不匹配，在此基礎上對數據進行標準化處理就顯得尤為必要。①正向指標。由于正向指標數值越大，對結果影響效果越好的特性，其處理公式如下：Bji=aji-min(aj)/max(aj)-min(aj)；②反向指標。基于其數值越小，對事實影響效果越好的特征，處理公式如下：Bji=Max(aj)-aji/max(aj)-min(aj)；QUOTE規范化處理后得到新矩陣B=（bji）n×m2.熵權計算數據標準化完畢后,我們進入指標處理工作。QUOTE（3-1）QUOTE（3-2）其中Fji為第i個銀行的第j個指標的特征比重，Eji表示j指標的熵值。接著計算各指標權重，方法如下。QUOTE（3-3）在整體評價體系的構建中，通過對熵權的計算與求得，我們基本確定了各指標在競爭中的激烈程度以及最后對結果的影響程度。3.各組織機構評分最后，根據計算出的指標權重，再結合第m個銀行第n個指標的表現狀況，算出各個銀行的最終得分。公式為：Z(m)=QUOTE。這對之后分析工作有著重大意義。（三）案例分析本次研究的對象分別為中信銀行、民生銀行、光大銀行、招商銀行、興業銀行、浦發銀行、平安銀行、華夏銀行和北京銀行。從各銀行2020年對外披露年報中我們摘錄并計算出了所需數據。整理如下表所示：表3-1各商業銀行相關指標數據二級指標中信銀行民生銀行光大銀行招商銀行興業銀行浦發銀行平安銀行華夏銀行北京銀行利潤V1（百萬元）41629.0047843.0030329.0062081.0053850.0053099.0022599.0019677.0017802.00資產收益率V2（%）0.760.940.851.090.950.980.830.900.90資本收益率V3（%）10.8314.8612.8016.2716.2315.5512.4314.5613.76資本充足率R1（%）11.9811.7310.8012.0012.0211.6511.5311.3612.10核心資本充足率R2（%）9.659.229.3410.099.239.309.349.709.33不良貸款率R3（%）1.691.681.601.871.651.891.7410.671.27撥備覆蓋率R4（%）155.50155.41152.02180.02210.51169.13155.37158.73256.06存貸比R5（%）76.0879.8681.3685.7972.5092.0376.7981.6578.19資產占比M1（%）2.552.541.732.562.622.521.271.010.91核心負債占比M2（%）2.422.051.392.521.791.991.280.910.76網點個數M31424.001119.001122.001819.002003.001843.001072.00886.00503.00成本收入率A1（%）27.5630.9828.7728.0123.3923.1625.9734.5025.81人均效能率A2（百萬元）0.740.850.720.910.991.040.730.501.22網均效能率A3（百萬元）29.2342.7627.0334.1326.8828.8121.0822.2135.39中間業務收入水平I1（%）31.0039.9430.5735.6128.4932.7625.8525.1820.23其他業務收入水平I2（%）69.0060.0669.4364.3971.5167.2474.1474.8279.77在研究所選取的16個指標中，不良貸款率、存貸比、成本收入比和其他業務收入水平為反向指標，表示數值越小越好，我們運用反向公式對其進行處理；其他12個指標為正向指標，表示數值越大越好，運用正向公式處理；數據結果如下：表3-2各指標數據標準化處理中信銀行民生銀行光大銀行招商銀行興業銀行浦發銀行平安銀行華夏銀行北京銀行V10.5380.6780.2831.0000.8140.7970.1080.0420.000V20.0000.5450.2731.0000.5760.6670.2120.4240.424V30.0000.7410.3621.0000.9930.8680.2940.6860.539R10.9080.7150.0000.9230.9380.6540.5620.4311.000R20.4940.0000.1381.0000.0110.0920.1380.5520.126R30.3230.3390.4680.0320.3870.0000.2420.3551.000R40.0330.0330.0000.2690.5620.1640.0320.0641.000R50.8170.6230.5460.3201.0000.0000.7800.5310.709M10.9590.9530.4800.9651.0000.9420.2110.0580.000M20.9430.7330.3581.0000.5850.6990.2950.0850.000M30.6140.4110.4130.8771.0000.8930.3790.2550.000A10.6120.3100.5050.5720.9801.0000.7520.0000.766A20.3330.4860.3060.5690.6810.7500.3190.0001.000A30.4081.0000.2740.6020.2680.3570.0000.0520.660I10.5461.0000.5250.7800.4190.6360.2850.2510.000I20.5461.0000.5250.7800.4190.6360.2860.2510.000在下一個步驟中間，利用所提供的數據項，我們分別運用公式（3-1）、（3-2）、（3-3）算出了指標熵值和一二級指標權重情況。其中如果Fji=0,則定義limF(ji)inF(ji)=0表3-3各指標熵權及權重情況一級指標權重二級指標熵值在各二級指標層的熵權在一級指標體系的熵權商業核心競爭力WV=0.186V10.8390.4640.077V20.9020.2830.047V30.9130.2530.042WR=0.349R10.9310.0780.033R20.7390.2940.125R30.8510.1670.071R40.6640.3790.161R50.9260.0820.035WM=0.185M10.8650.3800.065M20.8770.3450.059M30.9020.2750.047WA=0.190A10.9220.2480.037A20.9080.2950.044A30.8590.4560.068WI=0.091I10.9060.5000.045I20.9060.5000.045合計113.91151從表3-3中我們能得出，價值創造能力、風險防范能力、市場拓展能力和經營管理能力權重數都較大，占比分別達到了0.186、0.349、0.185和0.190，是影響商業銀行競爭力的主要因素。在這中間，風險防范能力權重又特別凸顯，各銀行在此項上的差異把控也較大，因而在競爭力構建方面應著重考量。而業務創新能力權重數最小，僅為0.091，9家商業銀行在這方面都略微薄弱，都有待加強。表3-4商業銀行競爭力得分及排名情況中信銀行民生銀行光大銀行招商銀行興業銀行浦發銀行平安銀行華夏銀行北京銀行總評價3316.163782.532429.594917.464294.634223.351830.721597.771451.25排行546123789從表3-4中可以看到，在此次研究的9家商業銀行中，招商銀行、興業銀行和浦發銀行排名靠前；平安銀行、華夏銀行和北京銀行排名靠后，在競爭力方面也稍顯弱勢。結合表3-3、表3-4綜合考慮，競爭力較強的銀行在保證價值創造能力、風險防范能力等的同時，也要加強業務創新能力在競爭力方面的提高，以尋求銀行自身平衡、后進式的發展；而競爭力較弱的商業銀行則在各個方面都要有所建樹。（四）結論在價值創造能力方面，利潤熵權值在三個指標中最高，為0.464，對商業銀行價值創造能力影響最大。因而在銀行發展進程中，應積極尋找新的利潤增長點，爭取實現利潤的大突破，提升商業銀行競爭力。同時資產收益率和資本收益率的熵權值也達到一定水平，分別為0.283和0.253。這是我國銀行業市場化發展到一定程度的表現。在風險防范能力方面，核心資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率和存貸比對其影響都較大。這要求商業銀行加強貸款的發放與管理、加大準備金的保證工作以及存貸比度的科學把握。在市場拓展能力方面，三個指標熵權值相差不大。同時結合9個銀行的指標數據，可以看出商業銀行在銀行業資產、存款占比以及網點個數上都不占優勢。對此，其應加大各項工作推進，實現更進一步地發展布局。在經營管理能力方面，成本收入率熵權值最大，對經營管理影響也最深。這要求商業銀行加大內部“收入-成本”控制，實現最佳的效益。網均效能和人均效能對其影響也頗大，分別為0.456、0.295。這要求商業銀行注重網點和員工的合理配置，在提升競爭力方面“添磚添瓦”。在業務創新能力方面，中間業務熵權值出人意料，為0.500，幾近指標一半，對商業銀行業務模式創新影響甚大，而這也恰恰反映出自利率市場化等政策頒布以來，銀行業盈利模式的逐漸轉變。各大銀行應加大中間業務發展，尋求核心競爭力的提升。四、商業銀行競爭力構建競爭策略緊跟時代發展大背景，始終用整體、發展的眼光來看待問題，加強自身經營管理建設，實現商業銀行在市場競爭中的“張弛有度，進退自如”。不應固步自封，加強與其他金融機構的溝通與合作，拓寬發展視野，為自身發展贏得更廣闊的空間。（一）明確市場定位，加快產品創新經營對象的選定是銀行發展中重要的一環。于商業銀行而言，鑒于其較強的地域特性，應充分發揮它在地方金融經濟方面的建設作用。同時，商業銀行市場選擇也應緊緊地環繞經濟發展變化，適時作出相應調整，使銀行資金投放到更有效率、更具潛力的項目、領域中。兩相得宜。充分利用金融技術，加快產品創新。產品服務是銀行競爭力的主要來源。面對目前金融市場產品服務“同質化”的嚴重現象，要在激烈地市場競爭中謀得生存與發展，商業銀行應推進自身金融產品的不斷創新，更進一步凸顯其競爭優勢。（二）加強內部管理，防范金融風險內聯外引，壯大自身實力，防范風險，企業是在不斷發展中成長起來的。商業銀行一方面要不斷加強自身能力建設，另一方面也需更多地與其他金融機構開展合作，逐步展開大規模項目投建，在發展中壯大自身合作。同時，加強銀行內部各方面管理，降低成本。外部布置好的同時，商業銀行也需加強自身內部建設，在體制、風險監測等方面加強