跨區域調補機制的探索與實踐跨行政區調撥發行基金可行性研究以張家口沽源縣為例

隨著市場經濟的完善，經濟地區一體化已成為經濟發展的趨勢之一。針對人民銀行縣級發行庫撤并多且恢復難度大的現狀，在充分調研的基礎上，積極探索跨行政區域建立發行庫，就近調撥發行基金的新路子。目的是通過區域協作，加強現金管理，履行好基層央行人民幣管理職責，為地方經濟發展和人民群眾提供優質高效的金融服務。一、社會現狀及存在的問題沽源縣地處河北北部，距張家口市180公里，轄區現有金融機構4家，分別是農發行、農行、農村信用聯社和郵政儲蓄銀行。沽源縣農業發展銀行和郵政儲蓄銀行的現金供應由沽源縣農業銀行提供，沽源縣農業銀行現金由張家口市科隆押運公司負責，沽源縣農村信用聯社現金由張北縣中行負責提供。目前沽源縣發行基金調撥現狀及存在的問題：一是風險大。沽源縣到張家口市調撥現金往返一次需要6個多小時，沿途村鎮稀少，特別是遇到惡劣天氣時，車輛難以行駛，調撥風險加大。二是成本高。金融機構每年支付的調撥費用達30多萬元，調撥費用擠占了金融機構的利潤空間。三是券別結構失衡。沽源縣處于壩上邊遠落后地區，經濟收入相對較低，對10元券以下券別的需求旺盛，而金融機構在調撥人民幣時，為減少運輸成本，絕大部分為50元以上券別，小面額現金占比很少，無法滿足流通市場對券別的需求。四是人民幣整潔度差。為降低成本，金融機構人為控制調撥次數，將回籠券直接投入市場，在現金供應緊張時，甚至將不宜流通的殘損幣投入市場，導致流通領域人民幣整潔度的下降。目前，沽源縣人民幣流通市場的殘損人民比例增大，難以見到嶄新的人民幣。二、民族旗項目人民銀行沽源縣支行于2000年撤并了發行庫，而人民銀行太仆寺旗支行目前保留著發行庫。為探索跨行政區域調撥發行基金的路子，人民銀行沽源縣支行與人民銀行太仆寺旗支行召開了座談會，認為跨行政區域調撥發行基金不僅可行，而且有以下優點：（一）縣間契約內容太仆寺旗是內蒙古自治區最南端的一個旗縣，與沽源縣接壤，距沽源縣僅45公里，道路平坦，視野開闊，來往大型車輛少，交通便利，單程行駛時間僅40分鐘。兩縣間調撥發行基金不僅節約運輸成本，而且減少路途安全隱患。太仆寺旗境內金融機構齊全，目前的發行庫最大庫容量1.3億元，可滿足兩個旗縣現金供應。（二）降低庫存限額增加利息收入實現跨區域調撥發行基金，沽源縣農業銀行庫存限額可由現在的660萬元調低到300萬元，沽源縣農村信用聯社庫存限額可由現在的2000萬元下調到1000萬元，兩家金融機構因庫存限額減少全年可增加利息收入10萬元。（三）凈化人民幣流通市場，滿足市場需求太仆寺旗支行投放市場的人民幣大部分為原封券，通過現金的投放和損殘幣的收籠，可逐步凈化沽源縣人民幣流通市場，提高人民幣整潔度、調劑券別不合理等現象，滿足市場需求。（四）節省物流成本跨區域調撥發行基金，可使沽源縣兩家金融機構調撥費用從2000元下降為800元，全年可節約經費近20萬元。（五）大市場流通人民幣的完善通過建立跨區域發行庫，就近調撥發行基金，可有效加大市場上流通人民幣的投放和回籠力度，一方面保障了轄區內人民幣流通的順利進行，另一方面可保持合理的券別結構和人民幣良好的整潔度，維護人民幣的信譽。（六）有利于改善金融服務環境金融服務面對的是人民群眾，滿足人民群眾的需要也是我們金融服務的主要目的。建立跨區域發行庫能夠優化金融服務環境，為人民群眾和地方經濟發展提供更加便利的金融服務，如在殘損人民幣兌換、零鈔兌換、反假貨幣等方面得到更周到的金融服務。同時人民銀行也能更好地履行《中國人民銀行法》賦予的人民幣管理職責，在人民群眾心目中樹立良好的外部形象。三、基金分配原則的假設（一）設立跨區域發行基金在發行庫設置上，打破現行的按行政管理區設置的模式，改按區域經濟的需要合理規劃設置發行庫。在冀蒙交界經濟區域內如沽源縣和太仆寺旗跨行政區設立一個發行庫，實現跨區域發行基金的調撥。同時成立一個有效的協調機構，協調好兩地人民銀行的關系，明確兩地人民銀行的分工、責任和義務，走出一條區域間協作的制度化運作、統籌兼顧、優勢互補、共同發展的新路子。（二）實施政區劃就調度發行基金人民銀行應制定《人民幣跨區域調撥發行基金管理辦法》，支行根據《管理辦法》制定《跨行政區劃就近調撥發行基金實施方案》。以“保證發行基金安全、減少費用開支、為地方經濟建設和人民群眾服務”為導向，堅持“經濟區域協作、就近合理調撥”的原則，建立定期聯席會議制度，協調解決工作中出現的問題，確保各項工作順利進行，區域內各項政策措施落實到位。（三）融機構現金出入庫建立發行基金調撥簽單制度，人行沽源支行與太仆寺旗支行雙方協定建立發行基金出入簽單制度，金融機構現金出入庫時應出具人民銀行發行基金出（入）庫單，注明出（入）庫金額、券別，這樣可以有效地掌控人民幣流通券別結構，調節人民幣流通市場，還有助于發行基金調撥統計工作；對于發行基金調出（入）數據統計，中心支行可以根據實際調撥金額，分區域各自統計發行基金調出（入）數據。（四）流通人民幣的要求，市在每年貨幣金銀業務的計劃、任務分配上，以區域為一個整體，調配券別結構，分配殘損幣回收任務，加強現金的投放和回籠。區域內充分考慮各自券別需求特點，區別對待，滿足兩地流通人民幣的市場券別需求，提高市場流通人民幣質量。對于殘損人民幣的回收，可以根據各地的實際情況，分券別、分區域布置殘損人民幣回收任務，確保區域內中心支行殘損人民幣回收任務的順利完成。四、在非行政區設立基金的問題上（一）完善金融機構跨行政區結算賬戶的配套政策現行的大額支付系統和異地開立有關銀行結算賬戶條件已經成熟，但是金融機構跨行政區在人民銀行開立結算賬戶還是一個新課題，這需要上級行出臺配套政策予以支持。（二）增加利息收入實現就近跨行政區域調撥現金，沽源縣兩家金融機構將減少調撥費近20萬元，增加利息收入10萬元，兩項可為金融機構增加收入30萬元。同時，就近調撥可給太仆寺旗支行發行庫增加費用支出，兩個旗縣支行應本著互惠互利的原則，由市、盟中心支行協調解決費用問題。（三）信息互通、工作協調存在不足由于沽源縣、太仆寺旗分屬于不同省區，省際間在制度執行、管理方法