2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第28天）【含答案】一、單選題(15題)1.下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金額穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失2.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息3.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是()。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險4.甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A.乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動B.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對D.代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)5.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.內(nèi)部控制成本可以不考慮B.原有業(yè)務(wù)和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束D.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制6.銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售7.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)B.借款保管C.露封保管D.密封保管業(yè)務(wù)8.（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)9.關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。A.關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同10.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息B.在與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題C.趁對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料D.為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策11.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息12.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（）。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票13.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.基金托管B.投資國債C.吸收外匯存款D.吸收外匯存款14.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流先進(jìn)經(jīng)驗B.交流未公開的財務(wù)情況C.交流客戶信息D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料15.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。A.無需付息的貸款B.可隨時收回的貸款C.無擔(dān)保貸款D.無風(fēng)險貸款二、多選題(4題)16.國債是由中央政府籌集資金而發(fā)行的一種債券，其特點一般具有以下幾方面（）。A.流動性高B.收益率低C.收益率高D.風(fēng)險低E.投資收益免稅17.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)系信息B.與一些商鋪協(xié)商，安排具有排他性的POS機C.超過中國人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款D.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息E.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，強拉客戶開立賬戶18.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.法律、行政法規(guī)B.監(jiān)管部門規(guī)章C.監(jiān)管部門規(guī)范性文件D.行為守則和職業(yè)操守E.自律性組織的行為準(zhǔn)則19.可導(dǎo)致信托終止的情形有（）。A.信托存續(xù)違反信托目的B.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)C.信托目的不能實現(xiàn)D.當(dāng)事人協(xié)商同意E.信托被撤銷或解除三、判斷題(3題)20.福費廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）A.對B.錯21.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。（）A.正確B.錯誤22.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，A選項不符合題意。經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量，用于防御銀行的非預(yù)期損失，B、D選項不選。故選C。2.D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。3.A解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。4.D解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。5.D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。(4)獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。6.B解析：銀行不得代替客戶簽署相關(guān)理財文件。7.A解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。8.B解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。9.B解析：無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱“相對無效的民事行為”．是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷的民事行為。選項B，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權(quán)未在規(guī)定的時限內(nèi)行使，撤銷權(quán)消滅，相應(yīng)的民事行為有效。10.B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。11.A解析;定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款可分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。12.C解析：承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。13.A解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管和支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。14.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。15.C解析：信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質(zhì)押物或第三方保證而發(fā)放的貸款。特點在于不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發(fā)放信用貸款風(fēng)險較大，要收取較高利息，要從嚴(yán)審查。一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u顯著的借款人發(fā)放，并且期限相對較短。16.ABDE解析：國債特點包括流動性高、收益率低、風(fēng)險低和投資收益免稅。17.BCDE解析：“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，E項，違反“存款自愿、取款自由”的原則，故BCDE選項均違反了該原則。18.ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章，監(jiān)管部門規(guī)范性文件，行為守則和職業(yè)操守，自律性組織的行為準(zhǔn)則。19.ABCDE解析：有下列情形之一的，信托終止：(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；(2)信托的存續(xù)違反信托目的；(3)信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；(4)信托當(dāng)事人協(xié)商同意；(5)信托被撤銷；(6)信托被解除。20.B解析：在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄