PAGEPAGE12023年山東省濰坊市初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．衡量銀行規模的重要綜合性指標是（）。A、成本收入比B、市值C、凈息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。2．根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A、合同當事人的法律地位平等B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D、當事人不能委托代理人訂立合同答案：D解析：根據合同法規定合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。合同當事人是平等主體，他們的法律地位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故它保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務，當事人可以委托代理人訂立合同。3．1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著銀行監管制度的正式確立。4．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。5．在第三版巴塞爾協議中,新引用的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是()A、流動性覆蓋比率B、凈穩定融資比率C、核心負債比例D、流動性缺口率答案：B解析：參見教材138頁流動性覆蓋比率反映了壓力狀態下銀行短期流動性水平。凈穩定融資比率反映銀行長期流動性水平。6．銀行業從業人員在協助執行中，做法不當的是（）。A、不向不應該知道的人透露有關信息B、按照法律規定及內部工作流程確認查詢人身份．并審核來函的法定要件C、確保要求協助執行的事項屬于該機關法定權限以內D、根據執法人員口頭請求可超范圍協助執行答案：D解析：應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務．在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關。按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產．7．（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務C、可轉換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。8．商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。A、資產管理和負債管理B、風險定價和績效考核C、資本金管理和負債管理D、流動性管理和績效考核答案：B解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。9．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A、執行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長答案：C解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。10．已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：11．（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A、監事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。12．下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關系的發展而產生B、利息是從屬于信用活動的經濟范疇C、利息是產品使用價值的一部分D、利息反映所處生產方式的生產關系答案：C解析：利息是剩余產品價值的一部分。13．一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（）。A、提高貸款利率B、降低貸款利率C、貸款利率升降不確定D、貸款利率不受影響答案：A解析：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，低商業銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現。商業銀行準備金不足，就會收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少．市場利率會相應提高。故本題答案選A。14．以下屬于“根據客戶需求層次來組合業務板塊”的銀行是（）。A、渣打銀行B、德意志銀行C、花旗銀行D、法國巴黎銀行答案：D15．根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據業務中相關主體。出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。16．A縣環保局在環境執法中，發現B企業存在私自排放污染物的行為，經過其上級環保行政主管部門C市環保局的批準。決定對B企業罰款10萬元，罰款單蓋上A縣環保局的公章。B企業對此行政處罰不服，為此，B企業提起行政訴訟。被告是（）。A、A縣環保局B、C市環保局C、A縣環保局或者C市環保局D、A縣環保局和C市環保局答案：A17．網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認D、李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說答案：A解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。18．根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管標準。杠桿率監管指標基于規模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風險加權資產的比值。第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。19．（）年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規定。20．（）一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。A、光票托收B、跟單托收C、出口托收D、進口代收答案：B解析：光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品．以及要進入競爭激烈的市場的商品；進口托收用于購買舊船的貿易中。21．以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。A、經濟資本B、監管資本C、會計資本D、核心資本答案：A解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。22．根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A、起草和抄寫B、意思表示C、要約和承諾D、協商和證明答案：C解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。23．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A、按照規定向中國人民銀行報告分析結果B、制定金融機構反洗錢規章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：B解析：選項中B是站在監管者的高度，與監測分析職責不符。中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規定向人民銀行報告分析結果；要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息；中國人民銀行規定的其他職責。24．合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當事人按照約定履行義務C、已經成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。25．依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B、占有票據即能行使票據權利．不問占有原因和資金關系C、轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D、取得票據無需合法原因答案：B解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因．只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。26．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。27．商業銀行債券回購業務屬于（）。A、貸款業務B、負債業務C、存款業務D、中間業務答案：B解析：商業銀行債券回購屬于負債業務。28．下列符合商業銀行內部控制原則的是（）。A、內部控制成本可以不考慮B、原有業務和機構可以不納入內部控制范圍C、行長可以不受內部控制的約束D、商業銀行全體員工參與內部控制答案：D解析：商業銀行內部控制應遵循如下原則：(1)全面原則，即內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。(2)審慎原則，即內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。(3)有效原則，即內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。(4)獨立原則，即內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。29．中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風險，維護金融穩定B、銀行業監督管理C、證券業監督管理D、保險業監督管理答案：A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的主要職能。30．企業作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、銀行本票D、商業承兌匯票答案：B解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。31．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對32．2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存款利率浮動區間進行了調整，存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存款利率浮動區間進行了調整，存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1．5倍。33．商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。A、轉貼現B、再貼現C、貼現D、背書答案：C解析：商業銀行將未到期的票據向其他商業銀行貼現是轉貼現，向中央銀行貼現是再貼現；背書是指在票據或單證的背面簽名，表示該票據或單證的權利，由背書者轉讓給被背書者。34．（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：A解析：風險識別是風險管理的最基本要求。35．某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。A、質押合同鑒定日B、借款合同簽訂日C、權利憑證交付日D、證券登記結算機構辦理出質登記時答案：D解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。36．甲公司業務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A、甲公司應當付款B、甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C、甲公司有權拒絕付款D、甲公司應當承擔補充責任答案：A解析：《中華人民共和國合同法》第49條：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。”乙的辭職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構成表見代理，甲公司應該付款，A項正確。37．下列哪一種情形，尚不能認為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要殺掉仇人陳某C、丙為了盜竊張某家財產．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對劉某實施搶劫．對劉某的活動規律進行跟蹤調查答案：B解析：選項A屬于為了搶劫制造條件的行為，構成犯罪預備；選項B只是犯意表示．不構成犯罪；選項C屬于為了盜竊制造條件的行為，構成犯罪預備；選項D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構成犯罪預備。38．商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A、代理業務B、承諾業務C、擔保業務D、支付結算業務答案：B解析：承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。39．對于持票人來說，票據貼現是（）。A、買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B、買進票據，成為票據的權利人C、轉讓票據，成為票據的權利人D、以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本答案：D解析：貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。40．藥店營業員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治病．李某將一包砒霜混在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發生作為既遂標志的犯罪結果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結果發生．但如果發生了作為既遂標志的犯罪結果．就不成立犯罪中止。41．出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。A、海關B、公安機關C、稅務機關D、建設部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。42．張某因不服稅務局查封財產決定向上級機關申請復議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請求。復議機關經審查認為該查封決定違法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財產損失，復議機關正確的做法是什么（）A、解除查封的同時決定被申請人賠償相應的損失B、解除查封并告知申請人就賠償問題另行申請復議C、解除查封的同時就損失問題進行調解D、解除查封的同時要求申請人增加關于賠償的復議申請答案：A解析：《行政復議法》第29條第2款規定：“申請人在申請行政復議時沒有提出行政賠償請求的。行政復議機關在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財物、征收財物、攤派費用以及對財產的查封、扣押、凍結等具體行政行為時，應當同時責令被申請人返還財產，解除對財產的查封、扣押、凍結措施，或者賠償相應的價款。”據此，張某在申請行政復議時沒有提出賠償請求，復議機關應當在撤銷查封決定的同時，責令稅務局賠償因查封決定給張某造成的財產損失。答案選A。43．下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A、只能采用擔保的方式發放貸款B、不得向事業單位發放貸款C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D、向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。44．下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，表述正確的是（）。A、資本充足率不得低于百分之六B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十五答案：C解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；④對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；⑤國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。45．當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是（）。A、中央銀行買進債券B、降低法定存款準備率C、降低再貼現率D、提高法定存款準備率答案：D解析：當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是提高法定存款準備率。46．承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A、中國農業銀行B、中國農業發展銀行C、中國進出口銀行D、國家開發銀行答案：B解析：中國農業發展銀行于1994年掛牌成立，是直屬國務院領導的農業政策性銀行，主要職責是按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。47．下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。A、客戶所在區域的信用環境B、會計分錄C、信用記錄D、所處行業情況以及財務狀況答案：B解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。48．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對所在機構誠實信用B、在工作中時常打私人電話．上網瀏覽個人感興趣的內容C、切實履行崗位職責D、維護所在機構商業信譽答案：B解析：銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務．切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關的網頁屬于沒有切實履行崗位職責。49．經國務院批準設立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓，為非上市股份公司融資、并購等相關業務提供服務的全國性證券交易場所是（）。A、中小企業板市場B、創業板市場C、全國中小企業股份轉讓系統D、區域股份交易市場答案：C解析：經國務院批準設立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓，為非上市股份公司融資、并購等相關業務提供服務的全國性證券交易場所是全國中小企業股份轉讓系統。50．某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成（）。A、挪用公款罪B、挪用資金罪C、貸款詐騙罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：D解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成吸收客戶資金不入賬罪。51．如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A、貨幣供應量增加B、貨幣供應量減少C、外匯儲備增加D、外匯儲備減少答案：B解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。52．對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議．對復議決定不服的，可_________。（）A、國務院：提起行政訴訟B、該省政府：提起行政訴訟或向國務院申請行政復議C、國務院：終局裁決D、該省政府：提起行政訴訟答案：D解析：《行政復議法》第14條規定，對國務院部門或者省、自治區、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自治區、直轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決。國務院依照本法的規定作出最終裁決。題目中對該省的具體行政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不服的。可以向人民法院提起行政訴訟。53．下列不屬于商業銀行總資本所包含的內容的是（）。A、核心一級資本B、其他一級資本C、二級資本D、資本扣減項答案：D解析：商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。54．下列選項中不屬于銀監會監管的非銀行金融機構是（）。A、汽車金融公司B、保險資產管理公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司答案：D解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理機構監督管理的金融機構包括銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、信托公司、融資租賃公司、金融資產管理公司、汽車金融公司、小額貸款公司等。其中，企業集團財務公司雖然是一種非銀行金融機構，但并不屬于銀監會監管的范圍之內，因此選項D為正確答案。55．以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易,供國內投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。56．目前，我國商業銀行最主要的資產是（）。A、存款B、現金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國商業銀行最主要的資產是貸款。57．某商業銀行由于違規銷售某款理財產品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。A、聲譽風險B、市場風險C、法律風險D、戰略風險答案：A解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。58．商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。59．貨幣經紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構B、境內金融機構C、境內外金融機構D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。60．下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A、取現透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環使用D、消費透支有免息期答案：D解析：信用卡取現透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環使用，c錯誤；D描述正確。61．商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素．A、風險狀況B、外部經濟政治環境C、公司治理D、內部控制答案：B解析：商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、外部經濟政治環境以及相關監管法律等內外部多重因素。62．根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資產管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A、超額貸款損失準備可計入部分B、少數股東資本可計人部分C、二級資本工具D、實收資本答案：D解析：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計人部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。63．同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。A、負債業務；資產業務B、資產業務；負債業務C、中間業務；負債業務D、表外業務；中間業務答案：A解析：同業存款，也稱同業存放，屬機構存款，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。64．連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的．債權人（）。A、只能先要求債務人履行債務B、只能先要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任C、既不能要求債務人履行債務。也不能要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任D、可以要求債務人履行債務。也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任答案：D解析：連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的．債權人可以要求債務人履行債務．也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。65．下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規定的是（）。A、為圖方便，簡化協助執行程序B、按規定審核有權機關來人的證件C、協助客戶轉移資產D、未經法定程序透露客戶信息給司法人員答案：B解析：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移資產。66．《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據《商業銀行法》第4條的規定，商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定資本充足率不得低于8％：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。67．以下關于偽造、變造金融票證罪的說法錯誤的是（）。A、變造匯票B、偽造收款憑證C、變造信用證D、變造信用卡答案：D解析：應為偽造信用卡。68．商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。A、保證收益理財產品B、非保證收益理財產品C、保本浮動收益理財產品D、非保本浮動收益理財產品答案：A69．金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用，金融系統基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉移和管理風險的途徑B、便利資源在時間和空間上的轉移C、提供了商品流通渠道及交易機制D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產的交易答案：C解析：金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用。金融系統基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。70．商業銀行將理財資金投資于非標準化債權資產是（）。A、標準化理財投資B、非標準化理財投資C、組合投資D、單一投資答案：B解析：非標準化投資是指商業銀行將理財資金投資于非標準化債權資產。71．以下不屬于資產負債結構計劃的是（）A、資本計劃B、同業及金融機構往來融資計劃C、信貸計劃D、風險控制計劃答案：D解析：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。72．根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。A、500萬元人民幣及以上B、800萬元人民幣及以上C、600萬元人民幣及以上D、400萬元人民幣及以上答案：C解析：私人銀行應達到600萬以上73．通貨膨脹是指（）。A、貨幣發行量過多引起價格水平的普遍的持續上漲B、貨幣發行量超過了流通中的貨幣量C、貨幣發行量超過了流通中商品的價值量D、以上均不正確答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續上漲的現象。74．各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關鍵貨幣C、國際硬通貨D、國際貨幣答案：B解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。75．根據銀監會2012年發布的《關于實施[商業銀行資本管理辦法(試行)]過渡期安排相關事項的通知》,到2013年末,對國內非系統重要性銀行的最低資本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5%、6．5%和8．5%。76．我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據D、可轉換債券答案：B解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。77．下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區發生特大干旱．導致農作物歉收B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價C、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D、進口物品價格上升導致國內物價上升答案：A解析：需求拉上型通貨膨脹是指當經濟中總需求擴張超出總供給增長時出現過度需求，拉動價格總水平上升、產生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。78．公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。A、董事會B、總經理C、監事會D、股東大會答案：A解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。79．（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進l21項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A、進口押匯B、出口押匯C、保理D、福費廷答案：A解析：進口、單據及貨物的所有權。進口押匯是指銀行應進口人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權的對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。80．下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識（）A、產品的特點B、產品的風險C、產品的有效期D、產品的設計過程答案：D解析：根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。81．下列不屬于商業銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被撤銷而終止C、因被宣告破產而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。82．根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。A、出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B、背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D、持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款答案：C解析：承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。83．銀團貸款的主要成員中，（）經借款人同意，負責發起組織銀團并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團．并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項A、C、D錯誤。84．每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。85．有關《物權法》的規定中，以下說法不正確的是()。A、債權人在借貸、買賣民事活動中，需要擔保的可以依本法設立擔保物權B、擔保合同無效，主債權債務合同無效，法律另有規定的除外C、擔保物權人在債務人不履行到期債務時，依法享有就擔保財產優先受償的權利D、同一債券既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔保證責任答案：B解析：擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。86．下列關于宏觀經濟發展目標，說法不正確的是（）。A、充分就業與經濟增長B、物價穩定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經濟增長與國內生產總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業與失業率。87．銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A、支票B、商業匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。88．利息是指在（）中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。A、債權債務關系B、所有權關系C、信用關系D、借貸關系答案：C解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。89．下列行為中,符合銀行業從業人員職業操守關于“合作交流”規定的是（）A、交流未公開的財務情況B、交流機構內部資料C、交流先進經驗D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營管理水平與業務技能。90．下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。A、國家風險由債權人所在國家的行為引起B、只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、通常在債權人的控制范圍之內答案：B解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。二、多選題1．信用風險緩釋是指銀行運用（）等方式轉移或降低信用風險。A、合格的抵質押品B、全額結算C、保證D、信用衍生工具E、凈額結算答案：ACDE解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。2．代理商業銀行業務主要包括（）。A、代理外幣現鈔業務B、代理結算業務C、代理金銀業務D、代理外幣清算業務E、代客理財業務答案：ABD解析：代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。其中主要是代理結算業務，具體包括代理銀行匯票業務和匯兌、委托收款、托收承付業務等其他結算業務。3．根據金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪包括()。A、銀行人員職務犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規避型金融犯罪E、詐騙型金融犯罪答案：BCDE解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。4．物的保證方式主要有（）。A、留置權B、抵押權C、質押權D、處分權E、書面承諾權答案：ABC解析：物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。人的擔保。其主要形式是保證人的保證，此外還有定金擔保。5．下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。A、訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B、從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C、在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的．訴訟時效中止D、從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E、訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算答案：ACDE解析：從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間。6．我國商業銀行辦理個人定期存款類型有（）。A、零存整取B、整存零取C、整存整取D、存本取息E、通知存款答案：ABCD解析：我國商業銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。7．債權人委員會的職權有（）。A、監督債務人財產的管理和處分B、監督破產財產分配C、提議召開債權人會議D、債權人會議委托的其他職權E、通過破產財產的變價方案答案：ABCD解析：E選項是債權人會議行使的職權。8．國際上主要的金融監管體制包括（）。A、“雙峰”監管型B、傘型監管型C、多頭監管型D、“多峰”監管型E、統一監管型答案：ACE解析：國際上主要金融監管的體制包括三類：(一)統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。(二)多頭監管型多頭監管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。(三)“雙峰”監管型這種模式是設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。9．下列權限中，可出質的有（）。A、匯票B、債券C、提單D、著作權中的財產權E、基金份額答案：ABCDE解析：《物權法》第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、支票、本票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉讓的基金份額、股權；(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；(6)應收賬款；(7)法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。10．下列關于經濟資本的分配，說法正確的有（）。A、經濟資本的分配實質上是對收益的分配，保證經濟資本被分配到使用效率最高的業務領域B、商業銀行配置經濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結合的方法C、采用自下而上的分配模式，原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本D、自下而上的分配模式是指基于確定的資本總量．綜合考慮各管理維度經濟資本占用和風險回報，在遵循一定原則的基礎上，將有限的經濟資本按照不同的管理維度進行層層分解E、自上而下的分配模式是先對每個業務單元進行風險計量。確定相應的經濟資本需求，再將這些經濟資本由底層向上逐級匯總．形成全行的經濟資本分配方案答案：BC解析：經濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經營機構、業務或產品所能承受的最大的風險。選項DE概念置換了。11．一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數答案：ABD解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數。12．薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并與長期穩健可持續發展相適應，包括的內容有（）。A、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B、中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C、銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準D、短期激勵與長期激勵相互協調E、薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應答案：ABC解析：薪酬管理制度的制訂應科學、合理，并與長期穩健可持續發展相適應，一般應包括以下內容：銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準；基本薪酬的檔次分類及晉級辦法；績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法；中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等。13．下列行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪的有（）。A、使用偽造、變造的委托收款憑證B、使用偽造、變造的銀行存單C、使用偽造、變造的銀行本票D、使用偽造、變造的匯款憑證E、使用偽造、變造的銀行支票答案：ABD解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。選項C和E屬于票據詐騙罪。14．關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。A、通常是通過集中而有形的市場進行運作的B、通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交C、在交易所之外進行交易D、是金融交易的主體E、沒有固定的交易場所答案：BCE解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。15．銀行的效率指標包括（）。A、人均凈利潤B、市盈率C、成本收入比D、市凈率E、不良貸款率答案：AC解析：銀行效率就其具體含義而言是銀行在業務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系，從本質上講，它是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續發展能力的總稱。(一)成本收入比(二)人均凈利潤BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。16．下列關于我國商業銀行存款計息的表述，正確的有（）。A、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握B、目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D、定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息E、定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息答案：BCE解析：只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握；存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。考點個人存款業務17．下列關于會計資本、監管資本和經濟資本的說法，正確的有（）A、會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本B、監管資本是銀行監管當局為滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本C、經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準D、經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E、會計資本即所有者權益答案：ABCDE解析：暫無解析18．票據詐騙罪侵犯的客體包括（）。A、匯票B、本票C、支票D、提單E、債券答案：ABC解析：票據詐騙罪侵犯的客體是狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。19．風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。A、感知風險B、計量風險C、分析風險D、檢測風險E、控制風險答案：AC解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。20．存款保險制度的投保機構包括（）。A、商業銀行B、農村合作銀行C、農村信用合作社D、金融租賃公司E、汽車金融公司答案：ABC解析：存款保險制度的投保機構包括我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構。21．一般而言，銀行業從業人員可以兼職的機構有（）。A、學術團體B、銀行業協會C、慈善基金會D、借款企業E、外資企業答案：ABC解析：一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。22．影響債券的定價因素包括（）A、債券面值B、債券是否可轉換C、市場利率D、債券印刷成本E、債券期限答案：ABCDE解析：影響債券定價的因素包括：一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發行人發行成本。支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。23．商業銀行的內部控制措施包括（）。A、針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程B、建立健全內部控制制度體系C、形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D、嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E、建立有效的核對、監控制度答案：BCDE解析：A項，商業銀行應合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作。24．下列可以作為遺產的是（）。A、公民的收入B、公民的林木、牲畜和家禽C、公民居住地附近的公園D、公立學校E、公民的房屋、儲蓄和生活用品答案：ABE解析：遺產，是指公民死亡時遺留的個人合法財產。根據《繼承法》第三條，遺產范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民的其他合法財產。25．下列屬于第三版巴塞爾資本協議相關內容的有（）。A、強化資本充足率監管標準B、引入杠桿率監管標準C、建立了資產風險的衡量體系D、建立流動性風險量化監管標準E、監管當局應建立相應的監督檢查程序答案：ABD解析：建立了資產風險的衡量體系屬于第一版巴塞爾資本協議相關內容。監管當局應建立相應的監督檢查程序屬于第二版巴塞爾資本協議相關內容。26．下列不屬于銀監會職責的有（）。A、編制銀行業統計報表B、對商業銀行進行非現場監管C、處理銀行業突發事件D、制定貨幣政策E、監督管理銀行間外匯市場答案：DE解析：制定貨幣政策、監督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責。27．資金管理的核心是建設（）。A、內部資金轉移定價機制B、外部產品定價機制C、全額資金管理體制D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。28．自律組織對其會員的監管方式有（）。A、對會員每半年進行一次例行檢查B、對會員每年進行一次例行檢查C、對會員的日常業務活動進行監管D、對會員的管理層進行監管E、對會員進行內部控制答案：BC解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。29．下列（）屬于進口方銀行為進口商提供的服務。A、減免保證金開證B、進口押匯C、打包放款D、出口押匯E、提貨擔保答案：ABE解析：@##30．證監會負責監管的業務有（）。A、股權眾籌融資業務B、互聯網支付業務C、互聯網基金銷售業務D、互聯網信托業務E、互聯網保險業務答案：AC解析：互聯網支付業務由人民銀行負責監管，網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管．股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。互聯網保險業務則由保監會負責監管。31．下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A、對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B、對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C、票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D、票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E、票據貼現的主體是持票人和貼現銀行答案：ABD解析：C項，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。32．商業銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、存款人利益至上E、為存款人保密答案：ABCE解析：《中華人民共和國商業銀行法》(以下簡稱《商業銀行法》)規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。考點個人存款業務33．下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。A、對周轉性票據發行融資的承諾B、銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力C、借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據D、發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E、保障票據發行人獲得資金的連續性答案：ACDE解析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發行人獲得資金的連續性。34．民事法律行為應當具備的條件有（）。A、行為人具有相應的民事行為能力B、意思表示真實C、不違反法律法規強行性規定或者損害社會公共利益D、有必要的財產和經費E、采取書面形式或者口頭形式答案：ABC解析：民事法律行為應當具備的條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律法規強行性規定或者損害社會公共利益。35．商業銀行在中央銀行存款的一般包括（）。A、系統內借款B、系統內存款C、二級準備金D、法定存款準備金E、超額存款準備金答案：DE解析：商業銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準備金和超額存款準備金。36．冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。A、行為人以非法手段獲取的票據B、沒有代理權而以代理人的名義C、超越代理權限的行為D、用他人委托代為保管的票據進行使用騙取財物的行為E、撿拾他人遺失的票據進行使用騙取財物的行為答案：ABCDE解析：冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據，或者明知是以上述手段取得的票據而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權而以代理人名義或者超越代理權限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為。37．對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施（）A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B、限制分配紅利和其他收人C、禁止資產轉讓D、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E、對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產答案：ABD解析：銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務、停止批準開