北京2017年銀行從業《法規與綜合能力》：物價平減指數考試試卷一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放”屬于下列哪個環節的操作風險__。A．貸款受理和調查中的風險B．貸款審查和審批中的風險C．貸款簽約和發放中的風險D．貸后與檔案管理中的風險2、抵押的一個重要特征是債務人保持對抵押財產的__，而債權人則取得__。A．占有權；占有權B．所有權；所有權C．占有權；所有權D．所有權；占有權3、下列各項個人所得，免納個人所得稅的是__。A．工資薪金B．勞務報酬C．特許權使用費D．軍人的轉業費4、合法代理行為的法律后果直接屬于__。A．代理人B．被代理人C．代理人與被代理人D．第三人5、理財業務是經__批準的一項銀行中間業務。A．中國人民銀行B．銀行監管委員會C．中國銀行業協會D．證券監督委員會6、根據《信托法》，受托人以__為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產B．受托人固有財產C．信托財產D．受托人個人以外財產7、__又稱為母行支持度評估法。A．ROCA評級法B．SOSA評級法C．CAMELs評級法D．CDEL評級法8、__是投資基金正常運作的基礎性法律文件。A．基金募集方案B．招募說明書C．基金合同D．基金發行計劃9、假設未來經濟有四種可能的狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產品收益率的標準差是__。A．2.11%B．2.65%C．3.10%D．3.13%10、借款人應在提前還款日前__日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請。A．20B．30或60C．50D．10

11、下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是__。A．教育儲蓄存款免征利息所得稅B．教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款C．教育儲蓄存款本金無限額D．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生12、對通貨膨脹的衡量可以通過__上漲幅度的衡量來進行。A．一般物價水平B．食品價格C．生活用品價格D．生產資料價格13、下列情形中，表現流動性風險與市場風險關系的是__。A．不良貸款及壞賬比率顯著上升通常被視為資產質量下降及流動資金出現問題的征兆B．利率波動會影響資產的收入、市值及融資成本等，其任何不利變動必然產生某種程度上的流動性風險C．前臺交易系統無法處理交易或執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，現金流量便會受到直接影響D．任何負面消息，不論是否屬實，都可能削弱存款人的信心而造成大量的資金流失．進而導致流動性困難14、目前普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括__。A．減少營業網點B．強化聲譽風險管理培訓C．確保及時處理投訴和批評D．從投訴和批評中積累早期預警經驗15、下列__借款人最有可能采取借款人自主支付方式。A．交易金額不超過三十萬元人民幣B．交易對象不具備條件使用非現金結算B．外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利C．外籍人士在我國境內取得的保險賠款D．外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得4、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A．現金繳存B．借款業務C．轉賬結算D．現金支取5、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業銀行改革的成本或收益B．監管機構責令整改的不利信息或事件C．營業場所的改變D．緊縮政策的影響E．服務收費的改變6、下列指標__屬于風險遷徙類指標。A．正常貸款遷徙率B．盈利能力C．資本充足程度D．流動性風險指標E．不良貸款遷徙率7、從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為__。A．正常B．關注C．次級D．可疑E．損失8、某客戶在辦理外匯業務時，向銀行從業人員詢問如何能在規定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業人員做法不妥的是__。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結匯B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C．建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯D．因擔心違反“監管規避”的規定，告訴客戶沒有任何方法9、國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。A．國家信用風險評級B．對一國發生風險事件概率的估計C．跨境轉移風險評級D．對轉移風險事件發生概率的估計E．事件風險評級10、商業銀行開展個人理財業務，應遵守__。A．法律B．仲裁C．調解D．行政法規E．國家有關政策

11、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月B．6個月C．2年D．1年12、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的__。A．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換13、個人保證貸款的辦理過程中需要簽訂保證合同，其中涉及__。A．借款人B．銀行C．擔保人D．推薦人E．介紹人14、賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行__。A．只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還B．只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還C．可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額D．可要求B公司或賈某中任何一個償還全部金額15、證券類理財產品包括__。A．債券B．股票C．外匯期權D．證券投資基金E．權證16、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是__。A．職務侵占罪B．票據詐騙罪C．高利轉貸罪D．簽訂、履行合同失職被騙罪17、整頓指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。A．債務人的上級主管部門B．債務人C．債權人D．銀行18、《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自__2月1日起施行。A．2000年B．2002年C．2004年D．2007年19、根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括__。A．匯票、本票、支票B．存款單、倉單、提單C．土地所有權D．依法可以轉讓的股份、股票E．可以轉讓的注冊商標專用權、專利權20、政策性銀行的經營目標主要是__。A．營業利潤最大化B．追求自身的經營安全C．實現政府的政策目標D．保證經營資金的流動性21、下列有關票據權利期限的描述正確的是__。A．持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B．見票即付的匯票、本票，持票人對票據的出票人和承兌人的權利自出票日起2年C．持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月D．持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月E．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月22、人力資源預測通常包括的內容有__。A．企業內部和外部的勞動力需求預測B．企業內部和外部的勞動力供給預測C．企業內部和外部的人才需求預測D．企業內部和外部的人才供給預測E．企業內部和外部的資源供求預測23、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長B．監事會C．銀行行長D．最大股東24、某商業銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發生重大虧損。這一做法__。A．屬于背信運用受托財產罪B．屬于挪用資金罪C．屬于正常經營活動虧損D．違反了《銀行業從業人員職業操守》的規定，但沒有觸犯《刑法》25、出