新人轉正現代家庭理財規劃第1頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五講師介紹第2頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五與客戶溝通時，最常說的話題排行是：

財富工作家庭健康休閑可見，財富是客戶最關心的話題之一。因此，對于家庭資產的安全、保值、增值是每一個服務專員都必須鉆研的課題。第3頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五課程大綱傳統家庭與現代家庭現代家庭的財務危機現代家庭的理財規劃第4頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五課程大綱

傳統家庭與現代家庭現代家庭的財務危機現代家庭的理財規劃第5頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五三代同堂的大家庭，全家共同居住單一收入家庭，婦女經濟尚未獨立子女越多越好，依靠子女度過晚年生活儉樸，保守理財，更偏好儲蓄（一）昨天——傳統家庭第6頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五小型家庭增多，老人子女分開居住多為雙薪家庭，婦女經濟逐漸獨立只生育一個子女，養老依靠退休金高度消費，透支所得，投資意識強（二）今天——現代家庭第7頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五我們的明天呢……第8頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五家人安全健康家人感情融洽家庭經濟穩定（三）家庭幸福三要件家庭經濟穩定是家庭幸福三要件的基石，家庭理財規劃是每個家庭必修的課程。第9頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五課程大綱傳統家庭與現代家庭

現代家庭的財務危機現代家庭的理財規劃第10頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（一）收入來源雖增加，支出也相對提高文娛收入增加的收入如何用在“刀刃”上？

第11頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（二）子女數量雖少，養育費用支出更高掙多少都一樣

，中國家庭收入一半花在教育。

——摘自人民網城市低保戶：希望孩子上得起學

城市工薪階層：不買房子也要讓孩子上好點的學校

城市高收入家庭：花高價買最優質的教育

農民：很多的家庭因教返貧第12頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（三）信用過度膨脹，借錢容易，還錢難卡奴現代人借錢較容易，信用卡、貸款都十分普遍，造成許多人習慣先消費后付款，甚至借錢消費，利息負擔便成為資產累積的絆腳石。第13頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（四）投資工具的多樣化，伴隨較高風險現代人的理財方式多元化，包括：股票、基金、債券、保險等；現代人積極追求快速致富，很多投資性變得趨向投機性，風險也隨之增加。第14頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（五）生活享受優于置產，累積資產變難月光族窮忙族薪水增加的同時，個人消費欲望也在上升。“消費主義”盛行是我們這個時代的主要特征之一。第15頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（六）夫妻自組小家庭，一切依靠自己來雖然可享有自由，卻也造成經濟基礎還不穩的小夫妻，多了房租或房貸、保母費等經濟負擔。第16頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（七）房貸負擔沉重，資產變現愈發困難資產變現不易，升值再多也是紙上財富。我國有91.1%的人按揭購房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。第17頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（八）子女生活壓力大，養老還得靠自己現代人生活、工作壓力大，70%的人身體處理亞健康狀態。“421”家庭數量激增，養老還得靠自己。第18頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五選擇合適的方法規避危機第19頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五課程大綱傳統家庭與現代家庭現代家庭的財務危機

現代家庭的理財規劃第20頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五現金收入＞現金支出現金收入＞現金支出現金收入≥現金支出現金收入<現金支出畢業、就業、結婚期創業、家庭形成期子女成長期子女獨立自主期退休養老期現金收入≥現金支出現金收入<現金支出第21頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五總現金流入>總現金支出燦爛人生總現金流入=總現金支出平常人生總現金流入<總現金支出悲慘人生人的一生就是現金流量的管理過程第22頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（一）畢業、就業、結婚期（20－28歲）收入及工作穩定性不高年輕易沖動，意外發生率高理想與現實磨合期開始肩負家庭責任耐心尋求發展性工作選擇合適伴侶共組家園培育對家庭熱忱人生應有規劃及準備生活寫照應有認識與具體做法第23頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五舍得自我投資，提升個人競爭力單身期要養成儲蓄習慣，累積財富成家期要控制支出比例，積極投資可選擇交費低、保障高的意外險、定期壽險、醫療險等宜選用股票＋保險的投資組合勿因錢少而不理財提早規劃人生，第一張保單回報父母年輕時考慮自己的健康基金，盡早建立健康賬戶理財主張溝通切入點第24頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五提早規劃人生，攜手走向未來第25頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（二）創業、家庭形成期（29－40歲）事業漸趨穩定，收入持續上升子女養育為生活重心應酬多工作累生活擔子重勿因工作忙碌忽略子女教育應注意夫妻溝通少應酬多運動責任最重，應有周全的家庭保障措施生活寫照應有認識與具體做法第26頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五風險過度集中，要提早分散風險盡早準備子女教育金宜選擇高保障、保費便宜的定期壽險、醫療險選擇穩健成長型投資組合：保險＋基金一家之主掌握全家幸福，讓保險承擔風險讓保險成為家庭的堅強后盾，呵護全家

用保險為孩子打造未來的“深造基金”理財主張溝通切入點第27頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五讓保險成為家庭的堅強后盾第28頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（三）子女成長期（41－50歲）子女升學壓力大事業邁進高峰期成人病開始侵擾生活漸趨定型應重視與子女溝通、注意夫妻溝通家庭責任重、繼續奮斗定期體檢、持續運動積極積累財富，關注理財績效生活寫照應有認識與具體做法第29頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五加大對自己身體保健投資逐漸考慮退休后生活問題可選擇健康險、子女儲蓄保險穩健的投資組合仍然是理財重心用保險堵住人生的漏洞，防范家庭風險提前規劃退休，擁有退休資本退休不是年齡問題，是能力問題

理財主張溝通切入點第30頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五用保險堵住人生漏洞，防范家庭風險第31頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五（四）子女獨立自主期（51－60歲）子女成家立業獨立自主倆老獨處時間增長易生高原期倦怠癥成人病威脅增強應協助子女就業培養多元情緒定期體檢、加強保健正視退休問題擴充養老資金生活寫照應有認識與具體做法第32頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五用投資收益置產，提早退休加大退休金準備力度宜增加終身壽險、健康險、投資類保險比例醫療費用絕對不能打折為有尊嚴的晚年生活做準備本金的安全比獲得高收益更重要理財主張溝通切入點第33頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五為有尊嚴的生活做準備第34頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五退休收入銳減、年邁體力下降自力更生或讓子女贍養或靠社會救濟與兒孫嬉戲或與老友共敘是最大消遣較熱衷于靜態或較溫和之休閑要成為子女靠山，不要成為子女負擔特別注意身體保養，保持適度的運動貢獻智慧經驗，繼續協助子女開拓前程妥善運用養老基金，盡力開源節流（五）退休養老期（60歲——）生活寫照應有認識與具體做法第35頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五考慮使用壽險進行合理避稅檢視“健康基金”是否夠用選擇定期存款等能夠保障本金的低風險理財工具安全比回報更重要合理避稅，保全資產用保險留給子孫永恒的愛理財主張溝通切入點第36頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五用保險留給子孫永恒的愛第37頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五第38頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五儲蓄醫療保障畢業、就業、結婚期創業、家庭形成期子女成長期子女獨立自主期退休養老期人生各階段保障、醫療、儲蓄比例示意圖第39頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五課程回顧傳統家庭與現代家庭現代家庭的財務危機現代家庭的理財規劃第40頁，共42頁，2023年，2月20日，星期五知與行你覺得本次課程最有價值的是什么？知道處于不同階段的家庭，生活需求與理財主張各有不同，我們在給客戶作家庭理財規劃