銀行從業資格考試第三次水平抽樣檢測卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列選項中具有法人資格的是（）。[2015年10月真題]A、 某銀行董事會B、 某公司財務部C一個公司【參考答案】：C【解析】：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國《民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。2、 國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、 國際清算銀行B、 香港銀行公會C美聯儲【參考答案】：C【解析】：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。3、 某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現金，則該基金屬于（）。A、 開放式基金B、 國際基金C成長型基金【參考答案】：A【解析】：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金，不能將現金全部用于長期投資。4、肢體語言的形式不包含（）。A、 面部表情B、 動作姿勢C說話語氣【參考答案】：C【解析】：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動作姿勢。5、 交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。A、 市場價格發生重大變化引起的定價差異B、 由于產品成本增加，出現定價困難C未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規定導致交易和定價出現錯誤。6、 信用度是指企業在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業信用度的分析主要包括對企業借貸信用、（）、產品信譽等的評估。A、企業還款記錄B、經濟活動信譽水平C經濟合同履約信用【參考答案】：C【解析】：對企業信用度的分析主要包括對企業借貸信用、經濟合同履約信用、產品信譽等的評估。企業借貸信用的評價通過貸款按期償還率、還本付息率等指標來評價。經濟合同履約信用的評價主要通過經濟合同履約率這一指標來分析。7、理財產品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A、 信用風險B、 聲譽風險C流動性風險【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】投照銀行業風險屬性的分類，信貸資產類理財產品應屬于保守、穩健型。這類產品的主要風險有:（1）信用風險信貸資產類產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來風險，銀行業與信托業雖然對此不負有償還義務，但也將面臨系統性的聲譽風險。（2）收益風險該類產品收益來源于貸款利息，執行8、根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是（）。A、 收款人B、 承兌人C付款人【參考答案】：A【出處】:2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】票據背書的連續性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。9、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A、 當日累計外幣交易6000美元的現金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬 60萬元人民幣C單筆人民幣交易30萬元的現金收支【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的10、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。A、 退還給該客戶B、 保存5年以上C賣給其他公司【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保存客戶開戶資料及交易信息5年以上11、關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A、 保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司B、 被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人C受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人【參考答案】：B【解析】：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。12、 從本質上說，回購協議是一種（）。A、 以證券為抵押品的抵押貸款B、 信用貸款C金融衍生產品【參考答案】：A【解析】：從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。13、 銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了（），進而了解項目的經濟效益狀況．為貸款決策提供依據。A、 規模經濟B、 批量化生產C壟斷優勢【參考答案】：A【解析】：解析：項目的生產規模分析是指對擬建項目生產規模的大小所作的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了規模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況。為項目貸款決策提供依據。14、下列屬于內部欺詐的有()。A、 自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作B、 意識到自己缺乏必要的知識/技能，但由于顏面或其他原因，不能正確處理面對的情況C意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益【參考答案】：C【解析】：意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益屬于內部欺詐。15、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMR的計算方法得到的國家綜合風險是()。TOC\o"1-5"\h\zA、 2.215B、 2.415C、 2.515【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】世界市場研究中心(WMRC的思路是將每個國家六項考慮因素中的每一項都給出風險評分，分值1?5.1表示最低風險，5表示最高風險。風險評級最小的增加值是0.5。國家風險的最終衡量根據權重，綜合6個因素打分情況得出。其中政治、經濟風險各占25％的權重，法律和稅收各占15%運作和安全性各占10%。其計算方法為：(2.7+3.5)X25%+(1.3+2.8)X15%+(2.4+1.1)X10%=2.515分值為1.0?1.24代表風險非常小，分值為416、提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環節。A、 品牌營銷B、 定向營銷C策略營銷【參考答案】：A【解析】：做好產品的品牌營銷包括五個因素：質量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明以及巧妙傳播。題中所述是定位準確的內容，它是品牌營銷的一個關鍵環節。故選A。17、 通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰略意圖和管理思想，使整個銀行業務發展和承擔的風險總體可控。A、 隨機分配B、 自上而下C自下而上【參考答案】：B【解析】：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經濟資本占用和風險回報，在遵循一定原則（如目標資本回報要求）的基礎上，將有限的經濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰略意圖和管理思想，使整個銀行業務發展和承擔的風險總體可控。18、 如確有需要，一般產品銷售人員可以（），但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。A、 隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B、 協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務C替客戶進行投資操作參考答案】：B【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條規定，商業銀行應當禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。19、為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取（）。A、 財產保全B、 財產清查C申請支付令【參考答案】：A【解析】：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：①防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；②對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。20、 某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。A、 期權B、 遠期C期貨【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《個人理財》真題【解析】金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間.按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。21、 按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產品中的（）。A、核心產品B、期望產品C延伸產品【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產品中的延伸產品。22、下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。A、 存款幣種不同B、 可分為活期存款和定期存款C只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【參考答案】：C【解析】：D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。23、（）對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。A、 個人存款B、 機構存款C大額存款【參考答案】：A【解析】：銀行存款按其穩定與否可分為核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相對來說較穩定、對利率變化不敏感的存款，季節變化和經濟環境對其影響也較小。通常，個人存款往往被看作是核心存款的重要組成部分。24、（）后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年12月【參考答案】：A【解析】：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點．擴大與人民幣直接交易的外幣品種，發展香港等人民幣離岸中心．人民幣國際化步伐明顯加快。25、下列可以作為抵押財產的是（）。A、 正在建造的建筑物、船舶B、 醫院設備C大學教學樓【參考答案】：A【解析】：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財產。不可用于抵押的財產有：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。26、假設資產組合未來收益變化與過去是一致的，利用各組成資產收益率的歷史數據計算現有組合收益率的可能分布，直接按照VaR的定義來計算風險價值的方法是（）。A、 歷史模擬法B、 蒙特卡羅模擬法C標準法【參考答案】：A【解析】：歷史模擬法假設資產組合未來收益變化與過去是一致的，利用各組成資產收益率的歷史數據計算現有組合收益率的可能分布，直接按照VaR的定義來計算風險價值。故選A27、 公司信貸銀行營銷組織設立的原則不包括（）A、 因事設職與因人設職相結合B、 各負其責C命令統一【參考答案】：B【解析】：公司信貸銀行營銷組織設立的原則包括：①因事設職與因人設職相結合；②權責對等；③命令統一。28、 銀行本票提示付款期限為（）。A、 3個月B、 10天C、 2個月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。29、 金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。［2009年10月真題］A、 中央銀行B、 證券評級機構C證券交易經紀人參考答案】：B【解析】：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。30、 根據邁克爾?波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶A、 分層營銷策略B、 交叉營銷策略C專業化策略【參考答案】：B【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。31、 以下國內機構中無法提供理財服務的是（）。A、 銀行B、 信托公司C律師事務所【參考答案】：C【解析】：包括商業銀行在內的金融機構如證券公司、保險公司、投資公司、信托公司等。甚至一些非金融機構都提供個人理財業務。32、 1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種（）A、實體性貶值B、經濟性貶值C科技性貶值【參考答案】：B【解析】：①實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;②功能性貶值，即由于技術相對落后造成的貶值；③經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值，主要表現為運營中的設備利用率下降，甚至閑置，并由此引起設備的運營收益減少。33、 根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定?（）A、 法律B、 法律、法規C法律、法規和規章【參考答案】：A【解析】：我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分省級政府規章可以在各自法定權限內設定行政處罰，其他規范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。34、 決定貸款償還可能性的主導因素是（）。A、 還款能力B、 擔保狀況C信貸審查【參考答案】：A【解析】：在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是影響貸款償還可能性的惟一重要因素。美國的貸款分類標準就說明了這一點。我國在經濟轉軌時期，有些借款人明明有能力還款，卻偏偏賴賬不還，而銀行又無法通過法律程序迅速地保全資產，因此往往還款意愿也能夠影響還款可能性。但是究其實質，還款能力還是占主導地位。35、下列選項中，（）是風險管理信息系統的核心要件之一A、 數據源B、 數據倉庫C數據分析【參考答案】：B【解析】：數據倉庫是風險管理信息系統的核心要件之一。36、中央銀行的公開市場業務的優點是（）。A、 主動權在政府B、 主動權在商業銀行C主動權在中央銀行【參考答案】：C【解析】：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。37、銀行對某企業提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業的抵押率為（）。A、 80%B、 110%C、 125%【參考答案】：A【解析】：抵押率=擔保債權本息總額/抵押物價值評估價值額X100%=800/100（X100%=80%38、相比較而言，下列（）最容易引發操作風險。A、 柜臺業務B、 個人信貸業務C資金交易業務【參考答案】：A【解析】：答案為A。對操作風險管理主要業務風險控制相關知識的考查。柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。39、 與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性（）。A、 更高B、 一樣C可能高，也可能低【參考答案】：A【解析】：黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段；房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。40、 關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）。A、 要約可以撤銷和撤回B、 撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效C受要約人對要約的內容作出實質性變更的.要約可以撤回【參考答案】：C【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的．要約失效。而不是可撤銷。41、 建立個人征信系統的意義不包括（）A、 個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險B、 個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展C個人征信系統的建立是為了保護銀行本身利益【參考答案】：C【解析】：建立個人征信系統的意義包括：①個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險；②個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；③個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展；④個人征信系統的建立是為了保護消費者本身利益，提高透明度；⑤全國統一的個人征信系統可為商業銀行提供風險預警分析；⑥個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。故選D。42、 商業銀行吸收同業存款業務屬于（）。A、 中間業務B、 資產業務C負債業務【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存款屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。43、 按照國發[2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。A、 10%B、30%C、50%【參考答案】：C【解析】：按照國發[2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50％。44、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括（）。A、 法人機構理財計劃發售授權書B、 產品說明書C風險揭示書【參考答案】：A【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：①法人機構理財計劃發售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯絡人的具體聯系方式；⑤中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。45、凍結單位或個人存款的期限最長為（）個月。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 6C、 9參考答案】：B出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題解析】凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。46、按照凈現值法，貸款價值的確定主要依據對未來（）的貼現值A、 現金流入B、 現金流量C凈現金流量【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】按照凈現值法。貸款價值的確定主要依據對未來凈現金流量的貼現值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈利的凈現值也會得到確認。47、 商業銀行采用高級風險量化技術面臨最主要的風險是（）。A、 市場風險B、 聲譽風險C模型風險【參考答案】：C【解析】：商業銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術進行輔助決策以及核算監管資本的數量時，商業銀行應當具備相應的知識和技術條件，并且事先通過監管機構的審核與批準。48、 財富積累主要討論的是（）。A、 家庭收支與債務管理B、 教育和養老的資金需求和投資規劃C稅務安排和遺產分配【參考答案】：A【解析】：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。49、信用證下附有商業單據的是()。A、 可撤銷信用證B、 跟單商業信用證C光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證，現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。AB兩項是按開證行保證性質的不同對信用證進行劃分的。50、 根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，我國商業銀行對活期存款按季度結息，其結息日為()。A、 每季度末月的20日B、 每季度末月的25日C每季度末月的10日【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。51、 在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，形成了頗具特色的個人貸款業務，下列不屬于個人貸款特征的是()。A、 貨款品種多、用途廣B、 利率優惠C還款方式靈活【參考答案】：B【解析】：個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，其特征包括：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。而個人貸款的利率則是需要根據具體貸款的性質、用途、額度和期限等要素來確定的，不同類型的個人貸款，其利率并不一致。故選C。52、 隨機變量x的概率分布表如下：則隨機變量X的期望值是（）A、 3.15B、 3C、 2.95【參考答案】：A【解析】：53、 個人征信查詢系統內容中的居住信息，不包括（）。A、 證件信息B、 郵政編碼C居住狀況【參考答案】：A【解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息；A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息。54、個人經營貸款期限一般不超過年，采用保證擔保方式的不得超過 年。（）A、5；1B、5；2C、1；5【參考答案】：A【解析】：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。55、個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的 和 下降導致的。（）A、 還款能力；還款意愿B、 擔保品價值；保證人實力C還款能力；擔保品價值【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。56、以下銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A、 同業交易B、 外匯交易C代收代付【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于場外衍生品交易中。從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等。57、下列選項中不屬于債券的收益來源的是（）。［2012年6月真題］A、 紅利收益B、 利息收益C資本利得【參考答案】：A【解析】：債券能為投資者帶來一定的收入。債券的收益來源有三個：①利息收益；②資本利得，通過債券交易取得買賣差價；③債券利息的再投資收益。A項屬于股票的收益來源。58、 商業銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生（）。A、 信用風險B、 市場風險C流動性風險【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】“借短貸長”容易導致流動性風險。59、 某貸款本金分三段償還，利息根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、 等額本息還款B、 等額累進還款C組合還款參考答案】：C【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。60、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A、 不安抗辯權B、 同時履行抗辯權C代位權【參考答案】：C【解析】：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、聲譽風險管理體系應當重點強調的內容不包括（）。A、 建立內部審計和外部審計的流程B、 利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶C深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值【參考答案】：A【解析】：除B、CD三項內容外，有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容還包括：①有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；②明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；③建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；⑥有明確記載的危機處理/決策流程；⑦建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求。故選A。2、（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A、 信用證B、 保理C福費廷【參考答案】：C【解析】：見福費廷的定義。3、下列關于非線性相關的計量系數的說法，不正確的是（）。A、 秩相關系數采用兩個變量的秩而不是變量本身來計量相關性B、 秩相關系數和坎德爾系數能夠刻畫兩個變量之間的相關程度C秩相關系數和坎德爾系數能夠通過各變量的邊緣分布刻畫出兩個變量的聯合分布【參考答案】：C【解析】：答案為D。二者只能刻畫兩個變量之間的相關程度，無法通過各變量的邊緣分布刻畫出兩個變量的聯合分布4、當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A、 資產管理B、 支出管理C風險管理【參考答案】：C【解析】：“天有不測風云”，每個家庭在理財規劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。5、在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25%，那么該商業銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。A、 余額2250萬元B、 余額3250萬元C缺口1000萬元【參考答案】：A【解析】：答案為A。該商業銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000X25%+3000<50%2000X25%=2250萬元）。6、財務決策中，資產負債率、利息保障倍數屬于（）指標。A、 負債比率B、 盈利比率C杠桿比率【參考答案】：C【解析】：資產負債率、利息保障倍數均為通過比較借入資金和所有者權益，來評價借款人償還債務的能力的指標，因而稱為杠桿比率指標。杠桿比率一般包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。7、下列行為中，不發生在貸款發放環節的是（）A、 審核合同B、 開戶放款C放款通知【參考答案】：A【解析】：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。8、銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是()。A、 銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B、 銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避。并向管理層說明情況C銀行工作人員利用朋友關系.向客戶推銷不適合其需要的產品和服務【參考答案】：B【解析】：銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則．正確處理業務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時，應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。9、 某商業銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元，則該筆貸款的經風險調整的收益率(RARO)為()。[2010年5月真題]A、 5%B、 5.5%C、 5.75%【參考答案】：A【解析】：該筆貸款的經風險調整的收益率(RARO)為:RAROC二(NI-EL)/UL二(500-60-40)/8000=5%。其中，Nl(Netlncome)為稅后凈利潤，EL為預期損失，UL為非預期損失或經濟資本。10、A企業由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產， A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。A、4000萬元B、8000萬元C、1億元【參考答案】：B【解析】：有擔保的債權可以優先受償。11、就投資而言，投資項目的優劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優劣的是（）。A、 方差B、 預期收益率C變異系數【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】收益可以用持有期收益率和預期收益率來衡量，風險通常可以用標準差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項投資的優劣。變異系數（CV描述的是獲得單位的預期收益必須承擔的風險。變異系數越小，投資項目越優。D項符合題意。12、 下列不屬于流動資金估算方法的是（）。A、 比例系數法B、 趨勢分析法C分項詳細估算法【參考答案】：B【解析】：流動資金估計一般不采用趨勢分析法，該法常用于企業財務報表分析。13、 與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。A、 不兼顧基本保障功能和資金增值功能B、 保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅C保費中含有投資保費【參考答案】：A【解析】：與傳統保障型人身保險產品相比，人身保險新型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。14、 投資債券的收益不包括（）。A、 長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B、 長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅C持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【參考答案】：B【解析】：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現的損益。C項，持有股票，才有機會獲得分紅。15、 商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，（）始終是其追求的主要目標。A、 信貸產品的全面化B、 實現利潤最大化C良好的服務質量【參考答案】：B【解析】：商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，實現利潤最大化始終是其追求的主要目標。16、下列關于利率風險的說法，正確的是（）。A、 若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，銀行的未來收益將增加B、 銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風險C當利率敏感性負債與利率敏感性資產的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準風險【參考答案】：C【解析】：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新安排會對銀行的收益和內在經濟價值產生不利影響；C項，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行對沖，當收益率曲線變陡時，銀行經濟價值下降。17、 下列擔保形式主要用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是（）。A、 保證B、 質押C留置【參考答案】：C【解析】：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。18、 在個人住房貸款業務中，銀行的主要合作機構不包括（）。A、信托公司B、房地產開發商C律師事務所【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款業務中，除房地產開發商外，銀行的其他社會合作機構包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。個人住房貸款業務很少涉及信托公司。19、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從（）起，轉入逾期貸款賬戶。A、 核準之日B、 到期當日C到期日次日【參考答案】：C【解析】：借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。20、處于成熟期的行業的風險性（）A、 最高B、 最低C較高【參考答案】：B【解析】：成熟期的行業代表著最低的風險，因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現金流為最大，利潤相對來說非常穩定，并且已經有足夠多的有效信息來分析行業風險。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對于市場風險較大但預期收益率很高的投資產品，商業銀行應主動熱情向客戶推介或銷售該產品。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十三條規定，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。2、客戶信息就是指客戶的隱私。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。3、在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。【參考答案】：錯誤【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】在查詢單位或個人存款時，金融機構協助有權機構查詢的資料應限于存款資料。金融機構應如實提供上述資料，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。4、有些另類投資產品為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權，通過投資這類產品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產。（）【參考答案】：正確【解析】：較傳統投資而言，另類投資具有一些主要優點，其中包括有些另類投資產品為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權，通過投資這類產品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產。5、住房公積金貸款的風險，由經辦銀行承擔。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《住房公積金管理條例》第26條規定，住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。6、辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）【參考答案】：錯誤【解析】：辦理國家助學貸款時，貸款審查人如認為學校提供的資料有