2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款過關檢測試卷B卷附答案單選題（共60題）1、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A2、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B3、對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。A.對于審批未通過的情形一般均進行復審B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理C.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺D.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融【答案】A4、創業擔保貸款通過（）出資設立擔保基金A.投資人B.擔保機構C.金融機構D.政府【答案】D5、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D6、行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D7、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D8、商業銀行營銷策略中的（），是商業銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】D9、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權委托書【答案】C10、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理【答案】D11、下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。A.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人C.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本D.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理【答案】D12、關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息【答案】C13、增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。A.為品牌制造影響力和崇高感B.建立品牌工作室C.整合品牌資源D.傳播品牌【答案】A14、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括()。A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B.抵押物市場價格是否合理C.財產共有人是否同意抵押D.抵押物是否已設定抵押權屬【答案】B15、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C16、經辦行于每年9月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A17、對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A.4B.2C.3D.6【答案】B18、下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D19、關于個人不可循環授信額度，下列說法錯誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用C.該類業務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內分次出賬，直到額度用滿為止D.該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算【答案】A20、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。A.個人抵押貸款B.個人保證貸款C.個人質押貸款D.個人信用貸款【答案】B21、商業助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。A.貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年【答案】D22、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D.借款地點【答案】D23、銀行業的汽車貸款業務萌芽于（）。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年【答案】B24、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，并分清原因，分別處理B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】B25、現在個人征信系統由（）出資建設管理。A.個人B.政府C.銀監會D.證監會【答案】B26、（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A.貸后管理B.誠信申貸C.實貸實付D.審貸分離【答案】C27、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統性特點【答案】B28、個人經營貸款審批人應審查的內容不包括()。A.押品是否及時進行重估B.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D.貸款用途是否真實合規【答案】A29、下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。A.可以轉讓的基金份額B.應付賬款C.提單D.國債【答案】B30、（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。A.大眾營銷B.定向營銷C.交叉營銷D.情感營銷【答案】D31、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責人批準C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權證外借給客戶【答案】D32、下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（）。A.接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現或處置的潛在風險因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.存在優先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優先受償權金額、生效時間和期限等D.在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等【答案】B33、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.50％B.65％C.70％D.60％【答案】C34、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C35、會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行【答案】A36、發放商業性個人貸款的商業銀行應根據（）原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）A.審慎性；授權獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規性；職務逐級【答案】A37、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C38、個人經營貸款期限一般不超過()年。A.10B.1C.3D.5【答案】D39、個人住房貸款審批環節主要業務風險控制點不包括()。A.不按權限審批貸款.使得貸款超授權發放B.貸款擔保手續是否齊備C.審批人員對應審查的內容審查不嚴.導致向不符合條件的借款人發放貸款D.未按獨立公正原則審批【答案】B40、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據以上信息，一般銀行應予以優先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B41、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。A.廚衛設備款B.健身器材C.相關的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款【答案】B42、辦理國家助學金貸款的經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B43、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C44、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔保【答案】A45、根據以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B46、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A47、下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。A.對境外人士購房的限制B.對樓盤建設規劃的限制C.對抵押品執行的政策性限制D.對售房人資格的政策性限制【答案】A48、采用低風險質押擔保方式且貸款期限在（）年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B49、以下風險屬于操作風險的是（）。A.策略風險B.法律風險C.聲譽風險D.合作機構風險【答案】B50、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環節的審,查內容不包括()。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人所提交材料的完整性C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的規范性【答案】C51、對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規定的最長展期期限【答案】A52、貸款審查應對貸款調查內容進行全面審查，審查內容不包括（）。A.合法性B.合理性C.有效性D.準確性【答案】C53、下列關于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件B.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料C.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人【答案】B54、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。A.借款人工資收入B.借款人租金收入C.借款人經營收入D.抵押物變賣價值【答案】D55、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。A.網點機構營銷B.媒體廣告營銷C.合作單位營銷D.數字化營銷【答案】B56、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】C57、下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（）。A.專業性網點營銷渠道B.直客式網點營銷渠道C.全方位網點營銷渠道D.高端化網點營銷渠道【答案】B58、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經申請破產，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經借貸雙方協商同意【答案】D59、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯網借貸數據，個人身份識別信息以及失信被執行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A60、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C多選題（共30題）1、個人征信異議的種類包括（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道E.信用卡是單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請【答案】ABD2、合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內容包括（）。A.內容是否與審批意見一致B.合同條款填寫是否齊全、準確C.主從合同及附件是否齊全D.文字表達是否清晰E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】ABCD3、發卡銀行的下列業務中，不能外包給發卡業務服務機構的有（）A.授信審批B.資金結算C.發卡營銷D.交易監測E.領用合同簽約【答案】ABCD4、下列關于個人留學貸款的說法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔保措施B.貸款對象為留學人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC5、商業銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。A.核實保證人保證責任的落實B.保證人與借款人的關系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD6、巴塞爾協議根據操作風險損失事件類型，將操作風險分為（）。A.內部欺詐事件B.信息科技系統事件C.外部欺詐事件D.國家政策變動事件E.實物資產的損壞【答案】ABC7、下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生E.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生【答案】AD8、代理的特點有（）。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發生效力【答案】ABCD9、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的（）。A.高職學生B.本科生C.專科生D.在職研究生E.第二學士學位學生【答案】ABC10、采取保證擔保方式的，以下說法正確的有（）。A.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力B.如果保證人在三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人C.對保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等D.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任E.保證人為法人，則其一定具備保證資格【答案】ABCD11、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款B.個人授信額度通常可達抵押房產評估價值的70%C.個人不可循環授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】ABD12、借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.營業執照及相關行業的經營許可證E.收入證明和有關資產證明材料【答案】ABC13、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的．借款人辦理完購車手續后，及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續，并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.購車發票原件【答案】BCD14、下列建筑和居住小區排水體制的選擇中，哪幾項是不正確的？()A.新建居住小區室外有市政排水管道時，應采用分流制排水系統B.新建居住小區室外暫無市政排水管道時，應采用合流制排水系統C.居住小區內建筑的排水體制應與小區排水體制相一致D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時，建筑排水系統應采用分流制排水系統【答案】BC15、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統C.建立有效的信息披露機制D.加強對學生的誠信教育E.建立和完善防范信用風險的預警機制【答案】ABCD16、關于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發放的用于購買汽車的貸款B.實行”設定擔保，集中管理，特定用途”的原則C.貸款期限不得超過5年D.所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過80％E.風險管理難度相對較小【答案】ACD17、貸款人應區分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。A.用途B.品種C.對象D.金額E.期限【答案】BCD18、個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.貸款風險因素【答案】ABCD19、出質人對質押權利占有的合法性，包括（）。A.權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人B.出質人是否具有處分有價證券的權利C.權利憑證是否符合相關規定D.權利憑證是否到期E.權利憑證是否已經質押過【答案】AB20、在貸后監控，對出現可疑交易的信用卡賬戶應當及時采取的措施包括（）A.調整授信額度B.緊急止付C.處置持卡人在銀行的資產D.鎖定賬戶E.與持卡人聯系確認【答案】ABD21、押品價值評估方式包括（）。A.直接評估B.內部評估C.專家評估D.免評估E.外部評估【答案】AB22、下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字B.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其高管人員D.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同E.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字【答案】CD23、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，執行利率可以（）。A.按半年調整B.固定利率C.按月調整D.按季調整E.按年調整【答案】BCD24、個人汽車貸款的借款申請材料包括（）。A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料B.合法有效的身份證件C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾D.購車首付款證明材料E.如借款所購車輛為商用車，不需要提供所購車輛可合法用于運營的證明【答案】ABCD25、個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括（）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規C.商業用房的地段及質量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產權屬關系是否清晰【答案】AD26、下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD27、押品管理的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD28、個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。A.未簽訂合同B.格式條款無效C.未履行法定提示義務D.格式條款解釋風險E.格式條款與非格式條款不一致的風險【答案】BCD29、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括（）。A.保證人的經營狀況和財務狀況B.抵押物的存續狀況.使用狀況和價值變化情況等C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】ABCD30、銀行自身實力分析的內容包括（）。A.銀行的業務能力B.銀行的市場地位和市場聲譽C.政府對銀行的特殊政策D.銀行領導人的能力E.銀行的財務實力【答案】ABCD大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。二、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。三、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。【答案】5834商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。五、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。八、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），