PAGEPAGE16工行委托貸款介紹第一篇：工行委托貸款介紹工行委托貸款一、業務簡介委托貸款業務是指中國工商銀行接受政府部門、企事業單位、個人的委托，由委托人提供委托資金，受托銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。中國工商銀行只收取手續費，不承擔貸款風險。二、業務品種及功能1.按幣種可分為人民幣委托貸款和外幣委托貸款；2.可以通過柜臺辦理，或通過網上銀行辦理；3.可以辦理委托人和借款人在異地的委托貸款業務；4.可以作為集團公司調配各子公司資金的手段。企業間可以通過委托貸款方式進行融資，集團公司可以通過委托貸款方式合法的進行集團內部資金調撥，實現母公司對子公司賬戶限額管理達到降低資金使用成本、保值增值的目的。三、業務特點中國工商銀行的委托貸款業務具有管理規范、方式靈活、操作便捷、受理速度快、收費合理的特點，同時受托行還可以代委托人辦理以下事項：1.代為監督貸款資金使用和項目執行情況；2.代為監督借款人、保證人的生產經營情況；3.代為保管本合同項下的抵押物、質押物和權利憑證；4.協助委托人收回貸款本息；5.代扣代繳利息稅；6.委托人委托的其它事項。四、適用對象委托人可以是政府部門、企事業單位、其他經濟組織和自然人，借款人可以是企事業單位、其他經濟組織和個體工商戶。五、辦理流程1.委托人向我行提出委托貸款申請。2.受理銀行審查委托資金來源、借款用途、還款來源等。3.委托人與我行簽訂《委托代理協議》。外幣委托貸款則需根據委托資金來源辦理相關登記手續。4.委托人確定貸款對象后，委托人、銀行、借款人三方簽訂《委托貸款借款合同》。委托人要求銀行代理辦理抵押、擔保手續的，委托銀行與借款人簽訂擔保合同。5.銀行在委托資金到位后發放貸款。6.委托貸款后期管理。銀行可以協助委托方監督管理委托貸款，協助收回貸款本息。六、客戶須知1.辦理委貸業務時委托人需向銀行提供如下申請資料：（1）委托人身份證明（政府部門提供單位公函，工商企業提供營業執照、稅務登記證和年檢證明，個人提供身份證或其他合法的身份證明）。（2）委托人預留的印鑒和有權簽字樣本。（3）提供委托資金來源自主支配的證明。（4）我行要求委托人提供的其他資料。2.辦理委貸業務時借款人需向銀行提供如下資料：（1）借款人身份證明（工商企業提供營業執照、稅務登記證和年檢證明，事業法人提供事業法人登記證、營業執照和年檢證明）。（2）貸款卡。（3）會計報表。（4）委托人要求的其他文件。3.委托貸款業務的資費標準根據我行有關規定，收取一定比例的手續費。第二篇：工行個人房屋抵押貸款介紹個人房屋抵押貸款☆產品簡介個人房屋抵押貸款是中國工商銀行向客戶發放的以客戶本人（含配偶）名下房產為抵押，用于經營、消費以及其他合法合規用途的人民幣擔保貸款。☆產品特色1.貸款用途多樣：可用于經營、購車、教育、醫療、大額耐用品消費以及其他合法合規用途；2.抵押物范圍廣：客戶本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住兩用房均可用于抵押；3.貸款額度高：最高可達抵押房產價值的70%；4.具備循環貸款功能：一次抵押，循環使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款的自助發放。☆申請條件1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業；2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；3.具有良好的信用記錄和還款意愿；4.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；5.有明確的貸款用途；貸款用途符合國家法律、法規及有關規定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目；6.能提供銀行認可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7.在工行開立個人結算賬戶；8.銀行規定的其他條件。☆申請資料1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明原件及復印件；2.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近6個月內的平均金融資產證明等；3.貸款用途證明或聲明；4.抵押房產權屬證明，如果抵押房產已辦理了土地使用權證，則土地使用權證應同時提供；5.銀行要求提供的其他文件或資料。（以上內容僅作參考，具體業務辦理標準以中國工商銀行當地分行規定為準。為節約您的時間，請在辦理相關手續前詳細咨詢當地工商銀行。）第三篇：個人委托貸款業務介紹個人委托貸款業務介紹委托貸款按照委托人分為企業委托貸款和個人委托貸款，屬于銀行表外業務。個人委托貸款（以下簡稱委托貸款）是指由自然人作為委托人提供資金，銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款業務。貸款人（委托人）條件1、具有完全民事行為能力，持有合法有效的身份證件；2、在貸款經辦行開立人民幣活期儲蓄帳戶，并辦理銀行卡；3、在貸款經辦行存入委托貸款資金；4、委托貸款資金來源正當、合法；5、符合銀行規定的其他條件。貸款期限委托貸款期限由委托人和借款人根據貸款用途和借款人償還能力自行商定。銀行原則上不接受期限短于三個月的委托貸款。貸款利率委托貸款利率由委托人與借款人在中國人民銀行規定的利率范圍內協商確定。委托人存入銀行行的存款在轉作委托存款前，按人行規定的相應存款利率計息，委托存款帳戶不計息。貸款金額銀行接受委托貸款金額原則上不低于5萬元人民幣；外幣幣種的委托貸款，一般不低于等值1萬美元的金額。貸款用途必須符合國家政策及我行有關信貸管理規定，不得從事股本權益性投資和證券期貨等投機性買賣，不得發放無指定用途委托貸款。擔保方式由委托人和借款人自行商定。一般只接受專業擔保公司擔保。貸款資料1、委托人身份證原件及復印件；2、委托貸款申請書；3、委托人在經辦行存入資金憑證；4、貸款經辦行認為需要提供的其他資料。還款方式由委托人和借款人自行商定。個人委托貸款業務分析另外，根據民生銀行對“個人委托貸款”的定義：由個人委托人提供資金，銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回。借款利率浮動幅度不得超過央行規定的上下限，即最高上浮30%，最低下浮10%。據介紹，委托人最高可以獲得8%的收益率，遠遠超出同期銀行存款利率水平。在此類業務中，銀行收取的手續費最低為1000元，當委托貸款金額高于50萬元時，銀行收取其中的手續費一般不低于3‰。但是，對個人委托貸款，銀行只履行受托義務，不承擔貸款風險。由于按照一年5．88％的基準利率人民銀行規定個人委托貸款最多可上浮30％，委托人可以獲得最高百分之八的收益率，這樣的回報不僅遠遠超出同期的銀行存款利率（2．25％）的水平，而且比剛面世的信托資金產品的預期收益率要高出1－2個百分點，另外，按照銀行的規定，由于借款的金額、期限、利率均由委托人和借款人商定，其靈活性比較大，市場存在一定需求。委托貸款按照委托人分為企業委托貸款和個人委托貸款，在過去銀行經營企業委托貸款的業務一直在進行，但由于在《貸款通則》和《關于商業銀行開辦委托貸款業務有關問題的通知》沒有提及到個人委托貸款，商業銀行的個人委托貸款一直沒有開展起來。在實際生活中，一些企業尤其是民營企業在拿出企業閑余資金委托銀行放貸的同時，也向銀行發出了想辦理個人委托貸款的信號。由于人行沒有關于個人委托貸款的法規及實施細則，個人委托貸款正是在這種法律法規的“真空地帶”中游離，有了生存和發展空間。而事實上其實個人委托貸款并不是新鮮事物，一些地區的商業銀行一直在暗中開展個人委托貸款業務，只是一直未存在擔保公司介入的情況。個人委托貸款的貸款利率依照人行有關規定，在基準利率的基礎上，對大企業可以上浮10％，對中小企業可以上浮30％和下浮10％。而按照民生銀行已有個人委托貸款的做法，一般都是期限是一年以內的短期貸款，基準利率上浮10％。在扣除20XX息稅和0.2％的手續費，委托人大約可以獲得5％的利息收入。銀行方面承諾完全按照自營貸款的風險來管理委托貸款。個人委托貸款的收益頗為可觀。按照5.88％的基準利率并最多上浮30％來計算，委托人可以獲得最高8％的收益率。這樣的回報不僅遠遠超出同期的銀行存款利率2.25％（一年期）的水平，甚至比剛面世的信托產品的預期收益率還要高出1至3個百分點，且又沒有利息稅支出；由于當前“供不應求”，手續費支出也通常由借款人代為支付。更有甚者，以上限利率（6.552％）簽下合同后，雙方還有私下里協商更高利率的余地，可達近10％的水平。其次，即便雙方最后私下里按10％的年利率支付利息，仍遠低于民間借貸的利率成本——10％—20XX年利率，這對急需資金特別是大筆資金的借款人非常有利。個人委托貸款屬于銀行的中間業務，銀行從中收取手續費，且不承擔放貸風險，單從這方面來講，銀行也將會有不菲的收入。在個人委托業務中，銀行只“調查借款人的資信，幫助貸款人挑選合適的放貸對象；管理借貸雙方的賬戶；并負責監督貸款的使用和催收還款”顯然還不夠，銀行“不承擔任何放貸風險”是目前愿意放款人少的最重要原因。倘若個人委托貸款未能如期收回，銀行只是協助催收，壞賬風險終由委托人獨自“扛”著。一旦發生不良貸款，個別委托者承擔的極有可能是100％的貸款損失。解決此問題的極端做法是受托銀行自己作擔保，但這有悖銀行開展此業務賺取中間手續費的初衷。折中的辦法可以對所辦理貸款參保，讓更專業的擔保公司來做貸后的風險管理工作。銀行進行專業的貸前審查工作；擔保公司對貸后風險進行管理，減少回收風險。雙方合作無疑會有利于此業務的展開。另外，銀行在放貸時可以與自營貸款業務一樣要求借款人做抵押擔保，這樣便能在相當程度上控制貸款風險。個人委托貸款”在西方國家已是一種成熟的理財產品，但對絕大多數國內居民來說，還是一個相當陌生的概念。去年民生銀行率先在國內試水，中信、浦發、深發展、交通銀行，乃至最近，建設銀行也已相繼在推出該項業務。第四篇：工行委托貸款業務辦理流程工行委托貸款業務辦理流程委托貸款報批材料清單:一、公司業務部門須提供的資料（一）委托貸款報批請示（原件）（二）委托貸款評審報告（三）委托貸款審查概要表（四）委托貸款合同二、委托人應提供的資料（一）委托人身份證明文件（政府部門、事業單位、工商企業法律身份證明文件，下同）（二）委托人不具備法人資格的，需提供有權人的授權文件（三）委托人為工商客戶的，須提供公司合同、章程、董事會相關決議和授權書（四）委托人預留的印鑒和有權簽字樣本（五）受托人要求委托人提供的其他資料三、委托貸款借款人應提供的資料（一）貸款申請書（應包括貸款用途的說明）（二）借款人身份證明（三）借款人公司合同、章程、董事會決議和授權書等（四）委托人要求的其他文件第五篇：工行貸款品種工行貸款品種個人小額貸款：對象為大型商貿市場商戶，如龍都、貿易廣場商戶。須提供的資料：1、個人小額貸款申請表2、借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復印件。3、經年檢的營業執照（或有效商戶經營證、攤位證、行業經營許可證等）。4、反映借款人或其經營實體經營狀況及還款能力的證明資料，包括但不限于借款人本人或經營實體的納稅證明、金融資產證明、其他易變現資產證明、應收賬款證明、個人經營實體近一年的經營明細賬或與購貸或銷貸方資金往來賬戶證明等。5、貸款采用保證方式的，須按照《貸款擔保管理辦法（修訂）》規定提供相關資料。以國家機關在職正式公務員、公立醫院正式編制醫務人員、公立學校正式編制教師，及其他事業編制單位職工，郵政、電力、電信、銀行、證券、廣播電視、煙草、民航等行業的正式員工作為自然人保證人的，如貸款金額在30萬元（含）以下，可僅提供保證人職業證明及其他規定的資料，無須提供保證人擔保能力的證明資料。對于貸款金額在30萬元以上或以其他保證人擔保的，保證人應提供職業證明以及足以覆蓋擔保貸款額度的收入證明、金融資產、房屋資產證明等資料。6、貸款人要求提供的其他文件或資料。貸款年限：半年至一年貸款額度：最高30萬。貸款利率：7厘－1分還款：每月還息，到期還本個人消費貸款：裝修：1、夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證和房產證、土地使用證的原件及復印件各一份；2、夫妻雙方的收入證明；3、如果房屋出租的還應提供租賃合同及承租人簽名的承諾函（承諾函銀行有固定格式）；4、如果以第三人房產作抵押還應出具第三人同意抵押承諾書；5、裝修合同，如果是和裝修公司簽定合同，應提供裝修公司工行帳戶，如果是和個人簽訂合同，則應提供個人工行帳戶。貸款年限：3年以上，最高可做15年.房齡加貸款年限不超過20XX貸款額度：最高可貸7成。貸款利率：上浮40%。購車：1、夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證和房產證、土地使用證的原件及復印件各一份；2、夫妻雙方的收入證明；3、如果房屋出租的還應提供租賃合同及承租人簽名的承諾函（承諾函銀行有固定格式）；4、如果以第三人房產作抵押還應出具第三人同意抵押承諾書；5、購車合同,提供車行工行帳戶。貸款年限：3年以上，最高可做15年.房齡加貸款年限不超過20XX貸款額度：最高可貸7成。貸款利率：上浮40%。分期貸款（買車）1、辦信用卡：身份證、收入證明、資產證明（一定要有自己名下的房產，如果和家人同住，可拿家里人的房產也行）。2、兩夫妻+擔保人(擔保人的收入+資產要覆蓋貸款)：收入證明、身份證。3、提供購車合同+首付款。買車后：1、全套保險；2、行駛證抵押到銀行，提供發票。利率：二年以上2厘9三年3厘